Sådan tjener vi penge >

Lån til ejerlejlighed

Sammenlign og find det billigste lån til en ejerlejlighed

Opdateret 28. november, 2024

Anbefalet i december

Eksempel: Samlet kreditbeløb: 50.000 kr.Løbetid: 84 måneder Etabl.omk.1500 kr. Variabel debitorrente: 3,60 - 20,95 % ÅOP: 4,40 - 22,06 % Månedlig ydelse: 773 kr. Samlede kredit omk.: 9.178 - 50.000 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 59.178 - 100.000 kr.
4,6
Tjek-lån rating

Tilgængelighed

Pris

Kundeservice

Fordele
  • Få op til 18 lånetilbud - med én ansøgning
  • Gratis og uforpligtende låneformidling
  • Mulighed for at samle dine lån og spare på renterne
  • LendMe har hjulpet over 200.000 danskere
  • Indfri lånet til enhver tid - uden ekstra omkostninger
Ulemper
  • Du vil kun modtage tilbud fra de 18 banker som LendMe samarbejder med
  • Udbetaling kan tage op til 3 hverdage - afhængig af udbyder

Lendme blev etableret i 2016 af tre fynske iværksættere Frederik Murmann, Christoffer Nylandsted og Peter Grunnet Wang, hvor de har haft en lang fortid i bankverdenen. Lendme er i dag er en låneudbyder sammenligning platform, hvor du med en ansøgning kan modtage tilbud fra op til 15 banker og långivere.

Carl Jacobsens Vej 16, ST, 2500 Valby

Eksempel: Samlet kreditbeløb: 100.000 kr.Løbetid: 60 måneder kr. Variabel debitorrente: 5,06 - 12,63 % ÅOP: 5,72 - 13,37 % Månedlig ydelse: 1.885 kr. Samlede kredit omk.: 13.090 - 33.315 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 113.090 - 133.315 kr.
4,6
Tjek-lån rating

Tilgængelighed

Pris

Kundeservice

Fordele
  • Bredt udvalg af finansielle produkter.
  • Hurtig og effektiv sammenligning.
  • Tydelig info om priser og vilkår.
  • Tilbud tilpasset individuelle behov.
  • Nem og brugervenlig platform.
  • Gratis adgang for forbrugere.
Ulemper
  • Ikke alle udbydere er inkluderet.
  • Indhold påvirket af reklamer.
  • Information ikke altid fuldstændig.
  • Opdateringer kan være forsinkede.
  • Du kan kun modtage tilbud fra Mybankers samarbejdspartnere.

Mybanker startede i 2000, som den første sammenlignes tjeneste for de danske bankkunder og låntagere.

Vestergade 18E, 1456 København K

Eksempel: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr.Løbetid: 60 måneder kr. Variabel debitorrente: 7,49 - 20,73 % ÅOP: 5,11 - 20,73 % Månedlig ydelse: 755 - 1.037 kr. Samlede kredit omk.: 5.280 - 22.244 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 45.280 - 62.244 kr.
4,4
Tjek-lån rating

Tilgængelighed

Pris

Kundeservice

Fordele
  • Du kan indfri lånet før tid
  • Intet oprettelsesgebyr
  • Ingen månedlige gebyrer
  • God kundeservice
  • Bonusprogrammer
Ulemper
  • Du skal være min. 23 år gammel for at optage et lån
  • Mange muligheder, der kan skabe forvirring
  • Begrænset fysisk tilstedeværelse, kun online.

Bank Norwegian er en internetbaseret bank for private kunder. De sælger enkle ind- og udlånsprodukter. Ved hjælp af innovation og teknologi giver Bank Norwegian deres kunder de bedste løsninger til køb og brug af finansielle tjenester online.

