Sådan tjener vi penge >

Kreditlån

Få en hurtig kredit - Find billige kreditlån her

Opdateret 28. november, 2024

Anbefalet i december

Eksempel: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr.Løbetid: 60 måneder kr. Variabel debitorrente: 7,49 - 20,73 % ÅOP: 5,11 - 20,73 % Månedlig ydelse: 755 - 1.037 kr. Samlede kredit omk.: 5.280 - 22.244 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 45.280 - 62.244 kr.
4,4
Tjek-lån rating

Tilgængelighed

Pris

Kundeservice

Fordele
  • Du kan indfri lånet før tid
  • Intet oprettelsesgebyr
  • Ingen månedlige gebyrer
  • God kundeservice
  • Bonusprogrammer
Ulemper
  • Du skal være min. 23 år gammel for at optage et lån
  • Mange muligheder, der kan skabe forvirring
  • Begrænset fysisk tilstedeværelse, kun online.

Bank Norwegian er en internetbaseret bank for private kunder. De sælger enkle ind- og udlånsprodukter. Ved hjælp af innovation og teknologi giver Bank Norwegian deres kunder de bedste løsninger til køb og brug af finansielle tjenester online.

Snarøyveien 36, 1364 Fornebu, Norge

7 ud af 10 får tilbud

Eksempel: Samlet kreditbeløb: 50.000 kr.Løbetid: 84 måneder Etabl.omk.1500 kr. Variabel debitorrente: 3,60 - 20,95 % ÅOP: 4,40 - 22,06 % Månedlig ydelse: 773 kr. Samlede kredit omk.: 9.178 - 50.000 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 59.178 - 100.000 kr.
4,6
Tjek-lån rating

Tilgængelighed

Pris

Kundeservice

Fordele
  • Få op til 18 lånetilbud - med én ansøgning
  • Gratis og uforpligtende låneformidling
  • Mulighed for at samle dine lån og spare på renterne
  • LendMe har hjulpet over 200.000 danskere
  • Indfri lånet til enhver tid - uden ekstra omkostninger
Ulemper
  • Du vil kun modtage tilbud fra de 18 banker som LendMe samarbejder med
  • Udbetaling kan tage op til 3 hverdage - afhængig af udbyder

Lendme blev etableret i 2016 af tre fynske iværksættere Frederik Murmann, Christoffer Nylandsted og Peter Grunnet Wang, hvor de har haft en lang fortid i bankverdenen. Lendme er i dag er en låneudbyder sammenligning platform, hvor du med en ansøgning kan modtage tilbud fra op til 15 banker og långivere.

Carl Jacobsens Vej 16, ST, 2500 Valby

Samlet kreditbeløb: 40.000 kr.Løbetid: 72 måneder kr. Variabel debitorrente: 20,51 % ÅOP: 20,51 % Max ÅOP: 24,95 % Månedlig ydelse: 931 kr. Samlede kredit omk.: 26966 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 66966 kr.
4,2
Tjek-lån rating

Tilgængelighed

Pris

Kundeservice

Fordele
  • En ansøgning - tilbud fra flere banker
  • Mulighed for at sammenligne lån på mellem 10.000 - 400.000 kr.
  • Sammenligner lån fra de bedste og mest velkendte låneudbyder
  • Tjenesten er tilgængelig for alle over 18 år
Ulemper
  • Du modtager udelukkende tilbud fra de låneudbydere som samarbejder med Clara Finans, og du får derfor ikke et fuldt overblik over dine muligheder på lånemarkedet

Clara Finans er ejet og drevet af Admill ApS, som blev stiftet af Mark Andersen der står bag nogle af danmarks største sammenligningstjenester. Clara Finans sammenligner i dag de bedste forbrugslån på lånemarkedet, og giver dig et godt overblik over dem.

Vestergade 48H, 8000 Aarhus C

Eksempel: Samlet kreditbeløb: 8.000 kr.Løbetid: 24 måneder Etabl.omk.2000 kr. Fast debitorrente: 0 % ÅOP: 24,87 % Max ÅOP: 24,87 % Månedlig ydelse: 416,66 kr. Samlede kredit omk.: 2000 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 10000 kr. Ansøger skal være mellem 23-70 år samt opfylde kriterierne for samlet kreditværdighedsvurdering og må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret.
3,9
Tjek-lån rating

Tilgængelighed

Pris

Kundeservice

Fordele
  • Rente på 0 %
  • Hurtig kreditvurdering(Inden for deres åbningstider)
  • Du modtager pengene med det samme
Ulemper
  • Du skal være minimum 23 år gammel for at ansøge
  • Høj ÅOP
  • Du kan blot låne mellem 4.000 - 25.000 kr.
  • Dyrt oprettelsesgebyr

KreditNU er ejet af Blue Finance Denmark ApS, som ejes af Blue Finance Group der opererer i Danmark, Finland og Spanien. Hos KreditNu har man ønsket at tilbyde et produkt med ansvarlighed, som også er årsagen til at du bla. skal være min. 23 år gammel for at ansøge om at optage et lån.

