Hvad er et forbrugslån?
Betegnelsen, forbrugslån, bruges ofte som en generel betegnelse for lån som kviklån, sms-lån, mikrolån og kontokort. Fælles for alle disse lån er, at de optages med henblik på at finansiere et forbrug, som for eksempel en ny telefon, en rejse, nye møbler eller studiebøger.
Et forbrugslån kan både optages online og i banken. Fordelen ved at optage et forbrugslån online er, at du blot kan sende en ansøgning afsted, hvorefter du vil modtage et lånetilbud. Derudover bliver du heller ikke bedt om at stille sikkerhed for lånet, når du optager lånet ved en online låneudbyder
Hvad er renten på et forbrugslån
Renten på et forbrugslån kommer an på, hvor god din kreditværdighed er. Renten er den pris, du betaler for at få lånet, og den bliver fastsat på baggrund af en vurdering af din økonomiske situation. For ansøgere med en god kreditværdighed ligger renten typisk omkring de 5-10%, men uden en kreditvurdering er det umuligt at sige, hvilken rente du kan forvente.
Kreditværdigheden vurderes af låneudbyderen ud fra en række oplysninger om dine indtægter, udgifter og gæld. Disse oplysninger indhentes blandt andet fra SKAT, men de kan også bede dig om at fremsende kopier af tidligere lønsedler. Derudover vurderes kreditværdigheden også på baggrund af dine personlige forhold, så som din civiltilstand og antal hjemmeboende børn (Se rapport).
Formålet med en kreditvurdering er, som tidligere nævnt, at fastsætte renten på det lån, du ansøger om. Renten er et udtryk for den risiko låneudbyder vurderer, der er i forbindelse med at låne dig penge. Det betyder altså, at jo højere låneudbyderen vurderer risikoen, jo højere vil renten også være.
Forbrugslån med lav rente
Nogle forbrugslån har lavere rente end andre, men i bund og grund kommer renten an på, hvordan din kreditværdighed vurderes. Når du leder efter et lån med en lav rente, er det vigtigt, at du også kigger på lånets stiftelses-/etableringsomkostninger, da disse kan være meget høje ved lån med en lavere rente.
Det er dog muligt at finde et forbrugslån med en lav rente uden, at stiftelsesomkostningerne er urimelige høje. Det kræver dog, at du har en god kreditværdighed. Du kan øge din kreditværdighed på forskellige måder, blandt andet ved at øge dine indtægter og mindske dine udgifter. Har du en allerede eksisterende gæld, vil det også styrke din position, hvis du nedbringer eller afvikler denne.
Hvad må man låne til med et forbrugslån?
Du må med et forbrugslån, helt selv bestemme hvad og hvordan du bruger dit lån til. Der stilles ikke spørgsmål til forbruget eller hvad formålet er med lånet, så derfor er du som forbruger altså fri for at skulle redegøre for hvad du bruger pengene til.
Mange vælger at bruge forbrugslånet som et hurtigt kapital indskud, hvor man er sikker på at kunne betale tilbage. Mange kan ikke vente med at få det de drømmer om, og har man en god økonomi er det ofte et forbrugslån valget falder på.
Kilde: Morebanker.dk. Data er baseret på 2.600 ansøgere i perioden maj 2021 til marts 2022.
Herunder ses en infografik der viser fordelingen af hvad forbrugslån bruges til: Kilde: Morebanker.dk. Data er baseret på 2.600 ansøgere i perioden maj 2021 til marts 2022.
Hvad er et forbrugslån uden sikkerhed
Hvis du tager et forbrugslån uden sikkerhed, betyder det, at lånegiver ikke tager pant i dine værdier. Det er typisk hos online låneudbydere, du kan optage et forbrugslån uden sikkerhed. Bankerne kræver typisk, at du stiller din bolig, bil eller andre værdier som sikkerhed for et lån.
Fordelen ved et forbrugslån uden sikkerhed er derfor, at du ikke risikerer at miste din bolig, bil eller andre værdier, hvis det skulle ske, at du ikke kan tilbagetale lånet. Det betyder dog ikke, at du bare kan optage et lån uden sikkerhed og derefter lade være med at betale, uden det har konsekvenser.
