Minilån

Minilån er blevet en populær lånetype de seneste år. Det skyldes i høj grad at lånetypen er en nem og hurtig løsning for dem, der søger en mindre mængde kapital akut. Men hvad ligger egentlig bag denne type lån, og hvilke fordele og ulemper bringer det med sig?

Herunder har vi lavet et komplet overblik over minilån, så du kan træffe den rigtige beslutning, som passer til dig og dine lånebehov. Her er alt du skal vide om minilån.

Hvad er minilån?

Hvad er minilån?

Et minilån er en type kortfristet lån, hvor beløbet der lånes ofte er lavt i forhold til traditionelle lån. Minilån er designet til at dække mindre, uforudsete udgifter, som for eksempel en uventet regning.

Fordi beløbet er lavere, og lånet ofte har en kortere løbetid, kan godkendelsesprocessen være hurtigere end ved større lån.

Men det er værd at bemærke, at renten og gebyrerne ofte kan være højere sammenlignet med andre typer af lån, da risikoen for låneudbyderen kan være større på grund af den hurtige godkendelsesproces.

Hvem kan få et minilån?

Herunder finder du en komplet oversigt over krav, som alle låneudbydere har, samt krav der kan forekomme hos nogle långivere:

Hvor finder jeg det billigste minilån?

For at finde det billigste minilån kan du følge disse trin:

Hvor finder jeg det billigste minilån?

1. Sammenligningssider: Hos Tjeklån kan du sammenligne minilån. Her får du et overblik over aktuelle renter og gebyrer fra forskellige låneudbydere.
2. Undersøg gebyrer: Udover renten kan der være et oprettelsesgebyr, administrationsgebyrer m.m.
3. Spørg din bank: Selvom de måske ikke reklamerer med minilån, kan de have attraktive kortfristede lånetilbud. Som kunde hos banken kan du også opnå lavere omkostninger.
4. Læs anmeldelser: Tjek anmeldelser fra tidligere - og nuværende kunder for at få indsigt i andres erfaringer med specifikke låneudbydere.

Husk altid at læse vilkårene grundigt igennem, og sikre at du kan betale lånet tilbage inden for den aftalte tid for at undgå ekstra gebyrer eller højere renter.

Liste med de 10 billigste minilån:

1. Bank Norwegian minilån | Deb. Rente fra 4,99%-18,99% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr. 
2. ResursBank minilån | Deb. Rente: 11,15% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr.
3. LendMe minilån | Deb. Rente fra 3,6%-20,99%% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr. 
4. GoLoan minilån | Deb. Rente fra 7,22%-21,93% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr. 
5. Clarafinans minilån | Deb. Rente fra 2,95%-24,5% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr. 
6. Lendo minilån | Deb. Rente fra 2,95%-20,95% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr. 
7. Leasy minilån | Deb. Rente fra 16,9%-19,56% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr. 
8. Digifinans minilån | Deb. Rente fra 3,49%-19,95% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr. 
9. LetFinans minilån | Deb. Rente fra 4%-25% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr. 
10. Sambla minilån | Deb. Rente fra 7,19%-24,99% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr.

Oversigt over billigste minilån

Fordele og ulemper ved minilån

Der er en række fordele og ulemper ved minilån, som du skal være opmærksom på, inden du optager lånet. Herunder finder du en komplet oversigt over fordele og ulemper ved minilån:

Fordele og ulemper ved minilån

Fordele ved minilån:

1. Hurtig: Du får typisk en hurtig ansøgningsproces og udbetaling.
2. Mindre lånebeløb: Godt for dem, der kun skal låne en lille sum penge.
3. Færre krav: Ofte færre dokumentationskrav end større lån.
4. Kort løbetid: Gælden betales hurtigt tilbage.

Ulemper ved minilån:

1. Høje renter: Renterne kan ofte være meget højere end traditionelle lån.
2. Skjulte gebyrer: Risiko for mange gebyrer, hvis du ikke læser betingelserne grundigt igennem.
3. Gældsspiral: Risiko for at komme ind i en gældsspiral, hvis lånet ikke betales tilbage til tiden.
4. Kort tilbagebetalingsperiode: Det kan være svært at betale tilbage, hvis du i forvejen er i en dårlig økonomisk situation. 

Bedste minilån

Det bedste minilån kan variere baseret på dine individuelle behov og økonomiske situation. For at finde det bedste minilån for dig, bør du:

1. Sammenligne renter: Lav rente kan ofte indikere et billigere lån.
2. Undgå skjulte gebyrer: Nogle minilån kan have lave renter, men høje gebyrer. Det er derfor vigtigt at læse låneaftalen grundigt, da alle lånets omkostninger skal være angivet ifølge dansk lovgivning.
3. Vurder lånevilkårene: Er der fleksibilitet i tilbagebetalingen? Er der mulighed for at forlænge lånet, hvis det er nødvendigt?
4. Kundeservice: En god kundeservice kan være uvurderlig, hvis du støder på problemer.
5. Læs anmeldelser: Tjek hvad tidligere - og nuværende kunder siger om deres oplevelser med låneudbyderen.
6. Hastighed: Hvor hurtigt bliver lånet godkendt og udbetalt?

