Samlelån fra 1,25%

1. Samlelån
2. Sammenlign samlelån
3. Betydningen af ét samlet lån
4. Hvorfor samlelån?
5. Fordele ved at samle din gæld
6. Hvem kan få et samlelån?
7. Samlelån med lav rente
8. Hvor stort skal mit samlelån være?
9. Find det bedste samlelån for dig
10. Find det billigste samlelån
11. Hvem tilbyder samlelån?
12. Samlelån Coop
13. Kan man skifte bank, hvis man har lån?
14. Hvad er et samlelån?
15. Hvem kan få et samlelån?
16. Hvor meget kan du låne med et samlelån?
17. Samlelån Nordea
18. Samlelån Basisbank
19. Samlelån Santander
20. Samlelån Express Bank
21. Sådan sammenligner du forskellige samlelån
22. Ansøgningsprocessen omkring samlelån på nettet
23. Sådan sparer du penge ved at tage et samlelån
24. Muligheder for at låne penge trods RKI
25. Samlelån trods RKI
26. Aktiv indsats
27. Spar penge med samlelån
28. Dyre lån vs billige lån
29. Gode ideer i forbindelse med at optage et samlelån
30. Hvad er et samlelån?
31. Hurtig samlelån
32. Hvorfor kan jeg ikke få et samlelån?
33. Samlelån sider

• Det er ligeledes simpelt og let at godkende et tilbud på samlelån. Hos langt de fleste banker online skal der blot anvendes NemID til at underskrive med.
  
  
• Du sparer i langt de fleste tilfælde arbejdet med at indfri din eksisterende gæld, da din bank klarer arbejdet for dig, når du er blevet godkendt.
  
  
• Du skal som ofte ikke stille sikkerhed i forbindelse med samlelånet
  
  
• Et lån kan gøre det lettere og hurtigere for dig at blive gældfri, når lånet samles hos én og samme bank.

Har du brug for at samle dine lån, og vil du gerne, at det er til en lav kr debitorrente, så er dette også en mulighed. Hos de mange forskellige låneudbydere, så kan du give dit samtykke til, at din låneudbyder kan kigge på lånetype, den lånegiver du har behov for, din månedlige ydelse, og restgælden på dine lån.

Så vil de forskellige låneudbydere kunne give dig en oversigt over din samlede gæld, og om det er et større rådighedsbeløb eller et mindre, som du kan ansøge, når du samler dine lån. Disse oplysninger har stor indflydelse på renten på dit samlelån, og om du kan få flere goder i dit lånetilbud, som for eksempel 0 kr i oprettelse, eller en lav førstegangsbetaling, som du kun skal lave én gang. 

Et af de ofte stillede spørgsmål, når det kommer til den kr debitorrente, som du skal betale ved at samle dine lån så er, om du kan forhandle en lavere rente med din kreditor. Dette er muligt, men som oftest er det op til dig at vælge mellem de lånetilbud med den laveste kr debitorrente, og hvor du skal betale mindst, når det kommer til en samlet tilbagebetaling.

Derfor kan det være en god ide, at kigge efter tilbud på 0 kr i oprettelse, når det kommer til at samle dine lån. Når du skal betale 0 kr ved at samle dine lån, så kan du hurtigt spare penge. Dog er det her vigtigt, at du er opmærksom på, at renterne kan være en anelse højere senere, når du skal betale lånet tilbage til din kreditor. Husk her på, at du kan få flere tilbud på en gang, når du skal saml dine lån så, du behøver ikke takke ja, hvis ikke lånet passer til din situation.

 

 

Find det bedste samlelån for dig

I arbejdet med at dit nye lån, der samler din gæld et og samme sted, er der forhold og omstændigheder omkring ens økonomi, man skal være opmærksom på.

Det bedste samlelån varierer fra person til person. Mulighederne for at låne penge er ligeledes en fleksibel størrelse, hvor der kan optages et mindre lån, hvis du kun har lidt klatgæld. 

Modsat er der mulighed for at låne op til 400.000 kr. og mere hos visse banker og lånudbydere. Dette varierer fra bank og til bank og ikke mindst dine behov.

