Billige lån

Der er ofte mange grunde til, at et billigt lån er en god idé. For det første så er det selvfølgelig en fordel, at man ikke skal betale så meget i renter og dermed mindsker omkostninger på lånet.

For det andet så betyder det også, at man ikke skal betale så meget i gebyrer. Det er også en fordel, hvis man har brug for at låne penge til en kortere periode, da det her kan være dyrt at skulle betale et dyrt etableringsgebyr.

Det er dog ikke alle steder, hvor man kan finde billige lån. Der er nogle steder, hvor man skal betale en høj rente, og der er også steder, hvor man skal betale høje gebyrer. Derfor er det en god idé at sammenligne de forskellige steder, inden man vælger et sted at låne penge.

Hvad kendetegner billige lån?

Billige lån har lave omkostninger såsom renter og gebyrer. Renten på et billigt lån vil typisk være lavere end traditionelle forbrugslån, billige lån har ofte en lang løbetid i forhold til andre typer af forbrugslån. Et billigt lån har den fordel af låntager kan afdrage billigt over en længere periode, og dermed have et øget rådighedsbeløb trods lån.

Billige lån har til forskel fra andre typer af forbrugslån, ofte lave renter og gebyrer på lånet. Et billigt lån udstedes ofte til debitorer som har en god økonomi i forvejen.

Kreditors vurdering af debitor har nemlig en betydning i forhold til sikkerheden, og dermed hvor billigt lånet kan blive. De billigste lån findes helt ned til 2,95% i rente, som regel er det dog den personlige kreditvurdering der afgør lånets pris, altså renten.

Et billigt lån er en kreditaftale imellem låntager og långiver, hvor prisen for at lånets ydelse stilles til rådighed er lavere end traditionelle forbrugslån. Et billigt lån kaldes også lav rente lån eller lån uden renter, alt efter hvor billigt lånet er.

Ved billige lån uden renter er der typisk tale om et mindre oprettelses gebyr, således at kreditor også har interesse i aftalen, da risikoen kontra indtjeningen på lånet ellers ville være ufordelagtig for udbyder.

Der er billige lånemuligheder ved alle lånetyper. Derfor kan det være smart at sammenligne de samme slags lån, når først du ved, hvilken type og størrelse du er interesseret i. Det kan du gøre her på siden, og finde dit næste billige lån.

For de fleste billige lån vil debitor skulle forholde sig til  nogle nøgletal, disse nøgletal er for det billigste lån igennem Lendo:

• Rente:2,95
• ÅOP: 2,98%
• Løbetid: 2 år
• Lånebeløb: 20.000kr
• Samlet tilbagebetaling: 20618,71 kr

Tjekliste til at finde billige billig lån

Her får du de billigste billige lån

De billigste lån findes ved at kigge på lån med lave nøgletal som rente, ÅOP og stiftelses gebyr, som hver især påvirker lånets pris. Det billigste lån er typisk det lån med den laveste rente  og lavest stiftelsesomkostninger. Disse stiftelsesomkostninger udgør altid en del af ÅOP.

Gennem de nogle udbydere af billige lån kan man få et lån med en rente helt ned til 2,95%, med løbetid på op til 15 år. Lånet har et oprettelsesgebyr på 1000 DKK. Ans

Ansøg dette billige lån gennem Bank Norwegian

• Lånebeløb: 10.000kr

• Tilbagebetaling: 1 - 15 år

• Pålydende rente: 4.99-18.99%

• Oprettelsesgebyr: 0 kr.

• Aldersgrænse 23 år

• ÅOP: 5,11 - 20,73 %

• Tilbagebetaling: ÅOP - 5,11% = 511,- om året i omkostninger (10.511 kr er tilbagebetalingsbeløbet efter 1 år)

Liste med billigste billige lån:

1. Udbyder: KreditNu | Fast rente fra 0% | Lån fra 4.000 - 25.000 kr. | Gebyr 25% af lånet

2. Udbyder: Bank Norwegian | Variabel rente fra 4,99-18,99% | Lån fra 5.000-400.000 kr. | Gebyr 0 kr.

3. Udbyder: Saverium | Variabel rente fra 2,95-18,99% | Lån fra 3.000 - 500.000 kr. | Gebyr 3000 kr

4. Udbyder: Facit Bank | Variabel rente fra 6,93-19,56% | Lån fra 10.000-200.000 kr. | Gebyr 1600 kr

5. Udbyder: Paymark Finans | Variabel rente fra 9,9-19,56% | Lån fra 10.000-150.000 kr. | Gebyr 1600 kr

6. Udbyder: DER Privatfinans | Variabel rente fra 9,9-19,56% | Lån fra 10.000-100.000 kr. | Gebyr 1600 kr

7. Udbyder: Sparxpres | Fast rente: 12,55% | Lån fra 10.000-150.000 kr. | Gebyr 0 kr

8. Udbyder: Ferratum | Variabel rente fra 22,51-22,51% | Lån fra 1.500-50.000 kr.| Gebyr 1000 kr

9. Udbyder: Bank Norwegian | Variabel rente fra 4,99-18,99% | Lån fra 5.000-400.000 kr. | Gebyr 0 kr

10. Udbyder: LendMe | Variabel rente fra 3,6-20,95% | Lån fra 10.000-500.000 kr. | Gebyr 1500 kr

11. Udbyder: GoLoan | Variabel rente fra 3,55%-14,92% | Lån fra 20.000-500.000 kr. | Gebyr 1500 kr

12. Udbyder: LetFinans | Variabel rente fra 3,49-18,2% | Lån fra 10.000-500.000 kr. | Gebyr 2.125 kr.

13. Udbyder: Leasy Minilån | Variabel rente far 16,9-19,56% | Lån fra 10.000-100.000 kr. | Gebyr 1.600 kr

14. Udbyder: LendMore | Variabel rente fra 9,9-14,71% | Lån fra 10.000-150.000 kr. | Gebyr 0 kr

15. Udbyder: Acceptlån | Variabel rente fra 2,95-24,99% | Lån fra 10.000-500.000 kr. | Gebyr 2400 kr.

16. Udbyder: Clarafinans | Fast rente 24,5% | Lån fra 1.000-400.000 kr. | Gebyr 0 kr

17. Udbyder: Basis bank | Variabel rente fra 4,95-19,95% | Lån fra 30.000-500.000 kr. | Gebyr 1600 kr.

18. Udbyder: Mybanker | Variabel rente fra 3,49-26,4% | Lån fra 10.000-300.000 kr. | Gebyr 1%

19. Udbyder: Digi finans | Variabel rente fra 3,49-19,95% | Lån fra 10.000-500.000 kr. | Gebyr 3000 kr

20. Udbyder: Lendo | Variabel rente fra 2,95-18,99% | Lån fra 10.000 - 500.000 kr. | Gebyr 1000 kr
                    Listen er opdateret 13/03-2023

Oversigt over de billigste billige lån:

UDBYDER	RENTE	LÅNEBELØB	Gebyr
Bank Norwegian	Variabel 4,99-18,99%	5.000-400.000kr.	0 kr
Mybanker	Variabel: 3,49-26,4%	10.000-300.000 kr.	1%
DigiFinans	Variabel: 3,49-19,95%	10.000-500.000 kr.	3000 kr
Basis Bank	Variabel: 4,95-19,95%	30.000-500.000 kr.	1600 kr
Saverium	Variabel : 2,95-18,99%	3.000 - 500.000 kr.	3000 kr
KreditNu	Fast rente: 25%	4.000 - 25.000 kr.	25%
Lendo	Variabel: 2,95-18,99%	10.000 - 500.000 kr.	1000 kr
FacitBank	Variabel:  6,93-19,56%	10.000-200.000 kr.	1600 kr
Paymark	Variabel:  9,9-19,56%	10.000-150.000 kr.	1600 kr
DER Privatfinans	Variabel: 9,9-19,56%	10.000-100.000 kr.	1600 kr
Sparxpres	Fast rente: 12,55%	10.000-150.000 kr.	0 kr
Ferratum	Variabel: 22,51-22,51%	1.500-50.000 kr.	1000 kr
Bank Norwegian Erhverv	Variabel: 4,99-18,99%	5.000-400.000	0 kr

Oversigten er opdateret 22/3-2023

Sådan finder du det billigste lån med lavest rente

Det kan være meget tidskrævende at finde det billigste lån. Derfor har vi gjort søgeprocessen nemmere for dig her på Tjeklån, hvor du hurtigt og overskuelig kan finde nogle af de bedste tilbud på markedet samt deres udbydere.

Blandt vores udbydere kan du både finde store og små lånetilbud. Ved du derfor nogenlunde, hvor mange penge du vil låne på forhånd, vil du have nemmere ved at sortere fra og ende med det rigtige lån for dig. Det bedste lån er typisk det lån med billigste rente og lavest åop. 

Inden du finder et billigt lån, er det godt at vide, hvor meget du er interesseret i at låne og at have styr på din økonomi. Disse to går hånd i hånd, da du ved, så snart du har styr på din økonomi, hvor meget du har råd til hver måned at betale af på et lån.

Hos Tjeklån kan du sammenligne billige lån fra 2,95% i rente, uden ekstra gebyrer og med gode vilkår for dig som låntager. Husk aldrig at låne for meget, da det kan have en negativ påvirkning på din økonomi.

Sådan sammenligner du billige lån

Her på Tjeklån kan du nemt og overskueligt sammenligne nogle af Danmarks billigste lån på markedet, samt forskellige udbydere. Dette gør vi så det er nemmere at finde billige lån.

Når først du har ansøgt om et lån og er blevet godkendt, vil du skulle tage stilling til en låneaftale/kontrakt, som indeholder vilkårene. herunder renter og gebyrer. Her er det rigtig smart at have ansøgt hos flere udbydere, sådan at du kan sammenligne de forskellige tilbud og til sidst, gå videre med det billigste lån.

