Oversigt og review af Forbrugslån

Herunder finder du en komplet guide for forbrugslån, som hjælper dig med at vælge det bedste og billigste forbrugslån, som passer dig og dine lånebehov.

Guide til forbrugslån

Hvad koster et forbrugslån?

Prisen på et forbrugslån afhænger af den enkelte banks etableringsomkostninger, renter og øvrige omkostninger forbundet med et forbrugslån. Det vil derudover også afhænge af en række faktorer, som gælder: Lånebeløb, løbetid og din privatøkonomi.

Herunder finder du et låneeksempel på, hvad et forbrugslån koster:

LÅNEINFORMATION	NØGLETAL
Lånebeløb	300.000 kr.
Løbetid	120 måneder
Udbetaling	0 kr.
Debitorrente	5% fast rente
Månedlig ydelse	3.182 kr.
Samlede kreditomkostninger	81.836 kr.
Samlede tilbagebetaling	381.836 kr.

 

Dette påvirker forbrugslånets pris

Renten er en af de omkostningerne, som påvirker lånets pris mest. Det vil sige, at du ofte får det billigste forbrugslån ved at få den laveste rente. Renten bliver ofte fastsat, efter at låneudbyderen har foretaget en kreditvurdering af låntageren.

Det er kreditvurderingen, der påvirker hvilken rente, som du får tilbudt på dit forbrugslån. Ofte er renten på usikrede lån højere end sikrede lån som realkreditlån. Den lavere rente på sikrede lån skyldes, at banken løber en mindre risiko ved at låne dig penge.

Det er en god ide at ansøge om flere lån fra flere låneudbydere, så du kan sammenligne lånetilbud. Ved at sammenligne forbrugslån fra flere udbydere kan du sikre, at du vælger det billigste forbrugslån.

Din gældsfaktor 

Gældsfaktor udregnes ud fra din årlige bruttoindkomst og samlede eksisterende gæld. Det er forskelligt fra bank til bank, hvad de vil mene er en høj gældsfaktor. Det kan være svært at blive godkendt til et forbrugslån, hvis din gældsfaktor er højere end 3-5. 

Det er op til den enkelte låneudbyder at vurdere, om de vil låne dig penge baseret på din gældsfaktor. Der er ofte forskel på hvor høj en gældsfaktor du må have, afhængigt af om du er husejer eller ej.

Herunder finder du hvilken gældsfaktor du må have, når du skal optage et forbrugslån:

Gældsfaktor

Hvis du ejer et hus, lejlighed eller bil, må du ofte have en gældsfaktor på op til 3-5. Hvis du ikke ejer et hus, lejlighed eller bil, må du i langt de fleste tilfælde ikke have en gældsfaktor over 0,75.

Jo lavere en gæld du som låntager har, jo bedre en rente kan du forvente på dit forbrugslån. Du vil altså i langt de fleste tilfælde opnå den bedste rente, jo mindre en gældsfaktor du har.

Det er den enkelte bank, som fastsætter grænseværdierne for din gældsfaktor. 

Rådighedsbeløb

For at blive godkendt til et forbrugslån skal du som tommelfingerregel have et månedligt rådighedsbeløb på min. 6.700 kr.

Ofte er det sådan, at rådighedsbeløbet  hos debitor påvirker prisen på lånet direkte. Jo lavere rådighedsbeløb, jo større risiko har kreditor i forbindelse med lånet. Omvendt vil et højt rådighedsbeløb nedsætte lånets endelige pris.

Rådighedsbeløb er det beløb, som du har tilbage af din nettoindkomst, efter du har betalt alle faste udgifter. De faste udgifter gælder bla: husleje, el, vand og varme, forsikringer, telefoner, afbetaling på eksisterende lån osv.

Hvis du har et månedligt rådighedsbeløb, som er lavere end 6.700 kr., kan det blive svært at blive godkendt til et forbrugslån.

Det er den enkelte låneudbyder, som vurderer, hvor højt et rådighedsbeløb du skal have for at blive godkendt til et forbrugslån.

