Lån med fast rente

I en verden præget af økonomisk uforudsigelighed kan sikkerhed og stabilitet være guld værd. "Lån med fast rente" repræsenterer netop denne tryghed, idet det giver låntageren en klar og uændret rente gennem hele lånets løbetid.

I denne artikel dykker vi ned i fordelene ved fast rente, hvorfor det kan være det rigtige valg for dig, og hvordan man navigerer i landskabet af fastforrentede lån. Her er alt, du skal vide.

Et fastforrentet lån er et lån, hvor rentesatsen forbliver den samme gennem hele lånets løbetid. Uanset hvordan markedsrenterne bevæger sig, vil rentesatsen på et fastforrentet lån ikke ændre sig. Dette giver dig forudsigelighed i forhold til de månedlige afdrag, og sikrer imod eventuelle rentestigninger i fremtiden.

Fastforrentede lån er især populære inden for boligfinansiering, men kan også findes i andre lånetyper, såsom forbrugslån, kviklån og billån.

Hvor meget er den faste rente?

Den faste rente varierer afhængigt af långiveren, markedsvilkår, låntagerens kreditværdighed, lånets løbetid og lånebeløbet. Du kan finde en oversigt over renten hos låneudbydere her. 

Siden 1. juli 2020 har der været fastsat en grænse for, hvor høj renten på et lån maksimalt må være. Det vil sige, at langt de fleste lån har en rente, som ligger inden for et rentespænd på mellem 0 - 35%.

Hvor du kan få et fastforrentet lån, afhænger af hvilken lånetype, som du ønsker. Herunder finder du en oversigt over, hvor du kan optage fastforrentede lån i Danmark. Du kan få fastforrentede lån fra:

Det er altid en god idé at sammenligne vilkår fra forskellige udbydere for at finde det bedste tilbud.

Der er en række fordele og ulemper ved lån med fast rente, som du skal være opmærksom på, inden du optager lånet. Herunder finder du en komplet oversigt over fordele og ulemper ved lån med en fast rente:

Fordele ved lån med fast rente:

1. Forudsigelighed: Månedlige afdrag forbliver konstante, hvilket gør det nemmere at lave et budget over din økonomi.
2. Beskyttelse mod rentestigninger: Din rente ændrer sig ikke, selv hvis markedsrenterne stiger.
3. Tryghed: Du ved nøjagtigt, hvad dine fremtidige betalinger vil være.

Ulemper ved lån med fast rente:

1. Højere startrente: Ofte er den faste rente højere i begyndelsen sammenlignet med variable renter.
2. Gå glip af besparelser: Hvis markedsrenterne falder, drager du ikke fordel af de lavere renter.
3. Mindre fleksibilitet: At bryde et fastforrentet lån kan medføre strafgebyrer eller ekstra omkostninger.

Valget mellem fast og variabel rente afhænger af din egen risikotolerance og finansielle situation. Derudover bør du overveje, om du ønsker at have den sikkerhed, som en fast rente giver, eller om du er villig til at leve med en usikker rente, dog med mulighed for at spare mange penge, hvis renten falder. 

Det er vigtigt, at du udviser ansvarlighed, når du låner penge med fast rente, da det kan have alvorlige konsekvenser ved misligholdt gæld.

Næsten alle over 18 år, kan indsende en ansøgning om et lån med fast rente. Dog vil låneudbyderen foretage en vurdering baseret på faktorer, såsom alder, kreditværdighed, indkomst, eksisterende gæld og lånets formål. 

Denne vurdering anvendes til enten at godkende eller afvise din ansøgning. Derudover er der en række krav, som du skal opfylde for at blive godkendt til et lån. Herunder finder du en oversigt over krav, som du skal opfylde for at optage et fastforrentet lån:

Valget mellem fast og variabel rente afhænger af din personlige situation og risikotolerance. Her er en oversigt over de to lånetyper, som kan hjælpe dig med at tage en beslutning:

Fast rente

1. Forudsigelighed: Kend dine præcise månedlige afdrag.
2. Beskyttelse: Sikrer dig mod stigende markedsrenter.
3. Tryghed: Godt for dig, som ønsker økonomisk stabilitet, og ikke vil bekymre dig om skiftende rentesatser.

Men, lånetypen kan starte med en højere rente, og du kan gå glip af besparelser, hvis markedsrenter falder.

Variabel rente

1. Potentiel besparelse: Kan starte lavere end fast rente og give besparelser, hvis renterne forbliver lave eller falder.
2. Fleksibilitet: Nogle variable lån giver mulighed for at skifte til fast rente senere hen.
3. Mulighed for lavere samlede omkostninger: Hvis renten forbliver lav over tid.

Men, din månedlige betaling kan ændre sig, hvilket kan være udfordrende for din budgettering.

God råd til at vælge mellem en fast eller variabel rente

1. Vurder din risikotolerance: Er du okay med usikkerheden ved variable renter, eller foretrækker du forudsigeligheden med en fast rente?
2. Økonomisk situation: Har du råd til højere afdrag, hvis renten stiger?
3. Markedsforhold: Undersøg de aktuelle økonomiske tendenser og forudsigelser for renteudvikling.

Overvej at konsultere en økonomisk rådgiver for at få rådgivning specifikt til din situation.

Ifølge de seneste tal fra Nationalbanken, som blev udgivet i december 2022, har 48,4% af danske boligejere et lån med en fast rente. Dertil har 51,6% af danske boligejere et lån med en variabel rente. 

Herunder finder du en graf over udviklingen på antal faste - og variable lån (2003 - 2023):