Anbefalet i december
7 ud af 10 får tilbud
Derfor kan du trygt bruge Tjek-lån.dk til at finde dit næste lån
På Tjeklån arbejder vi dagligt på at give dig et overblik over dine lånemuligheder og sørge for at vise de nyeste og bedste lån. Vi rangerer de forskellige lån efter faktorer som popularitet, lånets betingelser, renter, fordele og ulemper og dybdegående anmeldelser. Vi bliver kompenseret for at sende kunder til samarbejdspartnere. Du kan tjekke vores liste med partnere og hvordan vi tjener penge.
Følgende medier har skrevet om TjekLån
At låne penge kan være en effektiv måde at finansiere større køb, realisere drømme eller tackle uforudsete økonomiske udfordringer. Dog er det afgørende at forstå låneprocessen og udvise ansvarlig gældsstyring for at undgå unødvendige økonomiske byrder.
Faktorer der typisk kan påvirke dit lån, er lånetypen, kreditværdighed, långiverens krav, lånebetingelser, rentesatser, gebyrer og løbetid. Herunder finder du en komplet guide, som hjælper dig med at låne penge. Her er alt, du skal vide om at låne penge i 2023.
Der findes flere måder, hvor du kan låne penge. Typisk låner man penge i banken eller online.
Først og fremmest kan du ansøge om et lån hos din bank. Bankerne tilbyder forskellige typer af lån såsom personlige lån, billån og boliglån. For at få godkendt et banklån, skal du normalt have en god kreditværdighed og opfylde bankens lånekrav.
Der findes i dag også mange online låneudbydere, der tilbyder hurtige og nemme lån.
Disse låneprocesser er normalt enkle, og kan være mere tilgængelige end traditionelle banklån. Dog skal du være opmærksom på, at online lån ofte har højere renter og gebyrer, så det er vigtigt at læse og forstå vilkårene grundigt, inden du accepterer et online-lån.
Hvis du har et kreditkort, kan du også bruge det til at låne penge. Du kan trække penge på kreditkortet op til en vis kreditgrænse. Derefter skal du betale det tilbage inden for en given tidsramme. Vær opmærksom på, at kreditkortrenter ofte er høje, hvis du ikke betaler pengene tilbage i tide.
Fordele og ulemper ved at låne penge
Fordele ved at låne penge:
Ulemper ved at låne penge:
Der er forskellige typer lån til rådighed på lånemarkedet, og hver type passer til forskellige formål og økonomiske behov. Det vil sige, at du skal vælge en lånetype, som passer præcis til dit lånebehov. Herunder finder du en komplet oversigt over de forskellige lånetyper.
Lånetyper
Et forbrugslån er en type lån, der gives til privatpersoner til at finansiere personlige udgifter eller forbrug. Det kan også betegnes som et personligt lån eller et privatlån. Forbrugslån er normalt ikke bundet til et specifikt køb eller aktiv som sikkerhed.
Forbrugslån
Fordele ved forbrugslån:
Ulemper ved forbrugslån:
Et kviklån er en type forbrugslån, der også kan betegnes som et hurtiglån eller et mikrolån. Det er et mindre lån, som normalt kan fås med relativt få formelle krav og med en hurtig ansøgnings- og godkendelsesproces.
Kviklån er designet til at give øjeblikkelig likviditet og hurtig adgang til penge, når der opstår akutte udgifter eller uforudsete regninger.
Kviklån
Fordele ved kviklån:
Ulemper ved kviklån:
Billån er en lånetype, som er øremærket bilkøb. Når du ikke har nok kontanter til at købe en bil kontant, kan et billån hjælpe dig med at finansiere købet og sprede betalingen over en længere periode.
Billån
Fordele ved billån:
Ulemper ved billån:
Et banklån er en type lån, hvor du låner penge direkte fra en bank eller finansiel institution. Det er en af de mest almindelige og traditionelle former for lån. Mange optager et banklån i forbindelse med boligkøb, hvor du normalt kan låne op til 80% af boligens pris som realkreditlån og 15% som banklån.
Lånetypen kan altså anvendes til at finansiere både større og mindre køb. Du kan også anvende et banklån til at finansiere et køb af andelsbolig.
Banklån
Fordele ved banklån:
Ulemper ved banklån:
Et realkreditlån er en type lån, der anvendes til at finansiere køb af fast ejendom såsom boliger eller erhvervsejendomme. Realkreditlån adskiller sig fra almindelige banklån ved at være baseret på realkreditinstitutters finansieringssystemer.
