Forbrugslån

Et forbrugslån er en type lån, som primært anvendes til personligt forbrug i modsætning til eksempelvis et boliglån, der er øremærket til køb af fast ejendom.

Et forbrugslån kræver ikke, at du skal du ikke stille nogen form for sikkerhed i form af et hus, en bil eller en anden værdigenstand. Det vil sige, at du ikke skal pantsætte en værdi, som en garanti for at lånet tilbagebetales. 

Forbrugslån tilbydes ofte uden krav om sikkerhed, hvilket betyder, at långiveren ikke kræver pant i specifikke aktiver, såsom en bil eller et hus.

Forbrugslån kan anvendes til en række forskellige formål som f.eks. køb af møbler, elektronik, rejser eller andre større udgifter, der ikke nødvendigvis er knyttet til et fysisk aktiv.

Hvad er forskellen på forbrugslån og kviklån?

Forbrugslån og kviklån er teknisk set det samme. Der er altså i realiteten egentligt ikke nogen forskel på de to lånetyper. Dog bruges betegnelsen typisk lidt forskelligt.

Kviklån bruges typisk om mindre lån med kort løbetid, og hvor der er fokus på hurtig udbetaling. Forbrugslån anvendes ofte til større beløb og med en løbetid, der kan strække sig over flere år. Derudover er renten også typisk en smule lavere på forbrugslån, da de strækker sig over længere tid.

Både forbrugslån og kviklån er usikrede lån, som du kan bruge på lige det du ønsker. Begge lånetyper kræver, at du bliver kreditvurderet. Derudover følger begge lån den samme lovgivning, Kreditaftaleloven.

Et forbrugslån er en fleksibel lånetype, hvor du ikke skal angive hvad pengene skal bruges til. Det betyder, at et forbrugslån i princippet kan bruges på lige hvad man vil. Herunder har vi lavet en oversigt over formål, som du ka noptage et forbrugslån til:

• Campingvogn og autocamper: Et forbrugslån kan hjælpe dig med at finansiere drømmen om en campingvogn eller en autocamper, så du kan tage på eventyr og opleve naturen med frihed og fleksibilitet.

• Køkken: Hvis dit køkken trænger til en opgradering eller en fuld renovering, kan et forbrugslån give dig midlerne til at skabe dit drømmekøkken, hvilket kan forbedre både funktionalitet og æstetik i dit hjem.

• Kørekort: Udgifterne til kørekort kan være betydelige, især hvis du skal tage mange køretimer. Med et forbrugslån kan du finansiere dine køretimer og eksamensgebyrer, så du kan få kørekortet uden økonomisk stress.

• Tandlæge: Tandlægeudgifter kan hurtigt løbe op, især ved større behandlinger som tandimplantater eller ortodonti. Et forbrugslån til tandlæge kan hjælpe dig med at dække disse nødvendige udgifter og sikre, at du får den bedste tandpleje uden at belaste din økonomi.

• Bryllup: Dit bryllup er en af de vigtigste dage i dit liv, og et forbrugslån kan hjælpe dig med at dække udgifterne til alt fra lokation og catering til kjole og musik, så du kan få den perfekte dag uden bekymringer om økonomien.

• Båd: Ønsker du at købe en båd til fritidsbrug, kan et forbrugslån være løsningen. Det giver dig mulighed for at finansiere din båddrøm, så du kan nyde livet på vandet og skabe uforglemmelige oplevelser med familie og venner.

Disse er blot nogle af de mange formål, du kan bruge et forbrugslån til. Husk altid at overveje din økonomiske situation og låneansvarligt.

For at få et forbrugslån skal du normalt være mindst 18 år, have en stabil indkomst og en god kreditvurdering. Långivere vil også ofte vurdere din økonomiske situation for at sikre, at du er i stand til at tilbagebetale lånet.

Herunder finder du en komplet oversigt over krav, som du kan opleve på det danske lånemarked:

Omkostningerne ved et forbrugslån afhænger af renten, oprettelsesgebyrer, administrationsgebyrer og eventuelle øvrige gebyrer som långiveren har. Renten er ofte den største omkostning, og kan variere meget.

Den samlede pris afhænger også af lånebeløbets størrelse og løbetiden. Det er vigtigt at se på ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent) for at få et fuldt billede af lånets samlede omkostninger.

Ifølge dansk lovgivning er der et omkostningsloft, som fastsætter hvor meget dit forbrugslån maksimalt må koste. Herunder finder du en oversigt over omkostningsloftet i Danmark:

Hvordan finder jeg det billigste forbrugslån?

Du kan finde det billigste forbrugslån ved at sammenligne flere låns ÅOP (årlige omkostninger i procent). Lige nu er det hos Lendo, Clara Finans og Acceptlån, at du har mulighed for at få den laveste ÅOP. 

Herunder har vi lavet en komplet liste over de 10 billigste forbrugslån, som du lige nu kan få på det danske lånemarked. Vores liste er sorteret efter den lavest mulige ÅOP.

Du finder også udbyderes navn samt minimums-rente. Alle oplysninger er hentet direkte fra udbyderen.

Liste over top 10 billigste forbrugslån:

1. Lendo - Rente fra 2,95% - ÅOP fra 2,95%
2. AcceptLån - Rente fra 2,95% - ÅOP fra 4,00%
3. Morebanker - Rente fra 3,6% - ÅOP fra 4,11%
4. Letfinans - Rente fra 3,49% - ÅOP fra 4,28%
5. LendMe - Rente fra 3,6% - ÅOP fra 4,40%
6. DigiFinans - Rente fra 3,49% - ÅOP fra 4,57%
7. Lånio - Rente fra 3,49% - ÅOP fra 4,63%
8. Mybanker  - Rente fra 3,49% - ÅOP fra 5,72%
9. Bank Norwegian - Rente fra 8,49% - ÅOP fra 8,83%
10. Ferratum - Rente fra 22,52% - ÅOP fra 24,99%

Opdateret oktober 2024*

Sammenlign forbrugslån

Det er en god ide at sammenligne lån. Når du sammenligner forbrugslån, kan du finde det bedste og billigste forbrugslån, som passer til dig og dine lånebehov.

