Anbefalet i november
Derfor kan du trygt bruge Tjek-lån.dk til at finde dit næste lån
På Tjeklån arbejder vi dagligt på at give dig et overblik over dine lånemuligheder og sørge for at vise de nyeste og bedste lån. Vi rangerer de forskellige lån efter faktorer som popularitet, lånets betingelser, renter, fordele og ulemper og dybdegående anmeldelser. Vi bliver kompenseret for at sende kunder til samarbejdspartnere. Du kan tjekke vores liste med partnere og hvordan vi tjener penge.
Et typisk boliglån består ofte af 80% finansiering gennem et realkreditlån, 15% via et banklån, og de sidste 5% skal du selv bidrage med som udbetaling.
Herunder vil vi gennemgå, hvad et boliglån indebærer, forskellen på realkreditlån og banklån, samt de forskellige låntyper, du kan vælge imellem, når du skal finansiere dit boligkøb.
Vi vil også tage et nærmere kig på afdragsfrihed og hvordan det kan påvirke din økonomi.
Et boliglån er et lån, man som køber optager i forbindelse med et boligkøb. Da det er de færreste, der kan betale en bolig kontant, er det nødvendigt for de fleste at optage et større lån. Der er overordnet to typer af lån: banklån og realkreditlån.
Derudover er der en lovbestemmelse, der kræver, at køberen har sparet 5 % af købesummen op på forhånd, da man maksimalt kan låne op til 95 % af boligens værdi.
Det er vigtigt at overveje de forskellige lånetyper og deres vilkår for at finde den løsning, der passer bedst til din økonomiske situation.
Hvad er et boliglån
Et realkreditlån er et lån til boligkøb, der ydes af et realkreditinstitut og sikres ved pant i ejendommen. Lånet kan finansiere op til 80% af boligens værdi, og har enten fast eller variabel rente.
Du kan vælge mellem lån med - eller uden afdrag. Realkreditlån finansieres gennem obligationer, og har typisk en løbetid på op til 30 år, hvilket gør det muligt at betale lånet tilbage over en lang periode med lav rente.
Et obligationslån er en type realkreditlån, hvor lånet finansieres ved udstedelse af obligationer. Når du optager et obligationslån, sælger realkreditinstituttet obligationer på kapitalmarkedet for at skaffe de penge, der lånes til dig.
Du betaler så løbende af på både rente og hovedstol over lånets løbetid, som typisk er op til 30 år.
Der findes to hovedtyper af obligationslån:
Oversigt over realkreditinstitutter i Danmark:
| Realkreditinstitut | Tilknyttet bank | Lånetyper | Kort beskrivelse |
|---|---|---|---|
| Nykredit Realkredit | Nykredit | Fastforrentet, variabel rente | Danmarks største realkreditudbyder, tilbyder bredt udvalg af lån. |
| Totalkredit | Samarbejde med mange banker | Fastforrentet, variabel rente | Ejet af Nykredit, samarbejder med mange lokale banker. |
| Realkredit Danmark | Danske Bank | Fastforrentet, variabel rente | En del af Danske Bank-koncernen, tilbyder lån til både privat og erhverv. |
| Nordea Kredit | Nordea | Fastforrentet, variabel rente | Tilbyder realkreditlån via Nordea Bank, både til private og virksomheder. |
| Jyske Realkredit | Jyske Bank | Fastforrentet, variabel rente | Tidligere BRFkredit, nu en del af Jyske Bank med både privat- og erhvervslån. |
Når man skal finansiere køb af en bolig, er der flere typer af boliglån, man kan vælge imellem. Valget af lån afhænger af ens økonomiske situation, behov og risikovillighed.
Her er de mest almindelige typer af boliglån i Danmark:
Typer af boliglån
1. Realkreditlån:
2. Bankboliglån:
3. Prioritetslån:
4. F1, F3, F5 lån:
5. Rentetilpasningslån (FlexLån):
6. Kombinationslån:
Hvilken type lån der er bedst for dig, afhænger af din økonomi, din risikovillighed, og hvor længe du forventer at blive i din bolig.
Et variabelt forrentet boliglån er et lån, hvor renten ikke er fastlåst, men i stedet justeres løbende i forhold til markedsrenterne.
Renten kan enten justeres på faste tidspunkter (f.eks. hvert år, tredje år eller femte år) eller følge den aktuelle renteudvikling på markedet. Dette gør lånet mere fleksibelt, men indebærer også en større risiko, da renten kan stige over tid.
Hovedtræk ved variabelt forrentet boliglån:
Fordele:
Ulemper:
Et variabelt forrentet boliglån kan være attraktivt for dem, der ønsker lavere startomkostninger og er villige til at tage risikoen for, at renten stiger i fremtiden.
Et fastforrentet boliglån er et lån, hvor renten er fastlåst i hele lånets løbetid, ofte over 10, 20 eller 30 år.
Det betyder, at dine månedlige betalinger vil være de samme i hele perioden, uanset hvordan markedsrenten udvikler sig. Dette giver stor sikkerhed og stabilitet, da du kender dine fremtidige ydelser.