Realkreditinstitutter fungerer som mellemmænd mellem låntagere og investorer, ved at udstede obligationer der er sikret af pant i ejendomme.
Et realkreditinstitut opnår kapital ved at sælge disse obligationer til investorer på kapitalmarkederne. Pengene fra salget af obligationerne bruges til at finansiere udlånet til låntagere.
Realkreditlån
Fordele ved realkreditlån:
Ulemper ved realkreditlån:
Et kreditkort er et betalingsmiddel, der giver dig mulighed for at foretage køb eller hæve kontanter på kredit.
Det fungerer som et kort, der er udstedt af en bank eller et finansielt selskab, og som du kan bruge til at betale for varer og tjenesteydelser hos forskellige forhandlere og udbydere, der accepterer betaling med kreditkort.
Når du bruger et kreditkort, låner du penge fra banken til at foretage købet. Du har en fastsat kreditgrænse, som er det maksimale beløb, du kan låne på kortet.
Når du foretager et køb, trækkes det beløb, du bruger fra din kreditgrænse. Du skal derefter betale det beløb tilbage, som du har brugt inden for en bestemt periode, i henhold til kreditkortselskabets vilkår og betingelser.
Kreditkort
Fordele ved kreditkort:
Ulemper ved kreditkort:
Et studielån er en form for lån, der er designet til at hjælpe studerende med at finansiere deres forbrug under uddannelse. Studielån gives normalt af regeringen eller private långivere, og kan bruges til at dække undervisningsgebyrer, bøger, boligomkostninger og andre studierelaterede udgifter.
Studielån
Fordele ved studielån:
Ulemper ved studielån:
Der er en række fordele og ulemper forbundet med at låne penge, og det er vigtigt at afveje dem nøje, før du træffer en beslutning. Herunder er en oversigt over fordele og ulemper ved at låne penge.
Der findes flere muligheder for at låne penge. Hvor mange penge du kan låne, kan afhænge af forskellige faktorer såsom lånebeløb, løbetid, kreditværdighed og indkomst. Du kan typisk låne penge her:
Når du overvejer at låne penge, er det vigtigt at sammenligne forskellige lånetilbud, rentesatser, gebyrer og betingelser for at vælge den bedste mulighed, der passer til dine økonomiske behov og evner.
Der findes en lang række låneudbydere på det danske lånemarked. Herunder finder du en liste over låneudbydere i 2023:
Opdateret 29/9-2023*
Hvilke udbydere kan jeg låne penge fra?
At låne penge online kræver først og fremmest at du vurderer dit behov for at bestemme det nødvendige lånebeløb.
Derefter bør du undersøge forskellige online låneudbydere for at sammenligne deres ÅOP, renter, gebyrer og lånevilkår.
Når du har valgt en udbyder, skal du udfylde en ansøgning online, hvor du skal udfylde en ansøgningsformular med dine personlige og finansielle informationer.
Herefter foretager låneudbyderen en kreditvurdering af dig, for at sikre at du tilbagebetale lånet. Hvis du bliver godkendt, modtager du et lånetilbud via mail, som indeholder alle lånets omkostninger og vilkår.
Hvis du er tilfreds med tilbudet, kan du underskrive det med dit MitID. Når aftalen er underskrevet, vil pengene typisk blive overført til din konto.
Ifølge dansk lovgivning, Kreditaftaleloven, § 8 c, skal du have 48 timers betænkningstid, før lånet kan blive udbetalt til din konto.
Det er vigtigt at planlægge tilbagebetalingen og være opmærksom på eventuelle gebyrer eller straffe for forsinket betaling.
Du kan låne mellem 1.500 - 500.000 kr., når du skal låne til forbrug. Dog er der flere faktorer, som er med til at afgøre, hvor stort et beløb som låneudbyderen vil tilbyde dig. Beløbet du kan låne, afhænger af faktorer som:
Det er en god ide at låne det beløb, som du reelt har råd til at tilbagebetale uden at bringe din økonomiske stabilitet i fare. Vi vil anbefale, at du laver et budget med din indkomst og udgifter, så du kan evaluere dine økonomiske forhold, før du beslutter, hvor meget du ønsker at låne.
