Regler for gældssanering

Gældssanering er en lovreguleret proces, hvor en person med uoverkommelig gæld kan få mulighed for at få slettet en del af sin gæld under visse betingelser.

For at kvalificere sig til gældssanering skal du have en gæld, som du ikke kan betale tilbage, hvilket betyder at din økonomiske situation er så presset, at det ikke er realistisk at betale gælden af over en rimelig periode.

Processen starter med en formel ansøgningsproces. Her skal du indsende en ansøgning til skifteretten, der indeholder detaljerede oplysninger om dine økonomiske forhold.

Gældssanering gives normalt ikke til personer, som har handlet uansvarligt eller bedragerisk i forhold til deres økonomi. Det bliver altså vurderet, om gælden er opstået som følge af uforsvarlig økonomisk adfærd.

Normalt skal man have fast bopæl i Danmark for at kunne få gældssanering. Der foretages en vurdering af din betalingsevne, og hvis du har en vis betalingsevne, kan du blive pålagt en betalingsordning, hvor en del af gælden betales over en periode (f.eks. 5 år).

Du skal kunne opretholde et rimeligt, men beskedent, leveomkostningsniveau under gældssaneringsperioden.

Under og efter gældssaneringsprocessen forventes det, at du fører en økonomisk ansvarlig tilværelse. Det vil sige at ny gældsstiftelse eller økonomisk uansvarlig opførsel kan føre til, at gældssaneringen ophæves.

Det anbefales ofte at søge juridisk rådgivning, da processen kan være kompleks, og kræver en nøjagtig forståelse af de juridiske aspekter. Processen kan have langsigtede konsekvenser for din kreditværdighed og økonomiske fremtid.

Krav for at få en gældssanering

For at blive godkendt til gældssanering, er der to primære krav, som du skal opfylde:

1. Din gæld skal være så stor, at det ikke er muligt for dig at indfri denne på kort sigt.

2. Der skal være gode chancer for, at en gældssanering vil medføre en vedvarende forbedring af din økonomiske situation.

Hvis din gæld primært stammer fra store forbrugslån, er det usandsynligt, at du vil kvalificere dig til en fuld eftergivelse af gælden. Sikrede lån som realkreditlån, boliglån med sikkerhed i ejendommen og billån med pant i bilen er typisk udelukket fra gældssanering.

Til gengæld kan andre gældstyper såsom banklån, studiegæld og gæld til offentlige myndigheder og Skattestyrelsen potentielt blive nedsat eller helt eftergivet.

Gældseftergivelsen kan være enten total eller delvis. Ved delvis eftergivelse vil du være forpligtet til at afdrage på den resterende gæld, som kan strække sig over en periode på for eksempel 5 år.

Størrelsen på det beløb, der kan blive eftergivet af en gældssanering, afhænger af en individuel vurdering af dine finansielle omstændigheder.

Hvis din økonomi er så lille, at enhver tilbagebetaling vil påvirke dit rådighedsbeløb negativt, er der en chance for, at du kan få hele din gæld eftergivet. Dit rådighedsbeløb er det, som du har tilbage at leve for, efter alle faste udgifter er betalt.

Rådighedsbeløbet ved gældssanering er det beløb, som du har tilbage hver måned efter du har betalt alle dine faste udgifter. Det bruges til at vurdere, hvor meget du kan betale tilbage til dine kreditorer under en gældssanering.

Når din ansøgning om gældssanering behandles, vil skifteretten se på din økonomi for at fastslå, hvor meget du har brug for til at dække dine basale leveomkostninger.

Disse omkostninger inkluderer typisk udgifter som husleje, forsyningsselskaber, forsikringer, mad, transport og andre nødvendige leveomkostninger. Som tommelfingerregel vil dine boligudgifter blive trukket fra dine indtægter, og derefter vurderes det hvor stort et rådighedsbeløb du har behov for.

Faste rådighedsbeløb ved gældssanering

I 2024 er taksterne for rådighedsbeløb som følger: 7.240 kr. for enlige, 12.280 kr. for par, og yderligere beløb for børn afhængig af deres alder. 

Disse beløb skal dække alle udgifter undtagen boligudgifter, A-kasse og fagforeningskontingent, nødvendig medicin og transportomkostninger relateret til arbejde.

Her er et overblik over rådighedsbeløb jf. takster for gældssanering i 2024:

Hvor stort et rådighedsbeløb har en enlig under en gældssanering?

Under en gældssanering er rådighedsbeløbet for en enlig person i 2024 fastsat til 7.240 kr. Dette beløb skal dække alle leveomkostninger undtagen boligudgifter, A-kasse og fagforeningskontingent, nødvendig medicin og transportomkostninger til arbejde.