Hvad er 60/4-reglen? Forklaring og betydning for lån
21. maj, 2026
6 minutter
Del på:
60/4-reglen bruges som en tommelfingerregel til at vurdere, om din økonomi kan bære et lån. Reglen siger, at dit samlede rådighedsbeløb helst skal være mindst 60 % af det beløb, du betaler i ydelser og faste låneomkostninger over fire år.
Sådan forstås 60/4-reglen
Reglen er ikke en lov, men et praktisk værktøj. Den hjælper dig med at se, om et lån kan presses ind i dit budget uden at gøre økonomien for stram. Den bruges især, når du overvejer billån, forbrugslån eller andre lån med fast afdrag.
Rådighedsbeløb er de penge, du har tilbage hver måned, når faste udgifter som husleje, mad, transport og forsikringer er betalt. Hvis et lån tager for meget af det beløb, øger det risikoen for, at økonomien bliver sårbar ved uforudsete udgifter.
Et enkelt eksempel
Hvis du har 10.000 kr. i rådighedsbeløb om måneden, peger 60/4-reglen på, at dine samlede låneydelser og faste låneomkostninger over en fireårig periode bør være på et niveau, hvor du stadig har en stor del af økonomien fri. Tanken er, at et lån ikke må gøre din hverdag for presset.
Brugt i praksis er reglen derfor en sikkerhedsmargin. Den viser ikke, hvad du må låne, men hvad der er forsvarligt at låne ud fra din økonomi.
Hvorfor bruger man 60/4-reglen ved lån?
60/4-reglen bruges for at reducere risikoen for overbelåning. Når du optager lån, ser långiveren typisk på din indkomst, dine faste udgifter, din gæld og din betalingshistorik. Reglen giver et ekstra lag af vurdering, fordi den fokuserer på, om du stadig har luft i budgettet efter lånet.
Den er især relevant ved lån med højere månedlige ydelser, hvor selv små renteændringer eller ekstra gebyrer kan påvirke din økonomi mærkbart.
Hvordan adskiller 60/4-reglen sig fra andre lånevurderinger?
Banker og kreditgivere bruger flere nøgletal. 60/4-reglen er kun én måde at se på økonomien. Den siger ikke alt om din kreditværdighed, men den kan være nyttig, når du vil vurdere, om et lån passer til dit budget.
| Vurdering | Hvad den ser på | Hvad den bruges til |
|---|---|---|
| 60/4-reglen | Rådighedsbeløb i forhold til låneydelser over fire år | Budgettjek før lån |
| Gældsfaktor | Samlet gæld i forhold til indkomst | Vurdering af gældsbelastning |
| Rente og ÅOP | Pris på lånet | Sammenligning af lån |
| Rådighedsbeløb | Beløb tilbage efter faste udgifter | Daglig økonomisk robusthed |
Hvad betyder reglen for billån og boliglån?
Ved billån er 60/4-reglen nyttig, fordi bilen hurtigt kan blive en dyr post, når du lægger afdrag, rente, forsikring og vedligeholdelse oveni. Et billån på 150.000 kr. med løbetid på fire år kan give en månedlig ydelse, der mærkbart reducerer dit rådighedsbeløb.
Ved boliglån er reglen mindre direkte, fordi boliglån ofte løber over længere tid og vurderes efter andre standarder. Her ser man typisk også på belåningsgrad, afdragsfrihed og din samlede gæld. Men princippet er det samme: Du skal have luft i økonomien, også når renterne stiger.
Sådan bruger du 60/4-reglen i din egen økonomi
- Find dit månedlige rådighedsbeløb.
- Beregn den samlede månedlige ydelse på lånet.
- Læg gebyrer og andre faste låneomkostninger til.
- Vurdér, om du stadig har plads til uforudsete udgifter.
- Undgå at lægge budgettet helt op til grænsen.
Hvis du er i tvivl, er det en god idé at teste økonomien med en højere rente end den, du bliver tilbudt. Så ser du, om lånet stadig kan bæres, hvis markedsrenten ændrer sig.
Hvornår er 60/4-reglen særlig relevant?
- Når du overvejer et billån med fast ydelse.
- Når du vil sammenligne flere lånetilbud.
- Når din økonomi allerede har mange faste udgifter.
- Når du vil undgå at låne mere, end du realistisk kan betale tilbage.
Reglen er især nyttig, hvis du vil have et hurtigt og konkret tjek af, om lånet passer til din hverdag. Den kan ikke erstatte en fuld kreditvurdering, men den kan hjælpe dig med at træffe et mere forsigtigt valg.
Hvad er det vigtigste at huske?
60/4-reglen er en praktisk huskeregel, der hjælper dig med at vurdere, om et lån er for stort i forhold til din økonomi. Den gør det lettere at se, om du har nok økonomisk luft til både afdrag, renter og uforudsete udgifter.
Hvis du vil bruge reglen rigtigt, skal du altid se på hele dit budget og ikke kun på den månedlige ydelse.
Brug reglen som et budgettjek, før du låner
Før du underskriver et lån, bør du regne på din økonomi med 60/4-reglen som sikkerhed. Hvis du er tæt på grænsen, er det ofte klogt at vælge et mindre lån, en længere løbetid eller helt vente, til din økonomi er stærkere.
Vil du forstå flere lånebegreber, kan du også læse om realkreditlån og variabel eller fast rente.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad betyder 60/4-reglen?
60/4-reglen er en tommelfingerregel, der hjælper dig med at vurdere, om et lån passer til din økonomi. Den bruges som et budgettjek, så du undgår at låne mere, end du realistisk kan betale tilbage.
Er 60/4-reglen en lov?
Nej, 60/4-reglen er ikke en lov. Det er en praktisk regel, som bruges til at vurdere, om din økonomi har nok luft til et lån og de faste omkostninger, der følger med.
Hvornår er 60/4-reglen relevant?
Reglen er især relevant ved billån, forbrugslån og andre lån med faste ydelser. Den er nyttig, når du vil se, om lånet kan være i dit budget uden at presse din økonomi for meget.
Hvad er rådighedsbeløb?
Rådighedsbeløb er de penge, du har tilbage hver måned, når dine faste udgifter er betalt. Det er det beløb, du bruger til mad, tøj, transport, fritid og uforudsete udgifter.
Kan 60/4-reglen bruges til boliglån?
Ja, men den bruges mest som et supplement. Ved boliglån ser man også på belåningsgrad, indkomst og samlet gæld. Reglen kan stadig hjælpe dig med at vurdere, om økonomien har nok luft.
