Når du søger et online lån, er du sikret en hurtig og smertefri ansøgningsproces. Udbyderne på lånemarkedet for online lån gransker ganske enkelt ikke din økonomi så nøje som de gammeldags bankfilialer. Derfor kan din ansøgning behandles langt hurtigere, du kan typisk få svar indenfor få minutter og forvente langt hurtigere udbetaling.
Formålet med lånet er fuldkommen i dine hænder, du slipper for at forklare, hvad du skal bruge pengene til. Du forventes heller ikke at skulle stille sikkerhed for at få godkendt lånet. Dette er især en fordel hvis du står og har brug for at låne penge nogenlunde hurtigt, eftersom selv en godkendt ansøgning til et banklån tager tid at behandle før pengene kan udbetales.
Det er nemt, sikkert og hurtigt at låne penge online. Alle låneudbydere, som vi viser på TjekLån er under tilsyn af Finanstilsynet i Danmark. Dette gør, at man kan være sikker på, at låneudbyderne ikke svindler med forbrugerne.
Den rentesats der er oplyst ved de forskellige lån er et udgangspunkt, som vil blive personligt tilpasset, når du har indsendt en låneansøgning til udbyderen. Udbyderen sender et skræddersyet lånetilbud tilbage, hvilket du kan vælge at acceptere. Af hensyn til denne struktur anbefaler TjekLån at du søger lån hos mindst tre forskellige udbydere, så du dermed får flere individuelt tilpassede lån at sammenligne. Når du undersøger låneomkostningerne er det vigtigt at kigge på de tal, som står med småt.
For at sammenligne lån behøver du ikke kunne gennemskue alle de kryptiske begreber, de vigtigste oplysninger er nemlig samlet i den såkaldte ÅOP. Årlige Omkostninger i Procent er et samlet udtryk for, hvor meget lånet vil koste dig at have - inklusiv diverse udgifter - udtrykt i procent per år af lånesummen. De udgifter inkluderet i ÅOP’en er bl.a. administrationsomkostninger, renters rente og en lang række engangsomkostninger som f.eks.:
Disse engangsomkostninger varierer alt efter hvilken låneudbyder du vælger, hvilket kan gøre det svært at sammenholde forskellige lån. ÅOP er derfor et centralt værktøj for at sammenligne lån og identificere det mest fordelagtige lån. Derfor er det vigtigt at du bruger dette begreb, når du bruger TjekLån til at finde dit næste lån.
Det er, desværre, ikke gratis at låne penge. Når du optager et forbrugslån, i banken eller online, skal du betale renter og gebyrer af lånebeløbet. På den måde kommer du altid til at tilbagebetale et større beløb, end det beløb du faktisk har lånt. Mange forbrugslån, som man optager via nettet, har en højere rente end banklån. Dette skyldes at de online finansieringsselskaber har en større risiko, ved at låne penge ud uden at vide, om låntager er i stand til at tilbagebetale lånet inklusiv renter. Når du optager et online forbrugslån så behøver du ikke, som låntager, at stille sikkerhed for lånet. Hvis du optager et tilsvarende lån i en bank, så vil banken kræve en sikkerhed i form af pant i eksempelvis dit hus eller bil. Udbydere af online forbrugslån løber altså en langt større risiko end de traditionelle banker, hvilket afspejles i de høje renter. Desuden vil banken, når du optager et almindeligt banklån, gennemgå din privatøkonomi og du vil blive bedt om at fremlægge kontoudtog, årsopgørelser, bevis på fast indkomst m.m. På den måde sikre banken sig, at de låner penge ud til en person, som kan tilbagebetale gælden, og banken minimerer dermed de risici, der er forbundet med at låne penge ud. Rentesatsen, på et givent lån, er altså knyttet op på den risiko, en given bank eller låneudbyder løber ved at bevilge dig et lån.
.jpg)
Når du har behov for at tage et lån, er det naturligvis vigtigt, at du låner med fornuften og ikke låner mere end du rent faktisk har brug for. Lånet skal dække dit aktuelle behov, men jo højere beløb du vælger, jo mere skal du også afdrage med hver måned. Hvis du mangler penge i hverdagen, har vi her en række råd du kan tage til overvejelse:
Har du behov for at låne bør du være sikker på, at du finder det billigste lån til dit behov ved at bruge en sammenligningstjeneste som TjekLån. Er du studerende og mangler penge, så har du mulighed for at optage et SU lån, et særdeles fordelagtigt lån der kun tilbydes til studerende.
Går du ned i den lokale bank for at søge om et banklån, kan du forvente at blive krydsforhørt omkring formålet med lånet, og du vil blive bedt om at stille sikkerhed for lånet. Online banker opererer på et andet grundlag og efterspørger derfor ikke sikkerhed for lån, de udspørger dig ej heller om formålet med lånet. De har dog nogle få krav der gør sig gældende, for at du kan få lov til at optage et lån:
Hvis du er uheldig og er havnet i RKI, Ribers Kredit Information, så kan det vise sig meget svært at optage et lån. Er man mærket ‘dårlig betaler’ vil mange låneudbydere vurdere, at risikoen er for stor og vil derfor ikke tilbyde lån til RKI registrerede.
Der er findes dog enkelte udbydere, der er villige til at udlåne penge alligevel, men i disse tilfælde vil det være til en ekstremt høj rente og en sådan aftale kan være katastrofal for en allerede sart økonomi. Derfor har TjekLån valgt ikke at henvise til udbydere, der tilbyder lån trods RKI, da man som RKI registreret risikerer at komme i endnu større problemer med et RKI lån. Vi anbefaler at du fokuserer på at betale din gæld til de kreditorer, der har meldt dig til registret, hvilket betyder at du bliver slettet fra registret.