Billige forbrugslån oversigt

Et billigt forbrugslån er som ofte et lån, hvor du kan låne penge med lave omkostninger og renter. Du kan vurdere billige forbrugslån ved at kigge på lånets ÅOP. ÅOP står for lånets årlige omkostninger i procent, og angiver lånets reelle pris.

Prisen på et forbrugslån afhænger typisk af en række faktorer, og du opnår ofte de billigste forbrugslån, når du optager større lånebeløb, hvor lånets løbetid er kort.

Du får ofte billige forbrugslån, når du vælger større lånebeløb. Derudover vil et lån med en kort løbetid have lavere månedlige omkostninger, da du betaler lånet tilbage hurtigere, og betaler renter for færre måneder. Det kan derfor ofte være billigere at betale pengene tilbage så hurtigt som muligt.

Forbrugslån til konkurrencedygtig pris hos Tjeklån. Få et forbrugslån med pålydende rentesats fra 2,95% - 20%, ÅOP varierer alt efter valgt udbyder. Kreditvurdering nødvendig. Ingen RKI registrerede personer.

Billigt forbrugslån via Lendme:

• Lånebeløb: 10.000 kr
• Pålydende Rente: 10%
• Gebyr: 1000 kr
• Løbetid: 10 år
• Samlet omkostning: 6.801,99 kr.
• Samlet tilbagebetaling: 16.801,99 kr.

Liste med billige forbrugslån

1. Bank Norwegian forbrugslån | Variabel rente fra 4,99-18,99% | Lånebeløb: 5.000-400.000 kr. | Muligt gebyr

2. Digi finans forbrugslån | Variabel rente fra 3,49-19,95% | Lånebeløb: 10.000-500.000 kr. | Muligt gebyr

3. KreditNu forbrugslån | Fast rente fra 25% | Lånebeløb: 4.000 - 25.000 kr. | Muligt gebyr

4. Lendo forbrugslån | Variabel rente fra 2,95-18,99% | Lånebeløb: 10.000 - 500.000 kr. | Muligt gebyr

5. Basis bank forbrugslån | Variabel rente fra 4,95-19,95% | Lånebeløb: 30.000-500.000 kr. | Muligt gebyr

6. Saverium forbrugslån | Variabel rente fra 2,95-18,99% | Lånebeløb: 3.000 - 500.000 kr. | Muligt gebyr

7. Facit Bank forbrugslån | Variabel rente fra 6,93-19,56% | Lånebeløb: 10.000-200.000 kr. | Muligt gebyr

8. Paymark Finans forbrugslån | Variabel rente fra 9,9-19,56% | Lånebeløb: 10.000-150.000 kr.  | Muligt gebyr

9. DER Privatfinans forbrugslån | Variabel rente fra 9,9-19,56% | Lånebeløb: 10.000-100.000 kr. | Muligt gebyr

10. Sparxpres forbrugslån | Fast rente: 12,55% | Lånebeløb: 10.000-150.000 kr. | Muligt gebyr

11. Ferratum forbrugslån | Variabel rente fra 22,51-22,51% | Lånebeløb: 1.500-50.000 kr.

Listen er opdateret 14/3-2023

Oversigt over billige forbrugslån

UDBYDER:	RENTE:	LÅNEBELØB:
Bank Norwegian forbrugslån	4,99-18,99%	5.000-400.000 kr.
Digi finans forbrugslån	3,49-19,95%	10.000-500.000 kr.
Basis bank forbrugslån	4,95-19,95%	30.000-500.000 kr.
Saverium forbrugslån	2,95-18,99%	3.000 - 500.000 kr.
KreditNu forbrugslån	25%	4.000 - 25.000 kr.
Lendo forbrugslån	2,95-18,99%	10.000 - 500.000 kr.
Facit Bank forbrugslån	6,93-19,56%	10.000-200.000 kr.
Paymark Finans forbrugslån	9,9-19,56%	10.000-150.000 kr.
DER Privatfinans forbrugslån	9,9-19,56%	10.000-100.000 kr.
Sparxpres forbrugslån	12,55%	10.000-150.000 kr.
Ferratum forbrugslån	22,51%	1.500-50.000 kr.
Bank Norwegian forbrugslån	4,99-18,99%	5.000-400.000 kr

Oversigten er opdateret 14/2-2023

Du finder det billigste forbrugslån ved at sammenligne forbrugslån. Du kan sammenligne lån ved at kigge på ÅOP, som angiver lånets reelle pris.

