Hvad er kaution og en kautionist?

Kaution er en sikkerhed eller garanti, som en person eller virksomhed stiller for at sikre opfyldelsen af en forpligtelse, som oftest i forbindelse med lejeaftaler eller lån.

I denne artikel kigger vi på begrebet kautionist. Her dykker vi ned i, hvad det indebærer at være kautionist, og hvilke juridiske forpligtelser og potentielle risici denne rolle medfører.

En kautionist er en person eller virksomhed, der stiller sikkerhed for en andens gæld eller forpligtelse. Hvis den primære låntager ikke kan betale sin gæld tilbage, er kautionisten juridisk forpligtet til at dække beløbet.

Det er almindeligt i situationer, hvor låntageren måske ikke har en stærk kreditværdighed, eller når der lånes et større beløb, som for eksempel ved køb af fast ejendom, privatlån eller billån.

Kautionisten løber en risiko, da de bliver ansvarlige for lånet, hvis hoveddebitor misligholder betalingen. Derfor er det vigtigt for en kautionist at være fuldt ud bevidst om de potentielle konsekvenser, før de indgår i en sådan aftale.

Hvordan hæfter en kautionist?

Når en kautionist hæfter, påtager personen sig et økonomisk ansvar for en andens gæld eller forpligtelse. Dette sker gennem en aftale, hvor kautionisten forpligter sig til at dække gælden, hvis den primære debitor ikke kan betale.

Kautionistens ansvar aktiveres, når hoveddebitor misligholder sin betalingsforpligtelse, hvilket kan omfatte manglende betalinger på et lån eller ikke at opfylde betingelserne i en låneaftalen.

Hvis hoveddebitor ikke betaler, kan kreditoren rette sit krav mod kautionisten, som derefter skal betale det skyldige beløb.

Efter at have betalt, kan kautionisten have ret til regres for at få refunderet pengene fra hoveddebitor. Regres er retten til at kræve tilbagebetaling fra en tredjepart efter at have betalt en gæld på deres vegne.

Det er vigtigt at være opmærksom på risiciene ved at være kautionist, da man kan blive holdt ansvarlig, hvis hoveddebitor misligholder.

Et kautionist lån er en type lån, hvor en anden person, kaldet en kautionist, garanterer at betale lånet tilbage, hvis låntageren ikke kan. Kautionisten fungerer som en form for sikkerhed for långiveren. Lånetypen gør det ofte muligt at optage lån trods RKI.

Dette er ofte nødvendigt, når låntageren ikke har en tilstrækkelig kreditværdighed eller indkomst til selv at kvalificere sig til lånet.

I et kautionist lån påtager kautionisten sig en betydelig finansiel risiko. Hvis låntageren misligholder betalingerne, kan långiveren kræve, at kautionisten dækker de manglende betalinger eller endda hele lånebeløbet.

Det er vigtigt, at både låntager og kautionist er fuldt ud bevidste om deres forpligtelser og risici, før de indgår en sådan aftale.

Hvem kan være kautionist? 

Alle kan i princippet være kautionist, men det er ikke alle, banken vil godkende. For at blive godkendt som kautionist skal man have en stabil privatøkonomi, være fri af gældsregistre som RKI, og have et passende rådighedsbeløb. Kautionistens kreditvurdering skal være bedre end låntagerens.

Ofte er en kautionist en nær person, såsom et familiemedlem eller en ven, som låntager har tillid til.

Banken vil foretage en kreditvurdering af både låntager og kautionist for at sikre, at kautionisten er i stand til at dække lånet, hvis låntager ikke kan betale det tilbage.

En kautionist har flere vigtige rettigheder, der beskytter dem i forbindelse med lånet. Først og fremmest har kautionisten ret til fuld oplysning om de vilkår, der er forbundet med lånet, herunder rentesatser, afdrag og eventuelle ændringer.

Banken er forpligtet til at informere kautionisten om ændringer, der kan påvirke risikoen, såsom rentestigninger eller ændringer i lånets løbetid. Hvis låntageren misligholder lånet, skal kautionisten informeres skriftligt, før banken kan kræve penge fra kautionisten.

En anden væsentlig rettighed er retten til regres. Det betyder, at hvis kautionisten ender med at betale hele eller dele af lånet på låntagerens vegne, har de ret til at søge tilbagebetaling fra låntager. Denne ret kan dog være vanskelig at håndhæve, hvis låntageren ikke har midlerne til at betale tilbage.

Det er også vigtigt at nævne, at en kautionist har ret til at frabede sig kautionsansvaret, før lånet er optaget, men når kautionsaftalen er indgået, kan den normalt ikke trækkes tilbage uden långiverens samtykke, medmindre der er særlige aftaler om det i kontrakten.

Hvis banken forsøger at opkræve penge fra kautionisten uden at have opfyldt sine pligter til at informere om misligholdelse, kan kautionisten have en sag mod banken.

Banken skal også oplyse kautionisten om risikoen ved at stille kaution og tilbyde rådgivning.

Det er ofte klogt for kautionister at søge uafhængig juridisk rådgivning, før de indgår en kautionsaftale, da det kan have langsigtede økonomiske konsekvenser, hvis låntager ikke kan betale tilbage.

Hvis du overvejer alternativer til et lån med kautionist, vil vi først anbefale, at du undersøger dine muligheder for at få et lån med en medansøger.

I stedet for at ansøge med en kautionist, kan du hos os undersøge, om du kan blive godkendt til et lån med en medansøger.

Ved at ansøge sammen med en medansøger kan du forbedre dine chancer for at blive godkendt, da långivere ofte ser positivt på en fælles økonomisk vurdering.

Vi anbefaler altså at du undersøger og sammenligner dine muligheder for at få et lån med en medansøger, før du vælger et kautionist lån.