HVORDAN MAN SAMMENLIGNER FORSKELLIGE TILBUD PÅ LÅN
FORBRUGSLÅN OVERSIGT OVER MULIGHEDER
BETYDNINGEN AF DIN PRIVATØKONOMI IFT. AT LÅNE PENGE
FIND DET BILLIGSTE LÅN MED FAST RENTE
Et online lån kan være løsningen, hvis man står overfor en større økonomisk begivenhed eller mangler penge i forhold til at betale et nyt forbrugsgode.
Der kan være penge at spare ved at give sig tid til at sammenligne lån.
Markedet for lån og antallet af lånudbydere er mange, og det kan være fristende at underskrive det første tilbud, man får.
Det har aldrig været nemmere selv at kunne skaffe tilbud og sammenligne lån, end det er i dag. Alt man behøver, er en computer, tid til at skabe overblik samt en NemID konto til at underskrive med.
Denne guide vil hjælpe med til at afdække de væsentligste punkter, man skal være opmærksom på, før man ansøger om og sammenligner lån.
For at kunne få det bedste tilbud på ens lånemuligheder er det centralt at kende til betydningen af månedlige ydelser samt lånets omkostninger, når man sammenligner lån.
Ved at læse mere vil denne guide derudover være med at kunne finde og skabe overblik over det billigste lån samt give svar på en række praktiske spørgsmål, der måtte opstå i forbindelse med at sammenligne lån.
For at kunne sammenligne lån skal der indhentes flere tilbud. Derfor er det vigtigt at have kendskab til betydningen af de centrale punkter for hvert lån. Disse handler om:
Størrelsen af årlige omkostninger i procent afhænger af et låns løbetid. Som hovedregel gælder det, at des kortere løbetid, des højere ÅOP.
Det er, fordi både stiftelsesomkostninger samt renter og gebyrer er regnet sammen over en mindre periode. Hvorfor ÅOP vil være lavere, des længere tid lånet løber.
Ved at sammenligne lånene skal der ligeledes tages højde for omkostninger i forbindelse med oprettelse (stiftelsesomkostninger) samt gebyrer.
Fælles for alle lånene er, at banken foretager en kreditvurdering på baggrund af en ansøgning om et konkret lån. Dette tages i betragtning som grundlag for at vurdere, hvor mange penge, der kan lånes.
Forbrugslånet er et fleksibelt lån, hvor den udbetalte sum penge kan bruges til det, låntager ønsker. Der skal ikke stilles sikkerhed for lånet, og renten vil derfor være relativ højere end f.eks. mere gængse banklån.
I forbindelse med en ansøgning, bliver der typisk ikke spurgt til, hvad lånet skal bruges til. Forbrugslånet egner sig til, hvis en person her og nu står og mangler penge til en konkret begivenhed eller køb af ny genstand.
Der findes både små og store tilbud på pengestørrelsen af denne type lån – fra et par tusinde kroner og optil 350.00 DKK.
Et kviklån er som udgangspunkt små og mindre lånebeløb, der varierer fra 500 – 5.000 DKK ca. Denne låntype er særligt brugt i forbindelse med et ’akut’ behov for penge, hvor en person mangler penge til noget her og nu.
Dog er Kviklånet blandt de mest dyre og omkostningstunge typer af lån, der findes på markedet.
Hvis ansøgningen bliver godkendt, vil det typisk gå hurtigt, før beløbet bliver sat ind på ens konto.
Et SMS-lån er på samme måde som kviklånet mindre i lånesum – op til ca. 5.000 DKK.
Den specifikke omstændighed ved denne type af lån er dets korte løbetid. De fleste SMS-lån skal betales tilbage på maksimum 1 måned.
Selvom det hedder ”SMS”-lån betyder det ikke, at lånet kun kan optages pr. SMS.
Der kan også ansøges om et SMS-lån online på nettet.
Ansøgningsprocessen er typisk meget kort, og der vil blive udbetalt det pågældende beløb efter få dage.
For at finde det billigste lån er der nogle bestemte ting, man skal kigge på. Når du sammenligner lån, skal du for det første kigge på ÅOP, som er de årlige omkostninger i procent. I dette nøgletal er alle udgifter med lånet samlet. Det vil sige, at jo lavere ÅOP, jo billigere lån.