Der findes en lang række formål, som du kan låne penge til. Hvad du kan låne penge til, afhænger også af långiverens retningslinjer. Herunder finder du en oversigt over de typiske formål, hvor folk låner penge:
Det er vigtigt at huske, at lånebeløbet og formålet skal være velovervejet og afstemt med din økonomiske evne til at tilbagebetale lånet. Du bør altid vurdere dine behov og økonomiske situation, før du beslutter dig for at låne penge til et specifikt formål.
Alle myndige personer kan i princippet låne penge. Dog kan de præcise kriterier og krav variere afhængigt af den specifikke långiver og den pågældende lånetype. Herunder finder du krav til at låne penge i Danmark.
KRAV HOS ALLE UDBYDERE |
KRAV HOS NOGLE UDBYDERE |
Min. 18 år | Være min. 20, 21, 23 eller 25 år |
Have MitID eller NemID | Have en dansk arbejdstilladelse |
Have en fast indkomst | Have fast bopæl i Danmark |
Have et månedligt rådighedsbeløb på min. 6.700 kr. | Min. årlig indkomst på fx 50.000 kr. |
Blive kreditgodkendt | Have bankkonto i Danmark |
Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor registret | Mail-konto |
Du skal have et CPR-nummer | Have et dansk telefonnummer |
Dertil kan långivere have yderligere krav og kriterier, der skal opfyldes for at kunne ansøge om at låne penge. Du kan altid læse lånevilkårene og de specifikke betingelser fra den långiver, du overvejer at låne fra, for at sikre at du opfylder alle kravene.
Bankerne vurderer dig normaltvis ved hjælp af forskellige kriterier, som skal sikre banken mod dårlige betalere. Herunder har vi samlet et overblik over de vigtigste faktorer, som bankerne typisk tager i betragtning under vurderingsprocessen:
Hvordan vurderer bankerne mig?
I langt de fleste tilfælde kan du med en god kreditværdighed, stabil indkomst og en ansvarlig økonomisk historik øge dine chancer for at blive godkendt til et lån med favorable betingelser.
Det er vigtigt, at du udviser ansvarlighed, når du låner penge, da det kan have alvorlige konsekvenser ved misligholdt gæld.
Det er derudover i langt de fleste tilfælde ikke muligt at låne penge, hvis du er registreret i RKI eller Debitor Registret.
Herunder finder du en trin-for-trin guide til, hvordan du kan låne penge:
Trin for trin - Lån penge
Hvor mange penge kan man låne?
Hvis du skal låne penge til forbrug, kan du låne mellem 1.500 - 500.000 kr. Skal du derimod låne penge til boligkøb, kan du typisk låne et større beløb. Her kan du typisk låne op til 95% af boligens pris.
Hvor kan man låne penge?
Du kan låne penge hos traditionelle banker, online långivere, kreditkortudbydere, eller realkreditinstitutter. Derudover kan du også overveje, om du kan låne penge hos familie eller venner.
Hvor er det nemmest at låne penge?
De nemmeste steder at låne penge er typisk online långivere, traditionelle banker og kreditforeninger, hvor du kan ansøge om lån enten personligt eller online. Her tilbydes der normalt en brugervenlig ansøgningsproces og hurtig godkendelse. Husk altid at sammenligne renter, gebyrer og vilkår for at finde den bedste løsning for dig.
Hvorfor vil ingen låne mig penge?
Årsagen til at du kan have svært ved at få lån, kan skyldes en lav kreditværdighed, utilstrækkelig indkomst eller beskæftigelse, manglende sikkerhed, for mange eksisterende gæld samt en generel risikovurdering fra långiverens side.
Hvor kan man låne penge, når man er i RKI?
Når man er i RKI, kan det være vanskeligt at få lån. Traditionelle banker og långivere vil typisk afvise ansøgninger fra personer i RKI. Nogle alternative muligheder kan omfatte online långivere, der tilbyder lån til personer med dårlig kredit eller RKI-registrering.
Der findes også muligheder som pantelån, hvor du bruger en værdifuld genstand som sikkerhed for lånet. Det er vigtigt at være opmærksom på, at lån i RKI-situationer ofte har højere renter og gebyrer.
Vi vil anbefale at du altid overvejer dine muligheder nøje og er opmærksom på betingelserne, før du tager et lån. Du bør derudover vurdere grundigt, om det er en god ide at forgælde dig yderligere.