Minilån

Et minilån er en type kortfristet lån uden sikkerhed, hvor beløbet der lånes ofte er lavt i forhold til traditionelle lån. Minilån er designet til at dække mindre, uforudsete udgifter, som for eksempel en uventet regning.

Fordi beløbet er lavere, og lånet ofte har en kortere løbetid, kan godkendelsesprocessen være hurtigere end ved større lån.

Men det er værd at bemærke, at renten og gebyrerne ofte kan være højere sammenlignet med andre typer af lån, da risikoen for låneudbyderen kan være større, da du ikke skal stille nogen sikkerhed for lånet. Med andre ord er minilån et kviklån.

Der er en række fordele og ulemper ved minilån, som du skal være opmærksom på, inden du optager lånet. Herunder finder du en komplet oversigt over fordele og ulemper ved minilån:

Fordele ved minilån:

1. Hurtig: Du får typisk en hurtig ansøgningsproces og udbetaling.
2. Mindre lånebeløb: Godt for dem, der kun skal låne en lille sum penge.
3. Færre krav: Ofte færre dokumentationskrav end større lån.
4. Kort løbetid: Gælden betales hurtigt tilbage.

Ulemper ved minilån:

1. Høje renter: Renterne kan ofte være meget højere end traditionelle lån.
2. Skjulte gebyrer: Risiko for mange gebyrer, hvis du ikke læser betingelserne grundigt igennem.
3. Gældsspiral: Risiko for at komme ind i en gældsspiral, hvis lånet ikke betales tilbage til tiden.
4. Kort tilbagebetalingsperiode: Det kan være svært at betale tilbage, hvis du i forvejen er i en dårlig økonomisk situation. 

Herunder finder du en komplet oversigt over krav, som alle låneudbydere har, samt krav der kan forekomme hos nogle långivere:

Prisen på et minilån kan variere betydeligt afhængigt af låneudbyderen, lånebeløbet, løbetiden og de specifikke vilkår for lånet. Typisk kan du forvente følgende omkostninger ved et minilån:

1. Rente: Rentesatsen for minilån kan være højere end for traditionelle lån på grund af den kortere løbetid og den større risiko for låneudbyderen.
2. Oprettelsesgebyr: Et engangsbeløb, du betaler, når lånet oprettes.
3. Administrationsgebyr: Kan være månedlige gebyrer for håndtering af lånet.
4. Forsinkelsesgebyrer: Hvis du ikke betaler den månedlige ydelse til tiden, kan der pålægges yderligere gebyrer.
5. Andet gebyrer: Nogle udbydere kan have andre specifikke gebyrer. Det kan være et gebyr for tidlig tilbagebetaling af lånet.

For at forstå den fulde omkostning ved et minilån er det vigtigt at kigge på ÅOP (årlige omkostninger i procent). ÅOP giver et overblik over de samlede årlige omkostninger ved lånet, inklusive alle gebyrer og renter, hvilket gør det nemmere at sammenligne forskellige lån.

Herunder finder du et eksempel på et minilån:

Hvor finder jeg det billigste minilån?

For at finde det billigste minilån kan du følge disse trin:

1. Sammenligningssider: Hos Tjeklån kan du sammenligne minilån. Her får du et overblik over aktuelle renter og gebyrer fra forskellige låneudbydere.
2. Undersøg gebyrer: Udover renten kan der være et oprettelsesgebyr, administrationsgebyrer m.m.
3. Spørg din bank: Selvom de måske ikke reklamerer med minilån, kan de have attraktive kortfristede lånetilbud. Som kunde hos banken kan du også opnå lavere omkostninger.
4. Læs anmeldelser: Tjek anmeldelser fra tidligere - og nuværende kunder for at få indsigt i andres erfaringer med specifikke låneudbydere.

Husk altid at læse vilkårene grundigt igennem, og sikre at du kan betale lånet tilbage inden for den aftalte tid for at undgå ekstra gebyrer eller højere renter.

Liste med de 10 billigste minilån:

1. Bank Norwegian minilån | Deb. Rente fra 4,99-18,99% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr. 
2. ResursBank minilån | Deb. Rente: 11,15% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr.
3. LendMe minilån | Deb. Rente fra 3,6-20,99%% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr. 
4. GoLoan minilån | Deb. Rente fra 7,22-21,93% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr. 
5. Clarafinans minilån | Deb. Rente fra 2,95-24,5% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr. 
6. Lendo minilån | Deb. Rente fra 2,95-20,95% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr. 
7. Leasy minilån | Deb. Rente fra 16,9-19,56% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr. 
8. Digifinans minilån | Deb. Rente fra 3,49-19,95% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr. 
9. LetFinans minilån | Deb. Rente fra 4-25% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr. 
10. Sambla minilån | Deb. Rente fra 7,19-24,99% | Lån fra 5.000 kr til 400.000 kr.

Oversigt over billigste minilån

Du kan optage et minilån hos forskellige banker og online udbydere. Her er generelle steder, hvor du kan ansøge om minilån:

1. Online låneudbydere: Der er mange online låneudbydere, der specialiserer sig i minilån, hurtige lån og andre typer af forbrugslån.
2. Banker: Selvom traditionelle banker typisk fokuserer på større lån, kan nogle også tilbyde minilån eller lignende små kreditter.

Husk altid at undersøge betingelserne grundigt, inden du optager et lån. Sammenlign ÅOP, renter, gebyrer og andre omkostninger fra forskellige udbydere for at finde det mest fordelagtige tilbud.

Herunder finder du en komplet oversigt over udbydere der tilbyder minilån:

Oversigten er opdateret december, 2024*

Bedste Minilån

Det bedste minilån kan variere baseret på dine individuelle behov og økonomiske situation. Inden du optager et lån, bør du dog altid sikre dig, at du kan tilbagebetale det til tiden for at undgå yderligere omkostninger.

