Bedste samlelån

I en tid, hvor mange kæmper med spredte gældsbyrder, er et samlelån en attraktiv løsning for mange. Et samlelån giver dig mulighed for at samle flere lån hos forskellige udbydere i ét lån. 

Herunder dykker vi ned i, hvordan samlelån fungerer, fordele og ulemper og meget mere. Desuden vil vi vise dig, hvilke overvejelser du bør have, før du træffer en sådan beslutning om et samlelån. Her er alt du skal vide om samlelån i april, 2024.

Et samlelån er en finansiel løsning, hvor du kan samle forskellige lån fra flere udbydere i ét større lån. Det gør man ofte for at forenkle gældshåndteringen, da du kan opnå en lavere samlet rente eller en mere overskuelig månedlig afbetaling.

Ved at samle gælden i et samlelån bliver det nemmere at holde styr på finanserne, da der kun er én kreditor og én månedlig betaling at forholde sig til.

Derudover kan samlelån hjælpe med at reducere den samlede renteudgift og strække tilbagebetalingsperioden, hvilket kan gøre det nemmere at betale gælden af.

På det danske lånemarked har du mulighed for at optage samlelån på op til 500.000 kr. 

Som med alle andre låneprodukter er der en række fordele og ulemper, som du skal være opmærksom på, inden du optager et samlelån. Her er en komplet oversigt over fordele og ulemper ved samlelån:

Fordele ved samlelån:

1. Forenklet økonomi: Ved at kombinere dine eksisterende lån til ét enkelt lån får du en mere overskuelig økonomi. I stedet for at skulle håndtere flere forskellige betalinger til forskellige kreditorer, har du kun én månedlig betaling at holde styr på.
2. Lavere rente: Et samlelån kan give dig mulighed for at opnå en lavere rente sammenlignet med dine tidligere lån. Dette kan resultere i besparelser på renteomkostninger over tid og mindske din samlede gæld.
3. Bedre overblik over din gæld: Ved at samle dine lån kan du få et klarere overblik over din samlede gældssituation. Det kan hjælpe dig med at planlægge og styre dine økonomiske ressourcer mere effektivt.
4. Mere fleksible betingelser: Et samlelån giver dig mulighed for at justere betingelserne, så de passer bedre til din økonomiske situation. Du kan vælge en passende løbetid og månedlig betaling, der er mere overkommelig for dig.
5. Potentiel forbedring af kreditværdighed: Hvis du tilbagebetaler samlelånet til tiden og som aftalt, kan det bidrage til at forbedre din kreditværdighed over tid. En forbedret kreditværdighed åbner mulighederne for bedre lånevilkår i fremtiden.

Ulemper ved samlelån:

1. Længere løbetid: Ved at samle dine lån i ét samlelån kan det resultere i en længere løbetid end dine oprindelige lån. Selvom det kan føre til lavere månedlige betalinger, kan det også betyde, at du betaler mere i renteomkostninger over den samlede løbetid.
2. Gebyrer og omkostninger: Nogle samlelån kan have forskellige gebyrer og omkostninger, såsom oprettelsesgebyrer, administrationsgebyrer eller tidlig tilbagebetalingsgebyrer. Det er vigtigt at være opmærksom på disse omkostninger og inkludere dem i din vurdering af lånets samlede omkostninger.
3. Mulig overbelåning: Når du samler dine lån, er der en risiko for at overbelåne din ejendom eller aktiv, hvis du bruger det som sikkerhed. Det er vigtigt at nøje vurdere dine lån og sikre, at du ikke ender med at være i en mere uholdbar gældssituation.
4. Fristelse til at optage mere gæld: Ved at få en enkelt betaling hver måned kan det være fristende at optage yderligere gæld eller lån, hvilket kan føre til en forværring af din økonomiske situation. Det er vigtigt at udvise ansvarlighed og undgå at overbelaste dig selv med mere gæld end nødvendigt.
5. Potentielt tab af fordele ved eksisterende lån: Ved at indfri dine eksisterende lån for at optage et samlelån kan du miste visse fordele, som du havde på de tidligere lån.

Det er vigtigt, at du grundigt undersøger og overvejer både fordele og ulemper, inden du træffer beslutning om at optage et samlelån. 

For at få et samlelån skal du typisk opfylde krav om din alder (min. 18 år), have en god kreditværdighed, stabil indkomst og en sund økonomisk historie. Typisk vil kravene variere hos de enkelte låneudbydere.

Herunder finder du en oversigt over krav, som du kan opleve på det danske lånemarked:

Omkostningerne ved et samlelån afhænger af flere faktorer som rentesats, lånebeløb, løbetid og eventuelle ekstra gebyrer, som långiveren kan opkræve. Rentesatsen er ofte den største omkostning, og varierer afhængigt af din kreditværdighed og de specifikke vilkår for lånet.

Derudover kan der være oprettelsesgebyrer, som er et engangsbeløb for, at udbyderen skal behandle lånet. Nogle långivere kan også have gebyrer for forsinkede betalinger eller for tidlig tilbagebetaling af lånet.

