Kviklån - Ansøg hurtige forbrugslån

Hvad er et kviklån?

Et kviklån er en lånetype, som optages til privat forbrug. Denne lånetype har ofte en høj rente og høje gebyrer. Lånetypen er et kortfristet lån uden sikkerhed, som optages til afvikling af gæld og forbrug. Ofte kan du få billige kviklån til lav rente. Når du ansøger om et lån, foregår låneprocessen ofte hurtigt. 

Du vil ofte komme igennem en hurtig kreditvurdering som vurderer ting som

• Kreditværdighed
• Indtægt
• Eksisterende gæld
• Rådighedsbeløb

Når du optager et kviklån, vil pengene udbetales lynhurtigt og kan allerede være på din konto indenfor et par timer efter aftalen er indgået.

Løbetid og lånebeløb har en stor betydning for, hvilke omkostninger man har i forbindelse med optagelse af et kviklån. Løbetid er et udtryk for den tid låneaftalen er gældende, og stopper når det sidste afdrag er betalt. Lånebeløbet er i alt enkelthed et udtryk for det lånte beløb.

Kviklån optages ofte som alternativ, hvis du ikke kan låne gennem banken eller blot ønsker at optage et billigt lån hurtigt og nemt uden at stille sikkerhed eller lægge grund til lånet. Du kan optage kviklån hos alle de låneudbydere, som ses på TjekLån.

Låneeksempel på kviklån:

Lånebeløb	10.000 kr.
Etableringsomkostninger	1.000 kr.
Løbetid	12 måneder
Rente	5%
Månedlig ydelse	942 kr.
Samlede omkostninger	1.300 kr.
Samlede tilbagebetaling	11.300 kr.

Hvad er et kviklån? Læs her

Fordele og Ulemper ved kviklån

Fordele og ulemper ved kviklån

Kviklån har, som alle lånetyper, en række fordele og ulemper. Det er vigtigt, at du er opmærksom på dem, inden du vælger at ansøge et lån. På den måde kan du vælge det lån, som passer dig og din privatøkonomi bedst, uden at risikere at skade økonomien.

Herunder finder du et komplet overblik over fordele og ulemper ved at optage et kvik lån:

Fordele ved kviklån

Der kan være følgende fordele ved et kviklån:

• Hurtigt svar efter ansøgning.Når du indsender din låneansøgning bliver du mødt af en kort online kreditvurdering, som vurderer din kreditværdighed. Din endelige rente måles ud fra denne vurdering. Når du har fået godkendt ansøgning er du klar til udbetaling.

• Kviklån med straks udbetaling.

Når du ansøger et kviklån via Tjeklån, har vi altid i tanke at du skal få pengene hurtigst muligt. Derfor samarbejder vi med de bedste udbydere, som næsten altid vil udbetale pengene indenfor kort tid. Det er dog ikke alle steder du kan få straksudbetaling, og du bør altid læse lånevilkårene.

• Mindre krav til låntager

Når du optager et lån via en kviklånsudbyder vil du ikke opleve samme screeningsproces/kreditvurdering som du ville opleve i banken.

• Mulighed for at ansøge om lån uden sikkerhed.

• Ansøg med MitID.

• Kort løbetid på dit lån

Ulemper ved kviklån

• Højere renter

• Kort løbetid

Ligesom enhver anden låneform har kviklån et par ulemper. Det er vigtigt, at du sætter dig ind i disse og overvejer dem i forhold til din økonomiske situation, inden du vælger at optage et lån. 

En af kviklånets fordele er i nogle tilfælde også en ulempe - nemlig den hurtige ansøgningsproces og udbetaling. Det skyldes, at du kan ende med at nedprioritere risikoen forbundet med lånet og på sigt have større chance for at ende i gæld.

De få krav til låntageren, som de fleste kan leve op til, gør nogle ansøgere tilbøjelige til at låne et beløb, der ikke stemmer overens med deres økonomiske situation. 

Dog er der en obligatorisk 48-timers “cool off”-periode, fra du modtager lånetilbuddet, til du kan underskrive aftalen. Dette er for at undgå forhastede beslutninger, hvor låntageren ikke har gennemtænkt alle konsekvenser.

Ulemper ved kviklån

Hvor kan jeg få et kviklån?

Der findes i dag en lang række låneudbydere, som tilbyder kviklån. Det er udbydere såsom: Bank Norwegian, Digi Finans, Ferratum, Lånio.dk, Lendo, LendMe, Resurs Bank, Lendmore, KreditNU og Bankly.