Hovedtræk ved fastforrentet boliglån:
Fordele:
Ulemper:
Fastforrentede boliglån er ideelle for dem, der ønsker økonomisk forudsigelighed og beskyttelse mod renteudsving.
Læs mere om forskellen på et variabelt forrentet og fastforrentet lån
Et prioritetslån er en form for fleksibelt banklån, der fungerer som en kredit med pant i din bolig. Du kan trække på lånet efter behov, og du betaler kun rente af det beløb, du reelt har brugt. Renten på prioritetslån er typisk variabel og følger markedsrenten.
Hovedtræk ved prioritetslån:
Fordele:
Ulemper:
Prioritetslån er ideelt for dem, der ønsker fleksibilitet og kun vil betale renter på det, de bruger.
Hvor meget du kan låne til en bolig afhænger primært af din indkomst, opsparing og eksisterende gæld. Generelt kan du låne op til 3-4 gange din årlige bruttoindkomst.
Realkreditlån dækker typisk op til 80% af boligens værdi (75 % for fritidsboliger), mens du selv skal stille med en minimum udbetaling på 5 % af købsprisen.
Derudover vurderer långiveren din samlede gæld og dit månedlige rådighedsbeløb (det beløb du har til overs efter faste udgifter).
Banken kræver normalt, at du har et rådighedsbeløb på mindst 8.000-10.000 kr. for en enkeltperson og højere for familier. Din samlede gæld bør ikke overstige 4-5 gange din årlige indkomst.
Hvor meget kan jeg låne til bolig?
Eksempel på hvor meget du kan låne:
Hvis du har en årlig bruttoindkomst på 500.000 kr. og ønsker at købe en bolig til 2.000.000 kr., kan du låne op til 80 % af boligens værdi via et realkreditlån (1.600.000 kr.). Du skal selv stille med 5 % i udbetaling (100.000 kr.), og den resterende del (300.000 kr.) kan dækkes med et banklån.
Samlet finansiering:
Når man overvejer at optage et boliglån, er det vigtigt at tage flere faktorer i betragtning, herunder renter, lånevilkår og kundeservice. En nyttig måde at vurdere de forskellige udbydere på er at se på deres kundeanmeldelser.
Trustpilot tilbyder et værdifuldt indblik i, hvordan tidligere og nuværende kunder oplever samarbejdet med boliglånsudbydere, og kan give dig et realistisk billede af, hvad du kan forvente.
På baggrund af Trustpilot-anmeldelser har jeg samlet en liste over de største boliglånsudbydere i Danmark, rangordnet efter deres kundetilfredshed.
Listen giver et overblik over, hvordan udbyderne præsterer, når det kommer til service, gennemsigtighed og låneprocessens smidighed – vigtige faktorer, når du skal vælge den rette udbyder for dit boliglån.
Bedste boliglån i Danmark (2024):
Renten på boliglån i Danmark varierer afhængigt af lånetype og udbyder. I 2024 ligger gennemsnitlige renter på omkring 3-5,5 %, afhængigt af om du vælger fast eller variabel rente.
Fastforrentede lån har typisk en rente tættere på 4-5 %, mens variabelt forrentede lån starter lavere, men kan ændre sig over tid. Disse renter inkluderer også administrationsomkostninger.
Du bør overveje afdragsfrihed på et huslån, hvis du har behov for lavere månedlige ydelser i en periode, f.eks på grund af midlertidigt øgede udgifter eller ændrede økonomiske forhold.
Det kan være nyttigt ved større investeringer, som renoveringer, eller hvis du vil prioritere andre økonomiske mål, fx opsparing eller pension.
Afdragsfrihed kan dog betyde, at du ender med højere samlede låneomkostninger, da du fortsat betaler renter, men ikke afdrager på hovedstolen.
Afdragsfrihed på boliglån kan være en attraktiv mulighed for at reducere de månedlige ydelser i en periode, men det er vigtigt at forstå både fordele og ulemper ved denne løsning.
Afdragsfrihed giver øget økonomisk fleksibilitet, da du kun betaler renter, men samtidig risikerer du højere samlede låneomkostninger og længere gældstid.
Herunder finder du en oversigt over fordele og ulemper ved at vælge afdragsfrihed, så du bedre kan vurdere, om det passer til din økonomiske situation.
Hvornår skal jeg vælge afdragsfrihed på et huslån?
Fordele:
Ulemper:
Afdragsfrihed kan være en god midlertidig løsning, men det er vigtigt at overveje de langsigtede økonomiske konsekvenser.
Læs mere om afdragsfrihed
Lån til sommerhuse og fritidsboliger fungerer på mange måder som almindelige boliglån, men der er visse forskelle. Realkreditlån kan normalt dække op til 75 % af fritidsboligens værdi, sammenlignet med 80 % for helårsboliger.