Badstuegade 1E, 1, 8000 Aarhus C

Eksempel: Samlet kreditbeløb: 100.000 kr.Løbetid: 120 måneder kr. Variabel debitorrente: 3,55-19,95 % ÅOP: 4,57-20,6 % Månedlig ydelse: 1.086-1.856 kr. Samlede kredit omk.: 19.165-122.738 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 119.165-222.738 kr.
4,3
Tjek-lån rating

Tilgængelighed

Pris

Kundeservice

Fordele
  • Gratis og uforpligtende sammenligningstjeneste
  • Én ansøgning - tilbud fra op til 13 velkendte banker
  • Mulighed for at sammenligne lån på mellem 5.000 - 400.000 kr.
Ulemper
  • Begrænsede kundeservice muligheder
  • Der formidles udelukkende tilbud fra de 13 banker som Digifinans samarbejder med

DigiFinans er en sammenligningstjeneste, der samarbejder med 11 af mest velkendte banker i Norden heriblandt Express Bank, Resurs Bank og Ferratum. DigiFinans gør det nemt at sammenligne lån for forbrugerne, som også har kvitteret DigiFinans med 4,6/5 stjerner på Trustpilot.

Bredgade 23B, 2. sal, 1260 København K

Eksempel: Samlet kreditbeløb: 100.000 kr.Løbetid: 60 måneder Etabl.omk.1000 kr. Variabel debitorrente: 3,48 % ÅOP: 3,80 % Max ÅOP: 24,99 % Månedlig ydelse: 2.053 kr. Samlede kredit omk.: 11.690 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 111.690 kr.
4,5
Tjek-lån rating

Tilgængelighed

Pris

Kundeservice

Fordele
  • En ansøgning - tilbud fra op til 21 banker på under 24 timer
  • Gratis og uforpligtende låneformidling
  • Mulighed for at samle dine lån og spare på renterne
  • Lendo kan hjælpe dig med at indhente bedre lånetilbud, end du nødvendigvis kan på egen hånd
  • Alle danske partnere er under tilsyn af Finanstilsynet
Ulemper
  • Du kan udelukkende kun modtage tilbud fra de 21 banker som Lendo samarbejder med
  • Risiko for overgæld.

Lendo blev grundlagt i 2007, og er i dag den største sammenligningstjeneste i Norge og Sverige. Lendo er ejet af den norske mediekoncern Schibsted, som også ejer DBA og Bilbasen. Lendo sammenligner gratis og uforpligtende lån fra op til 18 banker og långivere.

Gothersgade 8F, 1123 København K

Eksempel: Samlet kreditbeløb: 10.000 kr.Løbetid: 12 måneder kr. Fast debitorrente: 22.51 % ÅOP: 24.99 % Max ÅOP: 24.99 % Månedlig ydelse: 934,96 kr. Samlede kredit omk.: 1.219,47 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 11.219,47 kr.
4,0
Tjek-lån rating

Tilgængelighed

Pris

Kundeservice

Fordele
  • Hurtigt svar og udbetaling (fra 45 min.)
  • Intet oprettelsesgebyr
  • Ingen behov for sikkerhedsstillelse.
  • Alt er digitalt - du skal ikke sende ét eneste dokument
  • Benyt den kredit du har brug for
Ulemper
  • Du skal være min. 22 år år for at ansøge
  • Høje renter og gebyrer sammenlignet med traditionelle banklån.
  • Korte tilbagebetalingsperioder, som kan skabe økonomisk pres.
  • Risiko for at komme ind i en gældsspiral, hvis lånet ikke tilbagebetales rettidigt.

Ferratum Denmark ApS er en online lånevirksomhed, som tilbyder lån på op til 50.000 kr. Ferratum tilbyder et produkt, de kalder for Ferratum Kredit, hvor man kan få kredit på op til 50.000 kr., som man kan bruge på lige præcis det, man har lyst til og bruge kreditten i det tempo du har lyst til. Afdrag udregnes ud fra den brugte kredit.

