Billån

Hvad er billån?

Et billån er en lånetype, som er øremærket til at finansiere et bilkøb. Det vil sige, at du kan købe en bil, uden at skulle læge hele betalingen på én gang. Du kan få billån med en rente på mellem 1,25 - 26,4%.

Et billån er en lånemulighed til dig som har fundet drømmebilen, men hvor din økonomi ikke har pengene til at finansiere bilkøbet.

Et billån er en form for finansiering, der giver dig mulighed for at sprede omkostningerne ved købet af din drømmebil over en længere periode.

Herunder har vi lavet en komplet guide, som hjælper dig med at forstå, hvordan billån fungerer, hvilke faktorer der skal overvejes, og hvilke fordele og ulemper der er forbundet med at tage et billån. Her er alt, du skal vide om billån i 2023.

Hvad er et billån?

Et billån er en lånetype, som er øremærket til at finansiere et bilkøb. Billån giver dig mulighed for at låne penge til at købe enten en ny - eller brugt bil og tilbagebetale beløbet over en aftalt periode. Denne periode kaldes løbetiden.

Hvad er et billån?

Lånet kan enten være sikret eller usikret. Et sikret billån betyder, at bilen fungerer som sikkerhed. Med et usikret billån skal der derimod ikke stilles noget aktiv som sikkerhed. Rentesatsen og lånebetingelserne kan variere afhængigt af:

• Långiveren

• Din kreditværdighed

• Lånebeløb

• Løbetid

• Långivers politik

Billån kan tilbydes af banker, finansielle institutioner og bilforhandlere, og er en almindelig måde at finansiere køb af biler på, især når man ikke har mulighed for at betale hele købsprisen på én gang.

Når du skal finansiere dit bilkøb med et billån, skal du typisk lægge en udbetaling på mellem 10-20%. Herunder har vi lavet en oversigt med eksempler på, hvor stor en udbetaling du skal lægge, baseret på de 10 mest solgte biler i Danmark:

Top 10 mest solgte biler i Danmark

Bedste billån 2023

For at finde det bedste billån i 2023, kan du følge disse trin:

1. Undersøg og sammenlign: Undersøg forskellige långivere på markedet, herunder banker, kreditinstitutter og online långivere. Sammenlign derefter rentesatser, lånebetingelser og gebyrer for at få en idé om de forskellige lånemuligheder, der er tilgængelige.

2. Vurder dine økonomiske forhold: Kig på din privatøkonomi og fastlæg dit budget. Vær realistisk om hvor meget du har råd til at betale hver måned, og hvor stort et lånebeløb du reelt har brug for.

3. Ansøg om billån: Når du har fundet låneudbydere, som kan tilbyde dit ønskede lån, kan du sende din ansøgning afsted. Det foregår online, hvor du skal udfylde en række personlige informationer. Derefter vil låneudbyderen behandle din ansøgning ved at foretage en kreditvurdering.

4. Lånetilbud: Hvis du bliver godkendt, vil du typisk modtage et lånetilbud inden for kort tid. Her vil alle vigtige detaljer og informationer om lånet være angivet. Det er meget vigtigt, at du læser hele låneaftalen grundigt igennem.

5. Godkend lånetilbud: Hvis du er tilfreds med lånevilkår og betingelser, kan du underskrive låneaftalen.

6. Udbetaling: Pengene bliver typisk udbetalt til din bankkonto inden for få dage.

Baseret på de ovenstående trin kan vi anbefale følgende udbydere som de bedste billån i 2023:

• Bank Norwegian billån | Variabel rente fra 4.99% | Lån fra 5.000 - 400.000 kr.

• Lendo Billån | Variabel rente fra 1.25% | Lån fra 10.000 - 1.000.000 kr.

• Autolånet Billån | Variabel rente fra 3,5% | Lån fra 30.000 - 500.000 kr.

• Digi finans billån | Variabel rente fra 3.49% | lån fra 10.000 - 500.000 kr.

• Basis bank billån | Variabel rente fra 4.95% | Lån fra 30.000 - 500.000 kr.

• Facit Bank billån | Variabel rente fra 6,93% | Lån fra 10.000 - 200.000 kr.

