Sådan optager man et lån

For at optage et lån skal du først vurdere dit behov og evne til at betale pengene tilbage (lånebeløb og løbetid). Når du har fastsat dit ønskede lån, er der en række trin og overvejelser, du skal gennemgå.

For at optage et lån, skal du typisk igennem disse trin: Undersøge lånemuligheder, udfylde din låneansøgning, få en kreditvurdering, modtage svar, udbetaling af lån og tilbagebetaling af lån. Det gælder uanset hvor mange penge du skal låne samt lånetypen.

Undersøg lånemuligheder

På det danske lånemarked i 2024 findes der en bred vifte af lånemuligheder, herunder forbrugslån, samlelån, kassekredit, billån, boliglån og mere, fra en lang række af banker og online låneudbydere.

Når du undersøger lånemuligheder, er det vigtigt at være opmærksom på forskellige faktorer. Her skal du kigge på lånets rente, ÅOP, etableringsomkostninger og øvrige gebyrer og afgifter, som der kan være. Derudover bør du også holde øje med vilkår og betingelser, f.eks. regler for tidlig tilbagebetaling.

Det kan også være en god ide, at undersøge renten på lån. Du kan typisk vælge mellem en fast og variabel rente. Forskellen er, at en fast rente forbliver den samme over hele lånets løbetid, hvorimod en variabel rente kan svinge op og ned baseret på markedsvilkårene.

For at finde det bedste lån til dine behov, kan det være en god ide at bruge Tjeklåns låneberegner. Denne tjeneste hjælper med at finde lånemuligheder, der passer til dine behov, og giver dig mulighed for at sammenligne forskellige lån baseret på ÅOP, løbetid, renter og andre relevante parametre.

Udfyld din låneansøgning

Når du har undersøgt dine lånemuligheder, og har fundet det bedste lån, skal du sende en låneansøgning. En låneansøgning er en proces, hvor du giver en låneudbyder nødvendige informationer om dig selv og din økonomiske situation. 

Denne proces starter typisk med, at du skal indtaste dine personlige oplysninger som navn, adresse, CPR-nummer og kontaktinformationer. Det er vigtigt, at disse oplysninger er præcise og opdaterede, da de anvendes til at identificere dig som låntager.

Herefter følger oplysninger om din økonomi, herunder bruttoløn, udgifter, eksisterende gæld og øvrige økonomiske forpligtelser. Disse oplysninger overføres automatisk med eSkat. Dette giver låneudbyderen et overblik over din betalingsevne og risikoen ved at låne penge til dig.

Det er også vigtigt, at du selv undersøger risici ved at optage et lån, før du sender din låneansøgning afsted. Du kan finde komplet overblik over ricisi ved at låne penge her.

I ansøgningen skal du specificere det ønskede lånebeløb og formålet med lånet. Dette hjælper låneudbyderen med at forstå dine behov og måske tilpasse lånetilbuddet efter disse.

Hvilke personlige oplysninger skal jeg give når jeg låner penge?

Når du ansøger om et lån, skal du typisk angive følgende personlige oplysninger:

• Dit fulde navn

• Adresse

• CPR-nummer

• Kontaktoplysninger (telefonnummer og e-mail)

• Detaljer om din økonomi: indtægter, udgifter, eksisterende gæld (overføres automatisk med eSkat)

• Beskæftigelsesoplysninger

• Det ønskede lånebeløb

• Den ønskede løbetid

• Formålet med lånet

Du skal også identificere din identitet med MitID. Husk at give præcise og aktuelle oplysninger for at undgå problemer i låneprocessen.

Få en kreditvurdering

Når du ansøger om et lån, vil banken eller långiveren foretage en kreditvurdering. De vil kigge på faktorer som din indkomst, udgifter, eksisterende gæld, din historik med tilbagebetaling af lån samt din gældsfaktor.

En god kreditvurdering afhænger af din evne til at håndtere din økonomi og dine tidligere betalingsmønstre. Hvis du er registreret i RKI, vil det ofte forhindre dig i at få et lån.

For at forbedre din kreditvurdering kan du øge dit rådighedsbeløb ved at reducere faste udgifter og sørge for at alle regninger betales til tiden. En medansøger til dit lån kan også forbedre dine chancer for at blive godkendt.

Processen er ofte automatiseret, og kræver blot din digitale underskrift med MitID, for at tillade indhentning af dine økonomiske oplysninger.

Du får svar

Efter kreditvurderingen modtager du et svar på din låneansøgning. Dette svar vil enten være en godkendelse eller afvisning af din ansøgning. Du kan typisk få svar indenfor få minutter, hvis du ansøger om lån hos online låneansøgere.

Hvis din ansøgning er godkendt, vil du modtage et detaljeret lånetilbud, som vil indeholde alle de relevante oplysninger om lånet, herunder lånebeløbet, debitorrenten, tilbagebetalingsperioden og yderligere gebyrer eller vilkår. Det er vigtigt at gennemgå aftalen grundigt.

Du kan også overveje at forhandle låneaftalen med banken. På den måde kan du opnå bedre vilkår og betingelser for dit lån. 

Hvis din ansøgning derimod bliver afvist, vil du også få besked om dette. Nogle låneudbydere kan give en begrundelse for afvisningen, men det er ikke altid tilfældet. Afvisningen kan skyldes forskellige faktorer relateret til din økonomiske situation eller kreditvurderingen.

Det er vigtigt at huske, at selvom du modtager et lånetilbud, er du ikke forpligtet til at acceptere det. Du har altid muligheden for at afvise tilbuddet eller fortsætte med at sammenligne det med tilbud fra andre låneudbydere.

Hvis du vælger at acceptere lånetilbuddet, skal du huske, at du har en fortrydelsesret, hvor du kan annullere aftalen inden for 14 dage.

Udbetaling af lån

Du får udbetalt pengene, når din låneansøgning er godkendt, og du har accepteret lånetilbuddet. Processen starter typisk med, at du underskriver låneaftalen digitalt med dit MitID. Når låneaftalen er underskrevet, foretager låneudbyderen de nødvendige administrative trin for at udbetale lånebeløbet.

Når du har underskrevet aftalen, skal du have en obligatorisk betænkningsperiode, som er gældende ved indgåelse af aftaler om kortfristede forbrugslån.

Lånebeløbet overføres normalt direkte til din NemKonto. Når lånet er udbetalt, begynder din tilbagebetaling efter de aftalte betingelser i låneaftalen.

Tilbagebetaling af lån

Tilbagebetaling af et lån indebærer, at du betaler det lånte beløb tilbage plus renter over en aftalt periode, gennem faste månedlige ydelser. Løbetiden på lånet bestemmer, hvor længe du skal betale tilbage, og har indflydelse på størrelsen af de månedlige betalinger.

Det er vigtigt at overholde betalingerne for at undgå ekstra gebyrer og negativ indflydelse på din kreditværdighed. Muligheden for tidlig indfrielse af lånet kan variere, og der kan være gebyrer forbundet hermed.