Når du sammenligner lån, er der en række ting, der er vigtige at holde øje med. Læs med nedenfor, hvor vi vil gå i dybden med disse afgørende parametre. 

UDBYDER	LÅNEBELØB	RENTE
Bank Norwegian	5000 kr. - 400000 kr.	5,11 - 20,73%
LendMe	10000 kr. - 500000 kr.	3,60 - 20,95%
Clara Finans	1000 kr. - 400000 kr.	20,51%
Ferratum	1500 kr. - 50000 kr.	22.51%
Lendo	10000 kr. - 500000 kr.	7,68%

Renter

Billige lån kendetegnes som regel, på at de har en forholdsvis lav rente. Ved banklån kan du prøve at forhandle dig til en lavere rente, men online lån har oftest en fast rentesats. Hvilket gør det vigtigt at man kan betale renter som er fast.

Disse renter skal du være opmærksom på dit nærværende lån og næste lån: 

Fast rente 

En fast rente forbliver den samme i hele lånets løbetid. Det faste afdrag på lånet vil gøre det nemmere for dig at lægge et månedligt budget og derved betale renter.

Kviklån har eksempelvis som regel kun en fast rente, mens større forbrugslån både fås med enten fast eller variabel rente

Variabel rente

En variabel rente bliver påvirket af markedsrenten og kan dermed svinge både til den lave og høje side, i løbet af dit låns løbetid. Dette skal du være opmærksom på, når man skal tilbagebetale dit lån.

Markedsrenten styres af nationalbanken, som kan hæve eller sænke den to gange om året, hvilket vil påvirke alle med et variabelt lån. Den variable rente er derfor mere risikopræget, og du kan ende med en højere eller lavere rente end den, du takkede ja til. 

Nominel rente

Nominel rente anvendes ofte som synonym for den pålydende rente på et lån, men er mere retvisende end den pålydende rente, da den netop tager hensyn til renters rente.

Markedsrenten styres af nationalbanken, som kan hæve eller sænke den to gange om året, hvilket vil påvirke alle med et variabelt online lån.

Den variable rente er derfor mere risikopræget, og du kan ende med en højere eller lavere rente end den, du takkede ja til.  Derudover er det også vigtigt at være opmærksom på den årlig debitorrente når du forsøger at finde billige lånemuligheder.

Hvad påvirker min rente? 

Rentesatsen bliver påvirket af flere forskellige ting. 

• Løbetiden har indflydelse på, hvor meget du skal betale i rente. Et større lån kan ofte have en lavere rente, eftersom løbetiden er lang. Da renterne bliver pålagt lånet i løbet af løbetiden, vil omkostningerne være nogenlunde ens ved et kort lån med høj rente som ved et langt lån med lav rente. Derfor skal du altid vurdere renten sammen med løbetiden.

• Din kreditvurdering kan også påvirke, hvilken rentesats du får på dit lån. Udbyderen tilbyder som regel en rentesats inden for et forudbestemt interval. Din kreditvurdering er med til at bestemme, om din rente skal ligge i den høje eller lave ende af det interval. 

Hvis du vælger et lån med en variabel rente, kan du ende med at få et billigere lån, end forventet. Dog ikke helt uden risiko for at ende med et dyrere lån. 

ÅOP

Når du skal finde billige lån, skal du kigge efter en lav ÅOP. 

ÅOP står for lånets årlige omkostninger i procent, inklusiv renter og gebyrer. Disse procenter viser altså hvilke omkostninger du vil have oven i det lånte beløb. Renterne og gebyrerne er altafgørende for, om der er tale om et billigt lån.

Eftersom ÅOP kombinere renter og gebyrer i ét procenttal er det nemt at sammenligne lånene ud fra, når du skal finde det billigste lån. Låneudbyderen er forpligtet til at oplyse lånets ÅOP, og du vil derfor altid kunne finde det i forbindelse med et lånetilbud. 

Start gebyr

De fleste lån har gebyrer af forskellige størrelser. Det mest gennemgående, og det, du vil støde på som noget af det første, er startgebyret også kaldt oprettelsesgebyret eller stiftelsesgebyret. Størrelsen på dette beløb variere meget fra udbyder til udbyder. 

Prisen på oprettelsen af dit lån afhænger også af lånets størrelse. Gennemsnitligt lyder startgebyret på ca. 2% af lånebeløbet. Det er dog muligt at få en gratis oprettelse ved en række udbydere, og dette kan være en stor fordel for dig, der leder efter et billigt lån. Derudover er det også meget normalt, at udbydere kræver et administrationsgebyr. 

Hvilke billige lånemuligheder er der på markedet?

Nogle billige lånemuligheder på markedet er forbrugslån, Hurtiglån, samlelån, annuitetslån, en kassekredit eller for nogen et SU-lån. Læs med videre, hvor vi går i dybden med de forskellige lånetyper. Hvilke lån der er de billigste på markedet, skifter ofte, da det danske lånemarked er meget konkurrencepræget. 