Lånets ÅOP (årlige omkostninger i procent) inkluderer derfor ikke kun de månedlige afbetalinger, men alle lånets gebyrer, renter og øvrige omkostninger over lånets løbetid.

Her finder du et priseksempel på et samlelån:

Du kan få samlelån fra flere forskellige finansielle institutioner og långivere. Her er nogle af de mest almindelige steder, hvor man kan ansøge om et samlelån:

1. Banker: Mange traditionelle banker tilbyder samlelån. De kan tilbyde konkurrencedygtige rentesatser, især for eksisterende kunder eller dem med god kreditværdighed.
2. Online långivere: Der findes mange online låneudbydere som tilbyder samlelån. De kan tilbyde hurtigere godkendelsesprocesser og mere fleksible vilkår, men det er vigtigt at undersøge långiverens ry og vilkår grundigt.

Det er vigtigt at sammenligne tilbud fra flere långivere for at finde det bedste samlelån, der passer til dine økonomiske behov. Dette inkluderer at undersøge rentesatser, gebyrer, lånevilkår og kundeanmeldelser fra tidligere eller nuværende låneudbydere.

For at finde det bedste samlelån skal du sammenligne ÅOP, rentesatser og omkostninger fra forskellige långivere for at finde den mest fordelagtige aftale. Det er også vigtigt at overveje lånebetingelser, som løbetid og muligheden for indfrielse før tid.

Læs altid det med småt for at forstå eventuelle skjulte gebyrer eller omkostninger.

Din kreditvurdering spiller en stor rolle i hvilken rente du kan få, så overvej at forbedre din kreditvurdering før du ansøger.

Liste over top 5 bedste samlelån:

For at finde det billigste samlelån skal du fokusere på at sammenligne rentesatser fra forskellige långivere, da en lav rente typisk betyder lavere omkostninger over tid.

Vær opmærksom på alle gebyrer, inklusive oprettelsesgebyrer og eventuelle skjulte omkostninger, da de kan påvirke den samlede pris på lånet. 

Det er også vigtigt at overveje lånets løbetid, da en længere løbetid ofte betyder lavere månedlige betalinger, men kan øge den samlede renteudgift.

En god kreditvurdering kan hjælpe med at sikre lavere rentesatser, så overvej at forbedre din kreditvurdering inden du ansøger. En låneberegner kan være nyttig til at estimere den månedlige ydelse og samlede omkostninger. Beregn dit ønskede lån her.

Til sidst, skal du huske at vurdere dit eget behov og økonomiske situation omhyggeligt, før du beslutter dig.

Liste over top 10 billigste samlelån:

1. Clara Finans samlelån - 1.000 - 400.000 kr. - ÅOP 2,95%
2. Lendo samlelån - 10.000 - 500.000 kr. - ÅOP fra 2,95%
3. Mybanker samlelån - 10.000 - 300.000 kr. - ÅOP fra 2,95%
4. Letfinans samlelån - 10.000 - 500.000 kr. - ÅOP fra 3,69%
5. LendMe samlelån - 10.000 - 500.000 kr. - ÅOP fra 4,11%
6. Morebanker samlelån - 10.000 - 500.000 kr. - ÅOP fra 4,11%
7. DigiFinans samlelån - 25.000 - 400.000 kr. - ÅOP fra 4,57%
8. Lånio samlelån - 20.000 - 400.000 kr. - ÅOP fra 4,63%
9. Express Bank samlelån - 16.000 - 400.000 kr. - ÅOP fra 5,24%
10. Sambla samlelån - 10.000 - 400.000 kr. - ÅOP fra 7,19%

Opdateret 1. april, 2024*

Billigste samlelån - 100.000 kr.

Vi har beregnet et låneeksempel med et lånebeløb på 100.000 kr. og en løbetid på 48 måneder. Her har vi anvendt udbyderens rente og stiftelsesomkostninger. 

For at beregne dette låneeksempel for låneudbyderne, har vi brugt deres informationer til at udregne den månedlige ydelse, den samlede tilbagebetaling og endelig lånets ÅOP.

Herunder finder du top 5 billigste samlelån på 100.000 kr:

Billigste samlelån - 300.000 kr.

Vi har beregnet et låneeksempel med et lånebeløb på 300.000 kr. og en løbetid på 60 måneder. Her har vi anvendt udbyderens rente og stiftelsesomkostninger. 

For at beregne dette låneeksempel for låneudbyderne, har vi brugt deres informationer til at udregne den månedlige ydelse, den samlede tilbagebetaling og endelig lånets ÅOP.

Herunder finder du top 5 billigste samlelån på 300.000 kr:

Billigste samlelån - 500.000 kr.

Vi har beregnet et låneeksempel med et lånebeløb på 500.000 kr. og en løbetid på 72 måneder. Her har vi anvendt udbyderens rente og stiftelsesomkostninger. 

For at beregne dette låneeksempel for låneudbyderne, har vi brugt deres informationer til at udregne den månedlige ydelse, den samlede tilbagebetaling og endelig lånets ÅOP.

