Hvor meget skal man tjene for at låne 3,5 millioner?

For at låne 3,5 millioner kroner til en bolig skal din husstand typisk have en bruttoindkomst på omkring 700.000 til 1.000.000 kroner om året. Kravet stiger, hvis du har anden gæld, lav udbetaling eller ønsker en høj ydelse med kort løbetid.

Det korte svar: sådan vurderer banken din indkomst

Banken ser ikke kun på, hvor meget du tjener. Den ser også på din gæld, din udbetaling, dit rådighedsbeløb og den bolig, du vil købe. Som tommelfingerregel kan du ofte låne cirka 3,5 til 4,5 gange din årlige bruttoindkomst, men det afhænger af din samlede økonomi.

Hvis du vil låne 3,5 millioner kroner, peger det derfor ofte på en husstandsindkomst i den høje ende af mellemindkomsten. En enlig låntager skal normalt tjene mere end et par med to indkomster, fordi banken lægger husstandens samlede økonomi til grund.

Typiske indkomstniveauer for et lån på 3,5 millioner

Hvor stor udbetaling skal du have?

Ved boligkøb skal du som minimum lægge 5 procent i udbetaling. Ved en bolig til 3,5 millioner kroner betyder det mindst 175.000 kroner. Dertil kommer ofte omkostninger til tinglysning, rådgivning og eventuel flytning, så du bør have mere end minimumsbeløbet stående.

Har du en større udbetaling, bliver dit lån mindre, og så kan banken i nogle tilfælde godkende dig med en lavere indkomst. En høj udbetaling forbedrer også din samlede lånesag, fordi risikoen for banken falder.

Hvad betyder gæld for, hvor meget du skal tjene?

Anden gæld trækker dit rådighedsbeløb ned. Det gælder for eksempel billån, SU-lån, kreditkortgæld og kassekredit. Når banken beregner, hvor meget du kan låne, ser den på, hvor mange penge du har tilbage hver måned efter faste udgifter.

To personer med samme løn kan derfor få meget forskellige svar. Den ene kan måske låne 3,5 millioner kroner, mens den anden må nøjes med mindre, fordi der allerede er afdrag på andre lån.

Eksempler på forhold der kan sænke lånebeløbet

• Du har et billån med høj månedlig ydelse.
• Du betaler af på flere forbrugslån.
• Du har kun en lille opsparing.
• Du søger alene i stedet for med medansøger.
• Du vælger et lån med høj ydelse og kort løbetid.

Rente og afdrag påvirker også indkomstkravet

Et lån med høj rente kræver en højere indkomst, fordi den månedlige ydelse bliver større. Det samme gælder, hvis du vælger afdrag, hvor du både betaler renter og afdrag fra starten. Afdragsfrihed kan sænke ydelsen i en periode, men banken vurderer stadig, om du kan bære lånet på længere sigt.

Ved et lån på 3,5 millioner kroner kan selv små ændringer i renten flytte din månedlige betaling mærkbart. Derfor tester banken ofte, om din økonomi også kan holde til en højere rente end den aktuelle.

Hvad er et realistisk budget for et lån i den størrelse?

Banken forventer, at du har plads i budgettet til boligudgifter, mad, transport, forsikringer og uforudsete udgifter. Hvis din boligøkonomi bliver for stram, falder sandsynligheden for godkendelse, selv om din løn på papiret ser høj nok ud.

Som udgangspunkt skal du kunne vise, at du kan betale både ydelsen på lånet og leve et almindeligt hverdagsliv uden at budgettet bryder sammen ved en mindre uforudset udgift.

Sådan øger du chancen for at blive godkendt

1. Betal dyr gæld ud, før du søger.
2. Spare mere op til udbetaling.
3. Søg sammen med en medansøger, hvis det er relevant.
4. Undgå nye lån og kreditkortgæld op til ansøgningen.
5. Få styr på dit budget, så banken kan se et overskud.

Det mest præcise svar afhænger af din samlede økonomi

For et lån på 3,5 millioner kroner er et typisk indkomstkrav omkring 700.000 til 1.000.000 kroner årligt før skat, men det er kun en rettesnor. Din gæld, udbetaling, rente og husstandens samlede økonomi kan flytte kravet op eller ned.

Hvis du vil have et mere præcist estimat, bør du regne på din egen økonomi med både løn, gæld og opsparing. Du kan også læse mere om, hvordan bankerne vurderer din låneevne i vores artikel om lån og om boliglån.

Opsummering: sådan vurderer du, om du kan låne 3,5 millioner

Du skal typisk have en husstandsindkomst på omkring 700.000 til 1.000.000 kroner om året for at låne 3,5 millioner kroner. Har du anden gæld, lav udbetaling eller høj boligudgift, skal indkomsten ofte være højere. Har du en god opsparing og få faste lån, kan du omvendt komme længere med en lavere løn.

Det bedste næste skridt er at lægge et realistisk budget og sammenligne det med bankens krav til rådighedsbeløb. Så får du hurtigt et mere præcist billede af, om 3,5 millioner er inden for rækkevidde.