Hvad koster et kviklån?

Har du nogensinde undret dig over, hvad det egentlig koster at optage et kviklån? Mange har været i en situation med en uventet udgift eller regning, og her lyder kviklån typisk som en nem og hurtig løsning.

I denne artikel tager vi et kig på, hvad det virkelig betyder for din pengepung at optage et kviklån. Vi kigger på renter, gebyrer og alt det med småt, så du kan få et klart billede af, hvad du faktisk betaler for lånet. Her er alt du skal vide om prisen på et kviklån.

Prisen på et kviklån afhænger af forskellige faktorer, såsom låneudbyder, lånebeløbet og løbetiden. Kviklån er kendt for at have høje renter sammenlignet med andre lånetyper, fordi de er hurtige at få og nemme at ansøge om.

Der kan også være forskellige gebyrer knyttet til lånet, som administrationsgebyrer eller oprettelsesgebyrer. ÅOP (årlige omkostninger i procent) giver det bedste billede af, hvad lånet reelt vil koste dig, da det inkluderer alle renter, gebyrer og omkostninger ved lånet.

I 2020 blev der indført nye regler og lovgivning i Danmark, der begrænser ÅOP på kviklån til 35% for at beskytte dig mod urimeligt høje låneomkostninger.

Renten på et kviklån starter omkring 2 - 3%, men vil typisk ligge mellem 5 - 15%. Det billigste kviklån vil altså som regel være det lån med den laveste rente. Da renten er en procentdel af det lånte beløb, vil du naturligvis altid betale mere i renter, når du låner et større beløb.

Så inden du beslutter dig for at tage et kviklån, er det vigtigt at overveje omkostningerne nøje og være sikker på, at du kan tilbagebetale lånet for at undgå en gældsspiral. Det er vigtigt, at du udviser ansvarlighed, når du optager et kviklån.

Hvad er renten på et kviklån?

Renten på kviklån hos låneudbydere på det danske lånemarked ligger som regel på mellem 5 - 10%, dog kan du her hos TjekLån sammenligne kviklån med en rente fra 2,95%.

Renten på dit kviklån bestemmes af faktorer som din kreditværdighed, lånebeløb, løbetid, udbyderens risikovurdering, og markedets generelle renteniveau.

Eksempel på hvad et kviklån koster

Et kviklåns pris bestemmes af renten, gebyrer, lånebeløb og løbetid. Herunder har vi lavet et låneeksempel, som viser hvad et kviklån koster:

Inden du vælger at optage et kviklån, er det en god ide, at du holder øje med lånets omkostninger. Herunder har vi samlet en oversigt over omkostninger ved kviklån. Omkostningerne ved et kviklån består primært af følgende:

1. Renter: Kviklån har ofte højere renter sammenlignet med traditionelle banklån.
2. Oprettelsesgebyr: Nogle låneudbydere opkræver et gebyr for at oprette lånet. Dette kan være en fast pris eller en procentdel af lånebeløbet.
3. Administrationsgebyrer: Ud over oprettelsesgebyret kan der være løbende administrationsgebyrer for at håndtere lånet.
4. Rykkergebyrer: Hvis du ikke betaler dine afdrag til tiden, vil de fleste låneudbydere opkræve rykkergebyrer.
5. Forsinkelsesrente: Hvis du ikke betaler til tiden, kan du også blive opkrævet en forsinkelsesrente, som ofte er højere end den normale rente.
6. Tidligt indfrielsesgebyr: Nogle låneudbydere opkræver et gebyr, hvis du ønsker at betale dit lån tilbage før tid.
7. Rykkere og inkasso: Hvis betalinger misligholdes, kan der tilkomme yderligere omkostninger i form af rykkergebyrer og inkassoomkostninger.

Når du skal sammenligne lån, er det altid en god ide at kigge på lånets ÅOP. ÅOP står for årlige omkostninger i procent, og er et tal, som indeholder alle omkostninger i forbindelse med lånet. De årlige omkostninger i procent angiver altså lånets reelle pris. 