Hvis du ikke afbetaler lånet, vil du nemlig ende i RKI, og når du først er registret i RKI, er det meget svært at optage lån hos næsten alle låneudbydere. De låneudbydere, som tilbyder lån trods RKI, vil typisk forlange en høj rente, da der er stor usikkerhed forbundet med at låne penge til en person, der er registreret i RKI.
Hvad er et hurtigt forbrugslån
Et hurtigt forbrugslån er et helt almindeligt forbrugslån med kort svar- og udbetalingstid. Det kan nemlig være meget forskelligt, hvor lang behandlingstiden på din låneansøgning er alt efter hvilken låneudbyder og lånetype, du vælger.
Overordnet set er behandlingstiden på et forbrugslån i banken lang sammenlignet med de online lånemuligheder, der findes. Dog kan behandlingstiden på online forbrugslån også varierer en del, så hvis du ønsker at tage et hurtigt forbrugslån, så anbefaler vi, at du undersøger lånemarkedet med henblik på varigheden af behandlingstiden.
Forbrugslån oversigt
Her kan du se en oversigt forbrugslån på TjekLån.dk. Du kan også sammenligne de forskellige lån og dermed finde det lån, som passer bedst til dig.
Liste over udbydere af billige forbrugslån:
1. Bank Norwegian forbrugslån | Variabel rente fra 4.99-18.99% | Lån fra 5.000 - 400.000 kr
2. Digi finans forbrugslån | Variabel rente fra 3.49 - 19.95 % | lån fra 10.000 - 500.000
3. Basis bank forbrugslån | Variabel rente fra 4.95 - 19.95 % | Lån fra 30.000 - 500.000 kr.
4. Bank Norwegian forbrugslån | Variabel rente fra 4.99-18.99% | Lån fra 5.000 - 400.000 kr
5. Facit Bank forbrugslån | Variabel rente fra 6,93-19,56% | Lån fra 10.000 - 200.000 kr.
6. Paymark Finans forbrugslån | Variabel rente fra 9.9 - 19.56 % | Lån fra 10.000 - 150.000 kr
7. DER Privatfinans forbrugslån | Variabel rente fra 9.9 - 19.56 % | Lån fra 10.000 - 100.000 kr.
8. Sparxpres forbrugslån | Variabel rente fra 12.55 % | Lån fra 10.000 - 150.000 kr.
9. Ferratum forbrugslån | Variabel rente fra 22.51-22.51%| Lån fra 1.500 - 50.000
Hvordan sammenligner man forbrugslån
Det kan være en rigtig god ide at sammenligne lånetilbud, inden du beslutter dig for, hvilket lån, du ønsker at takke ja til. Der kan nemlig være mange penge at spare ved at sikre sig, at man får det bedst mulige lån.
Umildbart kan lånene ligne hinanden ved første øjekast, men der kan være ubehagelige overraskelser gemt bag overfladen. Det kan for eksempel være, at renten er lav, men etableringsomkostningerne er høje, eller at renten er tårnhøj, mens løbetiden er lang og afdragene dermed også er mindre sammenlignet med en kortere løbetid.
Sammenligning af ÅOP
Når du skal sammenligne prisen på et lån med et andet lån, skal du sammenligne lånenes ÅOP. ÅOP er den årlige omkostning i procent, og den viser, hvor meget lånet samlet set koster dig at optage. ÅOP dækker dermed over både de etableringsomkostninger og rentebetalinger, der er i forbindelse med optagelsen af lånet.
Økonomisk set er det altid en fordel for dig at vælge det lån med den laveste ÅOP, da det er det billigste lån. Der kan dog være nogle faktorer, som gør, at du ikke kan vælge lånet med den laveste ÅOP. Dette kan for eksempel være, at du ikke er i stand til at tilbagebetale lånet på den oplyste løbetid, eller at du ikke har råd til de etableringsomkostninger, låneudbyderen kræver.
Står du i en af disse situationer, bør du overveje, om du har råd til et lån. Hvis du mener, at det har du, så bør du tage det lån med den laveste ÅOP, der lever op til dine krav.
Lov om ÅOP
Fordi kviklån for mange har resulteret i en gældsspiral, som kan være svær at komme ud af, har regeringen den 1. juli 2020 forbudt dyre kviklån. Denne lov gør det umuligt for lånegivere at udbyde forbrugslån med en ÅOP på over 35%. Før i tiden er der set kviklån med en ÅOP på over 800%, hvilket er fuldstændig vanvittigt. Dette kan have fatale konsekvenser for de mennesker, der ikke får læst låneaftalen helt igennem, eller for dem, som er så desperate efter penge, at de blot underskriver det første lånetilbud, de får.
