Lån til renovering

Du kan låne penge til renovering gennem sikrede lån som realkredit- eller tillægslån eller usikrede lån som banklån. Det afhænger af din økonomi og renoveringens omfang.

Et renoveringslån bruges til at forbedre eller vedligeholde en bolig, og du kan ofte få en bedre rente, hvis du kan stille din nuværende bolig som sikkerhed. Typisk sker dette gennem et realkreditlån, forbrugslån eller en kassekredit, afhængig af lånebeløbets størrelse og dine økonomiske forhold.

Du kan også omlægge dit eksisterende realkreditlån for at finansiere større renoveringsprojekter, da dette kan give en lavere rente og bedre vilkår.

Hvor meget kan man låne til renovering?

Du kan låne op til 80% af din boligs værdi efter renoveringen gennem et forhåndslån. For usikrede lån, såsom forbrugslån eller byggelån, varierer maksimumsbeløbet mellem banker, men det kan typisk være op til 500.000 kr.

Det beløb, du kan låne til renovering, afhænger dog af flere faktorer, herunder boligens værdi, din økonomi og lånetypen.

For større projekter anbefales sikrede lån på grund af lavere renter, mens usikrede lån kan være fordelagtige til mindre renoveringer på grund af hurtigere behandlingstid og færre etableringsomkostninger.

Hvis der ikke er plads til mere lån i boligen, kan du overveje et forbrugslån, dog vil dine lånemuligheder afhænge af din kreditværdighed og indkomst.

Når du overvejer at låne penge til renovering af din bolig, er det vigtigt at kende de forskellige muligheder for finansiering, så du kan vælge den løsning, der passer bedst til dit behov og økonomi.

Du har to hovedmuligheder, når det kommer til lån til renovering:

1. Sikrede lån: Disse lån er knyttet til værdien af din bolig. Eksempler inkluderer: forhåndslån, tillægslån eller byggekredit.
2. Usikrede lån: Disse kræver ingen sikkerhed i din bolig. Et typisk eksempel er: byggelån og forbrugslån.

Begge typer lån har deres fordele og ulemper. Sikrede lån giver lavere rente og større lånebeløb, men kræver tinglysning og vurdering af boligen. Usikrede lån er lettere at oprette og giver hurtig adgang til penge, men har en højere rente og lavere beløbsgrænse.

For at finde den bedste løsning til dit renoveringsprojekt bør du undersøge dine muligheder grundigt og overveje dine langsigtede økonomiske mål. Sammenlign gerne lånetilbud fra flere udbydere for at sikre, at du får de bedste betingelser.

Forhåndslån

Et forhåndslån er en populær finansieringsløsning til renovering af bolig. Det er et realkreditlån, der giver mulighed for at låne op til 80 % af boligens forventede værdi efter renoveringen, hvilket gør det attraktivt, da det baseres på den fremtidige værdistigning.

Lånet kan udbetales inden renoveringsstart, hvilket giver økonomisk ro og gør det muligt at planlægge uden forsinkelser. Ved optagelse stilles der ofte en garanti gennem din bank til realkreditinstituttet.

En stor fordel er den lave rente, som gør det til en af de billigste måder at finansiere større renoveringer. Du ved også fra starten, hvad lånet vil koste, så det kan planlægges præcist i budgettet.

Ulempen er, at lånet kræver godkendelse fra realkreditinstituttets vurderingsmand før og efter renoveringen, hvilket kan tilføje ekstra administration og tid, men sikrer en professionel vurdering af projektets økonomi og kvalitet.

Tillægslån

Et tillægslån er en attraktiv løsning, hvis du vil låne penge til renovering ved at udnytte din boligs friværdi. Friværdien opbygges, når du afdrager på boliggælden eller boligen stiger i værdi, hvilket gør tillægslån oplagt til renoveringsprojekter.

Ved optagelse omlægger du dit realkreditlån og låner et beløb svarende til en del af friværdien. Som et sikret lån har tillægslån den fordel, at renten er lav, hvilket gør det økonomisk attraktivt.

En yderligere fordel er, at du kan udnytte din boligs værdi uden at sælge, hvilket gør tillægslån velegnede til både små og store renoveringer.

Ulempen er, at omlægning kan være dyr på grund af gebyrer og tinglysning. Det er derfor vigtigt at overveje, om det samlede regnestykke er billigere end et usikret lån, der kun har rente- og etableringsomkostninger.

Byggekredit

En byggekredit er en fleksibel finansieringsløsning til renovering af bolig eller nybyggeri. Den fungerer som en kassekredit, hvor banken udbetaler pengene i rater efter behov.

Når renoveringen er færdig, indfries byggekreditten med et realkreditlån, som enten optages eller omlægges. Indtil da betaler du kun renter af det beløb, du faktisk bruger.

Fordelen er fleksibiliteten, der giver økonomisk frihed til at tilpasse lånet til renoveringens omfang og behov.

Ulempen er, at den samlede omkostning først kendes ved projektets afslutning, og at processen kan medføre ekstra udgifter til oprettelse af byggekredit og realkreditlån, som tinglysningsafgift og gebyrer. Dette bør overvejes ved valg af denne lånetype.

Byggelån

Et byggelån er en fleksibel løsning, hvis du vil låne til renovering uden at stille sikkerhed i din bolig. Som et usikret lån kræver banken ikke pantebrev som garanti, hvilket adskiller det fra sikrede lån.

Fordelen ved byggelån er, at det er billigere at oprette, da du kun betaler et etableringsgebyr på 1-3 % af lånebeløbet og undgår omkostninger som tinglysningsafgift og kurtage. Det gør byggelån velegnede til mindre renoveringer eller hvis du har brug for en hurtig låneproces.