Herunder finder du en liste over de 10 bedste minilån på Trustpilot:

1. Lendme - 4,8/5 Trustpilot stjerner
2. Lendo - 4,8/5 Trustpilot stjerner
3. DigiFinans - 4,7/5 Trustpilot stjerner
4. KreditNU - 4,7/5 Trustpilot stjerner
5. Facit Bank - 4,6/5 Trustpilot stjerner
6. Mybanker - 4,6/5 Trustpilot stjerner
7. Letfinans - 4,5/5 Trustpilot stjerner
8. Ferratum - 4,4/5 Trustpilot stjerner
9. Autolånet - 4,2/5 Trustpilot stjerner
10. Morebanker - 4,2/5 Trustpilot stjerner

Små lån er det samme som minilån, som er beregnet til at dække kortsigtede finansielle behov eller uforudsete udgifter. Der er altså ofte tale om lån på mellem 500 - 15.000 kr.

Omkostningerne ved små lån afhænger hovedsageligt af rentesatsen, lånebeløbet og lånets løbetid. Højere rentesatser på små lån kan øge den samlede tilbagebetaling. Løbetiden påvirker også, hvor meget rente du betaler over tid. Der kan desuden være ekstra gebyrer som oprettelsesgebyrer.

Man kan få små lån hos online långivere og traditionelle banker. Online låneudbydere tilbyder en hurtig og ofte nemmere ansøgningsproces, med mulighed for hurtig godkendelse og udbetaling.

Små lån rente

Renten på et små lån, som du kan finde på Tjeklån, ligger på mellem 2,95 - 26,4%. Rentesatsen på et Små lån kan påvirkes af en række faktorer:

1. Kreditvurdering: Låneudbydere vil ofte kigge på din kreditværdighed. Dårlig kreditværdighed kan føre til en højere rente, mens god kreditværdighed kan give en lavere rente.
2. Lånets størrelse: Nogle gange kan større lån have lavere renter end meget små lån, men dette kan variere fra udbyder til udbyder.
3. Lånets løbetid: Længden af lånet kan påvirke renten. Kortere løbetider kan nogle gange have højere årlige rentesatser.
4. Nationalbankens udlånsrente: Den officielle udlånsrente fastsættes af Nationalbanken, og er med til at påvirke hvilken rente, som låneudbydere tilbyder.
5. Økonomisk klima: Generelle økonomiske forhold, som inflation, kan også påvirke renteniveauet.
6. Risikovurdering: Minilån er typisk risikabelt for långivere, da de ofte ydes uden sikkerhed. Højere risiko kan føre til højere rentesatser.

Hvis du overvejer at optage et Små lån/minilån, er det vigtigt at sammenligne forskellige lånetilbud og forstå alle de omkostninger, der er forbundet med lånet. Det er altså ikke kun rentesatsen, som påvirker lånets samlede pris.

Du kan låne mellem 1.500 - 500.000 kr., dog afhænger det af den enkelte låneudbyder. Dog ligger de fleste minilån mellem 500 - 20.000 kr. Derudover er der en række faktorer, som er med til at afgøre, hvor meget du kan låne. Faktorer som påvirker hvor meget du kan låne, er:

1. Kreditvurdering: Dette er sandsynligvis den vigtigste faktor. En god kreditværdighed kan øge lånebeløbet og give bedre rentevilkår. Omvendt kan dårlig kredit begrænse dine lånemuligheder.
2. Indkomst: Dine indtægter (løn, investeringer, andre indtægtskilder) bestemmer, hvor meget du kan tilbagebetale. Jo højere indkomst, desto større lån kan du typisk blive godkendt til.
3. Fast arbejde: Fast ansættelse eller en stabil indkomsthistorik kan være gavnlig, da det viser långivere, at du har en regelmæssig indkomst.
4. Gældsforhold: Dine eksisterende gældsforpligtelser (andre lån, kreditkortgæld osv.) kan reducere det beløb, du er kvalificeret til at låne. Långivere ser på din gæld i forhold til din indkomst (gældsbelastningsgrad).
5. Løbetid: Længden af lånet kan påvirke det godkendte beløb. Et kortere lån kan have højere månedlige afdrag, men kan være lettere at blive godkendt til sammenlignet med et lån med lang løbetid.
6. Bopæl: I nogle tilfælde kan det faktum, hvorvidt du ejer din bolig eller lejer, spille en rolle i långivers vurdering.
7. Alder: Der kan være minimums- eller maksimumsalder for at optage visse lån.

Når du overvejer at optage et minilån, er det vigtigt at forstå disse faktorer og være ærlig med dig selv omkring din økonomiske situation. Det skyldes, at det kan have store økonomiske konsekvenser, hvis du optager lån, som du ikke har mulighed for at tilbagebetale til tiden.

Minilån hører under kreditaftaleloven. Der er dermed en række regler og betingelser, som låneudbyderen skal overholde for at udbyde lovlige lån. Herunder finder du en oversigt over de vigtigste punkter i minilån lovgivningen:

• ÅOP loft på 35 %
• Markedsføringsforbud på lån med en ÅOP på over 25 %
• Omkostningsloft så man maksimalt kan betale det dobbelte af lånet tilbage i renter, gebyrer og afdrag samlet set.
• Låntager skal have 48 timers betænkningstid
• Låntager har ret til 14 dages fortrydelsesret - Du kan altså returnere det lånte beløb
• Kreditor er forpligtet til at vurdere låntagers kreditværdighed
• Låntager skal være min. 18 år gammel

Du kan finde det komplette overblik over kreditaftaleloven her.