Herunder er en samlet liste over kviklåns udbydere du kan ansøge:

1. Sambla kviklån | P.A rente fra 7,19 - 24,99 % | Lån fra 10.000 - 500.000 kr.
2. Bank Norwegian | Variabel rente fra 4,99 - 18,99% | Lån fra 5.000 - 400.000 kr.
3. Basis bank | Variabel rente fra 4,95 - 19,95% | Lån fra 30.000 - 500.000 kr.
4. Saverium | Variabel rente fra 2,95 - 24,99% | Lån fra 3.000 - 500.000 kr.
5. Digi finans | Variabel rente fra 3,49 - 19,95% | lån fra 10.000 - 500.000 kr.
6. Mybanker | Variabel rente fra 3,49 - 26,4% | Lån fra 10.000 - 300.000 kr.
7. Facit Bank | Variabel rente fra 6,93 - 19,56% | Lån fra 10.000 - 200.000 kr.
8. Paymark Finans | Variabel rente fra 9,9 - 19,56% | Lån fra 10.000 - 150.000 kr.
9. DER Privatfinans | Variabel rente fra 9,9 - 19,56% | Lån fra 10.000 - 100.000 kr.
10. Sparxpres | Rente fra 12,55% | Lån fra 10.000 - 150.000 kr.
11. Ferratum | Variabel rente fra 22,51 - 22,51%| Lån fra 1.500 - 50.000 kr.
12. LendMe | Variabel rente fra 3,6 - 20,95% | Lån fra 10.000 - 500.000 kr.
13. Letfinans | Variabel rente fra 3,49 - 18,2% | Lån fra 10.000 - 500.000kr.
14. GoLoan | Variabel rente fra 3,55% - 14,92% | Lån fra 20.000 - 500.000 kr.
15.  KreditNu | Etabl. gebyr: 25% | Lån fra 5.000-30.000 kr.
16. Nordcredit | Fast rente: 22,5% | Lån fra 1.000 - 20.000 kr.

Hos Tjeklån sammenligner lånetilbud fra mere end 40 forskellige udbydere af kviklån. 

Iblandt disse mener vi, at der er god mulighed for at finde det bedste og billigste kviklån på markedet. Vi stræber efter at gøre processen overskuelig for dig, der leder efter et godt og billigt lån.

I sektionen under, vil du kunne finde en oversigt og liste over hvor du kan finde kviklån. Vi har listet de billigste kviklån på markedet, og du kan dermed undgå kviklån med høje gebyrer, renter og dårlige vilkår.

Find det Billigste kviklån

Det billigste kviklån findes ved at kigge på omkostninger som rente, ÅOP og stiftelsesgebyr, som hver især påvirker omkostningerne på lånet. Det billigste kviklån er som regel det lån med den laveste rente, dog kan ÅOP være højere grundet stiftelsesomkostninger.

Med et af de billige kviklån låner man som regel et mindre beløb (under 25.000 kr) og tilbagebetaler det indenfor 1-3 måneder. Renten på et billigt kviklån er ofte mellem 2,95% - 12% og er typisk uden gebyrer.

Du kan få et billigt kviklån hos Tjeklån med en rente fra 1,25%, med en ÅOP på 11.15%. Oprettelsesgebyr er 1000 kr. Lån 10.000 kr. med en løbetid på 2 år. Månedlig ydelse: 464,23 kr.

Mange kviklån har en høj rente,som ofte kan ligge på over 20%, hvilket er i kategorien høj rente lån.. Man kan godt finde hurtige lån, små lån og kviklån med en lav rente ned til 5,11%, dog skal man være opmærksom på, at der er chance for, udbetalingen er langsommere, og at stiftelsesomkostningerne er højere og dermed have en høj ÅOP i sidste ende.