ST Business Centre 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta.

Derfor kan du trygt bruge Tjek-lån.dk til at finde dit næste lån

På Tjeklån arbejder vi dagligt på at give dig et overblik over dine lånemuligheder og sørge for at vise de nyeste og bedste lån. Vi rangerer de forskellige lån efter faktorer som popularitet, lånets betingelser, renter, fordele og ulemper og dybdegående anmeldelser. Vi bliver kompenseret for at sende kunder til samarbejdspartnere. Du kan tjekke vores liste med partnere og hvordan vi tjener penge.

Indholdsfortegnelse

Kreditlån er en fleksibel låneform, der giver dig mulighed for hurtigt at få adgang til penge, uanset om det er til uforudsete udgifter, større investeringer eller bare for at skabe luft i økonomien.

Herunder gennemgår vi, hvad et kreditlån egentlig er, hvordan det fungerer, og hvad du skal overveje, før du ansøger.

Hvad er et kreditlån?

Kredit betyder ganske enkelt penge, og et kreditlån er derfor blot en betegnelse for en type online lån, også kendt som forbrugslån.

Med et kreditlån får du adgang til en kontant sum, der kan anvendes til forskellige formål, typisk uden krav om sikkerhed i ejendele. Denne lånetype er populær, fordi den ofte kan ansøges og godkendes hurtigt, og pengene udbetales som regel inden for kort tid.

Denne type lån er typisk let at få og kræver ikke sikkerhed eller møde med banken, hvilket gør det hurtigt og nemt at få penge til både små og store behov.

Er kassekredit og kreditlån det samme?

Kassekredit og kreditlån er ikke det samme, selvom begge handler om at få adgang til penge.

Her er forskellen mellem de to:

En kassekredit er en form for kredit, der tilknyttes din bankkonto, hvor du får mulighed for at trække penge ud over din kontobalance op til et bestemt beløb. Den fungerer som en økonomisk buffer, og du betaler kun renter af det beløb, du rent faktisk bruger. Kassekreditter er ofte fleksible og kan være en løbende ordning uden fast afdrag, så længe kreditten overholdes.

Et kreditlån (eller forbrugslån) er derimod et fast beløb, du låner på én gang, og som skal tilbagebetales over en bestemt periode med faste afdrag og renter. Her får du hele beløbet udbetalt ved lånets start, og du betaler renter af hele lånebeløbet, uanset om du bruger det med det samme eller ej.

Begge kan være gode løsninger afhængigt af dine økonomiske behov, men de fungerer forskelligt og har forskellige omkostningsstrukturer.

Hvad kan man få et kreditlån til?

Man kan få et kreditlån til mange formål, som fx uforudsete udgifter, rejser, boligrenovering, større livsbegivenheder som bryllupper, uddannelse eller kurser, elektronik og større køb.

Nogle vælger også kreditlån til at samle gæld, hvis de ønsker en lavere rente eller en mere overskuelig afbetaling. Det er dog vigtigt at overveje omkostningerne, da kreditlån ofte har højere renter end banklån.

Kreditlån til sommerhus

Et kreditlån kan bruges til at finansiere et sommerhus, især hvis beløbet ikke er så stort, eller hvis man ikke ønsker at tage et traditionelt realkreditlån.

Kreditlån til sommerhus kan dække mindre udgifter som renovering, indretning eller forbedringer, men kan også fungere som en ekstra finansiering sammen med et boliglån.

Da kreditlån ofte har højere renter, kan det dog blive dyrt i længden, så det kan være en midlertidig løsning, indtil man evt. kan omlægge til en mere fordelagtig lånetype.

Læs mere om finansiering til sommerhus!

Fordele og ulemper ved kreditlån

Kreditlån har både fordele og ulemper, som det er vigtigt at overveje. Fordelene er, at kreditlån giver hurtig adgang til penge, er fleksible i anvendelse og kræver ingen sikkerhed. Ulemperne inkluderer højere renter, kortere afbetalingstid og risikoen for overforbrug.

Oversigt over fordele og ulemper ved kreditlån:

Fordele ved kreditlån:

  • Hurtig og nem adgang til penge: Kreditlån kan ofte ansøges og udbetales hurtigt online, uden krav om sikkerhed.
  • Fleksibilitet i brug: Du kan bruge pengene til næsten alle formål, fx rejser, renoveringer eller uforudsete udgifter.
  • Ingen sikkerhed kræves: Der er normalt ikke behov for at stille bolig eller bil som pant.