Nogle af de billigste lån, der findes, er rentefrie lån eller helt gratis. Dette er oftest forbrugslån og kviklån, hvilket ikke nødvendigvis er den bedste løsning hvis du skal låne mange penge. Læs mere om kviklån her på Tjeklån. Vil du finde det billigste lån lige nu, er det godt at undersøge så bredt som muligt og sætte dig ind i de forskellige udbyderes renter og gebyrer.

Billige lånemuligheder

Den kan blandt andet indeholde information om, hvornår I har aftalt, at du skal begynde at betale lånet tilbage, eller hvornår det skal være helt indfriet. Den skriftlige aftale kan også indeholde information om, hvor mange penge du skal afdrage hver måned, så I er 100 procent enige om alt.

En aftale er altid en god ide også selvom, at I lige nu begge er enige om, at I ikke bliver uenige. Man kan ikke spå fremtiden, og penge kan desværre føre til uenigheder. Det er rigtig ærgerligt, især når det er lånte penge fra din omgangskreds. En skriftlig aftale kan mindske en diskussion eller uenighed om lånet, fordi I begge to var enige om netop disse nedskrevne forudsætninger, da du lånte pengene.

Du kan også tjekke vores liste med nye lån, hvis du søger alternativer. 

Forbrugslån

Når du skal finde det billigste lån på markedet, kan du blandt andet undersøge forbrugslån som en af dine overvejelser. Et forbrugslån er ikke altid det billigste lån, du kan finde, da renten varierer med store udsving fra udbyder til udbyder og hvor mange penge du skal låne. Det er dog ofte billigere end et kviklån eller mikrolån.

Renten på et forbrugslån kan være alt mellem 3-25%, og du kan derfor sagtens finde et billigt lån i denne kategori, hvis du ved, hvad du skal kigge efter. Du kan sammenligne en række troværdige udbydere af forbrugslån her på Tjeklån. 

Det, der også er med til at afgøre, om et forbrugslån er blandt de billige lån med lav rente, er løbetiden, din kreditvurdering og størrelsen på lånebeløbet.

Samlelån

Har du optaget lån ved flere forskellige udbydere, kan du samle dine lån i et samlelån. Dette vil sænke dine låneomkostninger betydeligt, og du vil dermed have opnået et billigere lån. Hvis du eksempelvis har et par mindre kviklån eller minilån, vil det være en stor fordel for dig at samle dem i ét større forbrugslån.

Med et samlelån spare du på renter og gebyrer sammenlignet med, hvis du skulle betale dem separat på alle dine lån. Når du samler dine lån, bliver det langt mere overskueligt for dig at se, hvor meget du i alt mangler at afdrage på dine lån.

Annuitetslån

Alle de lån, vi sammenligner her på Tjeklån, kvalificeres som annuitetslån. Det der karakterisere et annuitetslån er, at du betaler et fast beløb på en bestemt dato, som dækker over både renter og afdrag på lånet. 

Annuitetslån har som regel en fast rente, hvilket er en fordel for dig, der låner, da du nemmere kan forudse dit budget. Dit månedlige afdrag forbliver den samme i hele lånets løbetid, men rentedelen vil falde i løbet af løbetiden, i takt med at beløbet, du skylder, bliver mindre.

Vær dog opmærksom på, at annuitetslån i nogle tilfælde har en variabel rente, hvilket har en anden påvirkning på dit afdrag. Læs mere om fast og variabel rente her på Tjeklån. Annuitetslån er dermed en overordnet betegnelse, herunder høre eksempelvis forbrugslån, hurtiglån, minilån, kviklån og endda bank-og realkreditlån. 

Kassekredit

En kassekredit kan være en form for billigt lån, da du kun betaler renter af det minusbeløb, der står på din konto. En kassekredit fungere som et tilladt overtræk, hvilket betyder, at du kan hæve flere penge fra din konto end du rent faktisk, har stående. 

Kassekreditten kan alt efter renten være det billigste lån, du kan tage, hvis ikke du går i minus for ofte. Du kan ansøge om en kassekredit online eller hos din bank. Når du skal finde det billigste lån, i form af en kassekredit, er det godt at sammenligne forskellige udbydere for at optimere dine chancer for at få en kassekredit med lave renter. 

Hvad er billigst, kassekredit eller et billigt lån?

Et billigt lån kan i mange tilfælde være billigere end en kassekredit. Du vil nemlig ofte betale mellem 10-20% i rente af din kassekredit, hvilket kan være et højt rentebeløb, sammenlignet med mange typer lån.

Ved både kassekredit og lån kan der forekomme oprettelsesgebyrer. På dette punkt er der ikke andet at gøre end at sammenligne et par lånetilbud med forskellige kassekreditter for at finde der, hvor du kan låne penge billigt.

Dog er der nogle fordele ved en kassekredit, som ikke kan findes i forbindelse med lån. Du kan eksempelvis bruge af din kassekredit i dit eget tempo, og derved få et billigt lån når det passer dig. 

Billige lån

Hvad er Danmarks billigste lån uden sikkerhed?