Det er vigtigt at du sammenligner lånetilbud fra flere låneudbydere, så du kan få et overblik over priserne på forbrugslån. Når du ansøger om forbrugslån fra flere låneudbydere, får du mulighed for at vælge det bedste og billigste lån.

Du kan beregne lånets årlige omkostninger ved at anvende en låneberegner. En låneberegner giver dig mulighed for at beregne lånets årlige omkostninger, så du kan vælge det billigste forbrugslån.

Du kan vurdere, om et forbrugslån er billigt ved at kigge på følgende faktorer:

• Etableringsomkostninger

• ÅOP

• Lånets løbetid

Hold øje med etableringsomkostninger

Det kan være en god ide at holde øje med lånets etableringsomkostninger, da det direkte kan påvirke lånets samlede kreditomkostninger. Som låntager kan man hurtigt blive tiltrukket af lave renter, dog skal du være opmærksom på forhøjede etableringsomkostninger.

Hvis du modtager et lånetilbud med en lav rente, kan du opleve at etableringsomkostningerne er tårnhøje, og du vil derfor ikke spare penge i løbet af lånets løbetid. Det kan altså påvirke lånets ÅOP i sådan en grad, at du ikke sparer penge på trods af den lave rente. 

Undersøg og sammenlign ÅOP

Det kan være en god ide at undersøge og sammenligne ÅOP på flere lån, inden ud vælger at underskrive låneaftalen på et forbrugslån hos en låneudbyder.

ÅOP angiver lånets reelle pris, og kan dermed give et klart billede af, hvor meget du kommer til at betale i omkostninger, når du skal tilbagebetale det lånte beløb. ÅOP indeholder alle omkostninger såsom:

• Etableringsomkostninger

• Renter

• Gebyrer

• Øvrige omkostninger

Med ÅOP får du et komplet overblik over prisen for at optage lånet, og du vil derfor ikke opleve skjulte gebyrer eller uforudsete omkostninger. 

Lånets løbetid

Udover ÅOP, renter og etableringsomkostninger, bør du også kigge på lånets løbetid. Løbetiden er den periode, hvor du betaler lånet tilbage. Dit valg af løbetiden kan være med til at afgøre, hvor store lånets omkostninger bliver.

Den løbetid som du vælger, kan påvirke dine månedlige ydelser samt lånets samlede omkostninger.

Hvis du vælger en kort løbetid, vil du ofte betale en højere månedlig ydelse. Dog vil lånet hurtigt være tilbagebetalt, og du vil derfor betale færrest mulige omkostninger på dit lån.

Vælger du et forbrugslån med en lang løbetid, vil du få lavere månedlige ydelser. Dog vil du ende med at betale flere låneomkostninger og gebyrer, og det kan derfor gøre lånet dyrere.

Du kan altså få et billigere lån, ved at vælge en kort løbetid. Hvis du skal optage et større lån, kan du forsøge at vælge så kort en løbetid som muligt. Dog bør du vælge en løbetid, som din økonomi kan bære. Optager du lån til forbrug, skal du kunne betale den månedlige ydelse.

Kræver banken sikkerhed for forbrugslånet?

Når du optager et forbrugslån, skal du ikke stille sikkerhed for lånet. Når du låner pengene uden sikkerhed, kan du anvende pengene, som du ønsker.

Banker kræver normalt, at man stiller sikkerhed for sit lån. På den måde kan du opnå den lavest mulige rente. Dette er ikke et krav, når du optager et forbrugslån.

Mange optager et forbrugslån uden sikkerhed, for at komme i gang med renovation af boligen, udbetaling til ny bil, ferie, nye hvidevarer eller andet forbrug. 