Omstændigheder som er vigtige for dig 
Før du går på jagt efter et samlelån, er det vigtigt, at du gør dig tanker om, hvad der er vigtigt for dig med hensyn til dit lån.

Er det vigtigt for dig, at du hurtigt kommer ud af din gæld, hvorved dit samlelån bliver et dyrere lån for dig med hensyn til de månedlige ydelser?

Er det vigtigt for dig, at du holder de månedlige ydelser nede, men hvor det vil tage længere tid for dig at afdrage på låne

Hvem tilbyder samlelån?

Der er flere låneudbydere, som tilbyder samlelån i Danmark. Her på TjekLån har vi samlet en oversigt over de bedste og billigste samlelån, så du kan få noget inspiration, hvis du ønsker at samle dine lån.

 

 

Du kan sagtens skifte bank, selvom du har lån. Der kan være flere årsager til, at man ønsker at skifte bank. Ofte vil grunden være, at forholdet til banken ikke længere er godt. Hvis du har lån i din bank, og dermed skylder banken penge, og I er uenige om, hvor meget der skal afbetales på lånet, kan det være en mulighed at skifte bank. Som udgangspunkt har banken ret til at trække et rimeligt beløb om måneden, hvis du skylder din bank penge og har din konto ved dem. Dette kaldes for modregningsret.

Banken må naturligvis aldrig trække så meget, så du ikke har til de daglige fornødenheder. Hvis du vælger at skifte bank, og fravælger at få dit lån med over i den nye bank, vil din gamle bank blive betragtet som en almindelig kreditor. Det vil sige, at din gamle bank ikke længere kan trække penge på din konto.

Samlelån Basisbank

Ved at ansøge om samlelån hos Basisbank skal der (som i langt de fleste andre ansøgninger om samlelån på nettet) oplyses informationer om ens ønsker for at låne penge.

Med et samlelån i Basisbank er der mulighed for at låne op til 500.000 kr.

Ansøgningen foregår i 3 trin:

•    Oplysninger om de lån og kreditter der ønskes at samle, den månedlige omkostning samt evt. restgæld
   
• Dernæst er der mulighed for at låne ekstra og oplyse dette beløb
  
  
• Til slut tilpasses lånet i form af indtastning af løbetiden (altså den længe af tid, som det er ønsket at have lånet i).

Herefter vil ens låneoplysninger blive oplyst (det vil sige lånets størrelse, de månedlige ydelser, løbetiden samt den sum penge, låntager sparer).
Det er uforpligtende at indtaste disse oplysninger. Selve ansøgningen finder først sted efter oplysningerne er udregnet.

 

Samlelån Express Bank

Express Bank er en digital bank. Med et samlelån i Express Bank kan der lånes fra 75.000 kr. – 500.000 kr. Der laves en individuel låneberegning på banken hjemmeside, hvor låntager skal indtaste sine oplysninger i forhold ønske om størrelse på samlelånet.

På baggrund af de indtastede oplysninger om et samlelån hos Express Bank, laves der en kreditvurdering, som kan fortælle om den månedlige ydelse.

Bliver ansøgningen godkendt vil banken indfri ens eksisterende lån og gæld hos øvrige kreditorer.

Særlige betingelser ved et samlelån hos Express Bank

• Der er ingen sikkerhedsstillelse forbundet med at optage et lån hos banken
  
  
• I forbindelse med indsendelse af ansøgning, skal der fremlæggelse dokumenter i form af den seneste lønseddel samt årsopgørelse
  
  
• Stiftelsesgebyret for lån af penge er 1 % af det totale lånebeløb
  
  
• Krav om minimum årlig indkomst i husstanden på 250.000 kr.

 

 

Ansøgningsprocessen omkring samlelån på nettet

De fleste banker har en låne beregner, som kunden kan indtaste sine relevante oplysninger gennem og få et indtryk af et konkret lån. 

Selve ansøgningsproceduren minder om hinanden i opbygning og simpelhed. 

Det er nemt at indtast sine oplysninger i de rubrikker, der fremgår af bankernes hjemmeside.

