Hvad er forskellen på nominel og effektiv rente?
09. april, 2024
2 minutter
Del på:
Selvom det kan virke som grundlæggende finansiel viden, er forskellen mellem nominel - og effektiv rente ofte en kilde til forvirring for mange låntagere.
Herunder vil vi udforske de væsentlige forskelle mellem disse to typer renter samt dykke ned i, hvorfor det er vigtigt at forstå dem, når du låner penge, investerer eller opretter en opsparingskonto. Her er alt, du skal vide.
Hvad er den nominelle rente?
Den nominelle rente, også kaldet den pålydende rente, er den rene rentesats på dit lån uden nogen former for gebyrer og ekstra omkostninger.
Den nominelle rente kan bruges til at sammenligne renteniveauet hos forskellige låneudbydere. Dog tager den ikke højde for øvrige omkostninger og renters rente, og kan derfor ikke fortælle dig, hvad du alt i alt kommer til at betale tilbage for at låne penge.
Hvad er den effektive rente?
Den effektive rente, også kendt som den årlige effektive rente (APR), er den rentesats, der tager højde for alle omkostninger, gebyrer og eventuelle andre faktorer, der kan påvirke det samlede beløb, du skal betale for et lån eller den samlede renteindtægt fra en investering.
For at beregne den effektive rente skal man kende alle omkostningerne ved lånet. Renten varierer derfor meget fra lån til lån.
Herunder finder du et eksempel på den effektive rente:
Anna låner 50.000 kr. med en nominel rente på 6% og et engangsgebyr på 1.500 kr. Lånet har en løbetid på 3 år med månedlige betalinger.
For at beregne den effektive rente skal vi inkludere både de månedlige betalinger og lånets samlede løbetid. Først beregner vi de samlede omkostninger ved lånet, inklusiv lånebeløbet og gebyret. Det beløber sig til 50.000 kr. + 1.500 kr. = 51.500 kr.
Lånets samlede løbetid i måneder er: 3 x 12 måneder om året = 36 måneder i alt.
Så den effektive rente beregnes som følger: (51.500 kr. / 36 måneder) x 12 = 17%.
Den effektive rente for Annas lån er derfor 17%
Hvad er forskellen på nominel og effektiv rente?
Nominel rente er den rentesats, der oplyses af en långiver, før andre omkostninger, såsom gebyrer, tages i betragtning. Det er den rente, der ofte bruges i reklamer eller lånekontrakter til at beskrive, hvor meget du betaler i rente.
Effektiv rente tager derimod højde for alle omkostninger, gebyrer og betingelser forbundet med et lån, som forbrugslån, privatlån og SMS lån. Den inkluderer de faktiske omkostninger ved lånet, og giver dig et mere nøjagtigt billede af, hvad du vil betale for lånet over tid. Effektiv rente udtrykkes normalt som en årlig procentdel (APR).
Den primære forskel er altså, at den nominelle rente ikke tager højde for alle omkostninger, mens den effektive rente gør det.
Effektiv rente er derfor en mere omfattende indikator for de faktiske omkostninger ved et lån eller den faktiske indtjening fra en investering, da den inkluderer alle relevante omkostninger og gebyrer.
