Hvor meget skal man tjene for at låne 3 millioner?

For at låne 3 millioner kroner skal din husstands bruttoindkomst typisk ligge omkring 750.000 til 1.000.000 kr. om året, men kravet kan være lavere eller højere afhængigt af udbetaling, gæld og rådighedsbeløb.

Hvad afgør, om du kan låne 3 millioner?

Banken ser ikke kun på din løn. Den vurderer hele din økonomi, før den siger ja til et lån på 3 millioner kroner. De vigtigste forhold er din indkomst, din eksisterende gæld, hvor stor en udbetaling du har, og hvor meget du har tilbage hver måned efter faste udgifter.

Et lån på 3 millioner bruges ofte som en del af et boligkøb. Derfor ser banken især på, om din økonomi kan bære både renter, afdrag, boligudgifter og almindeligt forbrug uden at presse dit budget for hårdt.

• Indkomst: Højere indkomst giver større låneevne.
• Gæld: Billån, forbrugslån og kreditkortgæld reducerer dit råderum.
• Udbetaling: Jo mere du selv kan lægge, jo mindre skal du låne.
• Rådighedsbeløb: Banken skal se, at du har penge nok tilbage til hverdagen.

Typisk indkomst ved et lån på 3 millioner

Som tommelfingerregel vil mange banker gerne se, at din samlede gæld ikke bliver for høj i forhold til husstandsindkomsten. Derfor lander et lån på 3 millioner kroner ofte i et indkomstniveau, hvor du og eventuelt en partner tilsammen tjener omkring 750.000 til 1.000.000 kr. før skat om året.

Hvis du låner alene, skal din personlige indkomst derfor være markant højere, eller også skal du have en stor opsparing, lav gæld og et meget stærkt budget. Med to indtægter bliver det typisk lettere at komme igennem kreditvurderingen.

Eksempel på sammenhæng mellem indkomst og lånemulighed

Udbetalingen ændrer, hvor meget du skal tjene

Ved boligkøb skal du som minimum selv lægge 5 % i udbetaling. Hvis boligen koster 3.000.000 kr., skal du derfor have mindst 150.000 kr. i opsparing. Låner du 3 millioner kroner i alt, kan en større udbetaling gøre det lettere at blive godkendt, fordi bankens risiko bliver mindre.

En højere udbetaling kan også sænke din månedlige ydelse. Det betyder, at du kan klare lånet med en lavere indkomst, fordi der er mindre gæld, der skal betales tilbage hver måned.

Rådighedsbeløbet er ofte afgørende i praksis

Rådighedsbeløb er de penge, du har tilbage hver måned, når boligudgifter, gæld og faste regninger er betalt. Banken bruger det til at vurdere, om din økonomi kan holde i hverdagen.

Som udgangspunkt forventer banker ofte et højere rådighedsbeløb for en husstand med børn end for en enlig. For et par ligger et typisk krav ofte omkring 8.500 til 10.000 kr. om måneden eller mere, afhængigt af familiens størrelse og øvrige udgifter.

Hvis dit rådighedsbeløb bliver for lavt, kan banken sige nej, selv om din indkomst på papiret ser høj nok ud. Det er derfor ikke kun lønnen, men også dine faste udgifter, der afgør, om du kan låne 3 millioner kroner.

Så meget skal du tjene ved forskellige boligscenarier

Det præcise indkomstkrav afhænger af, hvad du køber, og hvor meget du selv kan lægge. Her er nogle realistiske scenarier:

• Med stor udbetaling og lav gæld: En husstandsindkomst omkring 700.000 til 800.000 kr. kan i nogle tilfælde være nok.
• Med almindelig udbetaling og normal gæld: En husstandsindkomst omkring 800.000 til 950.000 kr. er ofte mere realistisk.
• Med høj gæld eller høje faste udgifter: Du kan have brug for over 1.000.000 kr. i samlet bruttoindkomst.

Hvis du allerede har billån, studiegæld eller andre afdrag, skal de indregnes i bankens vurdering. Derfor kan to personer med samme løn få meget forskellige svar på en låneansøgning.

Hvordan kan du selv vurdere din låneevne?

Du kan lave en enkel test af din økonomi, før du søger lån. Start med at lægge din samlede bruttoindkomst sammen. Træk derefter dine faste udgifter, eksisterende lån og et realistisk forbrug fra. Hvis der stadig er et solidt rådighedsbeløb tilbage, står du stærkere.

1. Beregn husstandens samlede indkomst før skat.
2. Notér al gæld og alle månedlige afdrag.
3. Vurder, om du kan afsætte mindst 5 % i udbetaling.
4. Tjek, om der er plads til et fornuftigt rådighedsbeløb.

Hvis du vil forstå, hvordan bankerne vurderer din økonomi i forhold til boligkøb, kan du også læse mere om boliglån og om de grundlæggende lånevilkår.

Opsummering: Indkomstkravet afhænger af hele din økonomi

For at låne 3 millioner kroner skal du typisk have en husstandsindkomst på omkring 750.000 til 1.000.000 kr. før skat. Har du stor udbetaling, lav gæld og et sundt rådighedsbeløb, kan kravet være lavere. Har du eksisterende lån eller høje faste udgifter, kan kravet være højere. Den bedste næste handling er at lave et budget og få en konkret beregning hos banken, så du ser, hvad din økonomi faktisk kan bære.