Snarøyveien 36, 1364 Fornebu, Norge

Eksempel: Samlet kreditbeløb: 100.000 kr.Løbetid: 60 måneder Etabl.omk.1000 kr. Variabel debitorrente: 3,48 % ÅOP: 3,80 % Max ÅOP: 24,99 % Månedlig ydelse: 2.053 kr. Samlede kredit omk.: 11.690 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 111.690 kr.
4,5
Tjek-lån rating

Tilgængelighed

Pris

Kundeservice

Fordele
  • En ansøgning - tilbud fra op til 21 banker på under 24 timer
  • Gratis og uforpligtende låneformidling
  • Mulighed for at samle dine lån og spare på renterne
  • Lendo kan hjælpe dig med at indhente bedre lånetilbud, end du nødvendigvis kan på egen hånd
  • Alle danske partnere er under tilsyn af Finanstilsynet
Ulemper
  • Du kan udelukkende kun modtage tilbud fra de 21 banker som Lendo samarbejder med
  • Risiko for overgæld.

Lendo blev grundlagt i 2007, og er i dag den største sammenligningstjeneste i Norge og Sverige. Lendo er ejet af den norske mediekoncern Schibsted, som også ejer DBA og Bilbasen. Lendo sammenligner gratis og uforpligtende lån fra op til 18 banker og långivere.

Gothersgade 8F, 1123 København K

Derfor kan du trygt bruge Tjek-lån.dk til at finde dit næste lån

På Tjeklån arbejder vi dagligt på at give dig et overblik over dine lånemuligheder og sørge for at vise de nyeste og bedste lån. Vi rangerer de forskellige lån efter faktorer som popularitet, lånets betingelser, renter, fordele og ulemper og dybdegående anmeldelser. Vi bliver kompenseret for at sende kunder til samarbejdspartnere. Du kan tjekke vores liste med partnere og hvordan vi tjener penge.

Indholdsfortegnelse

At finde det rette lån til en ejerlejlighed kan være en kompleks proces, hvor mange faktorer spiller ind. Valget af lån har ikke kun betydning for din nuværende økonomi, men også for dine langsigtede økonomiske mål og muligheder.

Derfor er det vigtigt at forstå de forskellige lånemuligheder, hvad de koster, og hvordan de passer til dine behov. Læs med videre hvor vi vil give dig de vigtigste overvejelser du bør gøre, og giver dig redskaberne til at træffe det bedste valg.

Hvilket lån skal du vælge?

Når du skal finansiere en ejerlejlighed, er det vigtigt at overveje dine lånemuligheder grundigt. Dit valg af boliglån vil have stor betydning for din økonomi både nu og i fremtiden, og det afhænger af din livssituation, risikovillighed og økonomiske mål.

Her er nogle af de vigtigste spørgsmål, du skal stille dig selv, når du vælger lån:

  1. Hvordan skal lånet finansieres – og hvad er balancen mellem realkreditlån og banklån?
  2. Vil du gerne have en fast rente eller foretrækker du fleksibilitet med en variabel rente?
  3. Skal du vælge afdragsfrihed, eller vil du hellere betale lånet ned hurtigt?

Lad os sammen tage et nærmere kig på disse overvejelser herunder.

Realkreditlån og banklån

Når du finansierer en ejerlejlighed, består lånet typisk af to dele: et realkreditlån og et banklån. Derudover skal du som boligkøber, ifølge dansk lovgivning, selv lægge mindst 5 % af købsprisen som udbetaling.

  • Realkreditlån: Dette lån kan dække op til 80 % af boligens værdi. Realkreditlån har ofte lavere renter, da de er sikret med pant i boligen, hvilket gør dem til en attraktiv finansieringskilde.
  • Banklån: De resterende 15 % af finansieringen, som ikke dækkes af din egen udbetaling, finansieres typisk med et banklån. Banklån har ofte højere renter end realkreditlån, da de ikke er sikret på samme måde. Derfor bør du prioritere at minimere dit banklån hurtigst muligt for at reducere dine samlede låneomkostninger.

Denne fordeling mellem realkreditlån og banklån påvirker din samlede finansiering og de månedlige ydelser. Men hvilken renteform skal du vælge? Lad os se nærmere på det.

Skal du vælge fastforrentet lån eller variabel forrentet lån?