Det kan være uoverskueligt at gennemskue, hvad et lån faktisk ender med at koste. ÅOP´en er dog et helt centralt begreb, når du skal vurdere, hvad et lån kommer til at koste dig. ÅOP står for årlige omkostninger i procent, og er en beregning af de årlige omkostninger ved et givent lån. Det er vedtaget ved lov, at man skal oplyse ÅOP, for at give mulighed for at sammenligne de faktiske omkostninger ved de forskellige lån. ÅOP inkluderer rente og renters rente samt eventuelle engangsomkostninger og gebyrer, som er forbundet med stiftelse af lånet. Hvis du overvejer at optage et forbrugslån online, så bør du også være opmærksom på, at rentesatsen ofte er højere end ved et banklån. Det skyldes, at långiver løber en større risiko ved at låne dig penge, uden at du skal stille sikkerhed for dem. Du skal naturligvis også tage ekstra omkostninger og eventuelle stiftelsesgebyrer med i dine betragtninger, inden du opretter et lån.
Der findes mange forskellige typer af lån. For eksempen forbrugslån, kviklån, sms-lån, billån og så videre. Du kan vælge at sammenligne forbrugslån eller måske at sammenligne kviklån, men du kan også vælge at sammenligne forbrugslån med kviklån og på den måde se, om du kan spare penge ved at låne et mindre beløb.
Når du har optaget et lån online, skal du betale en lille bid tilbage af lånet hver eneste måned. Det beløb, du betaler tilbage hver måned, kaldes for en ydelse. Ydelsen på et lån er inklusiv renter, bidrag og afdrag. Selve ydelsen beregnes ud fra lånets løbetid, renter og afdrag.
Når du køber en ejerbolig, kan du låne op til 80% af boligens værdi. Et boliglån bruges som regel til at købe ny bolig, men kan også bruges til at renovere boligen eller bygge til. Et boliglån kan udstedes af din bank, og vil ofte have en lidt højere rente end et realkreditlån. Prisen på et boliglån kommer blandt andet an på, lånebeløbet´s størrelse og løbetiden. Ofte er det nødvendigt at have en opsparing, som du skal anvende ved købet. Som udgangspunkt skal din egenbetaling udgøre minimum 5% af boligens pris. Eksempelvis hvis din bolig koster 1.000.000 kr., så vil din egenbetaling være 50.000 kr. Alt andet lige kan man sige, at jo større egenbetaling du har, jo billigere bliver dit boliglån.
Lånemarkedet er enormt og med de mange forskellige online lån og lånudbydere, er der kamp om kunderne. Dette er til forbrugernes fordel.
Et lån afhænger i høj grad af, hvad det skal bruges til. Der findes mange forskellige typer lån på markedet i dag, når det handler om at ansøge online.
Opblomstringen af niche banker, der også tilbyder både små og store lån, er medvirkende til at udvide muligheder for at kunne finde Danmarks billigste lån.
At sammenligne lån for at finde det billigste er en individuel situation. For det afhænger af netop den sum penge, man ønsker at låne samt løbetiden. Alt sammen individuelle forhold.
Men der findes forhåndsregler for at kunne navigere efter at finde det billigste lån:
Disse parametre varierer fra bank til bank og influerer på den samlede omkostning, som et lån vil koste (afhængig af låneperioden).
Det billigste lån for dig er ikke nødvendigvis også det billigste lån for din nabo eller din kammerat. Det afhænger nemlig af din økonomi, nærmere bestemt hvad du skal bruge pengene til. Det billigste lån for dig er det lån med den laveste rente og den lavest mulige ÅOP.
Her på TjekLån har vi - for din og alle de andre forbrugeres skyld - lavet en oversigt over lån. Det har vi gjort for at gøre det nemmere for dig at sammenligne lån. I vores oversigt over lån kan du filtrere lån på forskellige parametre og dermed gøre din sammenligning meget specifik og personlig.
Lad os tage et eksempel på et lån. Hos Coop Bank er der kun én ting at forholde sig til ved et lån – den faste rente.
Både omkostninger i forbindelse med oprettelse samt løbende gebyrer slipper man for.
Dette er med til at gøre Coop lånet særlig attraktivt.
Et Coop lån kan vælges i 2 forskellige størrelser – hhv. et mindre (lån fra 20.000 – 75.000 DKK) og et større (20.000 – 350.000 DKK).
Der ansøges digitalt med brug af NemID.
Coop Lån blev af Forbrugerrådet Tænk Penge kåret som ”Bedst i Test” i 2018.
Coop Bank blev lanceret i 2014, hvor det blev estimeret, at der skulle komme bankforretning i 1200 af brugsbevægelsens fysiske butikker i Danmark (herunder SuperBrugsen, Fakta og Kvickly).
Coop Bank beror sig på at være en nær-bank, der findes, hvor forbrugerne også er. Blandt intentionerne bag oprettelsen af Coop Bankerne er ønsket om nærhed og loyalitet.
Ved at sammenligne lån på nettet, vil området for forbrugslån hurtigt dukke op. Forbrugslån er et lån, der ikke er tilsigtet et konkret aktiv (som f.eks. et huslån eller et billån).
