Anbefalet i december
Derfor kan du trygt bruge Tjek-lån.dk til at finde dit næste lån
På Tjeklån arbejder vi dagligt på at give dig et overblik over dine lånemuligheder og sørge for at vise de nyeste og bedste lån. Vi rangerer de forskellige lån efter faktorer som popularitet, lånets betingelser, renter, fordele og ulemper og dybdegående anmeldelser. Vi bliver kompenseret for at sende kunder til samarbejdspartnere. Du kan tjekke vores liste med partnere og hvordan vi tjener penge.
At finde det rette lån til en ejerlejlighed kan være en kompleks proces, hvor mange faktorer spiller ind. Valget af lån har ikke kun betydning for din nuværende økonomi, men også for dine langsigtede økonomiske mål og muligheder.
Derfor er det vigtigt at forstå de forskellige lånemuligheder, hvad de koster, og hvordan de passer til dine behov. Læs med videre hvor vi vil give dig de vigtigste overvejelser du bør gøre, og giver dig redskaberne til at træffe det bedste valg.
Når du skal finansiere en ejerlejlighed, er det vigtigt at overveje dine lånemuligheder grundigt. Dit valg af boliglån vil have stor betydning for din økonomi både nu og i fremtiden, og det afhænger af din livssituation, risikovillighed og økonomiske mål.
Her er nogle af de vigtigste spørgsmål, du skal stille dig selv, når du vælger lån:
Lad os sammen tage et nærmere kig på disse overvejelser herunder.
Når du finansierer en ejerlejlighed, består lånet typisk af to dele: et realkreditlån og et banklån. Derudover skal du som boligkøber, ifølge dansk lovgivning, selv lægge mindst 5 % af købsprisen som udbetaling.
Denne fordeling mellem realkreditlån og banklån påvirker din samlede finansiering og de månedlige ydelser. Men hvilken renteform skal du vælge? Lad os se nærmere på det.
Når du skal vælge mellem fastforrentet eller variabelt forrentet lån, er det vigtigt at overveje din økonomi, risikovillighed og tidshorisont. Valget påvirker både dine månedlige ydelser og din sårbarhed over for renteudsving.
Et fastforrentet lån giver dig en fast rente gennem hele lånets løbetid. Det betyder, at din månedlige ydelse ikke ændrer sig, uanset hvordan renteniveauet udvikler sig.
Fordele:
Ulemper:
Fastforrentet lån er ofte en god løsning for dig, der ønsker sikkerhed og planlægger at blive boende i boligen i mange år.
Et variabelt forrentet lån har en rente, der justeres med jævne mellemrum (typisk hvert 3., 5. eller 10. år). Denne lånetype giver lavere renter i starten, men indebærer en risiko for, at dine ydelser stiger, hvis renteniveauet stiger.
Fordele:
Ulemper:
Variabelt forrentet lån kan være en fordel, hvis du er risikovillig, har økonomisk råderum, eller planlægger at sælge boligen på kortere sigt.
Jeg anbefaler at dit valg bør afhænge af, hvad der vægter højest for dig – sikkerhed eller fleksibilitet. Har du brug for stabilitet, er et fastforrentet lån det oplagte valg. Hvis du derimod kan tåle udsving og gerne vil udnytte lave renter, kan et variabelt lån være attraktivt.
Mark Andersen stiftede i 2018 siden Tjeklån.dk, og har mange års erfaring med finansielle produkter. Mark har arbejdet med lånesammenligning og udvikling af finansielle produkter igennem mere end 7 år som CEO for TjekLån ApS.
Afdragsfrihed kan være en attraktiv mulighed, når du vælger realkreditlån, men det er ikke nødvendigvis det rette valg for alle. Med afdragsfrihed betaler du kun renter og bidrag på lånet i en aftalt periode (typisk op til 10 år), uden at afdrage på selve lånebeløbet.
Det giver dig en lavere månedlig ydelse, men betyder også, at du ikke nedbringer din gæld.
Fordele ved afdragsfrihed er, at det giver lavere månedlige udgifter og mere økonomisk luft, hvilket kan være nyttigt under midlertidige belastninger som barsel eller uddannelse.
Det giver også fleksibilitet til at bruge de sparede penge på opsparing eller investeringer med potentielt højere afkast.
Ulemper ved afdragsfrihed er, at du ikke reducerer din gæld, og lånebeløbet forbliver det samme.