Sådan kan du finde Danmarks billigste lån uden sikkerhed blandt de mange online udbydere af forbrugslån. Danmarks billigste lån uden sikkerhed er det, der enten udbydes helt gratis (gratis lån) eller rentefrit, hvilket ofte er et kviklån. 

Lån, hvor du ikke skal stille sikkerhed, er desværre ofte dyrere end dem, hvor du skal dokumentere din økonomiske stabilitet i form af ejendom, lønsedler eller andet lignende. Til gengæld er der ved disse lån, mulighed for at låne meget små beløb. 

Med den rigtige tilgang og evne til at sammenligne forskellige udbydere er det langt fra umuligt at finde frem til danmarks billigste lån uden sikkerhed. Her på siden kan du læse om, hvad der kendetegner et billigt lån, samt hvordan du ansøger om og optage billige lån online. 

Hvordan ansøger jeg om et billigt lån?

For at blive godkendt til at billige lånetilbud skal du først og fremmest sende din ansøgning til en låneudbyder. Her på siden kan du læse om, hvad du kan forvente af ansøgningsprocessen ved et billigt lån. 

Ved billigt online lån kan du ansøge via udbyderens hjemmeside i form af en ansøgningsformular, hvor du udfylder en række informationer om dig selv. Du oplyser som regel dit navn, CPR-nummer, adresse, bankoplysninger, telefonnummer og e-mailadresse. 

Da det er uforpligtende og gratis at ansøge om et lån, anbefales det, at du ansøger ved flere forskellige udbydere og dermed har nemmere ved at sammenligne deres lånetilbud.  

Husk, at du altid kan risikere, af forskellige årsager, ikke at blive kreditgodkendt og dermed få et afslag på din ansøgning. Længere nede på siden kan du læse om, hvad du kan gøre i denne situation.

Sådan ansøger du om et billigt lån

Sammenlign lånetilbud

Når du skal finde et billigt lån, er det en god ide at sammenligne flere lånetilbud. Husk, at lånene, du sammenligner, skal have samme lånebeløb og løbetid, for at din sammenligning bliver brugbar.

Der er angivet et procenttal ved alle lån, kaldet: ÅOP (årlige omkostninger i procent). Det er en af de vigtigste faktorer at holde øje med, når du sammenligner lånetilbud. Derudover er lånets løbetid også vigtigt. Dette er især vigtigt hvis du skal låne mange penge.

Grunden til, at lånets ÅOP er en mere afgørende sammenlignings-faktor end eksempelvis renter alene, er, at et online lån kan have meget lave renter, men stadig være dyrt pga. høje gebyrer. Lånets ÅOP giver dig det samlede overblik, hvilket gør, at du ikke kommer til at optage et lån på baggrund af en lav rentesats, som så viser sig slet ikke at være et billigt lån. 

Lav en ansøgning

Der er flere måder at lave en låneansøgning på. Ansøgningsproceduren afhænger af, om du vil tage et lån i banken eller online. Ved online forbrugslån, som du kan finde her på Tjeklån, skal du blot udfylde en formular via udbyderens hjemmeside. 

Informationerne, du oplyser i din ansøgning, er afgørende for, om du bliver kreditgodkendt. Husk derfor altid at dobbelttjekke din ansøgning. Antallet af nødvendige oplysninger vil variere alt efter udbyder og lånets type og størrelse. Ved større lån, vil du ofte skulle fremvise lønsedler, årsopgørelser eller lignende. 

Er dine indtastede personlige oplysninger angivet forkert, vil du i første omgang få en afvisning. I forbindelse med kreditvurderingen verificere låneudbyderen dig nemlig ved brug af NemID og indhentede tal fra SKAT på baggrund af disse oplysninger. 

Ansøg om billige lån

Modtag og underskriv kontrakten

Du modtager en kontrakt fra låneudbyderen, efter de har kreditgodkendt dig. Du skal derefter bruge dit NemID til at underskrive kontrakten. Undtagelsen for dette er i forbindelse med banklån, hvor du som regel skal møde op i banken for at underskrive låneaftalen. 

Inden du skriver under, er det godt at dobbelttjekke lånets vilkår og betingelser i kontrakten, og om alle dine personlige oplysninger er udfyldt korrekt. Ved en række forbrugslån så som kvik- og hurtiglån vil pengene være på din konto efter et par timer eller næste bankdag. Det er dog forskelligt alt efter lånetype og udbyder, hvor lang tid der går, fra du skriver under til, at pengene sættes ind på din konto. 

Hvem kan ansøge om et billigt lån

Alle, der opfylder følgende krav, har mulighed for at ansøge om et billigt lån:

Et par udbydere af billige lån vil kræve, at du er fyldt 21 år, mens andre ikke vil kreditgodkende dig, hvis du har navne- og adressebeskyttelse. På den måde kan det variere fra udbyder til udbyder, hvilke krav du skal opfylde, før du kan godkendes til et billigt lån. Alt dette skal som nævnt opfyldes for at man kan få et billigt lån.