Ulempen er den højere rente, da banken løber en større risiko uden sikkerhed i din bolig. Over tid kan det derfor være dyrere end et sikret lån, selvom opstartsomkostningerne er lavere.

Byggelån egner sig bedst til kortere låneperioder og mindre beløb, hvor fleksibilitet og hurtig adgang til midler er vigtigere end renteniveauet.

Du kan låne penge til renovering af hus med dit nuværende realkreditlån, banklån eller et usikret forbrugslån. Et lån til renovering af et hus eller lejlighed afhænger af din økonomiske situation og projektets omfang.

De mest almindelige lånetyper til renovering af et hus er dog følgende:

1. Realkreditlån: Dette er den mest populære finansieringsform til større renoveringsprojekter. Her kan du låne op til 80% af boligens værdi, inklusiv værdiforøgelsen efter renoveringen. Hvis din boligværdi stiger efter renoveringen, kan du måske låne flere penge i boligen.
2. Banklån: Hvis du ikke kan låne nok gennem et realkreditlån, kan et banklån være en løsning. Det er typisk dyrere, men fleksibelt og kan bruges til både små og store renoveringer.
3. Forbrugslån: Dette er en mulighed for mindre renoveringer, men renterne er ofte højere, da der ikke er sikkerhed i boligen. Forbrugslån bruges oftest til mindre projekter som at skifte køkken eller badeværelse.

Når du overvejer et renoveringslån, er det vigtigt at gennemgå din økonomi og dine renoveringsplaner nøje. Banken eller realkreditinstituttet vil typisk kræve en vurdering af boligens værdi både før og efter renoveringen for at afgøre, hvor meget du kan låne.

Lån til renovering ved huskøb

Når du køber en bolig, der kræver en større renovering, kan finansieringen tilpasses dit boligkøb ved hjælp af forskellige løsninger. En populær mulighed er at optage et fleksibelt lån som et forhåndslån, der baseres på boligens forventede værdi efter renoveringen.

Dette lån kan dække op til 80 % af den fremtidige værdi og giver dig mulighed for at påbegynde dit renoveringsprojekt hurtigt, da midlerne frigives løbende.

Alternativt kan et byggelån, også et fleksibelt lån, give dig økonomisk frihed under processen. Her betaler du kun renter af det beløb, du løbende anvender, og lånet omlægges typisk til et realkreditlån, når dit renoveringsprojekt er færdigt.

Begge løsninger kan tilpasses til dit boligkøb og den renovering, du ønsker at gennemføre. Det er vigtigt at vælge den rette finansieringsløsning for at sikre økonomisk overblik og fleksibilitet undervejs i projektet.

Prisen for at låne til energiforbedringer afhænger af lånetype, beløb, rente og løbetid. Realkreditlån er ofte den billigste løsning med renter mellem 1-4%, hvis der er plads i din boligværdi til at udvide lånet.

Banklån kan være dyrere med renter på mellem 3-8%, afhængigt af din privatøkonomi og kreditvurdering. Derudover tilbyder mange banker grønne lån, som er specifikt rettet mod energiforbedringer som isolering eller solceller. 

Disse lån har ofte lavere renter, typisk mellem 2-6%, da de er målrettet bæredygtige projekter.

Energilån

Et energilån er en specifik lånetype, der tilbydes af mange banker og pengeinstitutter til finansiering af energiforbedringer i hjemmet.

Formålet med energilån er at støtte grønne tiltag, der kan reducere energiforbruget og gøre boligen mere bæredygtig, såsom at få installeret solceller eller en varmepumpe.

Energiforbedringer kan inkludere installation af solceller, varmepumper, bedre isolering, udskiftning af vinduer eller andre tiltag, der forbedrer energieffektiviteten.

Renterne på energilån er ofte lavere end på traditionelle banklån, da energilån er målrettet miljøvenlige projekter.

Derudover kan nogle banker tilbyde fleksible tilbagebetalingsvilkår for at lette omkostningerne for boligejere, der investerer i bæredygtige løsninger.

For at få et energilån skal du dokumentere, at lånet går til godkendte energiforbedringer, hvilket ofte betyder, at du skal fremvise tilbud fra håndværkere eller leverandører.

Når du skal låne penge til renovering af din bolig, er der flere forskellige muligheder at overveje, afhængigt af din økonomi, boligens værdi og typen af renovering, som du ønsker at foretage.

Herunder finder du en liste over udbydere, hvor du kan låne penge til både større og mindre renoveringsprojekter.

• Danske Bank
• Nordea
• Jyske Bank
• Nykredit Bank
• LendMe
• KreditNU
• Basisbank
• Resurs Bank
• Santander Consumer Bank
• Bank Norwegian
• Ferratum
• Sydbank
• Arbejdernes Landsbank
• Spar Nord
• Handelsbanken
• Lån & Spar Bank
• Alm. Brand Bank

Disse udbydere tilbyder forskellige lånetyper, som hver især har deres fordele og ulemper. Det er altså vigtigt at vælge den løsning, der passer bedst til dine behov og økonomiske situation.

Sammenlign lån på Tjeklån

Hos os kan du nemt sammenligne lån og finde det bedste tilbud til dine behov. Tjeklån er en online tjeneste, hvor du kan få overblik over forskellige låneudbydere og deres vilkår, såsom renter, ÅOP, lånebeløb og løbetid.

Det sparer dig masser af tid, da du får tilbud fra flere udbydere på én gang, uden at skulle kontakte dem individuelt.

Vi gør det altså muligt at filtrere resultaterne, så du finder lån, der passer til din økonomi, og hjælper dig med at få den laveste rente og de bedste vilkår til renoveringsprojekter.