Billige lån - Guide til billige online lånemuligheder

Et billigt lån er en attraktiv lånetype, som mange vælger at ansøge. Det er for de fleste kunder, en stor fordel, at man ikke skal betale så meget i renter, gebyrer og omkostninger. Et lån har typisk omkostninger forbundet med stiftelse, rente og indfrielse af lån.

Det er dog ikke alle steder, hvor man kan finde billige lån. Der er nogle steder, hvor man skal betale en høj rente, og der er også steder, hvor man skal betale høje gebyrer. Derfor er det en god idé at sammenligne de forskellige steder, inden man vælger et sted at låne penge.

Billige lån - Ansøg her

Billigste lån online

De billigste lån findes ved at kigge på lån med lave nøgletal som rente, ÅOP og stiftelses gebyr, som hver især påvirker lånets pris. 

Det billigste lån på det danske lånemarked:

Det billigste billige lån på markedet kan tegnes via Lendo. Du kan med en løbetid på 5 år låne op til 25.000 kr. til en årlig rente på 2,95%. Den samlede åop er 3% med en månedlig ydelse på 448,58 kr. Udbetaling sker indenfor 24 timer, og udbetales på din NemKonto. Krav for at kunne ansøge er MitID og kreditvurdering og en forudsætning om betalingsservice.

Liste over de billigste lån:

1. KreditNu billigt lån | Rente 0% | Lån op til 25.000 kr.

2. Bankly billige lån | Rente fra 1,5%-24,99% | Lån op til 500.000 kr.

3. Bank Norwegian billig lån | Rente fra 4,99 - 18,99% | Lån op til 400.000 kr. 

4. Saverium billigt lån | Rente fra 2,95-18,99% | Lån op til 500.000 kr. 

5. Facit Bank billigste lån | Rente fra 6,93-19,56% | Lån op til 200.000 kr. 

6. Paymark Finans billigste lån | Rente fra 9,9-19,56% | Lån op til 150.000 kr. 

7. DER Privatfinans billigste lån | Rente fra 9,9-19,56% |Lån op til 100.000 kr. 

8. Sparxpres billigste lån | Rente 12,55% | Lån op til 150.000 kr. 

9. Ferratum billigste lån | Rente fra 22,51-22,51% | Lån op til 50.000 kr. 

10. LendMe billigste lån | Rente fra 3,6-20,95% | Lån op til 500.000 kr. 

11. GoLoan billigste lån | Rente fra 3,55%-14,92% |Lån op til 500.000 kr. 

12. LetFinans billigste lån | Rente fra 3,49-18,2% | Lån fra 10.000-500.000 kr. 

13. LendMore billigste lån | Rente fra 9,9-14,71% | Lån op til 150.000 kr.  

14. Clarafinans billigste lån | Rente 24,5% | Lån op til 400.000 kr. 

15. Mybanker billigste lån | Rente fra 3,49-26,4% | Lån op til 300.000 kr. 

16. Digi finans billigste lån | Rente fra 3,49-19,95% | Lån op til 500.000 kr. 

17. Lendo billigste lån | Rente fra 2,95-18,99% | Lån op til 500.000 kr. 

18. Sambla billigste lån | Rente fra 7,19-24,99% | Lån op til 500.000 kr. 

19. Lånio billigste lån | Rente fra 3,49-24,99% | Lån op til 500.000 kr. 

20. ResursBank billigste lån | Rente fra 11,55-11,55% | Lån op til 500.000 kr. 

21. Cashper billigste lån | Rente fra 22,4% | Lån op til 500.000 kr.

22. Facitlån billigste lån | Rente fra 2,95-18,99% | Lån op til 500.000 kr.

23. Morebanker billigste lån | Rente fra 3,6%-20,95% | Lån op til 500.000 kr.

24. NordCredit billigste lån | Rente fra 22,5% | Lån op til 500.000 kr.

Oversigt med de billigste lån:

Leder du efter de billigste lån, skal du kigge på rente, etableringsomkostninger og lånebeløbet. Herunder kan du se en oversigt over udbydere af billige lån, deres renter og hvor meget du kan låne.

UDBYDER af billige lån	RENTE	LÅNEBELØB
Bank Norwegian	4,99-18,99%	5.000 - 400.000 kr.
Mybanker	3,49-26,4%	10.000 - 300.000 kr.
DigiFinans	3,49-19,95%	10.000 - 500.000 kr.
Basis Bank	4,95-19,95%	30.000 - 500.000 kr.
Saverium	2,95-18,99%	3.000 - 500.000 kr.
KreditNu	25%	4.000 - 25.000 kr.
Lendo	2,95-18,99%	10.000 - 500.000 kr.
FacitBank	6,93-19,56%	10.000 - 200.000 kr.
Paymark	9,9-19,56%	10.000 - 150.000 kr.
DER Privatfinans	9,9-19,56%	10.000 - 100.000 kr.
Sparxpres	12,55%	10.000 - 150.000 kr.
Ferratum	22,51-22,51%	1.500 - 50.000 kr.
Resursbank	11,55%	10.000 - 500.000 kr.
Sambla	7,29-24,99%	10.000 - 500.000 kr.

Oversigten er opdateret 22/5-2023

Hvad kendetegner billige lån?

Det der kendetegner billige lån er lave omkostninger såsom renter og gebyrer. Renten på et billigt lån vil typisk være lavere end traditionelle forbrugslån, billige lån har ofte en lang løbetid i forhold til andre typer af forbrugslån.

Et billigt lån har den fordel af låntager kan afdrage billigt over en længere periode, og dermed have et øget rådighedsbeløb trods lån.

Kreditors vurdering af debitor har betydning i forhold til sikkerheden, og dermed hvor billigt lånet kan blive. De billigste lån findes helt ned til 2,95% i rente, som regel er det dog den personlige kreditvurdering der afgør lånets pris, altså renten.

Ved billige lån uden renter er der typisk tale om et mindre oprettelses gebyr, således at kreditor også har interesse i aftalen, da risikoen kontra indtjeningen på lånet ellers ville være ufordelagtig for udbyder.