Når du skal vælge mellem fastforrentet eller variabelt forrentet lån, er det vigtigt at overveje din økonomi, risikovillighed og tidshorisont. Valget påvirker både dine månedlige ydelser og din sårbarhed over for renteudsving.

Fastforrentet lån - forudsigelighed og sikkerhed

Et fastforrentet lån giver dig en fast rente gennem hele lånets løbetid. Det betyder, at din månedlige ydelse ikke ændrer sig, uanset hvordan renteniveauet udvikler sig.

Fordele:

  • Økonomisk stabilitet: Du ved altid, hvad du skal betale.
  • Mulighed for kursgevinst: Hvis renten stiger, kan du omlægge lånet og nedbringe din restgæld.

Ulemper:

  • Typisk højere rente sammenlignet med variabelt forrentede lån.
  • Færre muligheder for at drage fordel af lave renter.

Fastforrentet lån er ofte en god løsning for dig, der ønsker sikkerhed og planlægger at blive boende i boligen i mange år.

Variabelt forrentet lån - fleksibilitet og lavere renter

Et variabelt forrentet lån har en rente, der justeres med jævne mellemrum (typisk hvert 3., 5. eller 10. år). Denne lånetype giver lavere renter i starten, men indebærer en risiko for, at dine ydelser stiger, hvis renteniveauet stiger.

Fordele:

  • Lavere rente i lånets begyndelse.
  • Mulighed for at betale lånet hurtigere ned, når renten er lav.

Ulemper:

  • Usikkerhed: Ydelserne kan stige markant ved renteændringer.
  • Sværere at planlægge langsigtet økonomi.

Variabelt forrentet lån kan være en fordel, hvis du er risikovillig, har økonomisk råderum, eller planlægger at sælge boligen på kortere sigt.

Hvordan vælger du det rette lån?

Jeg anbefaler at dit valg bør afhænge af, hvad der vægter højest for dig – sikkerhed eller fleksibilitet. Har du brug for stabilitet, er et fastforrentet lån det oplagte valg. Hvis du derimod kan tåle udsving og gerne vil udnytte lave renter, kan et variabelt lån være attraktivt.

Mark Andersen
Direktør og grundlægger

Mark Andersen stiftede i 2018 siden Tjeklån.dk, og har mange års erfaring med finansielle produkter. Mark har arbejdet med lånesammenligning og udvikling af finansielle produkter igennem mere end 7 år som CEO for TjekLån ApS.

Skal du vælge afdragsfrihed?

Afdragsfrihed kan være en attraktiv mulighed, når du vælger realkreditlån, men det er ikke nødvendigvis det rette valg for alle. Med afdragsfrihed betaler du kun renter og bidrag på lånet i en aftalt periode (typisk op til 10 år), uden at afdrage på selve lånebeløbet.

Det giver dig en lavere månedlig ydelse, men betyder også, at du ikke nedbringer din gæld.

Fordele ved afdragsfrihed er, at det giver lavere månedlige udgifter og mere økonomisk luft, hvilket kan være nyttigt under midlertidige belastninger som barsel eller uddannelse. 

Det giver også fleksibilitet til at bruge de sparede penge på opsparing eller investeringer med potentielt højere afkast.

Ulemper ved afdragsfrihed er, at du ikke reducerer din gæld, og lånebeløbet forbliver det samme. 

Når perioden udløber, stiger betalingerne markant, hvilket kan være en udfordring, hvis din indkomst ikke følger med. Det gør lånet dyrere på sigt, og hvis boligpriserne falder, risikerer du negativ egenkapital.

Hvornår giver afdragsfrihed mening?

  • Hvis du ønsker økonomisk råderum i en periode, fx under barsel, uddannelse, eller etablering.
  • Hvis du har anden højforrentet gæld, som du kan betale af først.
  • Hvis du planlægger at sælge boligen inden afdragsfriheden udløber.

Hvornår bør du undgå afdragsfrihed?