Låneberegner forbrugslån

En låneberegner hjælper dig med at beregne dit forbrugslån, og de omkostninger du skal betale for at låne pengene.

Når du har beregnet dine lånetilbud fra flere låneudbydere, kan du sammenligne lånene, og vælge et billigt lån som passer dig og din privatøkonomi.

Ansøg sammen med en anden

Det kan være en god ide at ansøge om forbrugslån sammen med en anden. Når du har en medansøger forøges dine muligheder for at blive godkendt til et forbrugslån.

Når du skal optage lån, vil låneudbyderen foretage en individuel kreditvurdering af din privatøkonomi. Hvis du vælger at ansøge med en medansøger, vil du stå stærkere, da kreditvurdering foretages baseret på begge jeres økonomi.

Når du ansøger om et forbrugslån sammen en anden, har du større mulighed for at blive godkendt til et forbrugslån. Du vil derudover hos nogle låneudbydere opnå en bedre rente på dit forbrugslån. 

Du kan derudover opnå et mere attraktivt lånetilbud, når du ansøger med en medansøger. Det skyldes at i står stærkere, og låneudbyderen er dermed mere sikker på at få pengene tilbage. På den måde kan låneudbydere tilbyde en lavere rente. 

Vælg det rigtige lånebeløb

Det er vigtigt, at du vælger det rigtige lånebeløb. Det vil sige, at du ikke låner mere, end du behøver, og reelt har et økonomisk råderum til at tilbagebetale igen. 

Forbrugslånet kan være en god mulighed, når du akut mangler penge. Når du sidder og ansøger om et forbrugslån online, kan det være en god ide at overveje følgende spørgsmål:

• Hvor meget har jeg behov for at låne?

• Kan jeg få fat på pengene uden et lån?

• Kan min økonomi bære lånet?

Hvis du har overvejet spørgsmålene, og stadig føler at du har behov for et forbrugslån, findes der en lang række låneudbydere, som tilbyder billige forbrugslån. 

Overvej lånets løbetid

Det kan være en god ide at kigge på lånets løbetid. Lånets løbetid er den periode, som du betaler dit lån tilbage i. Løbetiden har stor betydning for den månedlige ydelse, som du skal betale hver måned.

Hvis du vælger en kort løbetid, vil du betale et højere månedligt beløb. Omvendt betaler du mindre hver måned, hvis du vælger en længere løbetid. Det kan derfor lyde attraktivt at vælge den lange løbetid, dog skal du være opmærksom på lånets omkostninger.

Uanset lånets størrelse skal du betale flere gebyrer og omkostninger i hele lånets løbetid, og du vil derfor ende med en højere ÅOP, når du vælger en lang løbetid. Det vil sige at, at du ender med at betale flere omkostninger for lånet. En lav månedlig ydelse er altså ikke altid lig med det billigste lån. 

Hvem kan optage et forbrugslån?

Du kan optage et forbrugslån, hvis du er min. 18 år gammel. Du skal derudover opfylde en række krav for at optage et forbrugslån. Det er op til den eneste låneudbyder at fastsætte de enkelte krav.

Herunder finder du en oversigt over krav, som du skal opfylde hos alle låneudbyder, samt krav som du kan opleve hos de enkelte låneudbydere.

Krav - Alle låneudbydere	Krav - Enkelte låneudbydere
Min. 18 år	Min. 20, 21, 23 eller 25 år
MitID eller NemID	Have dansk arbejdstilladelse
Fast indkomst	Have fast bopæl i Danmark
Månedligt rådighedsbeløb på 6.700 kr.	Have dansk telefonnummer
Blive kreditgodkendt	Have dansk bankkonto
Du må ikke være registeret i RKI eller Debitor Registret	Have en mail-konto
Have et CPR-nummer	Min. årlig indkomst(Fx. 60.000 kr.)

Hvor meget kan jeg låne med et forbrugslån?

Du kan optage forbrugslån på mellem 1.000 - 500.000 kr. Der findes mange forskellige lån og låneudbydere, og du har derfor gode muligheder for at låne det beløb, som du mangler.