Billigste lån i %

Fordele og ulemper ved billige lån

Det er meget individuelt, hvilken slags lån der passer bedst til den enkelte person og deres økonomi og deres generelle månedlige rådighedsbeløb. 

Vi beskriver derfor ikke følgende fordele og ulemper for at overskygge fordelene og ulemperne ved andre lånetyper, men for, at du bedre kan tage et informeret valg, hvis du overvejer at tage et lån.

Overblik over fordele og ulemper

Fordele:

• Lave priser

• Hurtig udbetaling

• Du behøver ikke stille sikkerhed for lånet

• Ansøg med MitID og bliv godkendt hurtigt

Ulemper:

• Kan virke mere attraktive end de er (Hvis lånets rente er lav, men etableringsgebyret er højt, kan du ende med en høj pris på dit lån).

• Et lån kan have en stor påvirkning på din økonomi, overvej derfor altid om du har råd til at låne.

Fordele

Fordelene ved de billige lån, vi sammenligner her på Tjeklån, er mange for dig, der gerne vil låne et mindre beløb. Du slipper for en langsom og krævende ansøgningsprocess, da mange billige lån foregår online, hvor du kan ansøge om at låne penge uden at skulle møde op i banken. 

En anden stor fordel ved disse billige lån er, at du er helt anonym, når du bruger pengene. Det vil sige, at når først pengene er udbetalt til dig, skal du ikke gøre rede for, hvad du vælger at bruge dem på. Det er også en stor fordel for dig, der gerne vil tage et billigt lån, at de fleste kan leve op til kravene.

Ulemper

Ligesom lån i alle andre prisklasser har billige lån et par ulemper. Det er vigtigt, at du sætter dig ind i disse og overvejer dem i forhold til din økonomiske situation, inden du vælger at optage et lån. 

En af fordelene ved billige lån er i nogle tilfælde også en ulempe - nemlig den hurtige ansøgningsprocess og udbetaling. Det gør nemlig, at nogle er tilbøjelige til at nedprioritere risikoen, der er forbundet med lånet, og på sigt have større chance for at ende i gæld.

De lave omkostninger ved denne type af lån gør også, at nogle ansøgere vil låne et beløb, der ikke stemmer overens med deres økonomi, og glemme at tænke lånet grundigt nok igennem. 

At de fleste kan leve op til, hvad det kræver at optage et billigt lån, kan af samme grund også være en af ulemperne ved nogle billige lån. 

Billige lån uden sikkerhed

Mange af de billige lån, hvor du ikke skal stille sikkerhed finder du hos udbydere af forbrugslån. Netop denne slags lån sammenligner vi her på Tjeklån. Dette betyder altså, at du, i modsætning til i forbindelse med almindelige banklån, ikke skal dokumentere din økonomiske stabilitet i form af lønsedler, bolig eller lignende. 

Ved disse lån fungere renten alene som låneudbyderens sikkerhed og garanti for, at du tilbagebetaler lånet. Dette er til stor fordel for dig, der har en mindre indtægt og hverken ejer bolig eller bil. 

Billige lån med hurtig udbetaling

En fordel ved lån online er, at de har en meget hurtig udbetaling. De aller hurtigste lån udbetales omkring 30 minutter efter, at du har underskrevet med dit MitID, hvis ikke endnu hurtigere. Hvilket er en stor fordel når man vil lån penge.

Vær opmærksom på, at du får den hurtigst mulige udbetaling, hvis du ansøger om lånet inden for låneudbyderen eller bankens åbningstid. Nogle af de lån, hvor du altid er garanteret en hurtig udbetaling, er SMS-lån og kviklån. 

Derudover har disse lånetyper også en meget simpel og hurtig ansøgningsproces. Det skyldes, at der ikke er mange krav til dig, som låner, og at du ikke skal stille sikkerhed.

Billige renter

Et billigt lån kan lette presset fra din økonomi enten ved at supplere din indtægt eller dække dine omkostninger i enkelte måneder, hvor din indtægt står stille.

Når man snakker om renter på lån, er der høje renter og lave renter. Lave renter spænder fra 1,25% til 8%, og de fleste lån derover vil kategoriseret som værende højrente lån. Kig derfor altid efter at ÅOP er så lav som muligt, så dit lån ikke kommer til at koste mange penge.

Sådan finder du det billigste lån med lavest rente

Det kan være meget tidskrævende at finde det billigste lån. Derfor har vi gjort søgeprocessen nemmere for dig her på Tjeklån, hvor du hurtigt og overskuelig kan finde nogle af de bedste tilbud på markedet samt deres udbydere.

Blandt vores udbydere kan du både finde store og små lånetilbud. Ved du derfor nogenlunde, hvor mange penge du vil låne på forhånd, vil du have nemmere ved at sortere fra og ende med det rigtige lån for dig. Det bedste lån er typisk det lån med billigste rente og lavest åop. 

Inden du finder et lån, er det godt at vide, hvor meget du er interesseret i at låne og at have styr på din økonomi. Disse to går hånd i hånd, da du ved, så snart du har styr på din økonomi, hvor meget du har råd til hver måned at betale af på et lån.

Hos Tjeklån kan du sammenligne billige lån fra 2,95% i rente, uden ekstra gebyrer og med gode vilkår for dig som låntager. Husk aldrig at låne for meget, da det kan have en negativ påvirkning på din økonomi.

Tjekliste til at finde billige billig lån

Sådan sammenligner du billige lån

Her på Tjeklån kan du nemt og overskueligt sammenligne nogle af Danmarks billigste lån på markedet, samt forskellige udbydere. Dette gør vi så det er nemmere at finde lån der ikke koster meget i renter.

Når først du har ansøgt om et lån og er blevet godkendt, vil du skulle tage stilling til en låneaftale/kontrakt, som indeholder vilkårene. herunder renter og gebyrer.

Her er det rigtig smart at have ansøgt hos flere udbydere, sådan at du kan sammenligne de forskellige tilbud og til sidst, gå videre med det billigste tilbud du har modtaget.