Hvordan finder jeg det billigste billån?

Det er almindeligt at blive fristet af de mange lånemuligheder, der er tilgængelige, når du skal låne til en bil. Det er dog vigtigt at være opmærksom på dine behov og finde det lån, der bedst passer til dig.

Med et væld af lånemuligheder tilbyder vi nogle værktøjer og retningslinjer, der vil hjælpe dig med at finde det billigste billån.

Vi har lavet en tjekliste, som kan hjælpe med at finde det billigste billån. Når du låner til en bil, er det vigtigt at tage følgende overvejelser i betragtning:

1. Definér dine behov: Tænk over, hvor meget du har råd til at låne, og hvilken type bil du ønsker. Dette vil hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget du har brug for at låne, og hvilken type lån der er mest passende.

2. Sammenlign forskellige lånetilbud: Gennemgå og sammenlign forskellige lånemuligheder, herunder lån med - og uden udbetaling. Dette vil give dig en idé om de tilgængelige rentesatser, lånevilkår og gebyrer.

3. Sammenlign ÅOP: Når du skal låne penge til et bilkøb, kan det være til din egen fordel at sammenligne lånets ÅOP. Lånets ÅOP indeholder alle omkostninger, og angiver dermed lånets reelle pris.

4. Brug en låneberegner: Anvend en låneberegner der hjælper dig med at beregne prisen på dit ønskede lån samt sammenligne forskellige långivere, som kan tilbyde dig lånet. Du kan beregne dit lån her.

5. Vælg det bedste tilbud: Når du har sammenlignet lånene, skal du vælge det tilbud, der bedst opfylder dine behov og har de laveste samlede omkostninger (ÅOP).

Det er vigtigt at huske, at det ikke kun handler om at finde det billigste lån, men også om at vælge et lån, der er rimeligt og overkommeligt for dig på lang sigt. 

Liste over de billigste billån:

1. Lendo Billån | Rente fra 1.25 - 24.99% | Lån fra 10.000 - 1.000.000 kr.

2. Bank Norwegian Billån | Rente fra 4.99 - 18.99% | Lån fra 5.000 - 400.000 kr.

3. Autolånet Billån | Rente fra 3,5 - 18,2% | Lån fra 30.000 - 500.000 kr.

4. Digi finans billån | Rente fra 3.49 - 19.95 % | lån fra 10.000 - 500.000 kr.

5. Basis bank billån | Rente fra 4.95 - 19.95 % | Lån fra 30.000 - 500.000 kr.

6. Bank Norwegian billån | Rente fra 4.99 - 18.99% | Lån fra 5.000 - 400.000 kr.

7. Facit Bank billån | Rente fra 6,93 - 19,56% | Lån fra 10.000 - 200.000 kr.

8. Paymark Finans billån | Rente fra 9.9 - 19.56 % | Lån fra 10.000 - 150.000 kr.

9. DER Privatfinans billån | Rente fra 9.9 - 19.56 % | Lån fra 10.000 - 100.000 kr.

10. Sparxpres billån | Rente fra 12.55 % | Lån fra 10.000 - 150.000 kr.

11. Ferratum billån  | Rente fra 22.51 - 22.51% | Lån fra 1.500 - 50.000 kr.

12. Mybanker billån | Rente fra 3,49 - 26,4% | Lån fra 10.000 - 300.000 kr

13. Resurs Billån | Rente fra 4,91% | Lån fra 60.000 - 500.000 kr.

14. GoLoan Billån | Variabel rente fra 3,55%-14,92% | Lån fra 20.000-500.000 kr.

15. LetFinans Billån | Variabel rente fra 3,49-18,2% | Lån fra 10.000-500.000 kr.

16. Leasy Minilån Billån | Variabel rente far 16,9-19,56% | Lån fra 10.000-100.000 kr.

17. LendMore Billån | Variabel rente fra 9,9-14,71% | Lån fra 10.000-150.000 kr.

18. Acceptlån Billån | Variabel rente fra 2,95-24,99% | Lån fra 10.000-500.000 kr.

19. Clarafinans Billån | Fast rente 24,5% | Lån fra 1.000-400.000

Fordele og ulemper ved billån

Fordele og ulemper ved billån

Der findes en række fordele og ulemper ved billån, som du bør overveje, inden du optager et billån. Herunder finder du et overblik over fordele og ulemper ved at optage et billån.