Ulemper ved kreditlån:

  • Højere rente og gebyrer: Kreditlån har ofte højere renter end traditionelle banklån, hvilket gør dem dyrere.
  • Kortere tilbagebetalingstid: Kreditlån skal ofte afdrages hurtigt, hvilket kan betyde høje månedlige ydelser.
  • Risiko for overforbrug: Let adgang til penge kan føre til overforbrug og øget gæld, hvis økonomien ikke er planlagt nøje.

Kreditlån online

I dag er det blevet utrolig nemt at få et kreditlån, da hele processen nu foregår online. Låneudbydere har gjort det muligt at ansøge hurtigt og bekvemt hjemmefra – alt, hvad du skal gøre, er at udfylde en ansøgning og indsende dokumentation digitalt.

Typisk får du svar inden for kort tid, og pengene kan være på din konto indenfor få dage. 

Denne digitalisering gør det nemt og hurtigt at få adgang til lån, men det betyder også, at det er vigtigt at være opmærksom på renter og vilkår, da let adgang til penge kan friste til impulslån.

For at opfylde lovkravet om kreditvurdering gør låneudbyderne det nemt for dig som låntager ved, at du blot logger ind med eSkat. På den måde kan udbyderen hurtigt få adgang til nødvendige oplysninger og vurdere din økonomiske situation, før lånet bevilges.

Hvad betyder kredit?

Kredit er en økonomisk aftale, hvor en person eller virksomhed får lov til at låne penge eller købe varer nu og betale senere, ofte med renter. Når man har "kredit" hos en bank eller butik, betyder det altså, at de har tillid til, at man vil betale tilbage i fremtiden.

Hvem kan få et kreditlån?

Et kreditlån har typisk de samme krav som et forbrugslån.

For at få et kreditlån skal man normalt:

  1. Være mindst 18 år (nogle udbydere kræver dog, at man er 21 eller ældre).
  2. Have en fast indkomst for at sikre, at man kan betale lånet tilbage.
  3. Have en sund økonomi uden registreringer i RKI eller Debitor Registret, da dårlig kreditværdighed kan være en hindring.
  4. Bo og have folkeregisteradresse i Danmark, da låneudbydere ofte kun tilbyder lån til personer bosiddende i landet.
  5. Bestå en kreditvurdering, hvor låneudbyderen vurderer ens økonomiske situation for at sikre, at man er i stand til at betale lånet tilbage.

Disse krav kan variere lidt fra udbyder til udbyder, men generelt ligner de hinanden.

Hvad koster et kreditlån?

Et kreditlån har typisk en ÅOP på mellem 5-25%. Omkostningerne ved et kreditlån kan dog afhænge af renten, oprettelsesgebyret og evt. løbende gebyrer.

  1. Renten kan variere mellem 2,95 - 24,99%, afhængigt af udbyderens lånebetingelser og din kreditvurdering.
  2. ÅOP inkluderer alle omkostninger og viser de samlede årlige udgifter i procent, som er nyttig til sammenligning.
  3. Oprettelsesgebyr og løbende gebyrer kan også tilføje betydelige omkostninger.

Længere løbetid betyder højere samlede renteudgifter, så det er vigtigt at overveje tilbagebetalingsperioden nøje.

Eksempel på hvad et kreditlån koster:

Låneeksempel
Lånebeløb  20.000 kr.
Løbetid 2 år
Stiftelsesomkostninger  250 kr.
Rente 6%
Månedlig ydelse
897 kr.
Estimeret ÅOP
6.29%
Samlede omkostninger
1.540 kr
Samlet tilbagebetaling
21.540 kr

Sådan får du det billigste kreditlån

For at finde det billigste kreditlån handler det om at sammenligne renter, gebyrer og ÅOP, så du kan finde det lån, der passer bedst til din økonomi og har de laveste samlede omkostninger.

I 2024 er der flere danske udbydere, som tilbyder konkurrencedygtige kreditlån online, og ved at holde øje med variabler som lav rente, ingen oprettelsesgebyrer og fleksible tilbagebetalingsvilkår, kan du spare betydeligt.