Der er både fordele og ulemper forbundet med denne låne type. Denne oversigt over forbrugslån kan være en hjælp, når man skal sammenligne lån, som er mest fordelagtigt for én.
Selvom det i dag er let at optage et lån med de mange og lette lånemuligheder på nettet, kan det være vigtigt at være bevidst om rammen for denne type lån.
Ved at sammenligne lån i forhold låne-typer er forbrugslånet mest anvendt. Dette har blandt andet med at gøre, at løbetiden er længere (modsat både kviklån og SMS-lån).
Ved at ansøge om lån, kan der indhentes tilbud fra forskellige udbydere, så man herefter kan sammenligne lånene.
For at få det bedste tilbud på lån, kræver det, at man sammenligner de forskellige tilbud.
Det kan være vigtigt at vide, at det ikke er bindende at ansøge om lån.
Langt de fleste online lån underskrives med NemID, som både er en sikker og simpel metode til endeligt at underskrive ens låneaftale med.
Få svar på ansøgning
I processen med at sammenligne lån og dermed finde det bedste tilbud for en, fortages der en kreditvurdering af ens økonomi.
Der kan være stor forskel på, hvilken form for dokumentation lånudbyderen ønsker i forbindelse med en ansøgning om lån.
Hos nogle lånudbydere kræves der forskellig dokumentation. Det kan være lønsedler, årsopgørelse eller en realistisk opgørelse over ens budget.
Under alle omstændigheder kan det være en fordel for en selv, før man begynder at sammenligne lån, at man har lagt et budget for ens økonomi. Dette kan være et vigtigt redskab for at skabe overblik og vide, hvor meget man kan betale tilbage hver måned.
Hvilket i sidste ende har stor betydning for ens økonomiske evne til at betale lånet tilbage.
Alt efter omfanget af ens kreditvurdering, går det relativt hurtigt med at få svar på ansøgning om lån fra en online bank. Og man kan herefter sammenligne lån.
Vi har som sagt mange forskellige låneudbydere her på siden. Vi viser dig så mange som muligt, for at du kan sammenligne på mange forskellige parametre. De billigste lån - eller i hvert fald de nyeste - kan du finde her. Husk dog, at du skal sammenligne lån på rente og ÅOP for at finde det billigste lån november 2018.
Din økonomiske situation har også betydning for dine muligheder for at sammenligne lån. Hos nogle banker kræver de ekstra dokumentation, hvis der ansøges om et større lån. Dette gælder også i forhold til ansøgninger om forbrugslån.
Det er særligt banker, som tilbyder de store forbrugslån, som kræver ekstra dokumentation. Dette gør de for at sikre sig, at deres kunder har en i forvejen sund økonomi, som gør dem i stand til at betale lån tilbage.
Det er altid muligt at læse mere om hver enkelt banks betingelser og vilkår i forbindelse med ansøgning og indhentning af tilbud.
Låne penge med en medansøger
Ens muligheder for at kunne låne penge kan også blive influeret af ens indkomst. Det kan have betydning for størrelsen af den sum penge, man kan låne, hvorvidt man er studerende eller har fast indkomst.
Derfor er det vigtigt at undersøge markedet for lån, så det bedste lånetilbud kan findes og med den mest fordelagtige rente for én.
OBS: Hos nogle lånudbydere kan det have betydning for lånemulighederne, hvis man ansøger sammen med en anden (en såkaldt medansøger).
Dette aspekt højner bankens sikkerhed, eftersom der er to indkomster i spil og dermed forhøjet mulighed for at betale lånet tilbage.
Det billigste lån med fast rente afhænger delvist af ens behov samt økonomiske omstændigheder.
For at finde det billigste lån for én, kræver det, at man gør sig bevidst om:
Det er nemlig afgørende for at kunne sammenligne lånene, at man oplyser de samme faktorer i hver ansøgning til forskellige lånudbydere.
Når man ansøger på nettet, findes en særskilt rubrik, der omhandler netop renten. Heraf vil det fremgå, hvordan renten på det pågældende lån er.
Betydningen af fast rente
En fast rente kan have stor betydning for ens økonomi på både kort og lang sigt.
Det kan være en fordel for mange at have et fast og konstant beløb at betale i rente. Dette kan gøre det nemmere at lægge budget for ens husholdning, når renten forbliver den samme.
Eftersom den faste rente skaber sikkerhed i form af overblik og stabilitet for din økonomi, er den også relativ dyrere (end variabel rente).
Den variable rente følger (som navnet også antyder) markedsrenten. Dette kan betyde, at renten kan blive både lavere og højere og således variere.
Den store fordel og sikkerhed ved fast rente er, at når den først er fastsat, så ændrer den sig ikke.