Når du sammenligner lån, er der en række ting, der er vigtige at holde øje med. Læs med nedenfor, hvor vi vil gå i dybden med disse afgørende parametre. 

UDBYDER	LÅNEBELØB	RENTE
Bank Norwegian	5000 kr. - 400000 kr.	5,11 - 20,73%
LendMe	10000 kr. - 500000 kr.	3,60 - 20,95%
Clara Finans	1000 kr. - 400000 kr.	20,51%
Ferratum	1500 kr. - 50000 kr.	22.51%
Lendo	10000 kr. - 500000 kr.	7,68%

Renter

Billige lån kendetegnes som regel, på at de har en forholdsvis lav rente. Ved banklån kan du prøve at forhandle dig til en lavere rente, men online lån har oftest en fast rentesats. Hvilket gør det vigtigt at man kan betale renter som er fast.

Disse typer af renter skal du være opmærksom på dit nuværende lån og næste lån: 

Fast rente 

En fast rente forbliver den samme i hele lånets løbetid. Det faste afdrag på lånet vil gøre det nemmere for dig at lægge et månedligt budget og derved betale renter.

Kviklån har eksempelvis som regel kun en fast rente, mens større forbrugslån både fås med enten fast eller variabel rente

Variabel rente

En variabel rente bliver påvirket af markedsrenten og kan dermed svinge både til den lave og høje side, i løbet af dit låns løbetid. Dette skal du være opmærksom på, når man skal tilbagebetale dit lån.

Markedsrenten styres af nationalbanken, som kan hæve eller sænke den to gange om året, hvilket vil påvirke alle med et variabelt lån. Den variable rente er derfor mere risikopræget, og du kan ende med en højere eller lavere rente end den, du takkede ja til. 

Du skal derfor vælge variabel rente, hvis du er villig til at have mere risiko i forbindelse med lånet. Du kan ikke selv styre renten, og skal have det med i din risikovurdering.

Nominel rente

Nominel rente anvendes ofte som synonym for den pålydende rente på et lån, men er mere retvisende end den pålydende rente, da den netop tager hensyn til renters rente.

Markedsrenten styres af nationalbanken, som kan hæve eller sænke den to gange om året, hvilket vil påvirke alle med et variabelt online lån.

Den variable rente er derfor mere risikopræget, og du kan ende med en højere eller lavere rente end den, du takkede ja til.  Derudover er det også vigtigt at være opmærksom på den årlig debitorrente når du forsøger at finde billige lånemuligheder.

Hvad påvirker min rente? 

Rentesatsen bliver påvirket af flere forskellige ting. 

• Løbetiden har indflydelse på, hvor meget du skal betale i rente. Et større lån kan ofte have en lavere rente, eftersom løbetiden er lang. Da renterne bliver pålagt lånet i løbet af løbetiden, vil omkostningerne være nogenlunde ens ved et kort lån med høj rente som ved et langt lån med lav rente. Derfor skal du altid vurdere renten sammen med løbetiden.

• Din kreditvurdering kan også påvirke, hvilken rentesats du får på dit lån. Udbyderen tilbyder som regel en rentesats inden for et forudbestemt interval. Din kreditvurdering er med til at bestemme, om din rente skal ligge i den høje eller lave ende af det interval. 

• Lånebeløbet påvirker også renten, da et højere lånebeløb ofte giver en lavere rente. Dette er typisk fordi, at udbyder kan gøre lånet mere attraktivt for låntager og samtidigt stadig tjene mere end ved at udbyde lave lånebeløb med højere rente

Hvis du vælger et lån med en variabel rente, kan du ende med at få et billigere lån, end forventet. Dog ikke helt uden risiko for at ende med et dyrere lån grundet den variable rente. 

Start gebyr på lånet

De fleste lån har gebyrer af forskellige størrelser. Det mest gennemgående, og det, du vil støde på som noget af det første, er startgebyret også kaldt oprettelsesgebyret eller stiftelsesgebyret. Størrelsen på dette beløb variere meget fra udbyder til udbyder. 

Prisen på oprettelsen af dit lån afhænger også af lånets størrelse. Gennemsnitligt lyder startgebyret på ca. 2% af lånebeløbet. Det er dog muligt at få en gratis oprettelse ved en række udbydere, og dette kan være en stor fordel for dig, der leder efter et billigt lån. Derudover er det også meget normalt, at udbydere kræver et administrationsgebyr. 

ÅOP er den samlede omkostning

Den samlede rente du modtager, hvor både gebyrer og rente er inkluderet, kaldes ÅOP.

ÅOP står for lånets årlige omkostninger i procent, inklusiv renter og gebyrer. Disse procenter viser altså hvilke omkostninger du vil have oven i det lånte beløb. Renterne og gebyrerne er altafgørende for, om der er tale om et billigt lån.

Eftersom ÅOP kombinere renter og gebyrer i ét procenttal er det nemt at sammenligne lånene ud fra, når du skal finde det billigste lån. Låneudbyderen er forpligtet til at oplyse lånets ÅOP, og du vil derfor altid kunne finde det i forbindelse med et lånetilbud. 

Billige lånemuligheder

Hvad er det billigste lån til studerende?

Alternativer til billige lån

Når du søger efter et billigt lån skal man altid overveje om der er alternative muligheder, da det kan give et bedre overblik og et bedre lån i sidste ende. Et lån vil typisk have en rente mellem 2,95%-20% og har ofte det krav, at du har en god kreditvurdering og at lånebeløbet er højere end f.eks. et kviklån.

Billige Forbrugslån

Når du skal finde det billigste lån på markedet, kan du blandt andet undersøge forbrugslån som en af dine overvejelser. Et forbrugslån er ikke altid det billigste lån, du kan finde, da renten varierer med store udsving fra udbyder til udbyder og hvor mange penge du skal låne, renten kan ligge på mellem 2,95% til 25%. Jo ringere kreditvurdering du har, jo dyrere vil lånet blive for dig. Det er dog ofte billigere end et kviklån eller mikrolån.