  • Hvis din økonomi allerede er presset, da afdragsfrihed kun udskyder gældsbetalingen.
  • Hvis du ønsker at nedbringe din gæld hurtigt og spare på renteomkostningerne.
  • Hvis du planlægger at blive boende i boligen på lang sigt.

Afdragsfrihed kan være en nyttig mulighed, men det kræver, at du har en klar strategi for, hvad du vil bruge det økonomiske råderum til, og hvordan du håndterer din gæld efterfølgende.

Hvor meget kan jeg låne til køb af ejerlejlighed?

Når du overvejer at købe en ejerlejlighed, er det vigtigt at vide, hvor meget du kan låne. Generelt kan du finansiere op til 95 % af boligens værdi, fordelt på:

  • Realkreditlån: Op til 80 % af boligens værdi.
  • Banklån: Op til 15 % af boligens værdi.
  • Egen udbetaling: Minimum 5 % af boligens værdi.

For eksempel, hvis du ønsker at købe en ejerlejlighed til 2.000.000 kr., skal du selv have mindst 100.000 kr. til udbetalingen. Realkreditlånet vil dække 1.600.000 kr., og banklånet kan dække op til 300.000 kr.

Din maksimale låne evne afhænger af flere faktorer, herunder din indkomst, eksisterende gæld, faste udgifter og generelle økonomiske situation. Banker og realkreditinstitutter vurderer din betalingsevne og kreditværdighed for at fastsætte, hvor meget du kan låne.

Banken kigger på dit rådighedsbeløb

Banken vurderer dit rådighedsbeløb, når de skal beslutte, hvor meget du kan låne til en ejerlejlighed. Rådighedsbeløbet er det beløb, du har tilbage hver måned efter betaling af dine faste udgifter, som inkluderer:

  • Husleje eller potentielle boligomkostninger (inkl. renter og afdrag på lån)
  • Mad, forsikringer og transport
  • Øvrige faste udgifter som abonnementer og børnepasning
  • Eventuel eksisterende gæld

Banken bruger rådighedsbeløbet til at sikre, at du har økonomisk overskud til at klare både de månedlige boligomkostninger og dine øvrige leveomkostninger. Et tilstrækkeligt rådighedsbeløb er afgørende for, at banken ser dig som en økonomisk stabil låntager.

Standardkrav til rådighedsbeløb:

  • Enlige: 6.000-7.000 kr.
  • Par: 10.000-12.000 kr.
  • For hvert barn: 2.500-4.000 kr. ekstra

Banken vil typisk også tage højde for udsving i din økonomi, f.eks. hvis renten stiger, så de sikrer, at dit rådighedsbeløb stadig er tilstrækkeligt i fremtiden. En sund økonomi og et godt rådighedsbeløb giver dig mulighed for at låne mere og få bedre lånebetingelser.

Hvad koster det at låne til en ejerlejlighed?

Her er en oversigt over de typiske gebyrer og afgifter, du kan forvente ved optagelse af lån til en ejerlejlighed:

Udgift Pris Beskrivelse
Tinglysningsafgift 1.850 kr. + 0,6 af boligens pris Tinglysningsafgift er en afgift, du betaler til staten for at registrere ejerskab eller pant i fast ejendom.
Lånesagsgebyr 2.000-10.000 kr. Bankens gebyr for at oprette lånet
Realkreditinstituttets gebyr Ofte en procentdel af lånebeløbet For behandling af lånet
Ejendomsvurdering 2.000-5.000 kr. Realkreditinstituttet vurderer boligens værdi
Formidlingsprovision 0,15 % - 0,25 % af lånets hovedstol Gebyr til banken for formidling af realkreditlånet
Kursfradrag 0,1-0,3 % af lånebeløbet Fradrag i lånets kursværdi ved udbetaling af realkreditlånet
Bankgebyrer 1.000-5.000 kr. Gebyr for oprettelse af banklån, der supplerer realkreditlånet
Bidragssats Satsen afhænger af belåningsgraden og typen af lån. Løbende betaling til realkreditinstituttet som en procentdel af lånets hovedstol. 
Advokat- og rådgiverhonorar 5.000-15.000 kr. Omkostninger til boligadvokat eller anden rådgivning
Ejerskifteforsikring og andre forsikringer Præmie for ejerskifteforsikring Den er valgfri.
Tinglysningsafgift ved køb 0,6 % af købsprisen + 1.850 kr. Ved tinglysning af skøde