Inden du tager et lån, bør du altid sikre dig, at du kan tilbagebetale det til tiden for at undgå yderligere omkostninger.

Herunder finder du en liste over de 10 bedste minilån:

1. Bank Norwegian minilån - Lån 5.000 - 400.000 kr. - Rente fra 7,49 - 20,73% - ÅOP fra 5,11%
2. Lendo minilån - Lån 20.000 - 500.000 kr. - Rente fra 2,95 - 20,95% - ÅOP fra 3,80%
3. LendMe minilån - Lån 10.000 - 500.000 kr. - Rente fra 3,6 - 20,99% - ÅOP fra 4,40%
4. Letfinans minilån - Lån 10.000 - 500.000 kr. - Rente fra 3,49 - 18,2% - ÅOP fra 4,28%
5. DigiFinans minilån - Lån 25.000 - 500.000 kr. - Rente fra 3,49 - 19,95% - ÅOP fra 4,57%
6. Lånio minilån - Lån 10.000 - 500.000 kr. - Rente fra 3,49 - 24,99% - ÅOP fra 4,63%
7. AcceptLån minilån - Lån 10.000 - 500.000 kr. - Rente fra 2,95 - 24,99% - ÅOP fra 4,00%
8. Clara Finans minilån - Lån 1.000 - 400.000 kr. - Rente fra 2,95 - 24,5% - ÅOP fra 2,95%
9. KreditNU minilån - Lån 4.000 - 25.000 kr. - Rente fra 0% - ÅOP fra 24,87%
10. Mybanker minilån - Lån 10.000 - 300.000 kr. - Rente fra 3,49 - 26,4% - ÅOP fra 5,72%

Hvad koster et minilån?

Prisen på et minilån kan variere betydeligt afhængigt af låneudbyderen, lånebeløbet, løbetiden og de specifikke vilkår for lånet. Typisk kan du forvente følgende omkostninger ved et minilån:

Hvad koster et minilån?

1. Rente: Rentesatsen for minilån kan være højere end for traditionelle lån på grund af den kortere løbetid og den større risiko for låneudbyderen.
2. Oprettelsesgebyr: Et engangsbeløb, du betaler, når lånet oprettes.
3. Administrationsgebyr: Kan være månedlige gebyrer for håndtering af lånet.
4. Forsinkelsesgebyrer: Hvis du ikke betaler den månedlige ydelse til tiden, kan der pålægges yderligere gebyrer.
5. Andet gebyrer: Nogle udbydere kan have andre specifikke gebyrer. Det kan være et gebyr for tidlig tilbagebetaling af lånet.

For at forstå den fulde omkostning ved et minilån er det vigtigt at kigge på ÅOP (årlige omkostninger i procent). ÅOP giver et overblik over de samlede årlige omkostninger ved lånet, inklusive alle gebyrer og renter, hvilket gør det nemmere at sammenligne forskellige lån.

Herunder finder du et eksempel på et minilån:

Minilån rente

Renten på et minilån, som du kan finde på Tjeklån, ligger på mellem 2,95 - 26,4%. Rentesatsen på et minilån kan påvirkes af en række faktorer:

1. Kreditvurdering: Låneudbydere vil ofte kigge på din kreditværdighed. Dårlig kreditværdighed kan føre til en højere rente, mens god kreditværdighed kan give en lavere rente.
2. Lånets størrelse: Nogle gange kan større lån have lavere renter end meget små lån, men dette kan variere fra udbyder til udbyder.
3. Lånets løbetid: Længden af lånet kan påvirke renten. Kortere løbetider kan nogle gange have højere årlige rentesatser.
4. Nationalbankens udlånsrente: Den officielle udlånsrente fastsættes af Nationalbanken, og er med til at påvirke hvilken rente, som låneudbydere tilbyder.
5. Økonomisk klima: Generelle økonomiske forhold, som inflation, kan også påvirke renteniveauet.
6. Risikovurdering: Minilån er typisk risikabelt for långivere, da de ofte ydes uden sikkerhed. Højere risiko kan føre til højere rentesatser.

Hvis du overvejer at optage et minilån, er det vigtigt at sammenligne forskellige lånetilbud og forstå alle de omkostninger, der er forbundet med lånet. Det er altså ikke kun rentesatsen, som påvirker lånets samlede pris.

Hvor meget kan jeg låne med et minilån?

Du kan låne mellem 1.500 - 500.000 kr., dog afhænger det af den enkelte låneudbyder. Dog ligger de fleste minilån mellem 500 - 20.000 kr. Derudover er der en række faktorer, som er med til at afgøre, hvor meget du kan låne. Faktorer som påvirker hvor meget du kan låne, er:

Hvor meget kan jeg låne med et minilån?