Renten på et forbrugslån kan være alt mellem 3-25%, og du kan derfor sagtens finde et billigt lån i denne kategori, hvis du ved, hvad du skal kigge efter. Du kan sammenligne en række troværdige udbydere af forbrugslån her på Tjeklån. 

Det, der også er med til at afgøre, om et forbrugslån er blandt de billige lån med lav rente, er løbetiden, din kreditvurdering og størrelsen på lånebeløbet.

Billige Samlelån

Har du optaget lån ved flere forskellige udbydere, kan du samle dine lån i et samlelån. Dette vil sænke dine låneomkostninger betydeligt, og du vil dermed have opnået et billigere lån. Hvis du eksempelvis har et par mindre kviklån eller minilån, vil det være en stor fordel for dig at samle dem i ét større forbrugslån.

Med et samlelån spare du på renter og gebyrer sammenlignet med, hvis du skulle betale dem separat på alle dine lån. Når du samler dine lån, bliver det langt mere overskueligt for dig at se, hvor meget du i alt mangler at afdrage på dine lån.

Billig Kreditlån (Kassekredit)

En kassekredit kan være en form for billigt lån, da du kun betaler renter af det minusbeløb, der står på din konto. En kassekredit fungere som et tilladt overtræk, hvilket betyder, at du kan hæve flere penge fra din konto end du rent faktisk, har stående. 

Kassekreditten kan alt efter renten være det billigste lån, du kan tage, hvis ikke du går i minus for ofte. Du kan ansøge om en kassekredit online eller hos din bank. Når du skal finde det billigste lån, i form af en kassekredit, er det godt at sammenligne forskellige udbydere for at optimere dine chancer for at få en kassekredit med lave renter. 

Billige lån

Billige lån uden sikkerhed

Leder du efter det billigste lån uden sikkerhed blandt de mange online udbydere af forbrugslån. Danmarks billigste lån uden sikkerhed er det, der enten udbydes helt gratis (gratis lån) eller rentefrit, hvilket ofte er med en kort løbetid.

Lån, hvor du ikke skal stille sikkerhed, er desværre ofte dyrere end dem, hvor du skal dokumentere din økonomiske stabilitet i form af ejendom, lønsedler eller andet lignende. Til gengæld er der ved disse lån, mulighed for at låne meget små beløb. 

Review af top 5 billige lån med låneekspert Mark Andersen

Vi har hovedsageligt 5 låneudbydere som er de mest populære her på Tjeklån. Men hvor gode er de, og ender vores kunder med at være glade for deres lånetilbud?

Læs med her, hvor vi tester de forskellige udbydere, og anmelder dem på lånevilkår, fleksibilitet, sikkerhed, Kundeoplevelse, popularitet og muligheder:

Jeg har undersøgt og testet de forskellige låneudbydere Bank Norwegian, Ferratum, Digifinans, KreditNu og Lendo af.

Det skal nævnes, at mine observationer og meninger er baseret på mine personlige erfaringer og kan variere afhængigt af den enkelte ansøgers situation og behov, da det altid afhænger af din personlige kreditvurdering.

Bank Norwegian

Bank Norwegian er en populær låneudbyder, der tilbyder lån med en lav rente. Jeg ansøgte om et lån fra Bank Norwegian og var imponeret over deres nemme ansøgningsproces og hurtige godkendelsestid. De tilbyder også en fleksibel tilbagebetalingsperiode og ingen skjulte gebyrer eller omkostninger. Alt i alt er jeg meget tilfreds med min oplevelse hos Bank Norwegian.

• Lånevilkår: Bank Norwegian tilbyder lån fra 5.000 kr. til 600.000 kr. med en løbetid på 1-15 år. Renten er fast og varierer fra 5,99% til 24,99%. Der er ingen krav om sikkerhed eller dokumentation, og der kan betales ekstraordinære afdrag uden omkostninger.

• Fleksibilitet: Bank Norwegian tilbyder muligheden for afdragsfrie perioder og tidligere indfrielse af lån uden ekstra omkostninger.

• Sikkerhed: Bank Norwegian er en del af Norwegian-koncernen, som er en af Skandinaviens største flyselskaber. Derudover har de en række sikkerhedsforanstaltninger på deres hjemmeside, såsom SSL-kryptering og to-faktor autentificering.

• Kundeoplevelse: Bank Norwegian har et højt niveau af kundetilfredshed, med positiv feedback på deres kundeservice og låneansøgningsproces.

• Popularitet: Bank Norwegian er en af de største udbydere af forbrugslån i Norden og har været aktiv på markedet i over 10 år.

• Muligheder: Bank Norwegian tilbyder også kreditkort og opsparingstjenester til deres kunder.

Ferratum

Ferratum er en anden låneudbyder, der tilbyder hurtige og enkle lån. Jeg ansøgte om et lån hos Ferratum, og de godkendte min ansøgning inden for få timer. De tilbyder også en kort tilbagebetalingsperiode, hvilket er ideelt for personer, der har brug for et lille lån til en kortvarig udgift. Imidlertid var deres rentesatser lidt højere end nogle af de andre låneudbydere, jeg undersøgte.

• Lånevilkår: Ferratum tilbyder lån fra 500 kr. til 20.000 kr. med en løbetid på 1-12 måneder. Renten er variabel og afhænger af lånets størrelse og løbetid. Der er ingen krav om sikkerhed eller dokumentation.

• Fleksibilitet: Ferratum tilbyder muligheden for at forlænge lånet i op til 3 måneder og tilbyder afdragsfrie måneder mod et gebyr.

• Sikkerhed: Ferratum har implementeret en række sikkerhedsforanstaltninger på deres hjemmeside, såsom SSL-kryptering og to-faktor autentificering.

• Kundeoplevelse: Ferratum har en god kundetilfredshed og positiv feedback på deres kundeservice og låneansøgningsproces.

• Popularitet: Ferratum er en af de største online låneudbydere i Europa og har været aktiv på markedet i over 10 år.

• Muligheder: Ferratum tilbyder også kreditkort og mobilbanktjenester til deres kunder.