Fordele:

1. Øjeblikkelig adgang til en bil: En af de primære fordele ved et billån er, at det giver dig mulighed for at købe en bil, selvom du ikke har tilstrækkelige midler til at betale hele beløbet kontant.

2. Opdeling af betalingen: Med et billån kan du sprede udgiften ud over flere faste månedlige afdrag. Dette gør det lettere at administrere dine økonomiske forpligtelser, da du ikke behøver at betale hele beløbet på én gang. Månedlige afdrag kan tilpasses din økonomiske situation.

3. Mulighed for at købe en bedre bil: Ved at optage et billån kan du få råd til at købe en bil, der ellers ville være uden for din umiddelbare økonomiske rækkevidde. Dette giver dig mulighed for at vælge en bil, der opfylder dine behov og præferencer bedre, og som måske har flere funktioner.

4. Fleksibilitet: Med et billån får du ofte meget fleksibilitet. Du kan typisk vælge mellem forskellige løbetider, rentesatser og lånebeløb for at finde den bedste løsning, der passer til din økonomiske situation og behov.

Ulemper:

1. Renter og gebyrer: Når du optager et billån, skal du betale renter og gebyrer, hvilket gør bilen dyrere over tid. Jo længere lånets løbetid er, desto mere betaler du i renter og gebyrer samlet set. Det er vigtigt at sammenligne forskellige lån for at finde den bedste rente og lånevilkår.

2. Gæld: Når du optager et billån, optager du også gæld. Selvom det giver dig mulighed for at få en bil, kan det også øge din økonomiske byrde og begrænse din fleksibilitet i fremtiden. Du skal være sikker på, at du har råd til at betale afdragene, og at du har taget højde for andre økonomiske forpligtelser.

3. Værditab: Biler mister normalt værdi over tid på grund af afskrivning. Hvis du tager et billån, kan det ske, at du ender med at være gældsat for mere end bilens værdi, hvis værdien falder hurtigere end forventet. Dette kan være en ulempe, hvis du ønsker at sælge bilen før lånets udløb.

Trin for trin - Sådan ansøger du om et billån

Trin for trin - Sådan ansøger du om et billån

Herunder finder du en trin-for-trin guide til, hvordan du ansøger om et billån. For at ansøge om et billån skal du følge disse trin:

1. Undersøg og sammenlign: Start med at undersøge forskellige långivere, banker og finansieringsselskaber for at finde ud af, hvilke muligheder der er tilgængelige. Sammenlign rentesatser, lånevilkår, gebyrer og betingelser for at finde det bedste tilbud, der passer til dine behov og økonomi.

2. Bestem dit budget: Kig på din økonomiske situation og fastlæg et realistisk budget for, hvor meget du har råd til at betale hver måned. Det kan hjælpe dig med at bestemme det samlede lånebeløb og den ønskede løbetid for lånet.

3. Ansøg: Når du har valgt en långiver, skal du udfylde en ansøgningsformular. Dette kan normalt gøres online på låneudbyderens hjemmeside. Ansøgningsprocessen indebærer typisk at oplyse personlige oplysninger, økonomisk information og det ønskede lånebeløb og løbetid.

4. Vurdering og godkendelse: Långiveren vil gennemgå din ansøgning og foretage en kreditvurdering for at vurdere din kreditværdighed og betalingsevne. Hvis din ansøgning bliver godkendt, vil du modtage et lånetilbud med detaljer om rentesatsen, vilkår og betingelser.

5. Underskriv låneaftalen: Hvis du accepterer lånetilbuddet, skal du underskrive den endelige låneaftale. Vi vil anbefale at du grundigt læser og forstår alle betingelser og vilkår, herunder renter, gebyrer, afdragsplan og eventuelle sanktioner eller forpligtelser.