Herunder finder du top 5 billigste samlelån på 500.000 kr:

Det er super nemt at anvende en samlelån beregner. Herunder kan du starte med at indtaste det resterende beløb på de lån, du overvejer at samle, herunder billån, realkreditlån, studielån, forbrugslån og andre personlige lån.

Derefter skal du vælge den ønskede løbetid for dit nye samlelån. Du skal også indtaste den forventede rente og etableringsomkostninger.

Beregneren vil derefter estimere din månedlige ydelse og vise din potentielle månedlige økonomiske gevinst i kr. ved at sammenlægge dine gældsforpligtelser. Du får også en oversigt over mulige lånetilbud.

Skulle du derefter være interesseret et tilbud på et samlelån, kan du fortsætte ved at klikke på "Ansøg nu".

Et samlelån uden sikkerhed betyder, at du ikke skal stille sikkerhed for lånet, i form af f.eks. ejendom eller bil. Långiveren vil derfor fokusere mere på din kreditvurdering og indkomst for at vurdere risikoen ved at låne penge til dig.

Samlelån uden sikkerhed kan have højere rentesatser end sikrede lån, fordi långiveren påtager sig en større risiko. Det er vigtigt at sammenligne forskellige lånetilbud for at finde den bedste rente og vilkår. 

Læs altid låneaftalen grundigt for at forstå alle vilkår og betingelser, inklusive eventuelle gebyrer. Husk at samlelån uden sikkerhed stadig kræver, at du betaler den månedlige ydelse til tiden for at undgå strafgebyrer.

Et hurtigt samlelån er i realiteten bare et almindeligt samlelån. Et hurtigt samlelån er altså en lånetype, hvor flere lån og gældsposter med forskellige renter og betingelser samles til ét samlet lån.

Et hurtig samlelån har typisk kun den fordel, at det har en enkel og hurtig låneprocess, så du kan få adgang til samlelånet inden for en kort tidsramme.

For at optage et samlelån, skal du følge nogle grundlæggende trin:

1. Vurder din nuværende gæld: Før du optager et samlelån, er det vigtigt at have et klart overblik over din nuværende gæld. Det inkluderer at kende det samlede beløb du skylder, rentesatserne, og hvilke typer af lån eller kreditter du har.
2. Undersøg forskellige låneudbydere: Søg efter forskellige udbydere af samlelån for at finde de bedste vilkår. Det er vigtigt at sammenligne rentesatser, gebyrer, og lånevilkår fra forskellige banker eller finansielle institutioner.
3. Ansøg om samlelån: Når du har fundet det bedste tilbud, skal du ansøge om samlelånet. Dette vil typisk kræve, at du indsender finansielle oplysninger, såsom din indkomst, gældsoplysninger og kreditrapport.
4. Godkendelse og udbetaling: Hvis din ansøgning bliver godkendt, vil låneudbyderen udbetale lånet. Dette beløb bruges til at indfri dine eksisterende gældsposter.
5. Betal dit nye samlelån: Efter at dine eksisterende gældsposter er blevet indfriet, skal du nu kun betale på det nye samlelån. Det er vigtigt at holde styr på betalingerne og sikre, at de betales til tiden for at undgå yderligere finansielle problemer.

Det er altid vigtigt at overveje alle muligheder og konsekvenser, før du optager et samlelån, da det kan have en betydelig indvirkning på din finansielle situation.

Før du optager et samlelån, er det vigtigt at overveje nogle faktorer for at sikre, at du træffer den bedste beslutning for din finansielle situation. Her er nogle gode råd:

1. Forstå formålet med samlelånet: Samlelån er beregnet til at samle flere gældsposter under én låneaftale, ofte med en lavere rente. Vær sikker på, at dette virkelig vil forbedre din finansielle situation.
2. Analyser din nuværende gæld: Få et overblik over al din eksisterende gæld. Få styr på lånenes rentesatser, løbetider og månedlige betalinger.
3. Sammenlign renter og vilkår: Undersøg forskellige låneudbyderes tilbud. Sammenlign ÅOP, renter, gebyrer, lånebeløb, og løbetider for at finde det bedste tilbud.
4. Vurder din betalingsevne: Overvej din evne til at betale det månedlige beløb på samlelånet. Lav et realistisk budget for at sikre, at du kan overholde de nye betalinger.
5. Læs det med småt: Vær opmærksom på alle vilkår og betingelser, herunder eventuelle gebyrer for tidlig tilbagebetaling eller andre skjulte omkostninger.
6. Undgå at øge gælden: Når du har samlet din gæld, bør du undgå fristelsen til at optage ny gæld, da dette kan forværre din finansielle situation.
7. Forstå de langsigtede konsekvenser: Selvom et samlelån kan reducere din månedlige betaling, kan det nogle gange forlænge tilbagebetalingstiden og øge det samlede beløb, du betaler i renter over tid.
8. Vær realistisk og ansvarlig: Træf en velovervejet beslutning baseret på dine økonomiske forhold og ikke kun på ønsket om at reducere den månedlige betaling i den korte ende.

Husk, at målet med et samlelån skal være at forbedre din økonomiske situation og ikke blot at udskyde betaling af gæld.