Digifinans

Digifinans er en online låneudbyder, der tilbyder lån til en relativt lav rente. Jeg ansøgte om et lån hos Digifinans, og deres kundeservice var meget hjælpsomme og venlige. De godkendte min ansøgning hurtigt, men jeg fandt ud af, at deres tilbagebetalingsperiode var lidt kortere end jeg foretrak. Jeg ville også gerne have set mere gennemsigtighed med hensyn til gebyrer og omkostninger.

• Lånevilkår: Digifinans tilbyder lån fra 10.000 kr. til 500.000 kr. med en løbetid på 1-15 år. Renten er fast og varierer fra 3,49% til 19,99%. Der er ingen krav om sikkerhed eller dokumentation.

• Fleksibilitet: Digifinans tilbyder muligheden for afdragsfrie måneder og ekstraordinære afdrag uden omkostninger. Dette giver låntagerne en høj grad af fleksibilitet og mulighed for at tilpasse deres afdrag til deres økonomiske situation.

• Sikkerhed: Digifinans har implementeret en række sikkerhedsforanstaltninger på deres hjemmeside, såsom SSL-kryptering og en totrinsbekræftelsesproces, der beskytter personlige oplysninger og finansielle transaktioner mod potentielle trusler.

• Kundeoplevelse: Digifinans har en brugervenlig hjemmeside med en simpel og overskuelig låneansøgningsproces, der gør det nemt og bekvemt at ansøge om lån. Deres kundeservice er tilgængelig via telefon og e-mail, og de er kendt for at være venlige og hjælpsomme.

• Popularitet: Digifinans er en relativt ny låneudbyder på markedet, men de har allerede opnået en vis popularitet blandt danske låntagere takket være deres konkurrencedygtige rentesatser og fleksible lånevilkår.

• Muligheder: Digifinans tilbyder ikke kun personlige lån, men også lån til bil, hus og forbrug. Dette giver låntagerne mulighed for at finde det bedste lån, der passer til deres specifikke behov og krav.

KreditNu

KreditNu er en anden låneudbyder, jeg undersøgte. Jeg var imponeret over deres hurtige godkendelsestid og rimelige rentesatser. Derudover tilbyder de en fleksibel tilbagebetalingsperiode, der passer til dine behov og budget. Jeg havde dog gerne set mere information om deres lånebetingelser og krav til ansøgere på deres hjemmeside.

• Lånevilkår: KreditNu tilbyder lån fra 5.000 kr. til 25.000 kr. med en løbetid på op til 72 måneder. Renten varierer afhængigt af lånebeløbet og låneperioden, og kan være både fast og variabel. Det er ikke nødvendigt at stille sikkerhed for at optage et lån.

• Fleksibilitet: KreditNu tilbyder muligheden for afdragsfrie måneder og ekstraordinære afdrag uden omkostninger. Derudover kan man til enhver tid indfri sit lån helt eller delvist, hvis man ønsker det.

• Kundeoplevelse: KreditNu har en brugervenlig hjemmeside, hvor man kan ansøge om et lån og få svar på sin ansøgning inden for kort tid. Derudover har de kundeservice, som man kan kontakte, hvis man har spørgsmål eller brug for hjælp til at ansøge om et lån.

• Popularitet: KreditNu er en relativt ny udbyder på markedet, men har allerede fået gode anmeldelser fra kunder, der har været tilfredse med deres service og lånevilkår.

Lendo

Endelig undersøgte jeg også Lendo, der tilbyder sammenligning af forskellige låneudbydere. Jeg fandt deres tjenester meget nyttige, da de gjorde det muligt for mig at sammenligne forskellige låneudbydere og finde den bedste rentesats og tilbagebetalingsperiode. Deres hjemmeside var også meget brugervenlig og nem at navigere. Alt i alt var min erfaring med Lendo positiv, og jeg vil anbefale deres tjenester til alle, der søger et lån.

• Lånevilkår: Lendo samarbejder med flere forskellige låneudbydere og tilbyder lån fra 10.000 kr. til 500.000 kr. med en løbetid på 1-15 år. Renten varierer afhængigt af den valgte udbyder, men den starter fra 3,49%. Der er ingen krav om sikkerhed eller dokumentation.

• Fleksibilitet: Lendo tilbyder muligheden for at sammenligne forskellige låneudbydere og finde det bedste tilbud, der passer til dine individuelle behov og ønsker. De tilbyder også muligheden for at justere afdragene og betalingsterminerne, hvis det er nødvendigt.

• Sikkerhed: Lendo har implementeret SSL-kryptering på deres hjemmeside for at beskytte dine personlige oplysninger og sikre, at dine oplysninger ikke bliver delt med tredjeparter.

• Kundeoplevelse: Lendo har en brugervenlig hjemmeside, hvor man kan få et overblik over sine muligheder for at låne penge. Derudover har de en kundeservice, som man kan kontakte, hvis man har spørgsmål eller brug for hjælp til at ansøge om et lån.

• Popularitet: Lendo er en af de mest kendte låneformidlere i Danmark, og har hjulpet mange danskere med at finde den rette låneløsning.

Sådan ansøger du et billigt lån ( Låneprocessen)

For at blive godkendt til at billige lånetilbud skal du først og fremmest sende din ansøgning til en låneudbyder. Her på siden kan du læse om, hvad du kan forvente af ansøgningsprocessen ved et billigt lån. 

Ved billigt online lån kan du ansøge via udbyderens hjemmeside i form af en ansøgningsformular, hvor du udfylder en række informationer om dig selv. Du oplyser som regel dit navn, CPR-nummer, adresse, bankoplysninger, telefonnummer og e-mailadresse. 

Da det er uforpligtende og gratis at ansøge om et billigt lån, anbefales det, at du ansøger ved flere forskellige udbydere og dermed har nemmere ved at sammenligne deres lånetilbud.  

Husk, at du altid kan risikere, af forskellige årsager, ikke at blive kreditgodkendt og dermed få et afslag på din ansøgning. Længere nede på siden kan du læse om, hvad du kan gøre i denne situation.