LAv en ansøgning om billigt lån

Aldersgrænse

En af de ting, der har indflydelse på låneudbyderens kreditvurdering af dig, er din alder. 

Du skal være fyldt 18 år for at optage et lån, lige meget om der er tale om et dyrt eller billigt lån. Dog er chancen for at blive godkendt til at tage et lån som 18 årig mindre ved banklån end ved eksempelvis kviklån. Generelt har voksne over 25 større chance for at blive godkendt til at få et billigt lån end dem under.

Jo større et beløb du vil låne, jo mere, vil udbyderen som regel lægge vægt på din alder i kreditvurderingen. Dog er vurderingen lavet på baggrund af dine samlede informationer og ud fra, om du lever op til udbyderens andre krav. 

Indkomst

Ved de billige lån, vi sammenligner her på Tjeklån, hvor du ikke skal stille sikkerhed, er det som regel ikke et krav, at du kan dokumentere en fast indkomst. Til forskel fra eksempelvis boliglån og andre typer lån af større beløb, hvor det er meget afgørende, at du har en fast indkomst, der stemmer overens med dit månedlige afdrag på lånet. 

Jo større et beløb du vil låne, jo højere bliver kravet til din indkomst. Nogle låneudbydere vil bede dig dokumentere din indkomst i form af lønsedler, mens andre udbyder kun kræver, at du indtaster din månedlige indkomst i ansøgningsformularen. Det sidste er oftest tilfældet i forbindelse med forbrugslån.

Bopæl

For at kunne optage et billigt lån i Danmark er det et krav, at du har dansk bopæl.

Den eneste undtagelse er for folk, der bor på Grønland og Færøerne. Udbyderen bruger informationen om din bopæl sammen med dine andre oplysninger til at vurdere, om du er i stand til at tilbagebetale lånet. 

Dette er mindre vigtigt, når du ansøger om at optage et lån uden sikkerhed, såsom kviklån og andre forbrugslån. Ved boliglån, realkreditlån og andre banklån, har din adresse større betydning. Hvis du har navne- og adressebeskyttelse, kan du i nogle tilfælde ikke blive kreditgodkendt til at optage et lån. 

Statsborger

Hos mange låneudbydere være dansk statsborger for at blive godkendt til at optage et lån. Det er dog ikke helt umuligt at finde udbydere, som giver dig, der ikke har statsborgerskab i Danmark, muligheden for at låne penge. 

Det er især udbydere af kviklån, der kreditgodkender ansøgere, selvom de ikke har dansk statsborgerskab, så længe de har et dansk NemID og en Nemkonto. I udbyderens individuelle vilkår og betingelser kan du læse, om de kræver, at du er har et dansk statsborgerskab.

Billigste lån i %

Det kan du gøre hvis din ansøgning bliver afvist

Afvisning på billigt lån hvad gør du

Fordele og ulemper ved billige lån

Det er meget individuelt, hvilken slags lån der passer bedst til den enkelte person og deres økonomi og deres generelle månedlige rådighedsbeløb. 

Vi beskriver derfor ikke følgende fordele og ulemper for at overskygge fordelene og ulemperne ved andre lånetyper, men for, at du bedre kan tage et informeret valg, hvis du overvejer at tage et lån.

Overblik over fordele og ulemper

Fordele:

• Billige lån uden sikkerhed

• Billige lån med hurtig udbetaling

• Billige forbrugslån

• Ansøg med NemID

Ulemper:

• Pas på renterne 

Fordele

Fordelene ved de billige lån, vi sammenligner her på Tjeklån, er mange for dig, der gerne vil låne et mindre beløb. Du slipper for en langsom og krævende ansøgningsprocess, da mange billige lån foregår online, hvor du kan ansøge om at låne penge uden at skulle møde op i banken. 

En anden stor fordel ved disse billige lån er, at du er helt anonym, når du bruger pengene. Det vil sige, at når først pengene er udbetalt til dig, skal du ikke gøre rede for, hvad du vælger at bruge dem på. Det er også en stor fordel for dig, der gerne vil tage et billigt lån, at de fleste kan leve op til kravene.

Billige lån uden sikkerhed

Mange af de billige lån, hvor du ikke skal stille sikkerhed finder du hos udbydere af forbrugslån. Netop denne slags lån sammenligner vi her på Tjeklån. Dette betyder altså, at du, i modsætning til i forbindelse med almindelige banklån, ikke skal dokumentere din økonomiske stabilitet i form af lønsedler, bolig eller lignende. 

Ved disse billige lån fungere renten alene som låneudbyderens sikkerhed og garanti for, at du tilbagebetaler lånet. Dette er til stor fordel for dig, der har en mindre indtægt og hverken ejer bolig eller bil. 

Billige lån med hurtig udbetaling

En fordel ved mange billige lån er, at de har en meget hurtig udbetaling. De aller hurtigste lån udbetales omkring 30 minutter efter, at du har underskrevet med dit NemID, hvis ikke endnu hurtigere. Hvilket er en stor fordel når man vil lån penge.