Derfor er det vigtigt også at være opmærksom på typen af rente, når man sammenligner lån.
Du har måske hørt om de såkaldte gratis lån. Du kan sammenligne gratis lån her på siden. De gratis lån går ud på, at man hos nogle låneudbydere kan få et mindre lån uden renter i op til cirka én måned. Det vil sige, at du ikke skal betale renter på dit lån, hvis du betaler det tilbage inden for den aftalte periode. Det er et gratis lån.
Det er af stor interesse for forbrugerne at kunne finde en lav rente på et lån.
Det er også muligt at sammenligne lån baseret på de forskellige renter.
Der findes forskellige renter på forbrugslån. Renterne er baseret på typen af lån samt den risiko, lånudbyderen påtager sig i forbindelse med at låne penge ud.
Eftersom forbrugslån er et fleksibelt lån, hvor der selv kan bestemmes lånesummen samt løbetiden, varierer renten i forhold til disse parametre.
Renten bliver fastsat i forhold kredit vurderingen på baggrund af oplysninger og dokumentation om ens privat økonomi samt indkomsts situation.
Første lån – lav rente
Nogle lånudbydere kører med meget lave renter i forbindelse med oprettelse af det første lån.
Man skal i denne forbindelse være opmærksom på stiftelsesomkostningerne samt gebyrerne. Disse kan være høje.
Optages et yderligere lån hos samme udbyder, kan rentesatsen risikere at stige.
Derfor er det vigtigt også at sammenligne lånet i sig selv for at finde ud af, om det kan svare sig økonomisk.
Som låntager er der mulighed for at påvirke det forhold omkring dokumentationen som mulighed for at opnå en lavere rente.
Når der sammenlignes lån, kan der med fordel skabes overblik over, hvordan ens privat økonomi hænger sammen.
For de banker og lånudbydere som kræver supplerende dokumentation, kan budgetlægning være et godt redskab.
Det giver udbyder et indtryk af en sund økonomi, som har betydning for det tilbud, der gives.
På Netbank er der mulighed for at skabe overblik over udgifter og indtægter gennem en budget-funktion. Herigennem kan der skabes overblik over, hvor mange penge, man har brug for, for at ens økonomi løber rundt.
Man må ikke være registeret som ’dårlig betaler’ (som det betegnes) i RKI, hvis man vil låne penge. Dette kan påvirke ens marked for at sammenligne lån.
Før man låner penge, er det muligt selv at undersøge, om man er registeret i enten RKI eller Debitorregistret (man må ikke være registreret nogle af stederne for at kunne låne penge).
Det er muligt anonymt at undersøge.
Ved at betale tilbage på et lån kan der skabes en vej ud af gælden. Dette kan blandt andet gøres ved at tage kontakt til ens kreditorer for at finde frem til en fælles tilbagebetalingsaftale.
Fordelen ved at sammenligne lån på nettet
At sammenligne lån kan sagtens finde sted, selvom en person er registeret i RKI eller Debitorregistret. Det er først i forbindelse med kredit vurderingen, at ens lånudbyder ville kunne se, hvis ansøger er registeret nogle af stederne.
At sammenligne lån er en uforpligtende aktivitet, der ikke har bindende betydning. Derfor er det muligt for enhver uanset økonomisk situation at finde tilbud på lånemuligheder. Så længe man er fyldt 18 år og selv har rådighed over sin konto, har alle mulighed for at kunne sammenligne lån.
Herunder er der listet og samlet en række gode råd samt information i arbejdet op til at sammenligne lån.
Det kan virke som en langvarig affære at skulle ud og indhente flere tilbud for at kunne sammenligne lån. Men der findes flere gode råd og muligheder for at lette arbejdet.
Sammenlign lån ved hjælp af ÅOP. Dette tal er den bedste og mest præcise angivelse af, hvad det samlet set vil kost at optage et konkret lån.
For at sammenligne lån skal der indhentes flere tilbud fra forskellige lånudbydere.
Herved fås det bedste overblik og sammenligningsgrundlag.
Lånemarkedet er til forbrugernes fordel i forhold de mange udbydere, som konkurrerer som prisen. Også derfor kan det svare sig at indhente flere tilbud at sammenligne lån på baggrund af.
De bedste tilbud på lån fås ved at gøre sig klart, præcist hvor mange penge man vil låne samt i hvor lang tid, lånet skal vare (løbetiden).
På denne måde får man et ens grundlag for at sammenligne lån og dermed finde frem til den bedste løsning for en.
Det kan svare sig at gøre op, hvad et enkelt og konkret lån koster en. For selvom renten er lav, kan omkostningerne ved det alligevel være høje.
.jpg)
.jpg)
.jpg)