Sådan ansøger du om et billigt lån

Sammenlign lånetilbud

Når du skal informationssøge og ansøge om et billigt lån, er det en god ide at sammenligne flere lånetilbud. Husk, at lånene, du sammenligner, skal have samme lånebeløb og løbetid, for at din sammenligning bliver brugbar.

Der er angivet et procenttal ved alle lån, kaldet: ÅOP (årlige omkostninger i procent). Det er en af de vigtigste faktorer at holde øje med, når du sammenligner lånetilbud. Derudover er lånets løbetid også vigtigt. Dette er især vigtigt hvis du skal låne mange penge.

ÅOP er en samlet procentsats på rente og etableringsgebyr forbundet med optagelse af lånet.

Eksempel på sammenligning af ÅOP:

Når du sammenligner ÅOP bør du forholde dig til de typiske nøgletal som er:

1. Rente
2. Etableringsomkostninger
3. Lånebeløb
4. Løbetid

Ferratum	Sambla
Rente: 10%	Rente: 7%
Etab. omk: 1000	Etab.omk: 2500
Løbetid: 5 år	Løbetid: 5 år
Lånebeløb 10.000 kr.	Lånebeløb: 10.000 kr.
Samlet/ÅOP: 15,16 %	Samlet/ÅOP: 18,17%

I dette tilfælde, kan det virke som om sambla er billigere hvis man blot kigger på renten. Dog kan det ses, at Sambla har et meget højere etableringsgebyr, som gør at den samlede ÅOP rent faktisk er højere end hos Ferratum, til trods for den højere rente.

Lav en ansøgning

Der er flere måder at lave en låneansøgning på. Ansøgningsproceduren afhænger af, om du vil tage et lån i banken eller online. Ved online forbrugslån, som du kan finde her på Tjeklån, skal du blot udfylde en formular via udbyderens hjemmeside. 

Informationerne, du oplyser i din ansøgning, er afgørende for, om du bliver kreditgodkendt. Husk derfor altid at dobbelttjekke din ansøgning. Antallet af nødvendige oplysninger vil variere alt efter udbyder og lånets type og størrelse. Ved større lån, vil du ofte skulle fremvise lønsedler, årsopgørelser eller lignende. 

Er dine indtastede personlige oplysninger angivet forkert, vil du i første omgang få en afvisning. I forbindelse med kreditvurderingen verificere låneudbyderen dig nemlig ved brug af MitID og indhentede tal fra SKAT på baggrund af disse oplysninger. 

Ansøg online med MitID

Nogle vil foretrække et lån, hvor de skal møde fysisk op i banken for at sætte ansigt på deres låneudbyder, da dette kan skabe mere tryghed for dem. Flere og flere nyder dog en hurtig og mindre krævende online ansøgningsformular, som ved billige lån online. 

Ved online lån kan du ansøge nemt og hurtigt med dit MitID. Dette forenkler låneprocessen betydeligt. Ved banklån, hvor du ofte skal møde op fysisk i banken for at underskrive dokumenterne, er låneprocessen noget langsommere.  

Godkendes du af den udbyder, du har ansøgt hos, modtager du et lånetilbud i din mail med et link til elektronisk underskrift. Det er her, du skal gøre brug af dit MitID. Mangler du et MitID, kan du søge om at få et her, hvis du har et dansk CPR-nummer.

Pas på renter

Hvis du har fundet et billigt lån med meget lav rente, som du mislykkedes at tilbagebetale inden for den aftalte lånetid vil der forekomme høje renter. Dermed vil lånet blive dyrere og dyrere, jo længere du lader det løbe. hvilket kan påvirke jeres økonomi og månedlige rådighedsbeløb. Så derfor er lån med lav rente ikke altid det bedste lån, hvis du vil lån penge.

Hvis du er endt i en gældsspiral, hvor du skal betale højere og højere renter, så husk, at du aldrig skal betale mere end det dobbelte af, hvad du oprindeligt har lånt tilbage:

Optager du et lån, hvor du ikke skal stille sikkerhed, og hvor oprettelsen er gratis, skal du være opmærksom på, at lån uden sikkerhed ofte har den højeste rente på markedet.

Ansøg om billige lån

Modtag og underskriv kontrakten

Du modtager en kontrakt fra låneudbyderen, efter de har kreditgodkendt dig. Du skal derefter bruge dit MitID til at underskrive kontrakten. Undtagelsen for dette er i forbindelse med banklån, hvor du som regel skal møde op i banken for at underskrive låneaftalen. 

Inden du skriver under, er det godt at dobbelttjekke lånets vilkår og betingelser i kontrakten, og om alle dine personlige oplysninger er udfyldt korrekt.

Ved en række forbrugslån så som kvik- og hurtiglån vil pengene være på din konto efter et par timer eller næste bankdag. Det er dog forskelligt alt efter lånetype og udbyder, hvor lang tid der går, fra du skriver under til, at pengene sættes ind på din konto. 

Tjekliste til accept af lånetilbud:

1. 1. Hav dit MitID klar
2. 2. Gennemlæs låneaftalen
3. 3. Sørg for at ÅOP stemmer overens med dine forventninger
4. 4. Overvej om du kan klare dig uden lånet

Hvem kan optage et billigt lån

Alle, der opfylder følgende krav, har mulighed for at ansøge og optage et billigt lån:

Et par udbydere af billige lån vil kræve, at du er fyldt 21 år, mens andre ikke vil kreditgodkende dig, hvis du har navne- og adressebeskyttelse.

På den måde kan det variere fra udbyder til udbyder, hvilke krav du skal opfylde, før du kan godkendes til et billigt lån. Alt dette skal som nævnt opfyldes for at man kan få et billigt lån.

LAv en ansøgning om billigt lån

Aldersgrænse

En af de ting, der har indflydelse på låneudbyderens kreditvurdering af dig, er din alder. 

Du skal være fyldt 18 år for at optage et lån.. Dog er chancen for at blive godkendt til at tage et lån som 18 årig mindre ved banklån end ved eksempelvis kviklån. Generelt har voksne over 25 større chance for at blive godkendt til at få et lån end dem under 25 år.