Vær opmærksom på, at du får den hurtigst mulige udbetaling, hvis du ansøger om lånet inden for låneudbyderen eller bankens åbningstid. Nogle af de lån, hvor du altid er garanteret en hurtig udbetaling, er SMS-lån og kviklån. 

Derudover har disse lånetyper også en meget simpel og hurtig ansøgningsproces. Det skyldes, at der ikke er mange krav til dig, som låner, og at du ikke skal stille sikkerhed.

Billige renter

Billige lån har sine fordele, og de kan sagtens være billige! Et billigt lån kan lette presset fra din økonomi enten ved at supplere din indtægt eller dække dine omkostninger i enkelte måneder, hvor din indtægt står stille.

Mange føler, at fordelene ved et forbrugslån er renterne værd. Dette gælder især, hvis du har fundet et forbrugslån med meget lave renter eller et helt rentefrit forbrugslån. Disse finder du, ved at sammenligne forskellige låneudbydere. 

Nogle optager et forbrugslån, så de kan købe de ting, de altid har drømt om. For andre kan et forbrugslån få hverdagen til at hænge bedre sammen, i perioder, hvor der ikke er tilstrækkeligt med penge, til de almindelige daglige udgifter, såsom mad og husleje.

Billigste lån online

Ansøg online med NemID

Nogle vil foretrække et lån, hvor de skal møde fysisk op i banken for at sætte ansigt på deres låneudbyder, da dette kan skabe mere tryghed for dem. Flere og flere nyder dog en hurtig og mindre krævende online ansøgningsformular, som ved billige lån online. 

Ved online lån kan du ansøge nemt og hurtigt med dit NemID. Dette forenkler låneprocessen betydeligt. Ved banklån, hvor du ofte skal møde op fysisk i banken for at underskrive dokumenterne, er låneprocessen noget langsommere.  

Godkendes du af den udbyder, du har ansøgt hos, modtager du et lånetilbud i din mail med et link til elektronisk underskrift. Det er her, du skal gøre brug af dit NemID. Mangler du et NemID, kan du søge om at få et her, hvis du har et dansk CPR-nummer.

Ulemper

Ligesom lån i alle andre prisklasser har billige lån et par ulemper. Det er vigtigt, at du sætter dig ind i disse og overvejer dem i forhold til din økonomiske situation, inden du vælger at optage et lån. 

En af fordelene ved billige lån er i nogle tilfælde også en ulempe - nemlig den hurtige ansøgningsprocess og udbetaling. Det gør nemlig, at nogle er tilbøjelige til at nedprioritere risikoen, der er forbundet med lånet, og på sigt have større chance for at ende i gæld.

De lave omkostninger ved et billigt lån gør også, at nogle ansøgere vil låne et beløb, der ikke stemmer overens med deres økonomi, og glemme at tænke lånet grundigt nok igennem. 

At de fleste kan leve op til, hvad det kræver at optage et billigt lån, kan af samme grund også være en af ulemperne ved nogle billige lån. 

Pas på renter

Hvis du har fundet et billigt lån med meget lav rente, som du mislykkedes at tilbagebetale inden for den aftalte lånetid vil der forekomme høje renter. Dermed vil lånet blive dyrere og dyrere, jo længere du lader det løbe. hvilket kan påvirke jeres økonomi og månedlige rådighedsbeløb. Så derfor er lån med lav rente ikke altid det bedste lån, hvis du vil lån penge.

Hvis du er endt i en gældsspiral, hvor du skal betale højere og højere renter, så husk, at du aldrig skal betale mere end det dobbelte af, hvad du oprindeligt har lånt tilbage:

Optager du et lån, hvor du ikke skal stille sikkerhed, og hvor oprettelsen er gratis, skal du være opmærksom på, at lån uden sikkerhed ofte har den højeste rente på markedet.

Konsekvenser ved billige lån

Når først du har optaget et billigt lån, har du forpligtet dig til at tilbagebetale hele det lånte beløb. Dette gælder selvfølgelig ved ethvert slags lån. Husk på, at billige lån kan blive dyre i form af renter og gebyrer, hvis ikke du overholder låneaftalen. 

Det vil nemlig kunne medføre længerevarende gæld, hvis det helt mislykkedes dig at leve op til din låneaftale. Konsekvenserne ved at komme bagud med betalingerne på dit lån er, at din låneudbyder på sigt vil anmelde dig som dårlig betaler hos RKI eller Debitor Registret. 

Låneudbyderen kan indberette dig til RKI, så snart du har en gæld hos dem på over 1.000 kr. Konsekvensen af at være registreret i RKI er, at det bliver svært for dig at blive kreditgodkendt i fremtiden. Læs mere om RKI på Experian.dk

RKI og debitor registret

Stopper du helt med at betale af på dit lån, før det fulde beløb er tilbagebetalt, vil du efter et par rykkere fra din udbyder blive registreret i RKI eller i Debitor Registret som dårlig betaler. Disse er registre over debitorer, som mislykkes med at betale deres gæld til offentlige- eller private virksomheder.  

