Hvad er et kontantlån?

Kontantlån er et realkreditlån med fast rente, som giver stabilitet i din boligøkonomi gennem hele løbetiden. Lånet er oplagt, hvis du ønsker forudsigelige afdrag og ikke planlægger at omlægge ofte.

Du kan låne op til 80 % af din boligs værdi, og lånet kan bruges til mange formål som boligrenovering eller konsolidering af gæld.

I artiklen dykker vi ned i, hvad et kontantlån kan bruges til, fordelene og ulemperne samt hvordan du finder det bedste kontantlån på markedet.

Et kontantlån er et realkreditlån med fast rente, hvor du kender din rente i hele lånets løbetid, hvilket giver stabilitet og sikkerhed i din boligøkonomi. Lånet er ideelt, hvis du ikke planlægger at omlægge dit lån.

En fordel ved kontantlånet er en lavere ydelse efter skat, da kurstab kan trækkes fra i renten. Dette kan gøre lånet billigere end et obligationslån med fast rente.

Hvor meget kan man låne?

Hvor meget du kan låne med et kontantlån afhænger af din boligs værdi og din økonomi. Typisk kan du låne op til 80% af ejerboligens værdi for almindelige ejerboliger og op til 75 ¨% for fritidshuse. Resten skal du finansiere gennem egen opsparing eller et banklån.

Rente og løbetid

Renten på et kontantlån er fast i hele lånets løbetid, hvilket giver økonomisk stabilitet.

Løbetiden kan variere, men den ligger typisk mellem 10 og 30 år, afhængigt af dine behov og valg. En længere løbetid giver lavere månedlige ydelser, mens en kortere løbetid reducerer de samlede renteomkostninger.

Afdragsfrihed

Kontantlån kan tilbydes med op til 10 års afdragsfrihed. Det betyder, at du i en periode kan vælge kun at betale renter uden at afdrage på selve lånet.

Afdragsfriheden giver dig større økonomisk fleksibilitet, da dine månedlige ydelser bliver lavere i denne periode. Dog skal du være opmærksom på, at det kan forlænge den tid, det tager at betale lånet tilbage, og øge de samlede omkostninger.

Læs mere om afdragsfrihed!

Omlægning af kontantlån

Omlægning af et kontantlån betyder, at du kan indfri dit nuværende lån og optage et nyt, hvis renteniveauet ændrer sig.

Hvis renten falder, kan du reducere dine månedlige ydelser ved at optage et nyt lån med lavere rente. Omvendt kan en stigende rente give mulighed for en konverteringsgevinst, hvor du indfrier lånet til en lavere kurs og optager et nyt lån med højere rente. Dette kan forbedre din økonomiske situation.

Fastkursaftale

En fastkursaftale sikrer, at kursen på dit lån ligger fast i en aftalt periode, typisk frem til udbetalingen. Dette beskytter dig mod kursudsving i den periode, hvor lånet bliver optaget, så du undgår uventede ændringer i låneomkostningerne.

Fastkursaftalen kan være relevant, hvis du ønsker at sikre dig mod kursrisici, især i perioder med markedsudsving.

Indfrielse og opsigelse

Indfrielse af et kontantlån kan ske til kurs 100 ved termin eller ved opsigelse. Hvis du ønsker at indfri lånet på andre tidspunkter, kan det gøres til den aktuelle markedskurs.

Ved opsigelse af lånet skal du typisk give varsel, hvilket kan være afhængigt af den enkelte låneaftale. Markedskursen kan dog variere, hvilket kan have betydning for, hvor meget du skal betale ved en tidlig indfrielse.

Et kontantlån er et fleksibelt lån, der kan bruges til mange forskellige formål, uden at være øremærket til noget specifikt. Det kan blandt andet anvendes til større køb, boligrenoveringer, rejser, gældskonsolidering eller uforudsete udgifter.

Da lånet kommer med renter og gebyrer, er det vigtigt at overveje lånets formål og din evne til at betale det tilbage.

Her er nogle af de mest almindelige anvendelser:

1. Finansiering af større køb: Det kan bruges til at købe store forbrugsvarer, såsom møbler, elektronik eller husholdningsapparater.
2. Renovering af bolig: Mange bruger kontantlån til at finansiere boligforbedringer, reparationer eller opgraderinger, som f.eks. nyt køkken, badeværelse eller tag.
3. Rejser: Et kontantlån kan hjælpe med at finansiere en ferie eller en rejse, som du ikke har kontanter til på forhånd.
4. Afvikling af gæld: Du kan bruge kontantlånet til at konsolidere dyrere gæld, såsom kreditkortgæld, hvilket kan give dig bedre overblik og muligvis lavere renteudgifter.
5. Uforudsete udgifter: Hvis der opstår en akut situation, f.eks. bilreparationer, medicinske udgifter eller andre nødsituationer, kan et kontantlån hjælpe med at dække disse omkostninger hurtigt.
6. Uddannelse eller kurser: Det kan også bruges til at betale for uddannelse, kurser eller videreuddannelse.