Når perioden udløber, stiger betalingerne markant, hvilket kan være en udfordring, hvis din indkomst ikke følger med. Det gør lånet dyrere på sigt, og hvis boligpriserne falder, risikerer du negativ egenkapital.
Hvornår giver afdragsfrihed mening?
Hvornår bør du undgå afdragsfrihed?
Afdragsfrihed kan være en nyttig mulighed, men det kræver, at du har en klar strategi for, hvad du vil bruge det økonomiske råderum til, og hvordan du håndterer din gæld efterfølgende.
Når du overvejer at købe en ejerlejlighed, er det vigtigt at vide, hvor meget du kan låne. Generelt kan du finansiere op til 95 % af boligens værdi, fordelt på:
For eksempel, hvis du ønsker at købe en ejerlejlighed til 2.000.000 kr., skal du selv have mindst 100.000 kr. til udbetalingen. Realkreditlånet vil dække 1.600.000 kr., og banklånet kan dække op til 300.000 kr.
Din maksimale låne evne afhænger af flere faktorer, herunder din indkomst, eksisterende gæld, faste udgifter og generelle økonomiske situation. Banker og realkreditinstitutter vurderer din betalingsevne og kreditværdighed for at fastsætte, hvor meget du kan låne.
Banken vurderer dit rådighedsbeløb, når de skal beslutte, hvor meget du kan låne til en ejerlejlighed. Rådighedsbeløbet er det beløb, du har tilbage hver måned efter betaling af dine faste udgifter, som inkluderer:
Banken bruger rådighedsbeløbet til at sikre, at du har økonomisk overskud til at klare både de månedlige boligomkostninger og dine øvrige leveomkostninger. Et tilstrækkeligt rådighedsbeløb er afgørende for, at banken ser dig som en økonomisk stabil låntager.
Standardkrav til rådighedsbeløb:
Banken vil typisk også tage højde for udsving i din økonomi, f.eks. hvis renten stiger, så de sikrer, at dit rådighedsbeløb stadig er tilstrækkeligt i fremtiden. En sund økonomi og et godt rådighedsbeløb giver dig mulighed for at låne mere og få bedre lånebetingelser.
Her er en oversigt over de typiske gebyrer og afgifter, du kan forvente ved optagelse af lån til en ejerlejlighed:
| Udgift | Pris | Beskrivelse |
| Tinglysningsafgift | 1.850 kr. + 0,6 af boligens pris | Tinglysningsafgift er en afgift, du betaler til staten for at registrere ejerskab eller pant i fast ejendom. |
| Lånesagsgebyr | 2.000-10.000 kr. | Bankens gebyr for at oprette lånet |
| Realkreditinstituttets gebyr | Ofte en procentdel af lånebeløbet | For behandling af lånet |
| Ejendomsvurdering | 2.000-5.000 kr. | Realkreditinstituttet vurderer boligens værdi |
| Formidlingsprovision | 0,15 % - 0,25 % af lånets hovedstol | Gebyr til banken for formidling af realkreditlånet |
| Kursfradrag | 0,1-0,3 % af lånebeløbet | Fradrag i lånets kursværdi ved udbetaling af realkreditlånet |
| Bankgebyrer | 1.000-5.000 kr. | Gebyr for oprettelse af banklån, der supplerer realkreditlånet |
| Bidragssats | Satsen afhænger af belåningsgraden og typen af lån. | Løbende betaling til realkreditinstituttet som en procentdel af lånets hovedstol. |
| Advokat- og rådgiverhonorar | 5.000-15.000 kr. | Omkostninger til boligadvokat eller anden rådgivning |
| Ejerskifteforsikring og andre forsikringer | Præmie for ejerskifteforsikring | Den er valgfri. |
| Tinglysningsafgift ved køb | 0,6 % af købsprisen + 1.850 kr. | Ved tinglysning af skøde |
Disse gebyrer og afgifter varierer afhængigt af lånets størrelse, valg af långiver og typen af lån. Det er en god idé at indhente et detaljeret overblik fra banken eller realkreditinstituttet, før du optager lånet.
At finde det billigste lån til en lejlighed kræver omhyggelig forberedelse og sammenligning af forskellige lånetilbud. Her er nogle trin, der kan hjælpe dig med at sikre den mest fordelagtige finansiering:
1. Forstå dine lånemuligheder:
2. Sammenlign tilbud fra flere banker: Indhent tilbud fra forskellige banker for at sammenligne renter, gebyrer og vilkår.