6. Køb af bil: Når lånet er godkendt, og låneaftalen er underskrevet, vil pengene normalt blive udbetalt til bilforhandleren eller sælgeren, og du kan købe bilen. Afhængigt af lånebetingelserne skal du begynde at foretage de aftalte månedlige afdrag i henhold til afdragsplanen.

Hvem kan ansøge om et billån?

Generelt kan de fleste myndige personer ansøge om et billån. Dog kan kravene til at blive godkendt variere afhængigt af den specifikke långiver. 

Krav hos alle udbydere	Krav hos nogle udbydere
Min. 18 år	Være min. 20, 21, 23 eller 25 år
Have MitID eller NemID	Have en dansk arbejdstilladelse
Have en fast indkomst	Have fast bopæl i Danmark
Have et månedligt rådighedsbeløb på min. 6.700 kr.	Have et dansk telefonnummer
Blive kreditgodkendt	Have bankkonto i Danmark
Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor registret	Mail-konto
Du skal have et CPR-nummer	Min. årlig indkomst på fx 50.000 kr.

Hvor kan man ansøge om et billån?

Der findes mange muligheder, når du skal ansøge om et billån. Typisk vælger mange at optage et billån hos banken eller gennem en online låneudbyder. Dog findes der flere steder, hvor du kan optage et billån.

Her er nogle af de mest almindelige steder, hvor du kan ansøge:

1. Banker: Traditionelle banker tilbyder ofte billån til deres kunder. Du kan enten besøge en bankfilial eller kontakte dem online for at ansøge om et billån. Banker har normalt forskellige låneprodukter og kan tilbyde konkurrencedygtige rentesatser.

2. Online låneudbydere: Der findes en række online udbydere, der tilbyder billån. Disse långivere giver dig mulighed for at ansøge om et lån online og få hurtig godkendelse.

3. Finansieringsselskaber: Der er specialiserede finansieringsselskaber, der fokuserer på billån og andre former for forbrugslån. Disse selskaber tilbyder ofte fleksible låneprodukter, og kan have hurtigere godkendelsesprocesser end banker.

4. Bilforhandlere: Mange bilforhandlere har finansieringsmuligheder tilgængelige for deres kunder. De kan samarbejde med finansieringsselskaber eller have deres egne finansieringsprogrammer. Du kan ansøge om et billån direkte hos bilforhandleren, når du køber bilen.

Uanset hvor du vælger at ansøge om et billån, er det vigtigt at sammenligne forskellige muligheder for at finde det bedste tilbud, der passer til dine behov og økonomi. Du bør også overveje at få flere tilbud, så du kan sammenligne rentesatser, gebyrer og vilkår. 

Hvad koster et billån?

Hvad koster et billån?

Du kan få billån med en rente fra 1,25%. Prisen på et billån kan dog variere afhængigt af flere faktorer, herunder lånebeløbet, løbetiden på lånet, rentesatsen, eventuelle gebyrer og andre lånevilkår.

Her er nogle af de vigtigste faktorer, der kan påvirke omkostningerne ved et billån:

1. Lånebeløb: Jo større lånebeløbet er, desto højere bliver de samlede omkostninger, da du skal betale renter på hele beløbet.

2. Løbetid: Jo længere løbetiden er, desto lavere bliver de månedlige afdrag, men de samlede renteomkostninger vil typisk blive højere.

3. Renter: Jo højere rentesatsen er, desto mere betaler du i renter over låneperioden. Det er vigtigt at sammenligne rentesatser fra forskellige långivere for at finde det mest fordelagtige tilbud.

4. Gebyrer: Långivere kan opkræve gebyrer i forbindelse med et billån, såsom oprettelsesgebyrer, administrationsgebyrer eller tidlige indfrielsesgebyrer. Disse gebyrer skal tages i betragtning, da de kan øge de samlede omkostninger ved lånet.

5. Kreditværdighed: Din kreditværdighed kan påvirke den rente, som du tilbydes. En stærk kreditværdighed kan give dig mulighed for at opnå en lavere rentesats og dermed reducere de samlede omkostninger ved lånet.

Det er vigtigt at bemærke, at de præcise omkostninger ved et billån vil variere afhængigt af de ovennævnte faktorer og den specifikke långiver.