Som forbruger kan du ansøge om et forbrugslån online. Når du har ansøgt om et forbrugslån, vil låneudbyderen foretage en kreditvurdering, for at sikre at du kan betale det lånte beløb tilbage.

Det er en god ide at overveje, hvor meget du har behov for at låne. Du skal kun optage lån, som du reelt kan tilbagebetale. Lån penge som du forventer, at du har tilbagebetalt inden for den aftalte løbetid. 

Hvad kan man bruge et forbrugslån til

Forbrugslån er en lånetype, som giver dig mulighed for at låne penge, til lige hvad du har behov for. Det vil sige, at du ikke skal angive, hvad pengene skal bruges på. Du kan altså frit låne penge til en ny opvaskemaskine, nye fliser i haven, ny cykel, en ferie eller andet forbrug.

Forbrugslån giver god fleksibilitet, så du kan låne penge, til lige hvad du mangler til. Forbrugslånet er en god finansieringsmulighed, når du akut står og mangler penge. 

Fordele og ulemper ved forbrugslån

Der er en række fordele og ulemper ved forbrugslån, som du skal være opmærksom på, inden du optager et lån. Herunder finder du en oversigt over fordele og ulemper.

Fordele og ulemper ved forbrugslån

Fordelen ved forbrugslån er at du får hurtigt svar, hurtig udbetaling, du skal ikke stille sikkerhed, fleksibel lånetype, og hele låneprocessen foregår online. Du kan derudover til enhver tid indfri dit lån før tid, og det koster i mange tilfælde ikke noget.

Ulemperne ved et forbrugslån er, at du ofte skal betale høje omkostninger sammenlignet med andre lånetyper. Du kan derudover tage en forhastet beslutning, og optage et lån som du ikke har mulighed for at tilbagebetale.

Det er vigtigt at du overvejer fordele og ulemper grundigt, så du kan vælge den rigtige løsning, som passer dig og din økonomiske situation. Du kan overveje de ovenstående fordele og ulemper ved at stille dig selv følgende spørgsmål:

• Kan min månedlige økonomi bære den månedlige ydelse?

• Kan jeg spare penge på mit budget, og selv få råd til at betale for låneformålet?

• Har jeg andre finansieringsmuligheder?

Når du har stillet dig selv spørgsmålene, kan du overveje din beslutning grundigt med hjælp af de nævnte fordele og ulemper. 

Ansøg om forbrugslån

Ansøg om forbrugslån lynhurtigt online. Låneprocessen er super nem, og kan gennemføres på et par minutter. Du kan ansøge om et forbrugslån hjemme i stuen via din computer, mobil eller tablet.

Når du skal ansøge om forbrugslån, skal du have følgende ting ved din side:

• MitID appen eller NemID nøglekort

• Oplysninger om din indkomst

Når du har afsendt din ansøgning, vil du inden for kort tid modtage dit personlige lånetilbud. Du kan herefter læse lånet grundigt igennem, og vælge om du ønsker at godkende eller afvise lånetilbuddet. Pengene vil derefter være på din konto indenfor få dage - ofte næste hverdag.

Godt at vide inden du optager et forbrugslån

Inden du optager et forbrugslån, vil vi anbefale, at du overvejer dine muligheder og din økonomi grundigt. Det gælder også, hvis du akut har brug for penge.

Når du akut står og mangler penge, kan det være fristende at låne pengene. Dog bør du nøje overveje, om det er den rette løsning. Det er vigtigt at du undersøger, om du reelt har råd til at betale lånet tilbage.

Hvis du kan se, at det bliver svært at betale pengene tilbage, kan du overveje at spare penge på dit månedlige budget, eller om du kan låne penge et andet sted. Det er meget vigtigt, at du reelt har råd til en ekstra månedlig udgift.

Det er de færreste, som kan leve et liv uden at optage store - eller små lån. Det kan være i forbindelse med boligkøb, ny båd, nyt køkken eller andet forbrug. Du kan altså sagtens låne penge, så længe du kan betale den månedlige ydelse.

Samle forbrugslån

forbrugslån 500 kr

Forbrugslån oversigt

Nye forbrugslån