Kreditvurdering

Når en ansøgning endeligt er afsendt, skal kunden kreditvurderes med henblik på at givet tilbud på det samlelån, der er ansøgt om. Hos hovedparten af bankerne på nettet går der sjældent mere end 48 timer, førend kreditvurderingen er gennemført, og kunden kan få svar på sin ansøgning.

Godkendelse

Når man bliver godkendt, vil enten ens bank indfri de eksisterende lån for én, eller man selv kan betale sin gæld ud hos sine kreditorer. I sidstnævnte tilfælde får kunden sat det fulde beløb fra samlelånet ind på sin konto.

Muligheder for at låne penge trods RKI

Er du registreret i RKI påvirker det dine muligheder for at kunne optage nye lån.

For mange vil opfattelsen være, at er man først registreret i RKI eller Debitor Registret, så har man ingen muligheder for at låne penge.

Dog er virkeligheden lidt mere nuanceret. Der er muligheder for at optage lån trods RKI-registrering. Desuden er en registrering i RKI ikke blot ens betydende med afskårne lånemuligheder, for der findes 2 systemer for registrering i RKI.

Det lukkede register

Er man registreret i det lukkede register skylder man gæld i en lavere størrelsesorden. Det vil være under 1.000 kr. I de tilfælde hvor en person er registreret her, vil det ikke påvirke vedkommendes lånemuligheder.

Som navnet antyder, er registret lukket. Dette vil sige, at det ikke er offentligt tilgængeligt for blandt andre virksomheder. Disse ved således ikke, om en potentiel kunde skulle være registreret i det lukkede register.

Det åbne register

Det er først ved gæld over 1.000 kr., at man risikerer at blive placeret i RKI’s åbne register. Her forsnævres ens lånemuligheder, og virksomheder har adgang til at få indsigt hertil. Dog findes der måder, hvorpå man selv kan være med at påvirke ens lånemuligheder, hvis man skulle være registreret i det åbne register.

Dog skal det nævnes, at det er pålagt virksomheder at købe sig adgang til RKI. Det er dermed ikke bare alle virksomheder, der har adgang til indsigt heri.

• Tag kontakt til dine kreditorer og vis villighed i forhold til at nedbringe din gæld.   
  
  
• Lav aftaler med kreditorerne der er realistiske. Være ærlig om din økonomiske situation.
  
  
• Er der mere end 1 kreditor, er det vigtigt at lave aftaler med dem alle

Man kommer længere i en ansøgning om samlelån ved at være aktiv og ærlig. Dette viser banken, at du som kunde tager ansvar for at skabe en sund økonomi. Et parameter, som tæller til din fordel i forhold at låne penge hos en ny bank.

I denne forbindelse kan det være af betydning, hvorvidt ønsket er et mindre lån eller et større lån. Hos lånudbyder er der mindre risiko forbundet med et lån, jo mindre lånet er. Chancen for at kunden kan betale et mindre lån tilbage, er større end tilfældet med et større lån.

Efter 5 års registrering I RKI’s åbne system vil man automatisk blive slettet herfra.

 

Spar penge med et samlelån

Der er forskellige forhold, som spiller ind på ens muligheder for at spare penge ved at optage et samlelån. Disse forhold er blandt andre:

• Antallet af lån man har i forvejen
• Størrelsen på de eksisterende lån
• De samlede omkostninger der er forbundet med ens nuværendelån (herunder både løbende gebyrer samt de totale renteomkostninger).
• Den bank du vælger at optaget et samlelån hos (og dets rente samt omkostningerne der er forbundet med dette nye lån).

Herved kan man selv regne ens besparelse ud ved optagelse af et samlet lån. Som udgangspunkt og i de fleste tilfælde kan det dog svare sig at samle sin gæld ét sted.

Der er penge at spare total set og ikke mindst månedlige besparelser, som vil have stor betydning for ens månedlige økonomiske råderum.

Spar penge med en lav rente

Som forbruger er det at stor betydning at finde den bank, som kan give én en lav rente. Renterne på samlelån er ofte variable, hvilket betyder, at renten kan variere i takt med markedsrenten.