Forskel på ÅOP og rente
Det er vigtigt at vide, at der er væsentlig forskel på et låns ÅOP og rente. Hvid du blot går efter det lån med den laveste rente i troen om, at du dermed får det billigste lån, kan du ende med at blive snydt. Selvom renten i nogen grad fortæller noget om lånets pris, er det der også andre faktorer, der spiller en rolle.
Lånets rente er et udtryk for den risiko låneudbyder løber ved at låne dig penge. Renten er derfor det beløb, du betaler årligt for at få lov til at låne penge af lånegiver.
ÅOP er et udtryk for summen af de omkostninger, der er i forbindelse med lånet. Dette dækker både over rentebetalingerne, etablering-/stiftelsesomkostninger, gebyrer og andre omkostninger, der kan forekomme. Dette er grunden til, at du altid bør gå efter lånet med den laveste ÅOP, hvis du ønsker det billigste lån.
Sammenligning af etableringsomkostninger
Der kan i forbindelse med nogle lån være etablerings- eller stiftelsesomkostninger. Denne omkostning kan variere fra lån til lån, men det er vigtigt at vide, at et lån med en sådan omkostning ikke nødvendigvis behøver at være det dyreste lån.
Et lån med en etableringsomkostning og en lav rente, kan være billigere end et lån uden etableringsomkostning men med en højere rente. For at gennemskue om dette er tilfældet, bør du, som tidligere nævnt, se på lånets ÅOP, da det er et udtryk for de samlede (årlige) omkostninger ved lånet.
Forbrugslån eksempel
Her ser du tre eksempler på forbrugslån med forskellig rente og etableringsgebyr. Lån 1 har den højeste rente af de tre lån, men det har som det eneste lån ingen etableringsomkostning. Lån 2 og 3 har derimod en etableringsomkostning på henholdsvis 2.900 kr. og 2.000 kr. og en rente på henholdsvis 11% og 12%.
Hvad låneeksemplet illustrerer er, at lånet med den højeste rente ikke nødvendigvis er det dyreste lån, og at et lån med en lav rente og et etableringsgebyr godt kan være dyrere end et lån med en høj rente og intet etableringsgebyr.
Derudover illustrerer eksemplet også, at et lån med en middel rente og et etableringsgebyr faktisk kan være den billigste løsning. Men hvad der er vigtigt at overveje, inden man optager et lån med et etableringsgebyr, er, at man skal kunne betale dette etableringsgebyr på én gang, som er ved lånets optagelse.
Har du ikke økonomien til dette, kan det være, du skal overveje at optage et lån uden etableringsomkostninger men med en højere rente, hvis du bedre kan betale den højere omkostninger, når den er delt op, som den er ved rentebetalingerne.
Hvad er en god ÅOP
Hvordan sammenligner man løbetiden
Løbetiden kan have stor betydning for den pris, du kommer til at betale for lånet, da renteomkostningerne ved et lån med lang løbetid vil være højere end ved et lån med en kortere løbetid.
Et lån med en kort løbetid vil derfor alt andet lige være billigere, men det kræver også, at du har økonomi til at kunne betale et højere månedligt afdrag sammenlignet med, hvis du vælger et lån med en lang løbetid.
Hvad er forbrugslån rente
Renten på forbrugslån har et vidt spænd fra 1,25% til 25%, dog ligger renten typisk mellem 5% og 20%, men det er muligt at finde billigere lån, hvis din privatøkonomi lever op til låneudbyders krav. Du kan finde forbrugslån med en lav rente her.
Der findes forskellige renter, som er vigtige at kunne skelne mellem, og derfor vil vi kort gennemgå de mest essentielle renter her:
Den pålydende rente, som også kaldes den nominelle rente, er den årlige rentetilskrivning beregnet ud fra lånets hovedstol, som består af det beløb, du har fået udbetalt, etableringsomkostninger og eventuelle kurstab. Den pålydende rente tager ikke højde for antallet af rentetilskrivninger pr. år og dermed heller ikke rentes rente.