Liste over de 5 billigste kreditlån i Danmark:

  1. Lendo kreditlån - ÅOP fra 2,95%
  2. Morebanker kreditlån - ÅOP fra 4,11%
  3. Letfinans kreditlån - ÅOP fra 4,28%
  4. LendMe kreditlån - ÅOP fra 4,40%
  5. DigiFinans kreditlån - ÅOP fra 4,57%

Opdateret d. 31/10-2024*

Bedste kreditlån

Når du skal finde det bedste kreditlån, er det vigtigt at vælge et lån, der passer præcist til dine behov – ikke nødvendigvis kun det billigste.

Lave renter og gebyrer er selvfølgelig en fordel, men fleksible lånevilkår og rimelige betingelser kan være lige så vigtige, da de sikrer, at du faktisk kan overholde låneaftalen og betale lånet tilbage til tiden uden at få økonomiske problemer.

Derudover kan det være en god idé at undersøge låneudbyderens omdømme ved at tjekke anmeldelser på Trustpilot. Her kan du få indsigt i, hvad tidligere og nuværende kunder har oplevet, hvilket kan give dig et bedre billede af kundeservice, gennemsigtighed og pålidelighed.

Herunder finder du en liste over de 5 bedste udbydere af kreditlån i Danmark, vurderet efter anmeldelser på Trustpilot.

  1. LendME | 4,8/5 stjerner på Trustpilot
  2. KreditNU | 4,7/5 stjerner på Trustpilot
  3. DigiFinans | 4,7/5 stjerner på Trustpilot
  4. Letfinans | 4,6/5 stjerner på Trustpilot
  5. Ferratum | 4,4/5 stjerner på Trustpilot

Opdateret d. 31/10-2024*

Det skal du overveje før du optager et kreditlån

Før du optager et kreditlån, er der flere ting, du bør overveje for at sikre, at det passer til dine økonomiske behov og evner til tilbagebetaling.

  1. Renter og ÅOP: Vurder den samlede omkostning i form af ÅOP (årlige omkostninger i procent) og renten, da disse har stor betydning for, hvad lånet koster dig samlet.
  2. Gebyrer og omkostninger: Tjek, om der er oprettelsesgebyrer eller løbende administrationsgebyrer, da disse kan gøre lånet dyrere end først antaget.
  3. Løbetid og afdrag: Vælg en løbetid, der giver dig mulighed for at betale af i passende rater, så du ikke risikerer at få økonomiske problemer med for høje månedlige afdrag.
  4. Fleksibilitet i vilkår: Nogle udbydere tilbyder fleksibilitet, f.eks. mulighed for at justere afdrag eller lave en pause i betalingerne. Dette kan være en hjælp, hvis din økonomiske situation ændrer sig.
  5. Kreditvurdering: Låneudbyderen vil lave en kreditvurdering af dig, og denne vurdering kan påvirke både rente og lånevilkår. Det er en god idé at sikre, at du har en stabil økonomi, inden du ansøger.
  6. Omdømme og kundetilfredshed: Undersøg udbyderens ry, f.eks. via Trustpilot, for at få indblik i, hvordan tidligere kunder har oplevet servicen. Det kan give dig ro i sindet at vælge en udbyder, der er kendt for god kundeservice og gennemsigtighed.

At tage højde for disse faktorer kan hjælpe dig med at finde det kreditlån, der passer bedst til din økonomiske situation og gør tilbagebetalingen så problemfri som muligt.

Find dit kreditlån hos Tjeklån

Hos Tjeklån kan du nemt sammenligne kreditlån fra forskellige udbydere for at finde det bedste og billigste lån, der passer til dine behov.

Vi giver dig en overskuelig oversigt over vigtige oplysninger som rente, ÅOP, lånevilkår og gebyrer, så du hurtigt kan vurdere, hvilke udbydere der tilbyder de mest fordelagtige betingelser. Dette gør det lettere at vælge et lån, der både er økonomisk fordelagtigt og matcher dine behov.

Spørgsmål og svar

Hvor meget kan jeg låne?

Hvor meget du kan låne afhænger af flere faktorer, som din indkomst, kreditværdighed, og den låneudbyder, du vælger. For kreditlån kan du hos langt de fleste udbydere låne mellem 5.000 kr. til 400.000 kr. Større lånebeløb kræver normalt en bedre kreditvurdering og dokumentation for fast indkomst, så udbyderen kan sikre, at du har mulighed for at betale lånet tilbage.

Kilder:

Author

Udfyld og modtag din låneansøgning helt uforpligtende

E-mail*

Telefonnummer

Fortsæt uden indtastning af e-mail

ansøg Ansøg nu