Liste over de billigste kviklån

1. Bank Norwegian billigste Kviklån | Variabel rente fra 4,99 - 18,99% | Lån fra 5.000 - 400.000 kr.

2. Basis bank billigste  Kviklån | Variabel rente fra 4,95 - 19,95% | Lån fra 30.000 - 500.000 kr.

3. Saverium billigste  Kviklån | Variabel rente fra 2,95 - 24,99% | Lån fra 3.000 - 500.000 kr.

4. Digi finans billigste  Kviklån | Variabel rente fra 3,49 - 19,95% | lån fra 10.000 - 500.000 kr.

5. Mybanker billigste  Kviklån | Variabel rente fra 3,49 - 26,4% | Lån fra 10.000 - 300.000 kr.

6. Facit Bank billigste  Kviklån | Variabel rente fra 6,93 - 19,56% | Lån fra 10.000 - 200.000 kr.

7. Paymark Finans billigste Kviklån | Variabel rente fra 9,9 - 19,56% | Lån fra 10.000 - 150.000 kr.

8. DER Privatfinans billigste Kviklån | Variabel rente fra 9,9 - 19,56% | Lån fra 10.000 - 100.000 kr.

9. Sparxpres billigste Kviklån | Rente fra 12,55% | Lån fra 10.000 - 150.000 kr.

10. Ferratum billigste Kviklån | Variabel rente fra 22,51 - 22,51%| Lån fra 1.500 - 50.000 kr.

11. LendMe billigste Kviklån | Variabel rente fra 3,6 - 20,95% | Lån fra 10.000 - 500.000 kr.

12. Letfinans billigste Kviklån | Variabel rente fra 3,49 - 18,2% | Lån fra 10.000 - 500.000kr.

13. GoLoan billigste Kviklån | Variabel rente fra 3,55% - 14,92% | Lån fra 20.000 - 500.000 kr.

14.  KreditNu billigste Kviklån | Etabl. gebyr: 25% | Lån fra 5.000-30.000 kr.

15. Nordcredit billigste Kviklån | Fast rente: 22,5% | Lån fra 1.000 - 20.000 kr.

Oversigt over billigste kviklån

Udbyder af kviklån	RENTE	LÅNEBELØB
Bank Norwegian	4,99 - 18,99%	5.000 - 400.000 kr
Saverium	2,95 - 24,99%	3.000 - 500.000 kr
Digi finans	3,49 - 19,95%	10.000 - 500.000
Basis bank	4,95 - 19,95%	30.000 - 500.000 kr
Mybanker	3,49 - 26,4%	10.000 - 300.000 kr.
Facit Bank	6,93 - 19,56%	10.000 - 200.000 kr.
Paymark Finans	9,9 - 19,56%	10.000 - 150.000 kr
DER Privatfinans	9,9 - 19,56%	10.000 - 100.000 kr
Sparxpres	12,55%	10.000 - 150.000 kr
Ferratum	22,51 - 22,51%	1.500 - 50.000 kr
LendMe	3,6 - 20,95%	10.000 - 500.000 kr.
Letfinans	3,49 - 18,2%	10.000 - 500.000kr.
GoLoan	V3,55% - 14,92%	20.000 - 500.000 kr.

Oversigten er opdateret 10/5-2023

Her finder du det Bedste kviklån

Det bedste kviklån er enten rentefrit eller i nogle tilfælde helt gratis. På den måde kan du låne penge uden at betale omkostninger for det. 

Du kan nemlig støde på små lån som kviklån og hurtig lån, der er meget billige med den forudsætning, at du kan tilbagebetale lånet inden for en meget kort periode.

Det bedste kviklån i test du kan få hos Tjeklån, er typisk gennem Bank Norwegian. Bank Norwegian tilbyder en rente fra 5,11% og har ingen krav om udbetaling eller oprettelsesgebyr. Du skal blot betale renten og dine månedlige afdrag, uden at få ekstra omkostninger på lånet. 

Liste over bedste kviklån:

1. Saverium Kviklån | Variabel rente fra 2,95 - 24,99% | Lån fra 3.000 - 500.000 kr.

2. Bank Norwegian Kviklån | Variabel rente fra 4,99 - 18,99% | Lån fra 5.000 - 400.000 kr.

3. Digi finans Kviklån | Variabel rente fra 3,49 - 19,95% | Lån fra 10.000 - 500.000 kr.

4. Basis bank Kviklån | Variabel rente fra 4,95 - 19,95% | Lån fra 30.000 - 500.000 kr.

5. Mybanker Kviklån | Variabel rente fra 3,49 - 26,4% | Lån fra 10.000 - 300.000 kr.

Hvordan ansøger jeg om et kviklån?

Hvordan ansøger jeg om et kviklån

Som låntager skal du først finde en låneudbyder, som kan tilbyde det lån, du står og mangler og herefter skal du følge følgende trin:

1. Udfyld en ansøgning - Som regel på låneudbyderens hjemmeside, men også via brokere som derefter sender din ansøgning til diverse udbydere.
2. Din ansøgning gennemgås af låneudbyderen - Her foretages der en kreditvurdering af din privatøkonomi og du får svar på om du er kreditgodkendt. Dette sker automatisk og via en automatiseret proces online.
3. Underskriv lånet med MitID/NemID hos udbyderen og afvent udbetaling.
4. Pengene udbetales til din konto - Ofte inden for få dage.

Ansøgningsprocessen er ofte simpel og kan klares på få minutter online. Det kan være en god ide at indhente flere lånetilbud, så du kan sammenligne lånene.

Du kan sammenligne lån ved at kigge på lånets ÅOP. Når du sammenligner lån, har du mulighed for at vælge det bedste og billigste lån. Nogle lån kan have lave renter, men et højt etableringsgebyr som påvirker prisen. ÅOP er en samlet procent hvor der indgår etableringsgebyr og rente samt løbetid.

Overvejelser du bør tage inden du optager et kviklån

Gode råd inden du ansøger om et kviklån

Du skal være opmærksom på, at kviklån kan blive dyre, hvis du ikke tilbagebetaler lånet indenfor den aftalte tidsramme. Tag derfor højde for følgende punkter, inden du tager et kviklån:

Kan du spare op i stedet for at låne?