Det er vigtigt at huske, at et kontantlån normalt kommer med renter og gebyrer, så det er klogt at overveje, om formålet med lånet er nødvendigt og økonomisk ansvarligt.

Et kontantlån kan være en hurtig og fleksibel løsning til at dække forskellige økonomiske behov, men det er vigtigt at forstå både fordelene og ulemperne, inden man beslutter sig for at optage det.

Mens et kontantlån kan give hurtig adgang til penge og ikke kræver sikkerhed, kan de høje renter og gebyrer gøre det til en dyrere løsning. Derfor bør man nøje overveje både de økonomiske fordele og risici forbundet med denne type lån.

Her er en oversigt over fordele og ulemper ved kontantlån:

Fordele:

1. Fleksibel anvendelse: Kontantlån kan bruges til næsten hvad som helst, da der ikke er nogen specifik begrænsning for, hvordan pengene skal bruges.
2. Hurtig adgang til penge: Mange långivere kan udbetale kontantlån hurtigt, hvilket gør det ideelt til uforudsete udgifter eller akutte behov.
3. Ingen sikkerhed nødvendig: De fleste kontantlån kræver ikke sikkerhed (som for eksempel pant i bolig eller bil), hvilket gør det mindre risikabelt for låntageren med hensyn til tab af ejendom.
4. Mulighed for gældskonsolidering: Et kontantlån kan bruges til at samle flere mindre gældsposter, så du kan få bedre overblik og muligvis lavere samlede renteomkostninger.
5. Fast rente: Nogle kontantlån har en fast rente, hvilket gør det lettere at budgettere, da afdragene forbliver de samme gennem hele lånets løbetid.

Ulemper:

1. Høje renter: Kontantlån kan have højere renter end andre typer lån, især hvis der ikke stilles sikkerhed, hvilket kan gøre det dyrere i længden.
2. Gebyrer og omkostninger: Udover renter kan der være forskellige gebyrer forbundet med et kontantlån, såsom oprettelsesgebyrer eller administrationsomkostninger.
3. Fristende forbrug: Fordi det er let tilgængeligt, kan nogle låntagere blive fristet til at tage et kontantlån til unødvendige køb, hvilket kan føre til gældsproblemer.
4. Krav til kreditvurdering: Hvis din kreditvurdering er dårlig, kan det enten være svært at få et kontantlån, eller du kan blive tilbudt et lån med meget høj rente.
5. Økonomisk risiko: Hvis man ikke har råd til at tilbagebetale lånet, kan det føre til større økonomiske problemer og måske yderligere gæld.

Samlet set kan et kontantlån være en praktisk løsning i nogle situationer, men det er vigtigt at overveje renter, gebyrer og din egen evne til at betale det tilbage, før du optager lånet.

Inden du optager et kontantlån, er det vigtigt at sammenligne rentesatser og se på ÅOP for at forstå de samlede omkostninger.

Tjek, om renten er fast eller variabel, da det påvirker dine fremtidige afdrag. Vær opmærksom på gebyrer som oprettelsesgebyr og administrationsomkostninger, som kan øge lånets pris.

Vælg en passende løbetid; en længere løbetid giver lavere månedlige afdrag, men kan føre til højere renteomkostninger i længden. Lav et budget for at sikre, at du kan betale lånet tilbage uden at presse din økonomi. Overvej, hvordan ændringer i din indkomst kan påvirke din tilbagebetalingsevne.

Din kreditvurdering spiller en rolle i både lånevilkår og renten. En dårlig kredit kan give højere omkostninger eller afslag. Læs altid lånevilkårene grundigt, og overvej andre finansieringsmuligheder som opsparing eller billigere lån, inden du træffer din beslutning.

Når du skal finde det billigste kontantlån, er det vigtigt at sammenligne forskellige lånemuligheder for at sikre, at du får de bedste betingelser. Ved at kigge på faktorer som renter, ÅOP og gebyrer kan du få et klart billede af, hvilket lån der passer bedst til din økonomi og behov.

Hos Tjeklån hjælper vi dig med denne sammenligning, så du nemt kan få et overblik og vælge det billigste lån.

For at gøre det endnu lettere for dig, har jeg udarbejdet en oversigt over kontantlån på markedet i Danmark (2024).

Her er en oversigt over de største udbydere af kontantlån:

1. Nykredit – Tilbyder kontantlån med fast rente som en del af deres realkreditløsninger.
2. Realkredit Danmark (Danske Bank) – Kontantlån med faste ydelser og muligheden for afdragsfrihed.
3. Totalkredit (via samarbejde med flere banker) – Har også kontantlån med fast rente som en mulighed.
4. Nordea Kredit – Kontantlån til boligfinansiering med fast rente.
5. Jyske Realkredit (tidligere BRF Kredit) – Tilbyder kontantlån med faste afdrag og rente.