1. Kreditvurdering: Dette er sandsynligvis den vigtigste faktor. En god kreditværdighed kan øge lånebeløbet og give bedre rentevilkår. Omvendt kan dårlig kredit begrænse dine lånemuligheder.
2. Indkomst: Dine indtægter (løn, investeringer, andre indtægtskilder) bestemmer, hvor meget du kan tilbagebetale. Jo højere indkomst, desto større lån kan du typisk blive godkendt til.
3. Fast arbejde: Fast ansættelse eller en stabil indkomsthistorik kan være gavnlig, da det viser långivere, at du har en regelmæssig indkomst.
4. Gældsforhold: Dine eksisterende gældsforpligtelser (andre lån, kreditkortgæld osv.) kan reducere det beløb, du er kvalificeret til at låne. Långivere ser på din gæld i forhold til din indkomst (gældsbelastningsgrad).
5. Løbetid: Længden af lånet kan påvirke det godkendte beløb. Et kortere lån kan have højere månedlige afdrag, men kan være lettere at blive godkendt til sammenlignet med et lån med lang løbetid.
6. Bopæl: I nogle tilfælde kan det faktum, hvorvidt du ejer din bolig eller lejer, spille en rolle i långivers vurdering.
7. Alder: Der kan være minimums- eller maksimumsalder for at optage visse lån.

Når du overvejer at optage et minilån, er det vigtigt at forstå disse faktorer og være ærlig med dig selv omkring din økonomiske situation. Det skyldes, at det kan have store økonomiske konsekvenser, hvis du optager lån, som du ikke har mulighed for at tilbagebetale til tiden.

Hvor kan jeg optage et minilån?

Du kan optage et minilån hos forskellige banker og online udbydere. Her er generelle steder, hvor du kan ansøge om minilån:

1. Online låneudbydere: Der er mange online låneudbydere, der specialiserer sig i minilån, hurtige lån og andre typer af forbrugslån.
2. Banker: Selvom traditionelle banker typisk fokuserer på større lån, kan nogle også tilbyde minilån eller lignende små kreditter.

Husk altid at undersøge betingelserne grundigt, inden du optager et lån. Sammenlign ÅOP, renter, gebyrer og andre omkostninger fra forskellige udbydere for at finde det mest fordelagtige tilbud.

Herunder finder du en komplet oversigt over udbydere der tilbyder minilån:

Oversigten er opdateret 3/10-2023*

Minilån lovgivning

Minilån hører under kreditaftaleloven. Der er dermed en række regler og betingelser, som låneudbyderen skal overholde for at udbyde lovlige lån. Herunder finder du en oversigt over de vigtigste punkter i minilån lovgivningen:

• ÅOP loft på 35 %
• Markedsføringsforbud på lån med en ÅOP på over 25 %
• Omkostningsloft så man maksimalt kan betale det dobbelte af lånet tilbage i renter, gebyrer og afdrag samlet set.
• Låntager skal have 48 timers betænkningstid
• Låntager har ret til 14 dages fortrydelsesret - Du kan altså returnere det lånte beløb
• Kreditor er forpligtet til at vurdere låntagers kreditværdighed
• Låntager skal være min. 18 år gammel

Du kan finde det komplette overblik over kreditaftaleloven her. 

Gode råd inden du optager et minilån

Minilån kan være en hurtig og nem løsning, hvis du står og mangler penge her og nu, men det er vigtigt at træffe en velovervejet beslutning. Herunder finder du nogle gode råd, som du bør overveje, inden du optager et minilån:

Gode råd inden du optager et minilån

1. Sammenlign forskellige lånetilbud: Kig på forskellige låneudbydere, og sammenlign ÅOP, renter, gebyrer og betingelser. På den måde kan du øge mulighederne for at vælge det bedste og billigste lån.
2. Forstå omkostningerne: Vær sikker på, at du fuldt ud forstår alle omkostninger forbundet med lånet, inklusive renter, gebyrer og eventuelle andre omkostninger. Disse vil altid være angivet i låneaftalen, som du får fremsendt, hvis udbyderen godkender din ansøgning.
3. Lav en tilbagebetalingsplan: Inden du optager et minilån, skal du have en klar plan for, hvordan og hvornår du vil tilbagebetale lånet.
4. Undgå impulslån: Undgå at tage lån baseret på impulser eller under pressede situationer. Giv dig selv tid til at tænke tingene igennem.
5. Læs det med småt: Læs alle lånebetingelser og vilkår grundigt igennem, inden du godkender og underskriver et lån.
6. Overvej lånets nødvendighed: Spørg dig selv, om du virkelig har brug for lånet, eller om du kan vente. Du kan evt. spare penge op.
7. Kend dine rettigheder: Vær opmærksom på dine rettigheder som forbruger, herunder retten til at fortryde lånet inden for en bestemt periode (min. 14 dage).
8. Undgå at låne til luksus: Lån kun penge, hvis du virkelig har behov, og undgå at låne penge til unødvendige luksusartikler.
9. Undersøg alternativer: Er der andre muligheder for at skaffe penge? Måske har du mulighed for at låne af familie eller venner, tage en ekstra vagt på arbejdet eller sælge noget, du ikke bruger.

Husk altid, at selvom minilån kan være en hurtig løsning, kan de også være dyre i det lange løb. Det er derfor vigtigt, at du nøje overvejer lånet.