Disse gebyrer og afgifter varierer afhængigt af lånets størrelse, valg af långiver og typen af lån. Det er en god idé at indhente et detaljeret overblik fra banken eller realkreditinstituttet, før du optager lånet.

Sådan finder du det billigste lån til lejlighed

At finde det billigste lån til en lejlighed kræver omhyggelig forberedelse og sammenligning af forskellige lånetilbud. Her er nogle trin, der kan hjælpe dig med at sikre den mest fordelagtige finansiering:

1. Forstå dine lånemuligheder:

  • Realkreditlån: Kan finansiere op til 80 % af boligens værdi og tilbyder typisk lavere renter.
  • Banklån: Dækker ofte de resterende 15 %, hvis du selv lægger en udbetaling på 5 %. Banklån har generelt højere renter end realkreditlån.

2. Sammenlign tilbud fra flere banker: Indhent tilbud fra forskellige banker for at sammenligne renter, gebyrer og vilkår.

3. Brug en låneberegner: Anvend online låneberegnere til at få et overblik over, hvad forskellige lån vil koste dig månedligt. Mybanker tilbyder en låneberegner, hvor du kan teste din egen pris afhængigt af lånetype og lånebeløb

4. Overvej lånetype og rente: Vælg mellem fast eller variabel rente baseret på din økonomiske situation og risikovillighed. Fast rente giver stabilitet, mens variabel rente kan være lavere, men medfører risiko for rentestigninger.

5. Vurder behovet for afdragsfrihed: Afdragsfrihed kan reducere dine månedlige ydelser i en periode, men det betyder også, at du ikke afdrager på gælden, hvilket kan gøre lånet dyrere på sigt.

6. Beregn dit rådighedsbeløb: Sørg for, at du har et tilstrækkeligt rådighedsbeløb efter betaling af alle faste udgifter. Banker kræver typisk et minimumsbeløb for at sikre, at du har økonomisk råderum.

7. Vær opmærksom på bidragssatser: Bidragssatsen er en løbende omkostning på realkreditlånet og varierer afhængigt af belåningsgrad og lånetype. Sammenlign bidragssatser mellem forskellige realkreditinstitutter for at finde den mest fordelagtige

Ved at følge disse trin og bruge de tilgængelige værktøjer kan du øge dine chancer for at finde det billigste lån til din lejlighed.

Brug LendMe til at finde det billigste lån til lejlighed

Med LendMe kan du nemt sammenligne lånetilbud fra flere banker på én gang. Udfyld en ansøgning, og få skræddersyede tilbud, så du hurtigt kan vælge det billigste lån til din lejlighed.

Find billigt lån til lejlighed
Find billigt lån til lejlighed

Her finder du det bedste lån til ejerlejlighed

Når du skal finansiere købet af en ejerlejlighed, er det vigtigt at vælge et lån, der passer til din økonomi og behov. Typisk finansieres op til 80% af boligens købspris med et realkreditlån, mens de næste 15% dækkes af et banklån. De sidste 5% skal komme fra din egen udbetaling.

Hvis du vil finde det bedste lån til en ejerlejlighed, bør du overveje, om du ønsker sikkerheden og stabiliteten i et fastforrentet lån, eller tør tage risikoen og ofte spare penge med et variabelt forrentet lån.

Overvej også om du ønsker at få afdragsfrihed, som kan reducere de månedlige ydelser, men som samtidig gør lånet dyrere på lang sigt, da gælden ikke nedbringes i perioden. Du skal være opmærksom på, at det ikke altid er sikkert, at du får tilbudt at få afdragsfrihed.