Resten skal dækkes af egen opsparing eller et banklån. Renterne kan være lidt højere end på almindelige boliglån, og långiveren kan stille krav om, at boligen opfylder visse standarder, da fritidsboliger ofte ses som højere risiko for banken.
Læs mere om lån til sommerhus
Køb af bolig i udlandet kan være komplekst, da mange europæiske lande ikke har realkreditinstitutter som i Danmark.
Dette betyder ofte, at drømmeboligen skal købes kontant, eller at finansieringen skal ske gennem en lokal bank, som typisk vil kræve mere end blot pant i ejendommen. Banken kan kræve sikkerhed i form af en fast indtægt og opsparing.
Derfor vælger mange danskere at finansiere deres udenlandske bolig i Danmark ved at belåne friværdien i deres danske bolig gennem et prioritetslån.
Hvis du har friværdi i din danske ejendom, kan du bruge et prioritetslån til at frigøre kapital til at finansiere dit udenlandske boligkøb. I nogle tilfælde kan værdien af din friværdi svare til prisen på boligen i udlandet, hvilket gør processen mere enkel og økonomisk overkommelig.
Det er dog vigtigt at søge professionel rådgivning, da køb af bolig i udlandet kan indebære juridiske og økonomiske faldgruber. Udover at rådføre dig med din bank om finansieringen, bør du også kontakte en advokat med ekspertise i udenlandsk ejendomskøb.
Det er også vigtigt at være opmærksom på, at handelsomkostninger i udlandet ofte er højere end i Danmark, hvilket kan påvirke de samlede udgifter ved købet.
Hvis du vil sikre dig billig boligfinansiering, er det vigtigt at tage en strategisk tilgang. Der er flere måder at reducere dine låneomkostninger på, uanset om du er førstegangskøber eller overvejer at omlægge et eksisterende lån.
Ved at sammenligne tilbud fra forskellige långivere, forhandle om rente og gebyrer, og overveje den rette lånetype, kan du finde en løsning, der passer til din økonomi.
Her er nogle praktiske trin, der kan hjælpe dig med at få den billigste boligfinansiering:
Hos Tjeklån gør vi det nemt for dig at sammenligne lån fra flere udbydere, så du kan finde det bedste og billigste lån. Ved at bruge vores platform kan du hurtigt få et overblik over renter, gebyrer og ÅOP, så du kan træffe en informeret beslutning uden besvær.
Vi hjælper dig med at spare tid og penge ved at vise dig skræddersyede lånetilbud på én samlet platform. Jo bedre sammenligning, desto bedre vilkår får du – og det er her, vi gør en forskel for dig!
Sammenlign lån med Tjeklån
Hvad koster et hus til 2 millioner om måneden?
For et hus til 2 millioner kroner, med et lån på 80 % af husets værdi (1,6 millioner kroner), en rente på 4 % og en løbetid på 30 år, vil den månedlige betaling være cirka 7.639 kr. Dette beløb dækker renter og afdrag på lånet, men det inkluderer ikke ejendomsskatter, forsikringer eller andre omkostninger, som også kan påvirke de samlede månedlige udgifter.
Hvad koster det at låne 500.000 om måneden?
Hvis du låner 500.000 kroner med en rente på 4 % og en løbetid på 30 år, vil den månedlige betaling være cirka 2.387 kr. Dette beløb dækker både renter og afdrag på lånet.
Hvordan finansieres en bolig?
En bolig finansieres typisk ved at bruge egen opsparing til minimum 5 % i udbetaling, realkreditlån til op til 80 % af boligens værdi med en løbetid op til 30 år, og et banklån til de resterende 15-20 %, som har kortere løbetid og højere rente. Hvis der er friværdi i din nuværende bolig, kan et prioritetslån også være en mulighed som en fleksibel kassekredit.
Hvor mange penge kan jeg låne til bolig?
Hvor mange penge du kan låne til en bolig, afhænger af din økonomi. Generelt kan du låne op til 3-4 gange din årlige bruttoindkomst. Banken vurderer også din gæld, rådighedsbeløb (hvor meget du har tilbage efter faste udgifter), og din opsparing. Realkreditlån kan dække op til 80 % af boligens værdi, og du skal selv have mindst 5 % i udbetaling. Resten kan finansieres med et banklån.
Hvor er det billigst at låne til bolig?
Det billigste sted at få boliglån er typisk gennem realkreditinstitutter, som tilbyder lavere renter, især med variabel rente. Realkreditlån dækker op til 80 % af boligens værdi, mens banklån, som ofte bruges til at dække resten, har højere renter. Det er vigtigt at sammenligne lån fra flere udbydere for at finde det bedste tilbud.
Hvad koster et hus til 2,5 millioner om måneden?
For et hus til 2,5 millioner kroner, med et lån på 80 % af husets værdi (2 millioner kroner), en rente på 4 %, og en løbetid på 30 år, vil den månedlige betaling være cirka 9.548 kr. Dette dækker både renter og afdrag, men inkluderer ikke yderligere omkostninger som ejendomsskat og forsikring.