3. Brug en låneberegner: Anvend online låneberegnere til at få et overblik over, hvad forskellige lån vil koste dig månedligt. Mybanker tilbyder en låneberegner, hvor du kan teste din egen pris afhængigt af lånetype og lånebeløb
4. Overvej lånetype og rente: Vælg mellem fast eller variabel rente baseret på din økonomiske situation og risikovillighed. Fast rente giver stabilitet, mens variabel rente kan være lavere, men medfører risiko for rentestigninger.
5. Vurder behovet for afdragsfrihed: Afdragsfrihed kan reducere dine månedlige ydelser i en periode, men det betyder også, at du ikke afdrager på gælden, hvilket kan gøre lånet dyrere på sigt.
6. Beregn dit rådighedsbeløb: Sørg for, at du har et tilstrækkeligt rådighedsbeløb efter betaling af alle faste udgifter. Banker kræver typisk et minimumsbeløb for at sikre, at du har økonomisk råderum.
7. Vær opmærksom på bidragssatser: Bidragssatsen er en løbende omkostning på realkreditlånet og varierer afhængigt af belåningsgrad og lånetype. Sammenlign bidragssatser mellem forskellige realkreditinstitutter for at finde den mest fordelagtige
Ved at følge disse trin og bruge de tilgængelige værktøjer kan du øge dine chancer for at finde det billigste lån til din lejlighed.
Når du skal finansiere købet af en ejerlejlighed, er det vigtigt at vælge et lån, der passer til din økonomi og behov. Typisk finansieres op til 80% af boligens købspris med et realkreditlån, mens de næste 15% dækkes af et banklån. De sidste 5% skal komme fra din egen udbetaling.
Hvis du vil finde det bedste lån til en ejerlejlighed, bør du overveje, om du ønsker sikkerheden og stabiliteten i et fastforrentet lån, eller tør tage risikoen og ofte spare penge med et variabelt forrentet lån.
Overvej også om du ønsker at få afdragsfrihed, som kan reducere de månedlige ydelser, men som samtidig gør lånet dyrere på lang sigt, da gælden ikke nedbringes i perioden. Du skal være opmærksom på, at det ikke altid er sikkert, at du får tilbudt at få afdragsfrihed.
For at finde det bedste lån med de laveste låneomkostninger bør du sammenligne ÅOP (årlige omkostninger i procent), som inkluderer både renter, gebyrer og alle øvrige omkostninger, som er forbundet med selve lånet.
For at gøre dit valg lettere, har vi samlet en liste over de bedste lån til ejerlejligheder baseret på Trustpilot anmeldelser. Her kan du se, hvilke låneudbydere der scorer højest blandt Boligkøberne, og hvad andre kunder har haft af oplevelser.
Top 10 bedste banker til køb af ejerlejlighed på Trustpilot:
Liste opdateret 22/11-2024*
Før du låner penge til en ejerlejlighed, er der en række overvejelser, som du bør gøre. At vælge det rette lån til en ejerlejlighed kræver nøje overvejelse af din økonomi og dine behov.
Her er de vigtigste faktorer at tage stilling til:
Disse overvejelser hjælper dig med at finde det lån, der passer bedst til din økonomi og dine fremtidige planer.
Skal jeg vælge fast eller variabel rente?
Fast rente giver stabilitet og sikrer dig mod rentestigninger, hvilket er godt, hvis du ønsker forudsigelige ydelser og planlægger at beholde lånet længe. Variabel rente starter ofte lavere, men kan stige over tid. Det kan være fordelagtigt, hvis du har økonomisk råderum og planlægger at omlægge eller indfri lånet på kortere sigt.
Kan man låne indskuddet til lejlighed?
Ja, du kan låne til indskuddet. Til ejerlejligheder kan banken tilbyde et lån til egen udbetaling (minimum 5 %), afhængigt af din økonomi. Til lejelejligheder kan du søge et kommunalt indskudslån for almene boliger eller ansøge om lån i banken for private boliger.
Hvordan finansieres en ejerlejlighed?
Typisk med 80% realkreditlån, 15% banklån og mindst 5% egen udbetaling. Dog kan du i realiteten selv styre de enkelte procenter, dog skal du ifølge dansk lovgivning lægge 5% som egen udbetaling. Derudover kan du ikke låne mere end 80% af boligens pris hos Realkreditinstitutterne.