Find ud af om du behøver lånet og om det blot er til at opfylde et unødvendigt behov- Det er altid er billigere for dig at spare op og betale kontant frem for at låne pengene. Hvis det blot er til materielle goder, kan du med fordel spare op, da det både er mere fornuftigt rent økonomisk, men også er en rar følelse af kunne spare op til ting.

Find et alternativ til kviklånet

Undersøg alternativer til at optage lån. Tal med din bank og hør om du fx kan få en kassekredit eller midlertidigt overtræk, du kan også spørge familie og venner om hjælp i en kort periode, dog anbefaler vi ikke at man indgår i økonomiske aftaler med venner og familie, da der nemt kan komme følelser i klemme på denne måde.

Find ud af hvad kviklånet koster dig

Find ud af hvad kviklånet vil koste dig hver måned og hvad du i alt skal betale tilbage for lånet. Se på ÅOP, som helst skal være så lav som muligt. Husk at nogle kviklån ser billigere ud end de måske er, når renten er lav og gebyrer er høje.

Husk du kan fortryde dit kviklån indenfor 14 dage

Hvis du fortryder, at du har optaget et kviklån, så husk på at du har 14 dages fortrydelsesret. 4 ud af 10 fortryder, at de har optaget et kviklån og det er derfor ikke unormalt at fortryde låneaftalen.

Brug ikke kviklån til at betale andre lån

Du bør lade være med at optage kviklån for at afbetale en anden gældspost, du har optaget tidligere. Du kan istedet søge rådgivning ved egen bank eller hos en af vores økonomiske rådgivere. Så kan du få lagt en plan for at blive gældfri, har du mange lån spredt ud, kan du med fordel ansøge et samlelån. 

Et samlelån har den fordel, at du ikke har lån alle mulige steder, men blot har et samlet lån, hvor afdrag og gebyrer også er samlet. Det kan både være billigere, og skabe bedre overblik over din gæld, så du hurtigere kan blive gældfri.

Hvis ikke du kan tilbagebetale beløbet inden for den løbetid, som står i kontrakten, bør du overveje, om en anden lånetype som forbrugslån og minilån vil være en bedre løsning for dig. 

Undersøg, om du har råd til at låne penge

Tager du et lån uden den rette økonomi, kan det ende med, at du ikke kan tilbagebetale det inden for løbetiden. Hvis du ender med at forlænge din løbetid, vil der komme højere renter. Dermed vil lånet blive en del dyrere end forventet.

Er du i tvivl, om din økonomi er robust nok til at optage et lån, har vi samlet en række faktorer, som du kan undersøge, inden du optager lånet:

• Undersøg, hvad lånets samlede omkostninger vil være. Dette er angivet som “det samlede tilbagebetalingsbeløb” i låneaftalen, dette beløb er det du skal betale udover lånebeløbet.

• Kig også på de årlige omkostninger i procent (ÅOP) for at få et reelt overblik over, hvor dyrt lånet er.

• Når du har din løbetid, og din rente/ÅOP, vil du kunne beregne de månedlige afdrag

• Læg derefter et budget for dine kommende indtægter og udgifter i låneperioden, og vurder, om der er plads til at afbetale på lånet.   

Rådighedsbeløb

Det er vigtigt, at du har styr på dit månedlige rådighedsbeløb. Når du skal ansøge om et lån, skal du ofte have et månedligt rådighedsbeløb på min. 6.700 kr. Dette er altid nødvendigt for dig som låntager. Finansstyrelsen kræver, at vores kunder ikke kan optage et lån hvis de har et utilstrækkeligt rådighedsbeløb

Dit rådighedsbeløb er den mængde penge, som du har tilbage hver måned, efter du har betalt alle dine regninger og andre udgifter. Hvis du vil have et overblik over dit rådighedsbeløb, kan du lægge et budget for at få overblikover din økonomiske situation.

Lav et budget

Inden du tager et kviklån, er det en god idé at lægge et budget. På den måde sikrer du, at du har penge nok til de kommende månedlige betalinger, der følger med et kviklån. Det kan være, du allerede har eksisterende lån.

Kan du se på dit budget, at du ikke har plads til at afdrage på et lån, kan du eventuelt lægge dit budget om og spare på nogle områder for at få råd.

Hvis du ikke kan spare på nogle af dine udgifter, kan du prøve at vælge en længere løbetid, hvilket sænker det månedlige afdrag. Spørg dig selv:

Hvad har jeg tilovers hver måned, efter jeg har betalt alle mine udgifter?

Når du har styr på dette tal, kan du med fordel tilpasse løbetiden, så det månedlige afdrag passer til dette beløb. 

Du kan se en oversigt over de bedste budget apps her

Vær opmærksom på uforudsete udgifter

Når du låner penge, og især når du lægger dit budget, er det en rigtig god idé at regne en uforudset udgift med i regnestykket. 