Eksempel på pålydende/nominelle rente: Hvis dit låns hovedstol er 100.000 kr., og den pålydende/nominelle rente er 6%, vil den årlige renteomkostning være (100.000*6%) 6.000 kr.
Debitorrenten, som også kaldes den effektive rente, er et låns årlige rente inklusive renters rente. Niveauet af debitorrenten afhænger af antallet af årlige rentetilskrivninger, hvilket betyder, at jo flere rentetilskrivninger, der er i løbet af et år, jo højere vil debitorrenten være.
Eksempel på debitorrente/effektive rente: Har du et lån på 100.000 kr. med en pålydende/nominel rente på 6% og med rentetilskrivninger hvert halve år, vil debitorrenten være 6,09%. Er rentetilskrivningerne derimod hver måned, vil debitorrenten være 6,17%.
Forbrugslån eller kviklån?
Fordi kviklån opfylder de samme kriterier, som forbrugslån gør, er det faktisk et forbrugslån. Disse kriterier er:
- Lånet gives til privatpersoner
- Det er ikke nødvendigt at stille sikkerhed for lånet
- Du godkendes til et lån på baggrund af en kreditværdighedsvurdering
De primære forskelle mellem forbrugslån og kviklån forekommer ved renteniveauet, lånestørrelsen og udbetalingstiden på lånet. Derudover er der også forskel på kravet til fast arbejde, samt om det er muligt at gøre brug af en medansøger.
I tabellen herunder er de mest væsentlige forskelle på forbrugslån og kviklån illustreret. Bemærk venligt at tabellen er vejledende.
Sammenlign lånetyper | Forbrugslån | Kviklån |
Løbetid | 12 - 120 måneder | 5 - 60 dage |
ÅOP | 5 - 20 % | Ca. 25 % |
Størrelse | 5.000 - 400.000 kr. | 500 - 30.000 kr. |
Udbetalingstid | Indenfor 1 - 3 dage | Indenfor 24 timer |
Krav om fast arbejde | Ved alle låneudbydere | Ved nogle låneudbydere |
Mulighed for medansøger | Ja | Nej |
Hvad er formålet med optagelse af et forbrugslån
Der er store forskelle på hvad folk bruger et forbrugslån til, derfor kan det være svært at sige hvad formålet er.
Formålet er dog for det meste, at et ønske om at forbruge et eller andet er tilstede, og man derfor optager et lån for at realisere disse ønsker.
Du kan herunder se, hvad den typiske lånetager benytter sit forbrugslån til: Kilde: Morebanker.dk. Data er baseret på 2.600 ansøgere i perioden maj 2021 til marts 2022.
Billige forbrugslån 2022
Hvilket lån, der er det billigste, ses ud fra lånets ÅOP. ÅOP står for årlige omkostninger i procent, og heri er alle omkostninger indregnet. Et lån med en lav rente kan godt være dyrere end et lån med en højere rente, hvis det koster at oprette lånet. Derfor bør du kigge på ÅOP, når du ønsker at finde det billigste lån.
Hvad er det billigste forbrugslån 2022
En ansøger med et højt rådighedsbeløb vil alt andet lige kunne få et billigere lån end en ansøger med et lavt rådighedsbeløb, da lånegiver forudser mindre usikkerhed ved ansøgeren med det høje rådighedsbeløb.
Ønsker du at optage et billigt forbrugslån, råder vi dig til at ansøge hos flere låneudbydere, da du dermed vil have mulighed for at sammenligne lånetilbud og derudfra vælge det billigste alternativ.
På tjek-laan.dk/forbrugslaan har vi lavet en oversigt over de billigste forbrugslån lige nu. Her kan du læse mere om de forskellige lånemuligheder og forudsætninger, samt hvilke krav lånegiver har til dig.
Hvad er det bedste forbrugslån online
Inden du optager et lån, bør du gøre op med dig selv, hvilke kriterier du har til lånet. Vægter du en lang løbetid højt og dermed mindre afbetalinger, vil et sådan lån være det bedste for dig, men hvis du derimod blot ønsker at afbetale lånet hurtigt, så skal du vælge et lån med en kort løbetid.