Denne type rente er som udgangspunkt og samlet set en billigere rente end tilfældet med en fast rente. Selvom der er tryghed forbundet med at have samme, konstante rente i hele lånetiden, betaler forbrugeren også for netop denne sikkerhed.

 

Gode idéer i forbindelse med at optage et samlelån

• Størrelsen af samlelån
  Optag kun et lån som pengemæssigt svarer til summen af dine eksisterende lån. Således undgår du at ’låne over evne’ og risikerer at gøre det sværere for dig at betale lånet tilbage.
  
  
• Sammenlign dine muligheder 
  For at finde det bedste samlelån i forhold til ens behov er der penge at spare ved at indhente flere tilbud (det er ikke forpligtende at indhente tilbud om lån).
  
  
• Skab overblik
  Det kan være en hjælp i ansøgningsprocessen at være afklaret med samlelånets størrelse samt løbetiden. Desuden vil oplysning af ens tal hos forskellige udbydere af samlelån give det mest reelle sammenligningsgrundlag.
  
  
• Konkurrence på markedet
  Som forbruger er det med at ’udnytte’, at der hos lånudbyderne og bankerne på nettet er rift om kunderne. Også af den grund kan det svare sig at bruge lidt tid på at finde det lån, som er billigst for én

Hvad er et samlelån?

Har du gennem en længere periode taget flere forskellige små lån for at dække dine udgifter eller forskellige fornøjelser, så har i øjeblikket forskellige beløb, som du skal betale pr måned. Dette er uanset, om du har lånt 250.000 kr eller måske 350.000 kr. Dette kan hurtigt blive en meget uoverskuelig affære, og her kan et samlelån være en god løsning for dig.

Et godt samlelån kan give et overblik over din gæld, og du vil nemmere kunne finde ud af, hvad de kr samlede kreditomkostninger er for dig i din økonomiske situation. Ligesom der er mange låneudbydere, som kan tilbyde dig usikrede lån på hele 300.000 kr eller måske blot 250.000 kr, så er der også et marked for samlelån i Danmark, hvor der er forskellige tilbud på lånets løbetid, på lånets størrelse, og samlede kreditomkostninger. Derfor bør du sætte dig ind i, hvilke samlelån er de bedste for dig ved at sortere gennem de mange tilbud online. 

Som nævnt, så er et samlelån hos for eksempel express bank en mulighed for, at du kan få et bedre overblik over din gæld. Du skal stadig betale af på gælden over for eksempel 10 år med et bestemt beløb pr måned, og dit samlelån gør ikke din gæld mindre eller får den til at forsvinde.

Et samlelån er blot en måde at samle gæld, så du kun skal betale hos en kreditor pr måned i stedet for flere. Med et samlelån bliver det nemmere for dig at overskue de samlede kreditomkostninger, hvilket gør det nemmere for dig at regne ud, hvor meget du skal betale under lånets kr løbetid. Det er også, når du udregner samlelånets samlede kreditomkostninger, at du nemmere kan finde ud af, om det er en billigere løsning for dig at samle dine lån, eller om det er bedre, at du holder dem adskilt, mens du betaler af på din gæld.

Når du skal udregne dette, så skal du kigge på renteudgifter og restgæld, og du skal finde ud af om samlelånets kr løbetid er bedre end dine nuværende låns løbetid, og om du skal betale flere penge eller ej for lånet.

Hvorfor kan jeg ikke få et samlelån?

Der kan være flere forskellige grund til, at du måske ikke kan optage et samlelån på 100.000 kr over 5 år. Når du ansøger om et samlelån, så bliver der kigget på dine lån og kreditter, og her kan der måske findes en eller flere grunde til, at dit lån ikke går igennem.

Dette kan føles frustrerende, men hvis du for eksempel er registreret som dårlig betaler, så kan du ikke få lov til at optage et samlelån hos de fleste låneudbydere. Du skal nemlig altid huske, at selvom det er nemt at låne penge online, så skal låneudbyderen stadig kunne tjene penge på renter og gebyrer, og derfor er det ikke altid sikkert, at du har heldet med dig, når du ansøger om et samlelån. 