Hvis du har en lille opsparing til nødsituationer, er det altså ikke en god idé at bruge denne til at betale af på dit lån. Har du ikke sådan en, kan du ligge lidt oven i dine udgifter, når du lægger dit budget, så du er sikret, hvis du skulle støde på en uforudset udgift. 

Vi er eksperter på kviklån

Her hos Tjeklån har vi mange års erfaring med lån generelt og helt specifikt kviklån. Kviklån har længe været vores spidskompetence, og vi er konstant på jagt efter bedre og nyere viden, så vores brugere får de bedste forudsætninger for at finde det bedste kviklån.

Vores store viden om kviklån kommer fra vores daglige gang i finansverdenen, hvor vi samarbejder med udbyderne og modtager data direkte fra dem. Vi har også samarbejde med flere økonomiske rådgivere, som vi kan trække viden og data fra.

Hvis du har spørgsmål til dit lån og lån generelt, kan du kontakte os via vores kontakt formular. Vi sidder klar alle ugens dage til at besvarer dine henvendelser, uanset om det er pr. telefon eller på mail.

Ingen dyre kviklån hos TjekLån

TjekLån følger kviklånsloven der trådte i kraft 1. juli 2020, for at beskytte dig som forbruger. Derfor er der ingen lån på TjekLån med en ÅOP højere end 25%.

Af den grund refererer vi til mindre lån med kort løbetid, når vi anvender begrebet kviklån, og ikke de dyre kviklån, som fandtes tidligere. Det er altså blevet meget bedre at være kviklånsansøger og bruger end det var tidligere.

Typer af kviklån

Typer af kviklån

Der findes flere typer af kviklån. Forskellen på de enkelte typer af kviklån er navnet. Det vil sige, at kviklån har flere navne. Herunder kan du se de forskellige betegnelser indenfor lånetypen kviklån:

Minilån

Et minilån er en betegnelse for et lån på under 50.000 kr. Et typisk minilån vil dog ligge mellem 300 kr. og 6000 kr. Den eneste forskel på minilån og kviklån er i sidste ende kun navnet og størrelsen på beløbet. Et kviklån kan derfor også klassificeres som et minilån.

Mange minilån har høje renter, og er ligesom kviklån små lånebeløb med en kort løbetid. Dette kan bekræftes af flere låneudbydere.

Hurtigt kviklån 

Ved hurtig lån er behandlingstiden af din ansøgning ligesom ved kviklån hurtigere end ved almindelige lån.

Ansøgningsprocessen er også en hel del hurtigere end hvad, du er vant til, når du skal låne penge hos din bank, da du ikke skal tage stilling til sikkerhedsstilling og komplicerede betingelser. Et hurtigt lån er næsten det samme som et kvik lån.

SMS-lån

Sms lån eller mobillån er en type kviklån med så simpel en ansøgningsformular, at du kan tage lånet fra din mobil. Vil du se oversigten over SMS-lån kan de tilgås her.

Navnet kommer af, at man engang kunne låne penge via sms. Dette kan man dog ikke mere, men det smarte navn er hængt ved.

Quicklån

Et Quicklån er præcis det samme som et kviklån, og du kan mange steder på nettet finde lån med denne betegnelse. På engelsk kaldes kviklån også for "quick-loans".

Et quicklån har ligesom et kvik lån hurtig udbetaling, højere renter og mindre krav til låntager i form af nemmere kreditvurdering og at hele ansøgningsprocessen i forbindelse med lånet er online. Et quicklån kan have en rente fra 2,95%.

Nemme kviklån

Et nemt lån er en variant af kviklån, hvor låneprocessen er skåret ned på. Man vil ved optagelse af et nemt lån have en kort og gnidningsfri ansøgningstid, så man hurtigst muligt får svar på ansøgningen. Man vil ydermere få hurtig udbetaling uden spørgsmål til grundlaget for lånet.

Du kan her på Tjek-laan.dk optage nemme kviklån, du skal blot gå op i vores oversigt længere oppe på denne side, hvor du kan finde denne lånetype. Renten kan spænde fra 1,25% og helt op til 25%.

Kviklån uden sikkerhed

Du skal sjældent stille sikkerhed ved et kviklån, hvilket betyder, at du hverken skal indskyde penge ved lånets opstart eller dokumentere din økonomiske sikkerhed. 

Kviklån uden sikkerhed betyder også, at du kan få et lån uden at eje hverken bolig eller bil som du skal stille som sikkerhed.

Dette gør lånetypen attraktiv for mange, og er det, der tillader låneprocessen at være så enkel. At låntageren ikke skal stille sikkerhed for lånet, har den effekt på lånets pris, at lånet bliver en del dyrere end traditionelle forbrugslån.