Renter

Renterne på kviklån kan være meget høje, ofte betydeligt højere end på traditionelle banklån eller kreditkort. Dette afspejler låneudbydernes højere risiko, da disse lån ofte gives uden sikkerhed og med minimal kreditvurdering af dig som låntager.

Renten på et kviklån kan angives på forskellige måder, herunder:

• Fast rente: Renten er fast gennem hele lånets løbetid.
• Variabel rente: Renten kan ændre sig over tid baseret på markedsrenten, eller referencerenten som den er knyttet til.

Fordi renterne er høje, og fordi der kan tilkomme yderligere gebyrer, hvis betalingerne forsinkes, kan kviklån hurtigt blive meget dyre, hvis de ikke håndteres ordentligt.

Herunder finder du regler og lovgivning for renten på kviklån:

• ÅOP må ikke overstige 35%
• Låneudbydere kan ikke opkræve gebyrer, der samlet overstiger 100% af det oprindelige lånebeløb over lånets løbetid.

Det er altid en god idé at lægge et detaljeret budget for, hvordan lånet skal tilbagebetales, før du optager det. Derudover bør du overveje, om der findes billigere lånealternativer. 

Gebyrer

Gebyrerne på kviklån kan variere meget mellem forskellige låneudbydere, men de er generelt kendt for at være høje i forhold til traditionelle låneprodukter. Her er nogle af de gebyrer, der typisk kan forekomme med kviklån:

1. Oprettelsesgebyr/Stiftelsesomkostninger: Et engangsbeløb, du skal betale for oprettelsen af lånet. Det kan være en fast sum eller en procentdel af det samlede lån.
2. Administrationsgebyrer: Disse gebyrer dækker omkostningerne ved at administrere lånet, og kan være periodiske, for eksempel månedlige.
3. Rykkergebyrer: Hvis du ikke betaler dine afdrag til tiden, vil låneudbyderen ofte opkræve et gebyr for hver påmindelse.
4. Inkassogebyrer: Hvis du kommer bagud med betalinger, og lånet går til inkasso, kan der tilkomme yderligere gebyrer.
5. Forsinkelsesrenter: Ud over rykkergebyrer kan der blive pålagt ekstra renter for perioden, hvor betalingen er forsinket.
6. Tidligt indfrielsesgebyr: Nogle låneudbydere opkræver et gebyr, hvis du beslutter dig for at indfri lånet før tid.

Det er meget vigtigt, at du læser alle lånevilkår grundigt og forstår alle de gebyrer, der kan pålægges, samt de samlede omkostninger ved at optage lånet.

Ifølge dansk lovgivning er det ikke muligt at optage et kviklån, som har en ÅOP på over 35%. Derudover må låneudbydere ikke markedsføre lån, som har årlige omkostninger i procent på over 25%.

ÅOP (årlige omkostninger i procent) er et tal, som angiver de samlede omkostninger ved et lån på årsbasis. Tallet inkluderer renter samt alle andre gebyrer og omkostninger forbundet med lånet. I Danmark skal långivere oplyse lånets ÅOP i låneaftalen.

ÅOP er en nyttig målestok for at vurdere og sammenligne lån, fordi den viser de samlede omkostninger ved lånet som en procentdel. For dig betyder det, at et lån med en lavere ÅOP er billigere end et lån med en højere ÅOP, forudsat at løbetiden på lånet er den samme.

Dog skal du huske, at ved meget korte lån kan ÅOP virke misvisende høj, fordi den antager, at lånet løber over et helt år, når det i virkeligheden er tilbagebetalt meget hurtigere.

Det er vigtigt, at du er særligt opmærksom på ÅOP, før du optager et kviklån, da det kan hjælpe dig med at forstå de fulde omkostninger ved lånet og undgå ubehagelige overraskelser.