Hvad er en kreditvurdering?
19. marts, 2024
4 minutter
Del på:
Hvad er en kreditvurdering?
En kreditvurdering er, når banken vurderer din økonomi for at afgøre, om du er i stand til at betale din gæld tilbage, hvilket afgør din kreditværdighed som låntager. Kreditvurderinger foretages, for at afgøre om banken kan tilbyde dig et lån.
Kreditgiveren skal inden kreditaftalens indgåelse vurdere forbrugerens kreditværdighed på grundlag af fyldestgørende oplysninger, der, hvor det er relevant, indhentes hos forbrugeren og, hvor det er nødvendigt, ved søgning i relevante databaser.
Der findes ikke specifikke regler for, hvordan denne vurdering foretages, da den afhænger af individuelle omstændigheder og bankens vurdering.
Kreditvurdering af privatkunder
Kreditvurderingen bruges til at bedømme, hvor sandsynligt det er, at du kan betale dit lån tilbage, og dermed også den risiko, som långiveren påtager sig ved at udlåne penge til dig.
Dybden af denne vurdering varierer, og afhænger af lånets størrelse. For at vurdere din evne til at betale tilbage, kigger långiveren primært på din økonomiske situation, herunder dine indtægter, udgifter, rådighedsbeløb og tidligere betalingsadfærd.
Derudover kan faktorer som din personlige baggrund og livsomstændigheder, såsom alder, uddannelsesniveau og boligsituation, også spille en rolle i vurderingen af din kreditværdighed.
Kreditvurdering af privatkunder
Gældsfaktor har betydning for kreditvurderingen
Under kreditvurderingen vurderer låneudbyderen også din gældsfaktor. Dette er et nøgletal, der hjælper med at bestemme, hvor meget du kan låne, baseret på din økonomiske situation. Her sammenlignes dine totale bruttoindtægter med din samlede gæld.
Som du afbetaler dit lån, mindskes din gæld. Du kan altid få et overblik over, hvor meget du stadig skylder, ved at udregne din restgæld.
Ideelt set bør din gældsfaktor være under 3, hvilket indebærer, at dine årlige bruttoindtægter bør være min. tre gange højere end din totale gæld. En gældsfaktor på over 3,5 kan påvirke din kreditværdighed negativt, hvilket kan påvirke dine chancer for at få godkendt det lån, du ønsker.
Hvordan foregår en kreditvurdering?
En kreditvurdering udføres af banker eller andre låneinstitutioner for at bedømme din økonomiske status og din evne til at tilbagebetale et lån. Dette inkluderer en evaluering af forskellige aspekter, som:
-
Indtægter
-
udgifter
-
Gældsfaktor
-
Arbejdssituation
-
Tilbagebetalingsevne
-
Formue
Størrelsen på lånet påvirker, hvordan vurderingen foretages. Det er ofte lettere at blive godkendt til et mindre lån på eksempelvis 3.000 kr., mens større lån på 250.000 kr. kræver opfyldelse af flere og strengere kriterier.
Generelt gælder det, at jo større lånebeløbet er, desto strengere bliver kravene.
Derudover er det meget vanskeligt at få godkendt et lån eller at købe på kredit, hvis man er registreret som dårlig betaler i registre som RKI og Debitor Registret. Disse registre bør man undgå at havne i.
Hvis man mod forventning får godkendt et lån på trods af dårlig økonomi og en historik som dårlig betaler, skal man være forberedt på betydeligt højere renter og gebyrer.
Hvad bliver der lagt vægt på i en kreditvurdering?
I en kreditvurdering fokuseres der typisk på din indtægt, gældsfaktor, beskæftigelse, formue, betalingshistorik, leveomkostninger, personlige forhold samt størrelsen og formålet med lånet. Disse elementer hjælper med at bedømme din evne til at tilbagebetale lånet.
God eller dårlig kreditvurdering
En kreditvurdering er en vurdering af en persons eller en organisations kreditværdighed, altså deres evne til at tilbagebetale gæld. Denne vurdering foretages typisk af kreditbureauer og baseres på forskellige faktorer, herunder tidligere kreditadfærd, nuværende gældsniveau, indkomst, og så videre.
-
En god kreditvurdering indikerer, at personen eller organisationen anses for at være en lav risiko for långivere. Dette kan resultere i bedre lånemuligheder, såsom lavere renter og bedre lånevilkår.
-
En dårlig kreditvurdering indikerer derimod en højere risiko. Dette kan føre til vanskeligheder med at få lån, højere renter, og strengere lånevilkår. Hvis du har en dårlig kreditværdighed, kan du overveje disse gode tips til at forbedre din kreditvurdering.
Det er vigtigt at bemærke, at kreditvurderinger kan variere mellem forskellige lande og kreditbureauer. Vedligeholdelse af en god kreditvurdering indebærer typisk regelmæssig betaling af regninger og gæld, samt at undgå overdreven gæld.
Høj eller lav kreditvurdering
Kan man låne penge uden kreditvurdering?
I henhold til loven i Danmark, specifikt Kreditaftaleloven § 7 c., skal man altid igennem en kreditvurdering, hvis man ønsker at optage et lån. Det er ligegyldigt, hvor stort beløbet du vil låne er, hvor meget du tjener eller hvad formålet med lånet er.
Spørgsmål og svar
Kan jeg blive kreditgodkendt, hvis jeg er registreret i RKI?
At være registreret i RKI gør det svært, hvis ikke umuligt, at blive kreditgodkendt, da det viser tidligere betalingsproblemer og dermed høj risiko for långivere. Nogle långivere tilbyder dog lån med en høj rente til folk med dårlig kredit.
Hvad har betydning for en kreditvurdering?
En kreditvurdering afhænger af din indkomst, udgifter, betalingshistorik, gældsfaktor, forskellige typer af kredit og antallet af nye kreditansøgninger.
Hvad betyder en kreditvurdering for mine lånemuligheder?
En god kreditvurdering giver bedre lånemuligheder med lavere renter og bedre vilkår, mens en dårlig kreditvurdering kan føre til højere renter, strengere vilkår eller afvisning af låneansøgning.
