Hvad er Debitor Registret?

Debitor Registret er et vigtigt komponent i den finansielle verden. Dette register, ofte overset af den almindelige borger, kan afgøre, om du kan låne penge eller ej.

I denne artikel dykker vi ned i hvad Debitor Registret er, hvordan det fungerer, og dets betydning for både dig og långiveren. 

Vi undersøger også de juridiske aspekter, som er forbundet med registreringen af gæld og gældsinformation. Her er alt, du skal vide om Debitor Registret.

Debitor Registret er et skyldnerregister i Danmark, hvor dårlige betalere bliver indberettet og registreret. Det er altså en database, der indeholder information om skyldnere og deres gældsforhold.

Det bruges primært af kreditorer som banker og låneudbydere i forbindelse med optagelse af boliglån, billån, forbrugslån, nemme lån eller andre lån, for at vurdere en potentiel kundes kreditværdighed. Dette gøres ved at vise oplysninger om personers eller virksomheders eksisterende gæld og deres betalingshistorik.

Hensigten med registret er at mindske risikoen for kreditorerne ved at give dem en dybere indsigt i din finansielle historik, hvilket hjælper dem med at træffe mere informerede beslutninger om, hvorvidt de skal tilbyde lån eller kredit, og til hvilken rente.

Hvad betyder det at være Debitor Registret?

At være registreret i Debitor Registret betyder, at en person eller virksomhed er blevet indberettet af en kreditor. Denne registrering sker typisk, når en debitor har udestående gæld, eller har haft problemer med at overholde betalingsforpligtelser i fortiden.

Når man er registreret i Debitor Registret, kan det have flere konsekvenser:

1. Reduceret kreditværdighed: Registreringen kan påvirke en persons eller virksomheds kreditvurdering negativt. Dette betyder, at det kan blive sværere at få nye lån, kreditter eller finansielle tjenester, da kreditorer vil se personen eller virksomheden som en højere risiko.
2. Finansielle begrænsninger: Man kan opleve begrænsninger i antallet af finansielle muligheder. Dette kan inkludere højere renter på lån, lavere lånebeløb eller afslag på lån og kreditansøgninger. Dog findes der udbydere der tilbyder lån uden kreditvurdering.
3. Varsel til kreditorer: Registreringen signalerer til potentielle kreditorer, at de bør udvise forsigtighed og muligvis foretage yderligere undersøgelser, før de tilbyder kredit.

For at komme i Debitor Registret i Danmark, skal visse kriterier være opfyldt. Generelt set kan du komme i registret på grund af dårlig betalingshistorik. Her er nogle almindelige årsager:

1. Misligholdelse af gæld: Hvis du ikke betaler dine regninger, lån, kreditkortgæld eller andre finansielle forpligtelser til tiden, kan din kreditor vælge at indberette dig til Debitor Registret.
2. Gentagne betalingspåmindelser: Hvis du gentagne gange ignorerer betalingspåmindelser eller rykkere fra kreditorer, kan dette føre til, at du bliver registreret.
3. Domme om betalingsforpligtelser: Hvis en domstol dømmer dig til at betale en gæld, og du ikke efterkommer denne dom, kan det resultere i en registrering.
4. Konkurs eller anden økonomisk insolvens: At være involveret i en konkurs eller anden form for økonomisk insolvens kan også være en grund til at blive optaget i Debitor Registret.

Når du først er registreret i Debitor Registret, vil det have en negativ indflydelse på din kreditvurdering. Det kan gøre det sværere at få lån, kreditkort, købe varer på afbetaling eller endda nogle gange at indgå i lejekontrakter. 

I forbindelse med Debitor Registret er begrebet "åbent register" vigtigt at forstå. Det betegner adgangen og synligheden af de oplysninger, som registreret indeholder:

• Åbent Register: Hvis gælden overstiger 1.000 kroner, bliver du optaget i det åbne register. I dette tilfælde kan relevante virksomheder og myndigheder, såsom banker og andre kreditgivere, tjekke, om du er registreret som dårlig betaler. Dette sker typisk i forbindelse med kreditvurderinger eller andre finansielle aftaler. Registrering i det åbne register gør det mere synligt for disse institutioner, at du har problemer med at overholde dine betalingsforpligtelser.