Jo større et beløb du vil låne, jo mere, vil udbyderen som regel lægge vægt på din alder i kreditvurderingen. Dog er vurderingen lavet på baggrund af dine samlede informationer og ud fra, om du lever op til udbyderens andre krav. 

Indkomst

Ved de billige lån, vi sammenligner her på Tjeklån, hvor du ikke skal stille sikkerhed, er det som regel ikke et krav, at du kan dokumentere en fast indkomst.

Til forskel fra eksempelvis boliglån og andre typer lån af større beløb, hvor det er meget afgørende, at du har en fast indkomst, der stemmer overens med dit månedlige afdrag på lånet. 

Jo større et beløb du vil låne, jo højere bliver kravet til din indkomst. Nogle låneudbydere vil bede dig dokumentere din indkomst i form af lønsedler, mens andre udbyder kun kræver, at du indtaster din månedlige indkomst i ansøgningsformularen. Det sidste er oftest tilfældet i forbindelse med forbrugslån.

Bopæl

For at kunne optage et lån i Danmark er det et krav, at du har dansk bopæl.

Den eneste undtagelse er for folk, der bor på Grønland og Færøerne. Udbyderen bruger informationen om din bopæl sammen med dine andre oplysninger til at vurdere, om du er i stand til at tilbagebetale lånet. 

Dette er mindre vigtigt, når du ansøger om at optage et lån uden sikkerhed, såsom kviklån og andre forbrugslån. Ved boliglån, realkreditlån og andre banklån, har din adresse større betydning. Hvis du har navne- og adressebeskyttelse, kan du i nogle tilfælde ikke blive kreditgodkendt til at optage et lån. 

Statsborger

Hos mange låneudbydere være dansk statsborger for at blive godkendt til at optage et lån. Det er dog ikke helt umuligt at finde udbydere, som giver dig, der ikke har statsborgerskab i Danmark, muligheden for at låne penge. 

Det er især udbydere af kviklån, der kreditgodkender ansøgere, selvom de ikke har dansk statsborgerskab, så længe de har et dansk MitID og en Nemkonto. I udbyderens individuelle vilkår og betingelser kan du læse, om de kræver, at du er har et dansk statsborgerskab.

Det kan du gøre hvis din ansøgning bliver afvist

Afvisning på billigt lån hvad gør du

Billig lån med lav rente

Et billig lån med lav rente er et lån hvor renten er lav og etableringsomkostninger og gebyrer også ligger under det generelle niveau for lån.

De fleste billige lån med lav rente har nogle andre vilkår, som gør dem billigere end traditionelle lån. Traditionelle lån har ofte bedre service end lån med lav rente, og derfor kan du ikke altid med fordel vælge det billigste lån.

Hvis du vil ansøge om et billigt lån med lav rente, kan du se listen herunder hvor vi har nedskrevet billige lån med lav rente.

Lån med lav rente kan være en god mulighed for dem, der ønsker at minimere deres samlede lånudgifter over tid. Det er dog vigtigt at huske på, at en lav rente ikke altid betyder, at det er det bedste lån.

Det er vigtigt at overveje andre faktorer som gebyrer, afdragstid og eventuelle strafrenter. Det er også en god idé at tage hensyn til ens personlige økonomiske situation, før man beslutter sig for et lån.

Hvis man ønsker at få et lån med lav rente, kan man også overveje at tage et lån med sikkerhed, hvor man stiller sikkerhed for lånet. Dette kan give en lavere rente, da låneudbyderen har mindre risiko.

Det er dog vigtigt at overveje, at der er risici ved at stille sikkerhed, da man risikerer at miste sin sikkerhed, hvis man ikke kan betale lånet tilbage.

Lån med lav rente kan være dyre

Lån med laveste rente kan være en fristende mulighed, men det er vigtigt at huske på, at en lav rente ikke altid betyder, at det er det bedste lån. Det er vigtigt at overveje andre faktorer som gebyrer, afdragstid og eventuelle strafrenter. 

Deter også vigtigt at undersøge låneudbyderens omdømme og kundeservice, da det kan have en stor indvirkning på ens låneoplevelse når man optager billige lån.

Generelt set kan man opnå et billigt lån med lav rente ved at undersøge forskellige låneudbydere og sammenligne deres renter og vilkår.

Det er også vigtigt at tage hensyn til ens personlige økonomiske situation og overveje, hvor meget man har råd til at betale tilbage hver måned. Det kan også være en god idé at tage kontakt til låneudbyderen for at diskutere ens muligheder og eventuelle spørgsmål.

Samlet set kan billige lån med lav rente være en fordelagtig mulighed for dem, der ønsker at låne penge til en overkommelig pris. Det er dog vigtigt at undersøge de forskellige muligheder grundigt og tage hensyn til ens personlige økonomiske situation, før man beslutter sig for et lån.

Ved at være opmærksom på forskellige faktorer og undersøge ens muligheder kan man opnå det bedste lån med den laveste rente.

Billigt lån uden renter

Hvis du vil optage et lån uden renter, er det ofte med den forventning, at lånet er gratis. Dog er der reelt set ikke nogle lånetyper der er gratis, da udbyderen i så fald ikke har nogle forudsætninger eller mening med at udbyde lånet.

Dog kan man godt finde et lån der ikke har deciderede renter, men her vil omkostningen på lånet så i stedet være lavet som et etableringsgebyr som typisk er relativt højt.

Et eksempel på et billigt lån uden renter er igennem låneudbyderen Kreditnu, hvor man kan optage et lån uden renter, men med et etableringsgebyr på 25%. 

Dette betyder, at lånet vil have en samlet kreditomkostning på 25%, og låner man 10000 kr, vil 25% af lånebeløbet altså være en omkostning, så man ender med at tilbagebetale 12500 kr for lånet. 

Billig lån til studerende

Hvis du som studerende vil optage lån, kan du med stor fordel vælge at optage SU-lån, da SU lån er statslige lån og har en meget billigere rente end normale forbrugslån online eller hos egen bank.

Har man som studerende ikke mulighed for at få SU lån eller har man brugt alt den SU lån man kan få, kan man finde muligheder for at finde et billigt lån andet steds.