Kviklån uden rente

Du kan optage kviklån uden rente og være fri for at skulle betale omkostninger, oftest dog kun i en begrænset periode eller under bestemte vilkår. Mange udbydere af kviklån tilbyder at låne rentefrit i 30 dage, og andre i helt op til 60 dage.

Har du brug for en længere løbetid, når den rentefrie periode udløber, vil den aftalte tidsperiode stadig have været gratis, og du vil først skulle betale renter når du er gået udover denne periode. 

Kviklån uden renter er fordelagtige for dig, der har brug for at låne penge nu og her, men som ikke har råd til at betale høje renter. Et rentefrit kviklån er ikke det samme som et gratis kviklån, da der stadig kan forekomme gebyrer.

Det har tidligere været muligt, for førstegangslånere at optage et lån uden omkostninger hos udbyderen vivus. Du kan tilgå vivus under vores oversigt over låneudbydere.

Kviklån uden kreditvurdering

Et kviklån uden kreditvurdering kan være eftertragtet blandt dem, der er registreret i RKI, og alligevel ønsker at tage et lån. Vi anbefaler ikke, at du optager et kviklån, hvis du er registreret i RKI eller Debitor Registret. 

Det er dog ikke helt umuligt at finde enkelte udbydere af kviklån, som vil kreditgodkende dig til et kviklån trods en RKI-registrering. Du skal oftest betale en langt højere rente i disse tilfælde. 

Et kviklån uden kreditvurdering kan være eftertragtet blandt dem, der er registreret i RKI, og alligevel ønsker at tage et lån. Vi anbefaler ikke, at du optager et kviklån, hvis du er registreret i RKI eller Debitor Registret. 

Det er dog ikke helt umuligt at finde enkelte udbydere af kviklån, som vil kreditgodkende dig til et kviklån trods en RKI-registrering. Du skal oftest betale en langt højere rente i disse tilfælde. 

Kviklån uden NemID eller MitID

Når du optager et kviklån, skal du bruge dit NemID eller MitID. Det skal du, da det er med til at bekræfte din identitet.

Låneudbyderen knytter derefter lånet til dine personlige data fra persondataregisteret. Her kan de bl.a. se, om du er registreret som dårlig betaler, eller om du har en stor gæld i forvejen.

Du skal derfor bruge dit MitID, når du skal optage et kviklån online. Har du ikke et, kan du nemt bestille et nyt på borger.dk, under fanen “ MitID”.

Kviklån uden kreditvurdering

Hvilke krav skal jeg opfylde?

Du skal være mindst 18 år, have folkeregisteradresse i Danmark og ikke være registreret i RKI for at låne penge med MitID.

Hvis du gerne vil tage et lån på nettet, skal du opfylde disse krav. I det følgende afsnit kan du læse mere om, hvilke krav du som minimum skal opfylde for at blive godkendt til et kviklån på nettet.

Bemærk, at kravene om alder, bopæl og RKI er gældende for alle udbydere i Danmark - uanset type. Opfylder du ikke et eller flere krav, anbefaler vi, at du i stedet kontakter din private bank, som muligvis vil være villige til at omgå et eller flere krav.

KRAV - ALLE LÅNEUDBYDERE	KRAV - ENKELTE LÅNEUDBYDERE
Min. 18 år	Min. 20, 21, 23 eller 25 år
MitID eller NemID	Dansk arbejdstilladelse
Fast indkomst	Fast bopæl i Danmark
Månedligt rådighedsbeløb på min. 6.700 kr.	Dansk telefonnummer
Blive kreditgodkendt	Dansk bankkonto
Ikke være registeret i RKI eller Debitor Registret	Mail-konto
Have et cpr-nummer	Min. årlig indkomst på fx 50.000 kr.

 

Om krav til låntagere

Bemærk! Kravene til alder, bopæl og RKI er gældende for alle udbydere i Danmark - uanset type af kviklån såsom minilån, hurtige lån og quicklån. Opfylder du ikke et eller flere krav, vil vi anbefale, at du kontakter din private bank, som muligvis vil være villige til at omgå et eller flere krav. Banken har ofte fulgt din økonomi i mange år, og tror muligvis mere på din betalingsevne.

Sammenlign kviklån

Sammenlign kviklån

Når du sammenligner kviklån, er det vigtigt, at du kigger på lån, der har det samme lånebeløb og den samme løbetid. Når du sammenligner kviklån, er der ét tal, der er særligt vigtig at holde øje med: 

ÅOP = årlige omkostninger i procent. 

ÅOP dækker over både lånets rente og dets samlede gebyrer samt omkostninger. Tallet giver dig derfor overblik over, hvad du kommer til at betale i alt for dit lån. Et lån kan nemlig have en lav rente men høje gebyrer og derfor alligevel blive dyrt. 