Registreringen som dårlig betaler, er tænkt som en beskyttelse, så det ikke er muligt at gældsætte sig yderligere. Det er ikke muligt at registrere sig frivilligt i RKI.

Dette system hjælper altså med at forebygge, at du kommer i yderligere gældsproblemer ved at begrænse adgangen til nye lån og kredit.

For at komme ud af Debitor Registret, som indebærer at få slettet sine oplysninger om gæld og betalingshistorik, skal en du typisk foretage en af følgende ting:

1. Betaling af gæld: Den mest direkte måde at blive fjernet fra registret er ved at betale den udestående gæld. Dette inkluderer hele hovedstolen, renter og eventuelle gebyrer eller bøder, der er tilknyttet gælden.
2. Forhandling med kreditorer: Hvis det er vanskeligt at betale hele gælden på én gang, kan man forsøge at forhandle en afbetalingsplan eller en aftale om gældssanering med kreditorerne. Når disse aftaler er overholdt og gælden er betalt, kan man anmode om at blive fjernet fra registret.
3. Tidsfrister for registrering: Betaler du ikke din gæld, vil du blive slettet fra registret efter 5 år. Husk, at selvom du bliver slettet efter 5 år, så bliver din gæld ikke slettet.
4. Kontrol af oplysninger: Det er vigtigt at sikre, at alle oplysninger i registret er korrekte. Hvis der er fejl, bør du kontakte registret eller kreditorerne for at få rettet fejlene, hvilket kan resultere i en fjernelse fra registret.
5. Juridisk rådgivning: I nogle tilfælde kan det være nyttigt at søge juridisk rådgivning for at forstå de specifikke krav og processer for at blive fjernet fra registret.

Debitor Registret og RKI (Ribers Kredit Information) er ikke det samme, men de har lignende formål.

Begge registre fungerer som kreditoplysningsbureauer i Danmark, hvor de indsamler og tilvejebringer oplysninger om enkeltpersoners og virksomheders kreditværdighed.

RKI (Ribers Kredit Information) er Danmarks største register over dårlige betalere. Det drives af Experian og indeholder oplysninger om personer og virksomheder, der har misligholdt deres økonomiske forpligtelser. At være registreret i RKI kan have betydelige konsekvenser, da det ofte forhindrer adgang til lån, kreditkort, og køb på afbetaling.

Debitor Registret er et andet kreditoplysningsregister, som også indsamler data om personers og virksomheders betalingshistorik. Det er mindre kendt end RKI og drives af Dun & Bradstreet. Debitor Registret kan også anvendes af kreditorer til at vurdere en potentiel låntagers kreditværdighed.

Selvom begge registre bruges til at informere kreditorer om en persons eller virksomheds betalingshistorik og kreditværdighed, er de separate enheder, og drives af forskellige firmaer.

At være registreret i et af disse registre, har en negativ indvirkning på din evne til at opnå kredit.

På MinDBRoplysning, kan du hurtigt logge ind med NemID/MitID, og se om du er registreret i Debitor Registret. Du kan også finde ofte stillede spørgsmål og svar samt få råd og vejledning.

Der er to måder at blive slettet fra Debitor Registret i Danmark:

1. Betaling af gæld:
• Hvis du betaler den gæld, der har forårsaget din registrering i Debitor Registret, vil du blive slettet fra registret.
• Det er vigtigt at få en kvittering for betalingen og gemme den. Dette dokument er dit bevis for, at gælden er blevet betalt.
• Du bør også sørge for at kontakte kreditor eller inkassofirmaet og bede dem om at slette dig fra registret. Det er deres ansvar at informere registreret om, at gælden er betalt.
2. Ikke-Betaling af gæld:
• Hvis du ikke betaler din gæld, vil du automatisk blive slettet fra Debitor Registret efter 5 år.
• Det er vigtigt at være opmærksom på, at selvom du bliver slettet fra registret efter 5 år, betyder det ikke, at din gæld bliver slettet. Gælden forbliver udestående, og kreditorer kan stadig forsøge at kræve den.

Disse retningslinjer understreger vigtigheden af at holde styr på din betalingshistorik og at kommunikere med kreditorer eller inkassofirmaer, især hvis du har betalt en gæld. Det sikrer, at du kan blive slettet fra Debitor Registret korrekt og til tiden.