Vi vil anbefale at du gennemgår og sammenligner forskellige lånetilbud, læser låneaftalen omhyggeligt og stiller relevante spørgsmål, hvis du er i tvivl om, for at få en klar forståelse af de samlede omkostninger ved lånet.

Hvad er renten på et billån?

Renten på billån i Danmark starter fra 1,25%. Rentesatsen på et billån varierer afhængigt af flere faktorer, herunder din kreditværdighed, lånebeløbet, løbetiden på lånet og långiverens regler og vilkår.

Generelt set er rentesatserne for billån lavere end rentesatserne for forbrugslån, da bilen fungerer som sikkerhed for lånet. Renten kan dog stadig variere betydeligt mellem långivere.

Din kreditværdighed spiller også en afgørende rolle i fastsættelsen af rentesatsen. Hvis du har en god kreditværdighed, har du større sandsynlighed for at blive tilbudt en lavere rentesats. Omvendt kan personer med dårlig kreditværdighed forvente at blive tilbudt højere rentesatser eller blive afvist.

Det er vigtigt at bemærke, at rentesatserne kan variere over tid på grund af ændringer i økonomien og markedsforholdene. Det er derfor en god idé at holde øje med renteniveauerne og vælge det bedste tidspunkt at ansøge om et billån, hvis det er muligt.

Renten på et billån kan være enten fast eller variabel.

Fast eller variabel rente

I forbindelse med et billån har du mulighed for at vælge mellem en fast eller variabel rente. Forskellen mellem variabel rente og fast rente ved billån ligger i, hvordan rentesatsen på lånet beregnes og ændres over tid.

Herunder finder du overblik over de to rentetyper.

Fast eller variabel rente

Fast rente

Renten på et billån med en fast rente fastlægges ved lånets indgåelse, og forbliver derefter uændret i hele låneperioden. Det vil sige, at du kender din rentesats og dine månedlige afdrag gennem hele lånets løbetid på forhånd, og kan budgettere derefter. Uanset ændringer i markedsrenten vil din rente forblive den samme.

Fordele ved fast rente:

• Forudsigelighed: Du ved præcist, hvor meget du skal betale hver måned i hele låneperioden, da rentesatsen er fastlagt.

• Beskyttelse mod rentestigninger: Hvis markedsrenten stiger, vil du stadig have den samme lave rentesats, hvilket kan være en fordel for din økonomi.

Ulemper ved fast rente:

• Højere start rente: Fast rente ligger normalt lidt højere end variabel rente ved lånets indgåelse. Dette kan betyde, at du betaler en højere rente i starten af lånet sammenlignet med en variabel rente.

Variabel rente

Renten på et billån med en variabel rente vil svinge i løbet af låneperioden i takt med ændringer i markedsrenten. Renten kan stige eller falde baseret på eksterne faktorer, såsom ændringer i nationalbankens rente eller markedets generelle økonomiske forhold.

Fordele ved variabel rente:

• Potentiel lavere rente: Hvis markedets rentesatser falder, vil din rente også falde, hvilket kan føre til lavere månedlige afdrag og besparelser på de samlede låneomkostninger.

• Fleksibilitet: Nogle variabelt forrentede lån giver mulighed for at konvertere til fast rente senere i låneperioden, hvis du ønsker stabilitet og forudsigelighed.

Ulemper ved variabel rente:

• Uforudsigelighed: Da rentesatsen kan ændre sig, kan dine månedlige afdrag også svinge, hvilket kan gøre det vanskeligt at budgettere præcist.

• Risiko for rentestigninger: Hvis markedets renter stiger, vil din rente også stige, hvilket kan medføre højere månedlige afdrag og øgede låneomkostninger.

Det er vigtigt at overveje din personlige økonomiske situation og risikotolerance, når du beslutter dig for enten en fast eller variabel rente på et billån.

Billån uden udbetaling

Billån uden udbetaling

Et billån uden udbetaling er en lånetype, hvor du ikke behøver at betale en indledende udbetaling for at finansiere købet af en bil, som typisk ligger på mellem 10-20% af bilens pris. I stedet låner du det hele købsprisen på bilen, og tilbagebetaler det over en aftalt periode.

