Hvad er iværksætterlån?

Et iværksætterlån er en finansieringsmulighed for nye virksomheder, der hjælper med at dække opstartsomkostninger og fremme vækst. Disse lån tilbydes af online låneudbydere og banker.

Formålet med disse lån er at hjælpe iværksættere med at få deres forretningsideer i gang ved at tilbyde den nødvendige kapital til opstartsomkostninger, såsom produktudvikling, markedsføring og leje af lokaler.

Du kan låne alt fra 15.000 - 15.000.000 kr. til opstart af en virksomhed. Dog varierer det meget afhængigt af flere faktorer, herunder långiverens politikker, virksomhedens forretningsplan og den specifikke økonomiske situation for iværksætteren.

Offentlige støtteprogrammer til iværksættere kan have fastsatte grænser for, hvor meget de tilbyder, mens private långivere, såsom banker og online låneudbydere, vil evaluere hver enkelt sag for at bestemme det maksimale lån, de er villige til at tilbyde.

Det er vigtigt at udarbejde en detaljeret og realistisk forretningsplan, der kan overbevise långivere om virksomhedens potentiale og din evne til at tilbagebetale lånet.

Herunder finder du en oversigt over krav, som du typisk skal opfylde for at blive godkendt til et iværksætterlån:

• Alle ejere af virksomheden skal bo i Danmark 

• Virksomhedens fysiske adresse er i Danmark 

• Du har en virksomhedskonto 

• Virksomheden har været i drift min. antal måneder (f.eks. 6 måneder)

• Virksomheden omsætter for min. beløb (f.eks. 30.000 kr. månedligt/360.000 kr. årligt)

For at optage et iværksætterlån skal man have en solid forretningsplan, en god personlig og finansiel baggrund og ofte også stille en form for sikkerhed.

Långivere ser også på din egenkapitalinvestering i virksomheden, din virksomheds juridiske registrering og relevante dokumenter, realistiske finansielle prognoser og budgetter samt en grundig markedsanalyse.

Kravene kan variere, men generelt er det vigtigt at vise, at du er forberedt, og har en gennemtænkt plan for din virksomhed.

Ingen krav om sikkerhed

Hvis du vælger at optage et iværksætterlån gennem en online udbyder, behøver du ikke at stille sikkerhed, og du er heller ikke forpligtet til at specificere, hvad pengene skal anvendes til. 

Dette gør processen mere ligetil, end at skulle overbevise en bankrådgiver om at godkende et firmalån.

Det er dog vigtigt at være opmærksom på, at online udbydere ofte har højere renter sammenlignet med de vilkår, du kan forhandle dig frem til i en bank.

Men fordelen er, at du har større sandsynlighed for at få dit iværksætterlån godkendt hurtigt, hvilket kan accelerere opstarten af din virksomhed.

Omkostningerne ved et iværksætterlån afhænger af rentesatsen, eventuelle gebyrer, lånebeløbets størrelse, lånets løbetid og din personlige kreditvurdering. Renten på online iværksætterlån ligger mellem 2,95 - 25%.

Disse faktorer varierer mellem forskellige långivere og din økonomiske situation, hvilket betyder, at de samlede omkostninger kan variere betydeligt. Det er vigtigt at sammenligne tilbud fra forskellige udbydere for at finde det mest fordelagtige lån.

Herunder finder du et låneeksempel på et iværksætterlån:

Før du optager et iværksætterlån, er det vigtigt at overveje følgende:

1. Grundig research: Undersøg forskellige låneudbydere og sammenlign deres vilkår, renter og gebyrer for at finde det mest fordelagtige lånetilbud.

2. Realistisk forretningsplan: Din forretningsplan skal være detaljeret og realistisk, da långivere vil bruge den til at vurdere din virksomheds levedygtighed.

3. Overvej risici: Vær opmærksom på risiciene ved at låne og sørg for at have en plan for tilbagebetaling, selv under mindre gode økonomiske forhold.

4. Forstå kontrakten: Læs og forstå alle lånevilkår og betingelser, før du underskriver. Vær klar over eventuelle gebyrer for bl.a. for sen betaling eller konsekvenser ved manglende betaling.

5. Overvej alternativer: Overvej alternative finansieringskilder som f.eks. venturekapital, engleinvestorer, eller crowdfunding, som måske bedre matcher din virksomheds behov.

6. Begræns beløbet: Lån kun det beløb, du reelt har brug for. Større lån betyder større gældsbyrde og højere risiko.

Disse råd kan hjælpe dig med at træffe en informeret beslutning, og dermed undgå fælder forbundet med at tage et iværksætterlån.