Renter og gebyrer

Når du optager et lån, er renter og gebyrer en naturlig del af ligningen. Renten er det du betaler ekstra på lånet, og gebyr kan være ting som opstartsgebyr, stiftelsesomkostninger eller etableringsgebyr.Da renter og gebyrer kan variere fra udbyder til udbyder, er det en god idé at sammenligne de forskellige lån ud fra deres ÅOP. På den måde finder du nemmest frem til det billigste kviklån uden at skulle lave regnestykket selv. 

Det er ofte en god idé for låntager at indhente lånetilbud fra flere låneudbydere og sætte ÅOP og imod hinanden. 

Løbetiden

En tredje ting at holde øje med er løbetiden. Løbetiden afgør hvor store dine afdrag er, og jo højere løbetid jo mindre afdrag. Dog vil rentes rente effekten på en lang løbetid, gøre lånet dyrer. Så jo højere afdrag, jo billigere lån får du.

Herunder finder du et overblik over rentespændet hos de mest populære udbydere af kviklån:

UDBYDER	LÅNEBELØB	RENTE
Bank Norwegian	5.000 kr. - 400.000 kr.	5,11 - 20,73%
DigiFinans	10.000 kr. - 500.000 kr.	3,49 -19,95%
Lendo	10.000 kr. - 500.000 kr.	2,95 - 20,95%
Clara Finans	1.000 kr. - 400.000 kr.	3,6 - 20,99%
LendMe	10.000 kr. - 500.000 kr.	3.55-19.80%

Kviklån rente

Kviklån bliver ofte beskrevet meget negativt på baggrund af de høje renter, som fandtes på markedet før den nye lovgivning. I dag er markedet ændret, og man vil derfor ikke opleve kviklån med ekstreme renter.

Renten er reguleret og kan ikke overstige 35%. Derudover er det ikke muligt at komme til at skylde mere end det dobbelte af lånet. Ifølge reglerne for markedsføring af forbruglån, må virksomheder ikke markedsføre forbrugslån over 25% i ÅOP. Alle lån på vores hjemmeside overskrider altså ikke grænsen på 25%, og du kan trygt bruge Tjeklån.dk.

Renten på et kviklån er generelt forskellig fra udbyder til udbyder. Dog er den generelle forståelse, at man har en rente mellem 2,95 og 25 procent på kviklån.

Hvad er forskellen på et kviklån og et forbrugslån?

Forskellen på forbrugslån og kviklån

Forskellen på kviklån og forbrugslån er primært renten, størrelsen på lånebeløbet og udbetalingstiden. Et kviklån har ofte højere renter end et forbrugslån, dette skyldes den kortere løbetid på lånet, som der typisk er gældende. 

Når du skal optage et større lån på over 25.000 kr, giver det altid bedst mening at optage et forbrugslån, dette skyldes at udbyderne af kviklån ikke altid vil udbyde lån over dette beløb, grundet risikoen for udbyderen.

Til forskel fra kviklån, der kun udbydes online, kan forbrugslån både fås i banken og hos online låneudbydere. Forbrugslån har generelt en lavere ÅOP end kviklån, men med en lidt langsommere udbetalingstid, og er en mere generel betegnelse for lånetyper der findes online.

Herunder kan du se forskellen mellem et forbrugslån og et kviklån i tal:

Lånetype	Forbrugslån	Kviklån	Forskel
Lånebeløb	50.000 kr	5.000	45.000
Rente	7%	15%	8%
Evt. Etab.gebyr	1000 kr	0	1000 kr
ÅOP	9%	15,53	6,53
Løbetid	5 år	2 måneder	4 år og 8 md.
Aldersbegrænsning	18	21	3 år

Som det ses i tabellen, er der stor forskel på lånevilkår. Det giver ud fra tabellen, kun mening at optage kviklån hvis det er til et

Er der fortrydelsesret på kviklån?

Du har 14 dages fortrydelsesret på dit kviklån fra den dag, hvor låneaftalen indgås. Fortryder du et kviklån, skal du kontakte din låneudbyder skriftligt inden fristens udløb.

Når man indsender fortrydelsen på skrift, har man sit på det rene og har altså opsigelsen sort på hvidt. Din skriftlige meddelelse gælder som gyldig dokumentation for, at du har fortrudt dit lån. 

Følg også eventuelle anvisninger fra din udbyder i forbindelse med fortrydelsen, så du er sikker på at du får opsagt på rette vis. Du har derefter 30 dage til at tilbagebetale det fulde lånebeløb. Husk at tage et skærmbillede eller udskrift af overførslen, så du har bevis for dette også.

For eventuelle renter og gebyrer du måtte have betalt, vil vilkårene ved fortrydelse være indskrevet i låneaftalen. Som regel skal din låneudbyder tilbagebetale etableringsomkostninger til dig. Dog vil stadig skulle betale eventuelle renter fra løbetiden, indtil du fortrød lånet, dog er dette i de fleste tilfælde et meget lille beløb.