For at sammenligne forbrugslån effektivt, skal du fokusere på ÅOP for at forstå de samlede årlige omkostninger. Derudover skal du også overveje renten for at bedømme omkostningerne over tid. 

Tjek også lånets løbetid for at vurdere, om tilbagebetalingsperioden passer med din privatøkonomi. Her skal du også kigge på eventuelle yderligere gebyrer, som kan være med til at gøre lånet dyrere. Det gælder bl.a. gebyrer for tidlig tilbagebetaling og forsinket betaling.

Herunder finder du et eksempel på, hvordan du kan sammenligne forbrugslån:

Herunder finder du en komplet oversigt over fordele og ulemper ved forbrugslån:

Fordele:

1. Hurtig adgang til midler.

2. Ingen sikkerhedsstillelse nødvendig.

3. Fleksibel anvendelse af lånet.

4. Varierende lånebeløb tilgængelige.

5. Mulighed for fast rente.

6. Ingen formålsangivelse nødvendig.

Ulemper:

1. Højere rentesatser

2. Risiko for over gæld

3. Kan påvirke kreditvurdering negativt

4. Ekstra gebyrer og omkostninger

5. Ingen skattefordele

6. Lokkende minimumsbetalinger

7. Stramme tilbagebetalingsplaner

Du kan optage et forbrugslån fra flere forskellige kilder, herunder:

1. Banker: Traditionelle banker tilbyder ofte forbrugslån med konkurrencedygtige renter og betingelser.

2. Online låneudbydere: Der findes mange online låneudbydere, som tilbyder en hurtig og nem ansøgningsproces og ofte hurtig udbetaling.

Det er vigtigt at sammenligne vilkår, renter og gebyrer fra forskellige udbydere, før man optager et lån.

Her kan du optage det bedste forbrugslån

Når du overvejer at tage et forbrugslån, er Trustpilot den mest pålidelige platform for tredjepartsanmeldelser. Derfor er det en god idé at se, hvad andre kunder mener om den bank, du overvejer at låne penge fra.

Herunder har vi samlet top 5 bedste långivere på Trustpilot. Vi har kun medtaget låneudbydere, der har mere end 50 reviews på Trustpilot.

5 bedste forbrugslån ifølge Trustpilot:

1. LendME | 4,8/5 - fra mere end 4.900 kunder
2. KreditNU | 4,7/5 - fra mere end 1.400 kunder
3. DigiFinans | 4,7/5 - fra mere end 1.300 kunder
4. Letfinans | 4,6/5 - fra mere end 400 kunder
5. Ferratum | 4,4/5 - fra mere end 3.900 kunder

For at ansøge om et forbrugslån skal du typisk følge disse skridt:

1. Vurder dit behov: Bestem hvor meget du skal låne, og hvad du kan betale tilbage.

2. Sammenlign låneudbydere: Undersøg forskellige långivere og sammenlign deres tilbud, renter, ÅOP og vilkår.

3. Udfyld ansøgningen: Ansøg online hos långiveren. Her skal du oplyse personlige og finansielle informationer.

4. Vent på godkendelse: Långiveren vil vurdere din ansøgning og foretage en kreditvurdering.

5. Gennemgå og underskriv låneaftalen: Hvis du bliver godkendt, skal du gennemgå lånevilkårene omhyggeligt, før du underskriver.

6. Modtag pengene: Efter godkendelse og underskrift vil pengene typisk blive overført til din konto.

Husk at læse alle vilkår og betingelser grundigt igennem, og overvej om lånet passer ind i din økonomiske situation.

Inden du går i gang med at ansøge om et forbrugslån, vil vi anbefale at du foretager en beregning af lånets omkostninger. Det kan du gøre ved at bruge en låneberegner.

En låneberegner til forbrugslån hjælper dig med at beregne de månedlige ydelser og den samlede tilbagebetaling for et lån. Med Tjeklåns låneberegner får du et estimat af lånets omkostninger, ved blot at indtaste lånebeløbet, den forventede rente og løbetiden.

Beregn dit ønskede lån med låneberegneren herunder:

Før du optager et forbrugslån, er det vigtigt at overveje følgende:

1. Vurder dit reelle behov: Spørg dig selv, om lånet er nødvendigt, og overvej alternativer, som f.eks. opsparing eller køb af en billigere vare.

2. Analyser din økonomiske situation: Sørg for, at du kan håndtere de ekstra månedlige betalinger uden at sætte din økonomi under pres.

3. Sammenlign lånetilbud: Kig på forskellige långivere og sammenlign ÅOP, renter, gebyrer og tilbagebetalingsvilkår.

4. Forstå alle vilkår og betingelser: Læs låneaftalen grundigt og vær sikker på, at du forstår alle vilkår, herunder for sen betaling og andre sanktioner.

5. Planlæg tilbagebetalingen: Lav en realistisk plan for, hvordan du vil tilbagebetale lånet, og overvej konsekvenserne ved ikke at kunne overholde betalingerne.

6. Overvej en nødplan: Tænk over, hvad du vil gøre, hvis din økonomiske situation ændrer sig, f.eks. ved jobtab eller andre uventede udgifter.

7. Undgå impulsiv låntagning: Tag dig tid til at overveje beslutningen og undgå at optage lån impulsivt.