Nye forbrugslån
Hvor kan jeg finde et forbrugslån henne
Du kan også blot søge på internettet efter forbrugslån, men vær kritisk, når du skal vælge det lån, du ønsker at optage. Laver du et godt stykke forarbejde, vil du formentlig kunne spare dig selv for mange penge.
Beregn forbrugslån
Du vil herefter blive sendt videre til en oversigt over de forbrugslån, der lever op til dine krav. Her kan du læse mere om de forskellige lån, låneudbydere samt ansøge om lånet, hvis du ønsker dette.
Forbrugslån til studerende
Så står du, som studerende, og tænker ”hvor kan jeg låne penge som studerende”, så kan vi fortælle dig, at det kan du her hos os. Vi tilbyder forbrugslån med en lav rente, hvilket er ideelt for den studerende, der har brug for lidt ekstra. Her kan du finde en oversigt over de billigste lån.
Som studerende har du også mulighed for at optage et SU-lån, som du kan læse meget mere om her.
Forbrugslån 5000
Her kan du se en oversigt over lån på 5.000 kr., hvis ønsker et sådan lån. Her har vi samlet alle de bedste lån til dig, så du nemt og hurtigt kan sammenligne dem.
Fordele og ulemper ved forbrugslån
Fordele
Hurtigt svar
Hurtig svartid bidrager til, at du hurtigt kan komme videre i din låneproces, hvad enten du bliver godkendt eller ej. Bliver du ikke godkendt af første låneudbyder har du mulighed for at søge hos en anden låneudbyder hurtigt efter, eller du kan forbedre din ansøgning og dine personlige forhold (såsom at øge indkomsten, nedbringe udgifter eller få en medansøger).
Hurtig udbetaling
Hos nogle låneudbydere vil der gå et par dage, inden du får dine penge, men flere låneudbydere er begyndt at tilbyde udbetaling samme dag, som du ansøger, hvis du ansøger inden for et bestemt tidsrum.
Lån uden sikkerhed
Lån online

Lavere rente end kviklån
På baggrund af det højere lånebeløb, den længere løbetid og kravet om fast arbejde vurderes usikkerheden for at få pengene tilbage lavere, og dermed er renten også lavere, da en høj rente er lig med høj usikkerhed, og en lav rente er lig med lav usikkerhed.
Ulemper
Vær opmærksom på renten
Når du har indhentet de forskellige lånetilbud, kan du sammenligne lånenes betingelser samt priser, hvilket vil give dig de bedste forudsætninger for at træffe den optimale beslutning. Når du sammenligner lånetilbuddene, er det ikke kun renten, du bør sammenligne. Du bør også sammenligne lånenes ÅOP, da det er her, du kan se, hvad lånet egentlig vil koste dig.
ÅOP-satsen inkluderer både renten samt andre omkostninger, der er i forbindelse med optagelsen af lånet. Det er således lånet med en laveste ÅOP-sats, der er det billigste lån, såfremt du overholder dine afbetalinger.
Ofte er det sådan, at forbrugslån taget i banken har en lavere rente end forbrugslån taget online, da de i banken laver et mere grundigt og fyldestgørende kreditvurdering af dig, og de stiller også ofte sikkerhed for lånet, hvilket også bidrager til en lavere rente.
Det er dog også muligt at finde et forbrugslån uden sikkerhed og med en lav rente, men det kræver, at du gider at arbejde for det. Det kræver mere konkret, at du undersøger lånemarkedet og de forskellige låneudbydere, samt at du grundigt sammenligner de forskellige lånetilbud, du får.
Løbetid
Den månedlige ydelse vil typisk være højere ved et lån med en kort løbetid, og omvendt vil den månedlige ydelse typisk være lavere, hvis lånet har en længere løbetid. Det betyder dog ikke nødvendigvis, at et lån med en lang løbetid og en lav månedlig ydelse er billigere end et lån med en kort løbetid og en høj månedlig ydelse, da der skal tages højde for renteudgifterne.
Når du skal vælge, hvilken løbetid du ønsker på dit lån, skal du gøre op med dig selv, om du ønsker at komme af med lånet hurtigt, eller om du ønsker et vis økonomisk råderum i den periode, hvor du afdrager på gælden.