Et stående lån er kendetegnet ved at lånet, igennem løbetiden, er afdragsfrit. Det vil sige, at terminsydelserne udelukkende består af renter og eventuelle bidrag eller gebyrer. Hovedstolen, på et stående lån, vil forfalde helt ved lånets udløb.
.jpg)
Det bedste online lån er det lån med lav ÅOP og lav rente. Lånets ÅOP (årlige omkostninger i procent) er det, der afgør, om et lån er billigt eller dyrt. Jo lavere ÅOP jo billigere er lånet. Man kan også finde et billigt lån ved at gå efter den lavest mulige rente.
Overordnet set kigger banken på flere parametre, når de skal afgøre, om du kan få bevilliget et lån til din drømmebolig. Banken kigger blandt andet på din betalingsvilje og din evne til at tilbagebetale lånet. Det betyder, at din bank vil kigge på din økonomiske historik for at se, hvordan din adfærd har været omkring overtræk, indkomstniveau og eventuel gæld. Din bank kigger på disse parametre for at få et overblik over, hvordan din økonomisk situation har været og på nuværende tidspunkt er. En sund økonomi, i årene op til dit boligkøb, vil dermed øge dine chancer for at få lov til at låne. Banken vil også kigge på din betalingsevne, som er din nuværende økonomiske styrke. Du er derfor nødt til at fremvise lønsedler, budget og have et overblik over dine faste udgifter. Når banken vurderer din betalingsevne, så kigger de ofte på din formue (eksempelvis din opsparing), din gæld og dit rådighedsbeløb. Dit rådighedsbeløb er det tal, som viser om du hver måned har penge nok til at betale ydelserne på din gæld.
.jpg)
Det er nemt, sikkert og hurtigt at låne penge online. Alle låneudbydere, som vi viser på TjekLån er under tilsyn af Finanstilsynet i Danmark. Dette gør, at man kan være sikker på, at låneudbyderne ikke svindler med forbrugerne.
Inden du vælger at låne penge online, er det vigtigt, at du finder det lån, der passer til dig og dine behov. Dette gør du ved at sammenligne de forskellige lån, der er at finde online. Leder du efter billige lån, skal du sørge for at sammenligne ÅOP, hvilket er de årlige omkostninger i procent. Hertil kan du også kigge på de samlede kreditomkostninger, hvilket dækker over lånets fulde pris. Det svarer lidt til ÅOP, bare angivet i et kontant beløb. I de samlede kreditomkostninger er renten og gebyrerne også medregnet, og du behøver derfor ikke tænke mere over disse.
Det tager ikke mange minutter at foretage et lån online. Det eneste det kræver af dig er, at du har en enhed med internet til rådighed og dit NemID i nærheden. Når du ansøger om et lån online, skal du først og fremmest beslutte dig for, hvor mange penge du ønsker at låne. Det er en god ide, at du ikke låner flere penge, end du har behov for. Grunden til dette er, at pengene i sidste ende skal betales tilbage, og hertil skal du betale renter.
Efter du har fastsat beløbet, skal du vælge en løbetid. De fleste online lån giver dig mulighed for at vælge mellem flere forskellige løbetider. Her er det vigtigt, at du vælger den løbetid, der passer bedst til dig. Det er nemlig ikke ligegyldigt, om du vælger en kort eller lang løbetid.
Vælger du en lang løbetid, vil den månedlige ydelse være lav, men det samlede tilbagebetalingsbeløb vil være højere, end hvis du vælger en kortere løbetid. Ved en kort løbetid skal du betale en højere månedlig ydelse, men i sidste ende betaler du færre penge. Selvom det kan være fristende at vælge den korte løbetid, er det vigtigt, at du kun vælger den, hvis du har en økonomi, der kan bære der. Har du ikke det, er det bedre, at du vælger en længere løbetid.
Når du har fastslået alt dette, skal du udfylde nogle enkelte informationer om dig selv og logge ind med NemID. Når du logger ind med NemID, giver du låneudbyderen adgang til de informationer, som de har brug for, for at give dig mulighed for at låne hos dem. Herfra tager det ikke lang tid, før du får svar på din ansøgning, og inden for kort tid har du pengene til rådighed.
Noget du skal være opmærksom på, inden du vælger et lån er, om du overhovedet kan tage det pågældende lån. Alle låneudbydere har en række krav, som de ønsker, at du som låner skal kunne opfylde. De fleste har et krav, der lyder på, at du ikke må være registreret i RKI. Er du registreret her, betyder det nemlig, at du er en dårlig låner, der tidligere har foretaget et lån, som du ikke har tilbagebetalt. Foretager du et lån, så skal du altså sørge for at betale tilbage efter aftale, ellers bliver det ikke muligt for dig at låne igen i nærmeste fremtid. Andre krav til en låner er blandt andet alder. De fleste ønsker, at du skal være 18 år eller ældre endnu.
Der er mange fordele ved at låne online. Det er nemt og hurtigt, og du kan bruge pengene, som du har lyst til uden dårlig samvittighed, så længe du betaler tilbage til den aftalte tid, så du ved lånets afslunting er gældfri.
Ulempen ved at låne online er, at du ikke har den samme mulighed for vejledning og feedback fra en rådgiver, som du har ved et banklån. Nogle udbydere giver dig muligheden for rådgivning online, men det er ikke alle steder, hvor dette er en mulighed. Vægter du denne del højt, er det en god ide, at du har dette i mente, når du leder efter det rigtige lån.
En fordel er, at der er så mange, der kan tilbyde lån online, at det perfekte lån kan findes ved en simpel sammenligning mellem de forskellige lån - og det behøver ikke at tage lang tid, hvis bare du bruger en sammenligningsside.