Fordele ved et billån uden udbetaling:

1. Ingen behov for en stor indledende udbetaling: Den mest åbenlyse fordel er, at du ikke behøver at finde et større beløb til en indledende udbetaling for at købe en bil.

2. Øjeblikkelig adgang til en bil: Ved at vælge et billån uden udbetaling kan du få adgang til en bil, uden at skulle finde et større beløb til en indledende udbetaling. Dette kan være nyttigt, hvis du ikke har nok penge til at betale en udbetaling.

3. Bevarer likviditet og fleksibilitet: Ved at undgå en stor udbetaling kan du bevare dine penge og dermed opnå større fleksibilitet med dine midler. Du kan bruge dine penge til andre nødvendige udgifter og investeringer.

4. Mulighed for at investere penge: Hvis du har mulighed for at opnå en lav rente på dit billån uden udbetaling, kan du overveje at investere de penge, du ellers ville have brugt på en udbetaling. Hvis investeringen har et højere afkast end rentesatsen på lånet, kan det resultere i en økonomisk fordel for dig.

Ulemper ved et billån uden udbetaling:

1. Højere samlede omkostninger: Da du låner hele købsprisen, vil de samlede låneomkostninger typisk være højere sammenlignet med et billån med en udbetaling. Det skyldes, at du betaler renter over en længere periode og for et større beløb

2. Højere månedlige afdrag: Uden en udbetaling vil lånebeløbet være højere, hvilket betyder, at dine månedlige afdrag også vil være højere.

3. Større risiko for negativ egenkapital: Hvis værdien af bilen falder hurtigt efter købet, kan du risikere at have negativ egenkapital, hvor det skyldige lånebeløb overstiger bilens faktiske værdi. Dette kan være problematisk, hvis du beslutter dig for at sælge bilen, før lånet er tilbagebetalt.

Det er vigtigt at overveje dine egne økonomiske forhold, før du beslutter dig for et billån uden udbetaling. Du bør også undersøge og sammenligne lånebetingelserne fra forskellige långivere for at sikre dig, at du får de mest favorable vilkår og rentesatser.

Gode råd inden du ansøger om et billån

Inden du ansøger om et billån, har vi herunder samlet en række gode råd. Disse gode råd kan hjælpe dig med at realisere dine bildrømme, uden at du skal gå på kompromis med prisen og vilkår.

Her er nogle gode råd, du kan overveje, når det kommer til et billån:

• Indhent tilbud fra flere forskellige låneudbyder og sammenlign priser, renter og omkostninger.

• Hold øje med de årlige omkostninger i procent (ÅOP), da dette tal angiver, hvad lånet i sidste ende kommer til at koste dig.

• Lav en realistisk budgetplan og vis låneudbyderne, at du har styr på din økonomi.

• Undersøg om du har mulighed for at forhandle etableringsomkostninger for dit lån.

• Overvej løbetiden på dit lån nøje. En kortere løbetid vil betyde højere månedlige afdrag, men du vil betale mindre i rente over tid. En længere løbetid kan give dig lavere månedlige afdrag, men det kan øge de samlede låneomkostninger.

• Forstå forskellen mellem fast rente og variabel rente. En fast rente forbliver den samme gennem hele lånets løbetid, mens en variabel rente kan ændre sig i henhold til markedsrenten. Vælg den rentetype, der passer bedst til dine præferencer og risikotolerance.

• Gennemgå grundigt lånevilkår og gebyrer fra långiveren. Vær opmærksom på eventuelle oprettelsesgebyrer, administrationsgebyrer, tidlige indfrielsesgebyrer eller andre omkostninger forbundet med lånet.

• Vær ikke bange for at forhandle med långiveren om rentesatser og lånevilkår. Du kan måske opnå bedre betingelser ved at vise andre tilbud, som du har modtaget, eller ved at bruge din kreditværdighed som forhandlingsgrundlag.

• Køber du en bil gennem en privathandel, er det altid en god ide at tjekke bilen på en nummerpladeopslagsservice, såsom tjekbil.dk.

• Husk bilforsikringen, da det er en vigtig del af regnskabet.