Billige lån til studerende findes som regel hos udbydere der gerne vil låne til unge mennesker, dog er de "billige" lån til studerende som regel dyrere end hvis det var til en voksen som ikke studerer. 

Dette er grundet den højere risiko bankerne har ved at låne til en person, med en lav og utilregnelig indkomst som mange unge har. 

Lån til billig rente med tjeklån

Når du søger efter lån på tjeklån kan du regne med at finde de billigste lånemuligheder på markedet. Vi har nemlig et samarbejde med de fleste banker. Du kan ansøge alle lånemuligheder vi har på Tjeklån, og du kan rent faktisk ved at ansøge hos Morebanker.dk, modtage lånetilbud fra op til 7 forskellige banker.

Fordelen ved at sprede ansøgningerne ud er, at bankerne skal kæmpe om at lave det billigste tilbud til dig, således at du vælger deres tilbud. Men husk altid at overvej lånetilbuddene grundigt inden du acceptere dem. 

Mange mennesker har det fint med at få et billigt lån uden service og gennemsigtighed, men for andre kan det være servicen og muligheden for kommunikation med udbyder som er vigtigst.

Du kan længere oppe på siden, se alle lånemulighederne vi har og sammenligne priser, renter, gebyrer og vilkår hos de forskellige låneudbydere.

Billige lånetilbud

Når du har modtaget dine lånetilbud kan du med fordel sætte dem op ved siden af hinanden på skærmen. Hvis du ikke har en stor skærm, kan du skrive disse detaljer ned på et stykke papir, og den vej sætte dem op imod hinanden.

De ting du skal holde øje med når du modtager lånetilbuddene, er Rente, gebyr, løbetid og ÅOP. Du bør også kigge på afdragene, da disse bestemmer hvor meget du skal betale af på lånet hver måned.

Skal du med lånetilbud 1, betale 500 kr i måneden i 2 år, og med lånetilbud 2 betale 400 kr i 3 år, kan du overveje om du hellere vil være gældfri et år før tid, eller om det er vigtigere for dig med mere luft i økonomien over hele perioden. 

Konsekvenser ved billige lån

Når først du har optaget et billigt lån, har du forpligtet dig til at tilbagebetale hele det lånte beløb. Dette gælder selvfølgelig ved ethvert slags lån. Husk på, at billige lån kan blive dyre i form af renter og gebyrer, hvis ikke du overholder låneaftalen. 

Det vil nemlig kunne medføre længerevarende gæld, hvis det helt mislykkedes dig at leve op til din låneaftale. Konsekvenserne ved at komme bagud med betalingerne på dit lån er, at din låneudbyder på sigt vil anmelde dig som dårlig betaler hos RKI eller Debitor Registret. 

Låneudbyderen kan indberette dig til RKI, så snart du har en gæld hos dem på over 1.000 kr. Konsekvensen af at være registreret i RKI er, at det bliver svært for dig at blive kreditgodkendt i fremtiden. Læs mere om RKI på Experian.dk

RKI og debitor registret

Stopper du helt med at betale af på dit lån, før det fulde beløb er tilbagebetalt, vil du efter et par rykkere fra din udbyder blive registreret i RKI eller i Debitor Registret som dårlig betaler. Disse er registre over debitorer, som mislykkes med at betale deres gæld til offentlige- eller private virksomheder.  

Er du registreret i RKI eller Debitor Registret, anbefaler vi ikke, at du optager et nyt lån. Dermed ikke sagt, at det er umuligt at finde udbydere, som man kan låne penge hos. 

Vær dog opmærksom på, at du vil skulle betale en langt højere rente og flere gebyrer, hvis du er heldig at blive godkendt, selvom du er registreret i RKI. Læs mere om RKI på Experian.dk 

Lån er typisk billige af en grund

Grunden til, at banklån kan være billigere end forbrugslån, er, at du skal igennem en længere ansøgningsproces, hvor du skal dokumentere din økonomiske stabilitet, samt stille sikkerhed for lånet. Der er dermed en del lavere chance for at blive kreditgodkendt til et billigt banklån end til et billigt forbrugslån.

Derfor tror mange, at forbrugslån, hvor du altså ikke skal stille sikkerhed, er en del dyrere. Rigtigt nok findes der mange forbrugslån med højere rente, og det kan tage tid at finde det rigtige lån, men der er dog stadig rig mulighed for at finde billige lån uden sikkerhed. 

Det skal du være opmærksom på når du tager et billigt lån

Du skal være opmærksom på, at et billigt lån kan blive dyrt, hvis ikke lånet tilbagebetales indenfor den aftalte tidsramme. Tag derfor altid højde for følgende punkter, inden du indgår en låneaftale om et billigt lån:

hvis du ved, at du ikke kan tilbagebetale lånet, inden for låneperioden, bør du overveje om en anden lånetype, vil være en bedre løsning for dig, eller om du eventuelt kan låne pengene af en ven eller et familiemedlem.  

Gode råd til at låne penge billigt

Det bedste råd, når du vil låne penge billigt, er at sætte dig godt ind i begreberne forbundet med lån og derefter sammenligne og researche de forskellige låneudbydere grundigt. 

Gå på opdagelse i vores mange blogpost om lånebegreber, lånetyper og sammenligning af lån her på Tjeklån, og gør dig klog på låneverdenen, inden du optager et lån. Dette hjælper dig især til at føle dig tryg ved det lån, du optager, da du ved præcis, hvad du skriver under på. Her er en række spørgsmål, som er gode at stille dig selv, inden du tager den endelige beslutning.

• Har jeg virkelig brug for pengene?

• Ved jeg, hvad den samlede omkostning bliver for lånet?                                        

• Har jeg overvejet andre lånetyper, så som et lån i banken eller en kassekredit?

• Er jeg sikker på, at jeg kan betale lånet tilbage inden for løbetiden?

Billige lån oversigt

Relaterede sider

Billige lån med NemID

Danmarks billigste lån

Billige lån uden renter

Billige lån med lav rente