Ved nogle gratis lån kan der forekomme et gebyr i forbindelse med din fortrydelse. Dette vil udbyderen dog også have skrevet i låneaftalen, og du vil dermed kende til gebyret på forhånd. 

Vi anbefaler, at du læser din låneaftale grundigt, inden du underskriver den. På den måde er du klar over eventuelle omkostninger, som kan forekomme ved en fortrydelse af dit kviklån, vil du vide mere om hvordan du kommer ud af et kviklån, kan du tilgå denne artikel. 

Fortrydelsesret på kviklån

For eventuelle renter og gebyrer du måtte have betalt, vil vilkårene ved fortrydelse være indskrevet i låneaftalen. Som regel skal din låneudbyder tilbagebetale etableringsomkostninger til dig. Dog vil stadig skulle betale eventuelle renter fra løbetiden, indtil du fortrød lånet. 

Ved nogle gratis lån kan der forekomme et gebyr i forbindelse med din fortrydelse. Dette vil udbyderen dog også have skrevet i låneaftalen, og du vil dermed kende til gebyret på forhånd. 

Vi anbefaler, at du læser din låneaftale grundigt, inden du underskriver den. På den måde er du klar over eventuelle omkostninger, som kan forekomme ved en fortrydelse af dit kviklån. 

Konsekvenser ved kviklån

Når du har optaget et kviklån, er du bundet til betalingsfristerne og de medfølgende udgifter som kan have en påvirkning på din økonomi den periode løbetiden og afdragene er aktive..

Lever du ikke op til din låneaftale, vil det kunne medføre endnu mere gæld  end hvad du har budgetteret med da du optog lånet. Det er vigtigt at pointere, at et lån først for alvor bliver dyre i form af renter og gebyrer, hvis ikke du overholder låneaftalen.

Konsekvenserne ved at komme bagud med betalingerne på dit kviklån er, at din låneudbyder på sigt efter inkassoindblanding vil anmelde dig som dårlig betaler hos RKI eller Debitor Registret. 

Låneudbyderen kan indberette dig til RKI, så snart du har en gæld hos dem på over 1.000 kr. som du ikke afdrager på. Er du registreret i RKI, vil det blive svært at indgå nye låneaftaler eller abonnementer i fremtiden, dog kan du altid betale din gæld hvorefter du vil kommer ud af registret.

Hvis du har problemer med økonomien og er kommet i RKI, kan du få hjælp til at komme ud af RKI. Vi samarbejder med en førende gældsrådgiver, så vores brugere også kan få hjælp, hvis de har økonomiske udfordringer.

Du kan her se, om du er registreret i RKI.

Kviklån trods RKI

Er du registreret i RKI eller Debitor Registret, anbefaler vi ikke, at du optager et kviklån. Dermed ikke sagt, at det er umuligt at finde udbydere, som er villige til at give dig et lån på trods af dette.

 Du kan få hurtige lån eller sms lån som udbetales via en pantsætning af en værdifuld genstand. Du kan låne op til 75% af genstandensværdi, hvorefter du får en afdragsaftale. Når den er betalt, får du genstanden tilbage. Dette er muligt hos låneudbyderen Pantsat.

Vær dog opmærksom på, at du vil skulle betale en langt højere rente og flere gebyrer, hvis du er heldig at blive godkendt, selvom du er registreret i RKI.

Stopper du helt med at betale af på dit lån, før det fulde beløb er betalt, vil du efter et par rykkere fra din udbyder blive registreret i RKI eller i Debitor Registret som dårlig betaler.

Om Tjeklån.dk og vores service

Tjek-laan.dk's formål er at skabe et bedre overblik og mere transparens på lånemarkedet i Danmark. 

Vores sammenligningstjeneste er designet således, at du blot skal sortere og undersøge detaljerne på hver enkel låneudbyder indenfor kviklån. Vi har her på Tjeklån, undersøgt og testet hver enkel kviklånsudbyder og tildelt dem en rating. Ratingen kan du bruge til, at få et hurtigt overblik over vilkår ved den enkelte udbyder.

Vores service skal anses som værende vejledende og kan ikke tages som værende økonomisk rådgivning. Undersøgelserne og vores vurdering, er Tjeklån.dks egene vurdering, og du bør altid undersøge udbyderne grundigt inden du vælger at optage et kviklån via Tjeklån.dk

Har du brug for hjælp, eller vil i kontakt med os, kan du se kontakt mulighederne herunder:

Kundeservice Mail: Info@tjek-laan.dk 

Kundeservice Telefon: +45 44110743

Andre kviklån sider

Link til Kviklån 18 år

Kviklån 30 dage

Kviklån 5000

Kviklån gratis

Kviklån til studerende

Kviklån oversigt

Kviklån rentefrit

Nye kviklån

Denne side er blevet gennemgået af: Yasir Zewain

Siden er sidst gennemgået: 9/5-2023