Hvilken bank har de billigste boliglån?

Realkreditlån er som regel den billigste del af et boliglån, mens bankens boliglån ofte er dyrere. Derfor er den billigste bank ikke den samme for alle: Prisen afhænger af rente, gebyrer, kundetype og hvor stor en del af boligen du skal finansiere.

Det korte svar: Billigst er ofte den bank, der giver dig den laveste samlede pris

Hvis du spørger efter den bank, der har de billigste boliglån, er svaret sjældent én bestemt bank. Den billigste løsning findes typisk ved at sammenligne både bankens boliglån og den tilknyttede realkreditfinansiering. For mange boligkøbere er det samlede lån billigst hos en bank, der samarbejder med et konkurrencedygtigt realkreditselskab og samtidig tilbyder lave gebyrer på banklånet.

Som tommelfingerregel er det de store boligpakker, hvor prisforskellen mærkes mest. Et bankboliglån på 15 % af købesummen kan koste markant mere end realkreditdelen, fordi banken tager en højere risiko. Derfor kan to banker med næsten samme rente stadig ende med meget forskellig samlet pris.

Hvad afgør, om et boliglån er billigt?

Du skal især se på fire ting:

• Renten – den løbende pris på lånet.
• ÅOP – den samlede årlige omkostning i procent, hvor gebyrer tæller med.
• Etableringsomkostninger – oprettelse, tinglysning og ekspedition.
• Vil du være helkunde? – nogle banker giver bedre pris, hvis du samler lønkonto, opsparing og lån samme sted.

Et boliglån kan derfor være billigt på papiret, men dyrt i praksis, hvis gebyrerne er høje. Omvendt kan en lidt højere rente være acceptabel, hvis de samlede omkostninger er lave.

Typisk billigst: Realkredit før banklån

Hvis du finansierer en ejerbolig i Danmark, er den billigste hovedregel, at realkreditlånet er billigst, og bankens boliglån er dyrere. Realkreditdelen kan ofte udgøre op til 80 % af boligens værdi, mens banklånet typisk dækker de sidste 15 %. Resten er din egen udbetaling.

Det betyder, at spørgsmålet ikke kun er, hvilken bank der er billigst, men også hvordan banken sammensætter hele finansieringen. Nogle banker er stærke på banklånet, mens andre er stærke på samarbejdet med realkreditinstituttet. Det samlede resultat er vigtigere end én enkelt rente.

Eksempler på banker, der ofte vurderes konkurrencedygtige

Markedet ændrer sig løbende, men nogle banker og koncerner nævnes ofte, når prisen skal holdes nede. Det gælder især banker og boligfinansieringsløsninger, hvor både rente og gebyrer er relativt lave. I praksis bør du dog ikke vælge ud fra navn alene, men ud fra dit konkrete tilbud.

Hvis du vil læse mere om, hvordan banklån og boligøkonomi hænger sammen, kan du også se vores artikel om lån og vores guide til boliglån.

Sådan finder du den billigste bank til dit boliglån

Du finder sjældent den billigste bank ved at kigge på reklamer. Du finder den ved at indhente konkrete tilbud på samme lånebeløb, samme løbetid og samme boligtype. Ellers sammenligner du ikke det samme produkt.

1. Få mindst tre lånetilbud.
2. Sammenlign ÅOP, ikke kun rente.
3. Se på samlede opstartsomkostninger.
4. Spørg om krav til helkundeaftale.
5. Vurder, om en fast eller variabel rente passer bedst til din økonomi.

Et tilbud med lav rente kan stadig være dyrere end et andet tilbud, hvis gebyrerne er højere. Det er især vigtigt ved boliglån, fordi selv små forskelle bliver store over mange år.

Hvornår er en bank billigst for dig?

Den billigste bank for dig er ofte den, der passer bedst til din profil. Har du høj udbetaling, stabil indkomst og lav gæld, kan du ofte forhandle en bedre pris. Har du mere stram økonomi, bliver bankens risikovurdering hårdere, og prisen kan stige.

Derfor er det ikke nok at spørge, hvilken bank der er billigst generelt. Du skal spørge, hvilken bank der er billigst for netop din bolig, din indkomst og din belåningsgrad.

Gør sådan, før du vælger boliglån

Det bedste næste skridt er at indhente flere konkrete tilbud og sammenligne dem på samme grundlag. Vælg det tilbud, hvor den samlede pris er lavest, og hvor vilkårene passer til din økonomi. Hvis du vil forstå forskellen på lånetyper, kan du også læse mere om realkreditlån.

Kort sagt: Den billigste bank til boliglån er ikke én fast bank, men den bank, der giver dig den laveste samlede omkostning efter rente, gebyrer og lånevilkår er regnet med.