Er du registreret i RKI eller Debitor Registret, anbefaler vi ikke, at du optager et nyt lån. Dermed ikke sagt, at det er umuligt at finde udbydere, som man kan låne penge hos. 

Vær dog opmærksom på, at du vil skulle betale en langt højere rente og flere gebyrer, hvis du er heldig at blive godkendt, selvom du er registreret i RKI. Læs mere om RKI på Experian.dk 

Lån er typisk billige af en grund

Grunden til, at banklån kan være billigere end forbrugslån, er, at du skal igennem en længere ansøgningsproces, hvor du skal dokumentere din økonomiske stabilitet, samt stille sikkerhed for lånet. Der er dermed en del lavere chance for at blive kreditgodkendt til et billigt banklån end til et billigt forbrugslån.

Derfor tror mange, at forbrugslån, hvor du altså ikke skal stille sikkerhed, er en del dyrere. Rigtigt nok findes der mange forbrugslån med højere rente, og det kan tage tid at finde det rigtige lån, men der er dog stadig rig mulighed for at finde billige lån uden sikkerhed. 

Det skal du være opmærksom på når du tager et billigt lån

Du skal være opmærksom på, at et billigt lån kan blive dyrt, hvis ikke lånet tilbagebetales indenfor den aftalte tidsramme. Tag derfor altid højde for følgende punkter, inden du indgår en låneaftale om et billigt lån:

hvis du ved, at du ikke kan tilbagebetale lånet, inden for låneperioden, bør du overveje om en anden lånetype, vil være en bedre løsning for dig, eller om du eventuelt kan låne pengene af en ven eller et familiemedlem.  

Hvor er det billigst at låne penge?

Det absolut billigste lån kan være svært at finde frem til blandt de mange udbydere, der er på markedet. Det er dog langt fra umuligt! Vi giver dig her nogle tips til, hvad du skal kigge efter. Du kan finde det billigste lån ved at sammenligne udbydere og vælge det lån med den laveste ÅOP. 

Her på Tjeklån kan du nemt sammenligne forskellige billige lån, deres renter og ÅOP’er. Det billigste lån er, når en udbyder tilbyder et gratis lån eller rentefrit lån, hvis det bliver tilbagebetalt på under 30-60 dage. Dette er som regel et kviklån. 

Gode råd til at låne penge billigt

Det bedste råd, når du vil låne penge billigt, er at sætte dig godt ind i begreberne forbundet med lån og derefter sammenligne og researche de forskellige låneudbydere grundigt. 

Gå på opdagelse i vores mange blogpost om lånebegreber, lånetyper og sammenligning af lån her på Tjeklån, og gør dig klog på låneverdenen, inden du optager et lån. Dette hjælper dig især til at føle dig tryg ved det lån, du optager, da du ved præcis, hvad du skriver under på. Her er en række spørgsmål, som er gode at stille dig selv, inden du tager den endelige beslutning.

• Har jeg virkelig brug for pengene?

• Ved jeg, hvad den samlede omkostning bliver for lånet?                                        

• Har jeg overvejet andre lånetyper, så som et lån i banken eller en kassekredit?

• Er jeg sikker på, at jeg kan betale lånet tilbage inden for løbetiden?

Billige lån

Skal jeg vælge et billigt forbrugslån eller kassekredit?

Hvis du er i tvivl, om du skal vælge et billigt forbrugslån eller en kassekredit, er det en god ide først at sætte dig godt ind i fordelene og ulemperne ved begge lånetyper. 

En kassekredit koster først noget, når du gør brug af den. Den giver en form for økonomisk sikkerhedsnet, og du afdrager i dit eget tempo. Et forbrugslån vil være fordelagtigt for dig, der har brug for penge nu og her og ikke regner med kontinuerligt at gå i minus på kontoen.

Vil du altså ikke være forpligtet til at betale det lånte beløb af inden for en bestemt løbetid, kan du lave en kassekredit, dog med viden om, at det kræver en fast månedlig betaling at bevare kassekreditten. Omvendt, hvis lånet er mere midlertidigt og skal bruges udelukkende til et akut forbrug, vil et forbrugslån være fordelagtigt.

Låneksempel

Her ser du et eksempel på, hvordan et billigt lån kan se ud:

LÅNEBELØB	RENTE	GEBYR	ÅOP
10.000 kr.	3,5%	0 kr.	3.5%

 

Kviklån vs forbrugslån låneeksempel

Her ser du eksempler på, hvordan et kviklån kan se ud, sammenlignet med et almindeligt forbrugslån:

	KVIKLÅN	FORBRUGSLÅN
Lånebeløb	5000 kr.	50.000 kr.
Rente	22%	11%
Stiftelsesomokostninger	1000 kr.	1500 kr.
ÅOP	23 %	13%
Samlet tilbagebetlaing	5318 kr.	63.766 kr.

Andre billige lån sider

Billige lån med NemID

Danmarks billigste lån

Billige lån uden renter

Billige lån med lav rente