Mark Andersen har mere end 15 års erfaring med salg, marketing, økonomi og affiliate marketing. Mark står bag nogle af Danmarks største sammenligningssites inden for blandt andet lån, bredbånd, måltidskasser, mobilabonnement og a-kasser.
Forfatter: Mark Andersen
Opdateret: 11. marts, 2022
Det er ikke unormalt at have oplevelsen af, at økonomien kan være svær at få til at hænge sammen. Det kan være, at der kommer en uventet regning fra mekanikeren, fordi bilen absolut skulle have skiftet køleren i sidste uge. Måske er du uden arbejde i en periode, hvilket presser dig og din økonomi helt i bund. Det kan være, at alle mulige andre uforudsete udgifter lige pludselig bare vælter ind over dig, og gør det svært for dig at få det hele til at hænge sammen. Nogle gange er der bare ikke andre udveje end at optage et lån for at få det hele på rette køl igen.
Der findes forskellige slags lån alt efter hvad formålet med lånet er, og hvad der er mest fordelagtigt for dig og din situation. Når du optager et lån, hæfter du samtidig for en gæld, som efter en aftalt periode skal betales tilbage. Dette kaldes at indfri et lån, som din bank eller din kreditor har sagt god for. Normalvis laver du i samråd med din bank eller kreditor en aftale, der omhandler hvordan og hvorledes du skal betale lånet tilbage. Nærmere uddybet, hvor lang tid du har til at betale de lånte penge tilbage.
Kommer du i den situation, at du har kapital til at indfri dit lån før tid, er der forskellige muligheder at gå med. Det er altid en god og fordelagtig ting at gøre sig gældfri, og der er mange gode grunde til at gøre sådan. Det afhænger blot af, hvilken type lån du har optaget. Har du eksempelvis optaget et forbrugslån, vil det typisk ikke koste dig ekstra at indfri det før tid, men nogle banker og kreditorer tager dog et indfrielsesgebyr.
Når man indfrier et lån før tid skal man være opmærksom på belåningsgraden og afdragsfriheden. Dette er nødvendigt da et realkreditlån er sikret i fast ejendom og finansieret gennem obligationer. Når lånet indfries skal obligationerne ligeledes indfries. Det kan komme til koste omkring de 750 kr hvilket man betaler igennem gebyr.
Alt afhængig af beløbet, skal du overveje, om det er en fordel at indfri dit lån før tid. Har du optaget et lån på 20.000 kroner, og kommer i besiddelse af den samme sum penge, vil det klart være fornuftigt at indfri gælden. Men har du derimod optaget et lån på 400.000 kroner og kommer i besiddelse af den samme sum penge, er der nogle forskellige ting, du skal tage op til overvejelse.
Hvad er dine fremtidsplaner? Har du planer om at opstarte egen virksomhed eller lignende?
Overvej, om du helst vil have et stort rådighedsbeløb hver måned eller blot nu og her?
Hvad er mest fordelagtigt for din økonomi på længere sigt?
Men når alt kommer til alt, vil din bank og kreditor altid råde dig til at indfri din gæld, for som tidligere nævnt, er det jo altid en god idé at holde sig gældfri. I de fleste tilfælde vil det også være mest fordelagtigt for dig.
Allerede eksisterende overskrift
Indfrielse af fastforrentet realkreditlån
Indfrielse af et fastforrentet lån kan ske på tre forskellige måder:
Den første måde giver lidt sig selv, da du blot køber nye obligationer til en formentlig lavere rente, hvorefter du indfrier dit gamle lån. Køber du ikke de nye obligationer til en lavere rente, giver denne metode ikke nogen økonomisk mening.
Har du et fastforrentet lån, har du konverteringsret, hvilket betyder, at du kan indfri dit lån til kurs 100 uanset, hvad markedsrenten er. For at aktivere denne ret, skal du opsige dit lån til en termin.
At opsige et lån til termin betyder, at lånet opsiges to måneder inden næste termin begynder. Ønsker du at indfri lånet pr. 1. juli, skal du opsige dit lån inden d. 30. april.
Ønsker du at indfri dit lån før termin, kan du lave en pari-straks indfrielse. Vælger du denne mulighed, indfrier du lånet til kurs 100, men du skal også betale renter frem til næste termin. Det vil sige, at hvis du opsiger lånet d. 30. april, skal du betaler renter indtil d. 1. juli samme år.1
Har du et lån med en variabel rente, er dit lån faktisk sammensat af flere korte lån. Hvis du fx har et F3-lån med en løbetid på 30 år, så har du faktisk 10 lån med en løbetid på tre år. Har du et F5-lån med en løbetid på 10 år, har du i princippet to lån med en løbetid på fem år.
Efter tre eller fem år sker en rentetilpasning, hvor renten på det nye lån fastsættes i henhold til markedsrenten, og det er i denne forbindelse, du kan spare mange af de omkostningerne, der normalt er i forbindelse med indfrielse af et lån. Opsiger du dit lån inden for opsigelsesfristen, som typisk er to-tre måneder før rentetilpasningen, kan du indfri dit lån til kurs 100.2
Vil eller kan du ikke vente med indfrielse til rentetilpasningen, kan du altid indfri dit lån til markedskursen. I den forbindelse skal du dog være opmærksom på, at du kan komme til at betale mere tilbage, end hvad restgælden er. Det kan du, fordi markedskursen kan svinge, og du derfor ikke er sikret en kurs på 100, som du er i forbindelse med rentetilpasningen. Derudover skal du være opmærksom på, at omkostningerne i forbindelse med indfrielse før rentetilpasning afhænger af, hvor lang tid der er til rentetilpasning.3
2.https://www.nordea.dk/privat/produkter/boliglaan/rentetilpasningslaan.html
3.https://rd.dk/kundeservice/faq-and-guides/faq/hvad-betyder-indfrielse-af-laan
Skrevet af
Mark Andersen har mere end 15 års erfaring med salg, marketing, økonomi og affiliate marketing. Mark står bag nogle af Danmarks største sammenligningssites inden for blandt andet lån, bredbånd, måltidskasser, mobilabonnement og a-kasser.