Har du for eksempel ikke afdraget på dit lån på 40.000 kr eller måske over 40.000 kr med 0 kr, og står du med en større misvedligeholdt gæld, så kan du hurtig få afslag på et samlelån. Dette er også selvom, at et samlelån kunne give dig luft i økonomien med bedre renter og gebyrer. Du skal også huske, at dine lån ikke bliver mindre, fordi du tager et samlelån, og derfor kan det være en dårlig beslutning for en online samlelånsudbyder at tilbyde dig et lån, hvis de allerede på forhånd ved, at du ikke afbetaler på din gæld.

Den største grund til, at du ikke kan låne hos en samlelånsudbyder er, at du er registeret som en dårlig betaler hos RKI. Dette er en liste over de personer i Danmark, som har misvedligeholdt gæld, og som ikke har betalt den månedlige ydelse, som kreditorerne forlanger. 

Der kan være flere grunde til, at du havner i RKI, så du ikke kan samler dine lån, få en lavere månedlige ydelse og et bedre overblik over din økonomi. Du kan frivilligt have indgået et forlig. Du kan også blive indberettet af private investorer, hvor du skylder mere end 1.000 kroner, og du ikke har betalt 0 kr. Der kan være indgivet en begæring om et fogedsag eller måske er der indledt et civilt søgsmål mod dig. Alle disse situationer kan ændre din status for, om du kan låne. 

Når du først er blevet registreret som dårlig betaler i RKI, fordi du ikke har betalt din månedlige ydelse hos dine kreditorer, så tager det 5 år, før du er slettet fra listen og igen kan ansøge om lån og kreditter online igen. Betaler du dog din gæld af, inden de fem år er gået, så kan du igen låne penge, når du er slettet fra listen.

Dette gælder også samlelån med 0 kr i oprettelsesgebyr. Dette viser, at du igen er klar til kunne betale din månedlige ydelse hos for eksempel express bank med lavere rente og en bedre procent åop. Du har altså muligheder for at tage dit lån så, når du ingen gæld har pr måned. Men står du i RKI, så er det næsten umuligt at få godkendt en låneansøgning, som ellers samler dine lån og giver dig bedre overblik. 

En anden grund til, at du måske får afslag på ansøgningen, når du samler dine lån ét sted er, at du har en ustabil indkomst. Hvis din daglige økonomi ikke er nok til at dække de kr samlede kreditomkostninger, og du til trods for en lavere rente og bedre overblik, stadig ikke vil kunne være i stand til at betale de samlede kreditomkostninger, så er den pågældende online låneudbyder nødt til at afvise din ansøgning, som for eksempel express bank.

Ellers kan det hurtigt komme til at tage måske 10 år, før du har betalt alle de kr samlede kreditomkostninger tilbage, og dette kan være en dårlig handel for låneudbyderen, da man aldrig kan kende fremtiden, og hvad den indeholder for dig som låner økonomisk. 

Hos mange låneudbydere er der krav til, hvor meget du skal have i indkomst for, at du kan tage det lån du ønsker. Det gælder både, hvilken type af indkomst, som du har, og hvor meget den er på. Nogle gange kan den være på 100.000 kr hvert år, eller den kan være på 350.000 kr hvert år.

Dette er op til låneudbyderen. Hvis du ikke har denne størrelse af indkomst, så bør du ikke ansøge om et samlelån til dine lån, så du kan spare penge på dine renter, da du ikke vil få godkendt din ansøgning, når du ansøger om et samlelån. Dette er altså låneudbyderens måde at sikre sig, at du kan betale den månedlige ydelse, som kan give et bedre overblik over din økonomi, til tiden. 

FAQ

Skrevet af

Mark Andersen

CEO og grundlægger

Mark Andersen har mere end 15 års erfaring med salg, marketing, økonomi og affiliate marketing. Mark står bag nogle af Danmarks største sammenligningssites inden for blandt andet lån, bredbånd, måltidskasser, mobilabonnement og a-kasser.