Hvad kræver det at blive godkendt til billån?

Et billån kræver typisk en stabil indkomst, et fornuftigt rådighedsbeløb, en ren kreditvurdering og ofte en udbetaling på mindst 10 % af bilens pris.

Hvad kigger långiveren på?

Når du søger om billån, vurderer banken eller finansieringsselskabet, om du kan betale lånet tilbage uden at få for stram økonomi. Det handler ikke kun om din løn, men om hele din økonomi: faste udgifter, anden gæld, boligudgifter og hvor meget du har tilbage hver måned.

Der bliver især set på fem ting:

• din indkomst efter skat
• din nuværende gæld
• dit rådighedsbeløb
• om du står i RKI eller Debitor Registret
• om bilen og lånet passer sammen i værdi og løbetid

Du skal have en positiv kreditvurdering

Kreditvurdering betyder, at långiveren vurderer din betalingsevne og betalingshistorik. En positiv vurdering kræver normalt, at du har fast indkomst, ingen alvorlige restancer og en økonomi, der hænger sammen. Har du mange andre lån, kreditkortgæld eller uregelmæssig indkomst, kan det trække ned.

Er du registreret i RKI eller Debitor Registret, bliver et almindeligt billån som udgangspunkt afvist. Det gælder især lån uden sikkerhed. Ved lån med sikkerhed i bilen kan enkelte udbydere være mere fleksible, men kravet til økonomien er stadig strengt.

Rådighedsbeløb er ofte afgørende

Rådighedsbeløb er det beløb, du har tilbage hver måned, når faste udgifter er betalt. Det skal dække mad, transport, tøj, forsikringer og uforudsete udgifter. Hvis rådighedsbeløbet bliver for lavt, får du ofte afslag, selv om du har en pæn løn.

Som tommelfingerregel ser mange långivere efter cirka disse niveauer:

Det præcise krav varierer fra udbyder til udbyder. Nogle bruger strammere modeller, hvis bilen er dyr, eller hvis du allerede har anden gæld.

Udbetaling på 10 % er meget almindeligt

Ved mange billån skal du selv lægge mindst 10 % af bilens pris. Køber du en bil til 200.000 kr., betyder det en udbetaling på mindst 20.000 kr. Resten finansieres så med lånet. Nogle udbydere kræver mere, især hvis bilen er brugt eller har høj alder.

En større udbetaling kan gøre det lettere at blive godkendt, fordi lånet bliver mindre, og risikoen for långiveren falder. Det kan også sænke din månedlige ydelse.

Bilen skal ofte passe til lånet

Det er ikke kun din privatøkonomi, der tæller. Bilen spiller også en rolle. En ældre bil kan være sværere at finansiere, fordi værdien falder hurtigere, og fordi långiveren har mindre sikkerhed. Nogle udbydere stiller krav om, at bilen ikke må være for gammel ved lånets udløb, og at du tegner kaskoforsikring.

Hvis du vil købe en bil med høj alder eller lav handelsværdi, kan et almindeligt billån være vanskeligere at få end et lån til en nyere bil.

Typiske krav for at få billån

Her er en enkel oversigt over de krav, du oftest møder:

Sådan øger du chancen for at blive godkendt

Du kan forbedre dine chancer ved at betale anden gæld ned, spare op til en større udbetaling og vælge en billigere bil. Det hjælper også, hvis du søger om et lån, der passer til din økonomi i stedet for at presse budgettet til det yderste.

Hvis du allerede har boliglån eller andre større faste forpligtelser, vil långiveren typisk se mere kritisk på ansøgningen. Derfor kan det være en fordel at gennemgå dit budget, før du søger.

Tre konkrete ting du bør have klar

1. De seneste lønsedler eller dokumentation for indkomst
2. Overblik over faste udgifter og eksisterende lån
3. Oplysninger om bilen og hvor stor en udbetaling du kan lægge

Hvad hvis du får afslag?

Får du afslag, skyldes det ofte for lav indkomst, for høj gæld, for lav udbetaling eller et rådighedsbeløb, der er for lille. I nogle tilfælde kan du blive godkendt til et mindre lån eller en billigere bil. Du kan også vente og forbedre din økonomi først.

Hvis du vil forstå, hvordan din samlede økonomi påvirker lånemulighederne, kan du også læse om lån og billån.

Sådan forbereder du dig før ansøgningen

Det bedste udgangspunkt er en ansøgning, hvor din økonomi fremstår enkel og stabil. Undgå at have mange små kreditter, og sørg for at dine oplysninger er korrekte. En realistisk bilpris, en passende udbetaling og et sundt budget giver dig de bedste chancer for godkendelse.

Hvis du er i tvivl, så regn på din månedlige ydelse, dit rådighedsbeløb og din samlede gæld, før du sender ansøgningen. Det gør det lettere at vurdere, om billånet er realistisk for dig.