For at finde det bedste lån med de laveste låneomkostninger bør du sammenligne ÅOP (årlige omkostninger i procent), som inkluderer både renter, gebyrer og alle øvrige omkostninger, som er forbundet med selve lånet.

For at gøre dit valg lettere, har vi samlet en liste over de bedste lån til ejerlejligheder baseret på Trustpilot anmeldelser. Her kan du se, hvilke låneudbydere der scorer højest blandt Boligkøberne, og hvad andre kunder har haft af oplevelser.

Top 10 bedste banker til køb af ejerlejlighed på Trustpilot:

  1. Lån & Spar Bank - 4,7 stjerner på Trustpilot
  2. Vestjysk Bank - 4,7 stjerner på Trustpilot
  3. Nykredit - 4,5 stjerner på Trustpilot
  4. Sparekassen Danmark - 4,5 stjerner på Trustpilot
  5. Danske Bank - 4,4 stjerner på Trustpilot
  6. Sparekassen Kronjylland - 4,4 stjerner på Trustpilot
  7. Sparekassen Sjælland-Fyn - 4,2 stjerner på Trustpilot
  8. Spar Nord - 4,1 stjerner på Trustpilot
  9. Jyske Bank - 3,9 stjerner på Trustpilot
  10. Ringkjøbing Landbobank - 3,9 stjerner på Trustpilot

Liste opdateret 22/11-2024*

Det skal du overveje før du låner til en ejerlejlighed

Før du låner penge til en ejerlejlighed, er der en række overvejelser, som du bør gøre. At vælge det rette lån til en ejerlejlighed kræver nøje overvejelse af din økonomi og dine behov.

Her er de vigtigste faktorer at tage stilling til:

  • Fast eller variabel rente: Fastforrentede lån giver stabilitet og sikkerhed mod rentestigninger, mens variabel rente ofte starter lavere, men kan stige og gøre lånet dyrere over tid.
  • Afdragsfrihed: Kan give lavere månedlige ydelser, men betyder, at du ikke nedbringer gælden i perioden, hvilket øger de samlede omkostninger.
  • Egen udbetaling: Du skal selv kunne stille med mindst 5% af købsprisen, så planlæg din opsparing.
  • ÅOP og gebyrer: Sammenlign lånets samlede omkostninger (ÅOP), herunder renter, bidrag og gebyrer, for at finde det mest økonomiske valg.
  • Rådighedsbeløb: Sørg for, at du har tilstrækkeligt råderum i din økonomi efter faste udgifter.

Disse overvejelser hjælper dig med at finde det lån, der passer bedst til din økonomi og dine fremtidige planer.

Lån til ejerlejlighed - Det spørger andre også om

Skal jeg vælge fast eller variabel rente?

Fast rente giver stabilitet og sikrer dig mod rentestigninger, hvilket er godt, hvis du ønsker forudsigelige ydelser og planlægger at beholde lånet længe. Variabel rente starter ofte lavere, men kan stige over tid. Det kan være fordelagtigt, hvis du har økonomisk råderum og planlægger at omlægge eller indfri lånet på kortere sigt.

Kan man låne indskuddet til lejlighed?

Ja, du kan låne til indskuddet. Til ejerlejligheder kan banken tilbyde et lån til egen udbetaling (minimum 5 %), afhængigt af din økonomi. Til lejelejligheder kan du søge et kommunalt indskudslån for almene boliger eller ansøge om lån i banken for private boliger.

Hvordan finansieres en ejerlejlighed?

Typisk med 80% realkreditlån, 15% banklån og mindst 5% egen udbetaling. Dog kan du i realiteten selv styre de enkelte procenter, dog skal du ifølge dansk lovgivning lægge 5% som egen udbetaling. Derudover kan du ikke låne mere end 80% af boligens pris hos Realkreditinstitutterne.

Kilder:

Author

Udfyld og modtag din låneansøgning helt uforpligtende

E-mail*

Telefonnummer

Fortsæt uden indtastning af e-mail

ansøg Ansøg nu