Kan jeg få et forbrugslån når jeg står i RKI eller debitor registeret
Ansøger du om et lån, når du er registreret i RKI eller debitor registeret, bør du være opmærksom på renten. Renten vil typisk være højere, hvis du er registreret som værende en dårlig betaler, end hvis du ikke er, men du bør være opmærksom på, at renten ikke er urimelig høj. Derfor bør du indhente forskellige tilbud, som du herefter kan sammenligne, så du får det bedst mulige lån.
Så længe du er registreret i RKI eller debitor registeret, vil det være sværere og dyrere for dig at optage et lån. Derfor anbefaler vi også, at du kommer ud af RKI, inden du optager yderligere lån. For at komme ud af RKI skal du betale din gæld af, hvorefter kreditor har pligt til at fjerne dig som dårlig betaler i systemet.
Hvordan bliver jeg godkendt til et lån?
Ved at have en medansøger øger du din kreditværdighed, og låneudbyder ser en mindre usikkerhed i forhold til at få sine penge igen, når I er to, der hæfter for gælden.
Om du er medansøger, eller om du er den, der har brug for en medansøger, er det en god ide, at I indbyrdes laver en kontrakt vedrørende tilbagebetalingen af gælden. Det er ikke sikkert, at en mundtlig aftale er nok, selvom den er lige så bindende som en skriftlig aftale, da den er sværere at bevise. Lav derfor en skriftlig kontrakt mellem jer, så I altid kan gå tilbage til den, hvis der skulle opstå uenigheder vedrørende afbetalingen af gælden.
Hvem kan ansøge om et lån
Bopæl
Alder
Her kan du se en oversigt over alderskravene for de forbrugslån, Tjek-Lån tilbyder:
Udbyder | Lånebeløb | Løbetid | Alderskrav |
BankNorwegian | 5.000-400.000 kr. | 1-15 år | 23 år |
DigiFinans | 10.000-500.000 kr. | 1-15 år | 20 år |
L’easy Minilån | 10.000-50.000 kr. | 2-10 år | 21 år |
Saverium.dk | 3.000-500.000 kr. | 1-15 år | 18 år |
Lendo | 10.000-500.000 kr. | 1-12 år | 18 år |
LendMe | 10.000-500.000 kr. | 1-12 år | 20 år |
ClaraFinans | 1.000-400.000 kr. | 1-6 år | 20 år |
Ferratum | 1.500-50.000 kr. | 9-47 måneder | 21 år |
Letsfinans | 10.000-500.000 kr. | 1-12 år | 23 år |
Kilde: Morebanker.dk. Data er baseret på 2.600 ansøgere i perioden maj 2021 til marts 2022.
Indkomst

Statsborger
Spørgsmål og svar om forbrugslån
Hvad koster et forbrugslån?
Det er ikke muligt at komme med ét konkret svar på, hvad et forbrugslån koster, da det kommer an på mange faktorer. Det afhænger nemlig af både lånebeløbet, løbetiden, stiftelsesomkostninger og renten.
Når du skal regne ud, hvad et lån koster, skal du kigge på lånets ÅOP, da det er prisen på lånet. Er et låns ÅOP på 20%, betyder det, at du skal betale 20% af lånebeløbet i omkostninger om året. For at kunne sammenligne to eller flere låns ÅOP skal lånebeløbet samt løbetiden være den samme.
Hvem kan fået forbrugslån?
Opfylder du disse fire krav, vil du med sikkerhed kunne finde et forbrugslån, der passer til dig:
- Fast indkomst (løn, SU, pension, kontanthjælp el.lign.)
- Fast bopæl i Danmark
- Ikke være registreret i RKI
- Være minimum 18 år
Nogle låneudbydere kan have andre krav til dig som ansøger, men opfylder du de fire ovenstående krav, kan vi garantere dig, at der findes et lån, der passer til dig.
Hvor meget kan man låne?
Med et forbrugslån kan du typisk låne mellem 5.000 kr. og 400.000 kr., men du kan i nogle tilfælde være heldig at finde udbydere, som gerne vil låne dig et højere beløb.
Kilder:
Bechbruun.com. Ny vejledning om kreditfurdering. 2021.
Forbrugslån sider

Skrevet af
Mark Andersen har mere end 15 års erfaring med salg, marketing, økonomi og affiliate marketing. Mark står bag nogle af Danmarks største sammenligningssites inden for blandt andet lån, bredbånd, måltidskasser, mobilabonnement og a-kasser.