Lån penge

At låne penge kan være en effektiv måde at finansiere større køb, realisere drømme eller tackle uforudsete økonomiske udfordringer. Dog er det afgørende at forstå låneprocessen og udvise ansvarlig gældsstyring for at undgå unødvendige økonomiske byrder.

Faktorer der typisk kan påvirke dit lån, er lånetypen, kreditværdighed, långiverens krav, lånebetingelser, rentesatser, gebyrer og løbetid. Herunder finder du en komplet guide, som hjælper dig med at låne penge. Her er alt, du skal vide om at låne penge i 2024.

Der findes flere måder, hvor du kan låne penge. Typisk låner man penge i banken eller online.

Først og fremmest kan du ansøge om et lån hos din bank. Bankerne tilbyder forskellige typer af lån såsom personlige lån, billån og boliglån. For at få godkendt et banklån, skal du normalt have en god kreditværdighed og opfylde bankens lånekrav.

Der findes i dag også mange online låneudbydere, der tilbyder hurtige og nemme lån.

Disse låneprocesser er normalt enkle, og kan være mere tilgængelige end traditionelle banklån. Dog skal du være opmærksom på, at online lån ofte har højere renter og gebyrer, så det er vigtigt at læse og forstå vilkårene grundigt, inden du accepterer et online-lån.

Hvis du har et kreditkort, kan du også bruge det til at låne penge. Du kan trække penge på kreditkortet op til en vis kreditgrænse. Derefter skal du betale det tilbage inden for en given tidsramme. Vær opmærksom på, at kreditkortrenter ofte er høje, hvis du ikke betaler pengene tilbage i tide.

Fordele ved at låne penge:

1. Økonomisk fleksibilitet: Lån giver dig mulighed for at finansiere større køb eller projekter, selvom du ikke har tilstrækkelige midler på nuværende tidspunkt. Det kan også være en fordel, hvis der kommer uforudsete regninger.
2. Hurtig adgang til midler: Du får hurtig adgang til økonomiske midler, når du har brug for dem. Derudover kan du anvende pengene på lige det, du står og mangler til. Dette kan være særligt nyttigt i nødsituationer eller ved pludselige udgifter.
3. Mulighed for at investere: Lån kan give dig mulighed for at investere i noget, der kan give dig et positivt økonomisk afkast over tid, det kan være boligkøb og virksomhedsopstart. Dette kan være en fordel, hvis du træffer velovervejede investeringsbeslutninger.

Ulemper ved at låne penge:

1. Renter: Næsten alle lån indebærer betaling af renter, hvilket øger den samlede omkostning ved lånet. Du skal være opmærksom på rentesatserne, og at du dermed skal betale mere tilbage end det oprindelige lånebeløb tilbage.
2. Gældsbyrde: Lån indebærer, at du samler gæld, som skal tilbagebetales over en periode. Dette kan medføre en økonomisk byrde og begrænse din økonomiske frihed under lånets løbetid.
3. Økonomisk ansvar: Når du låner penge, har du et økonomisk ansvar for at tilbagebetale dem i henhold til de aftalte betingelser. Dette kræver disciplin og en evne til at håndtere dine økonomiske forpligtelser.
4. Potentielle gebyrer og omkostninger: Lån kan være forbundet med forskellige gebyrer og omkostninger som: etableringsgebyrer, administrationsgebyrer eller strafgebyrer ved for tidlig tilbagebetaling. Disse omkostninger skal tages i betragtning, og kan påvirke den samlede omkostning ved lånet.
5. Risiko for misligholdelse: Hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale lånet, kan der forekomme tårnhøje gebyrer. 

Der er forskellige typer lån til rådighed på lånemarkedet, og hver type passer til forskellige formål og økonomiske behov. Det vil sige, at du skal vælge en lånetype, som passer præcis til dit lånebehov. Herunder finder du en komplet oversigt over de forskellige lånetyper.

Forbrugslån

Et forbrugslån er en type lån, der gives til privatpersoner til at finansiere personlige udgifter eller forbrug. Det kan også betegnes som et personligt lån eller et privatlån. Forbrugslån er normalt ikke bundet til et specifikt køb eller aktiv som sikkerhed.

Fordele ved forbrugslån:

• Fleksibilitet
• Hurtig adgang til likviditet
• Ingen krav om sikkerhed
• Diverse lånebeløb
• Fast tilbagebetalingsplan

Ulemper ved forbrugslån:

• Typisk højere rentesatser
• Potentiel gældsbelastning
• Kan påvirke din kreditværdighed
• Høje Gebyrer og omkostninger
• Kan starte gældsspiral

Kviklån

Et kviklån er en type forbrugslån, der også kan betegnes som et hurtiglån eller et mikrolån. Det er et mindre lån, som normalt kan fås med relativt få formelle krav og med en hurtig ansøgnings- og godkendelsesproces.

Kviklån er designet til at give øjeblikkelig likviditet og hurtig adgang til penge, når der opstår akutte udgifter eller uforudsete regninger.

Fordele ved kviklån:

• Enkel ansøgningsproces
• Hurtig adgang til likviditet
• Minimal dokumentation
• Fleksibilitet
• Ingen krav om sikkerhed

Ulemper ved kviklån:

• Typisk højere rentesatser
• Kort tilbagebetalingsperiode
• Potentiel gældsbelastning
• Manglende regulering
• Kan sætte gang i gældsspiral

Billån

Billån er en lånetype, som er øremærket bilkøb. Når du ikke har nok kontanter til at købe en bil kontant, kan et billån hjælpe dig med at finansiere købet og sprede betalingen over en længere periode.

Fordele ved billån:

• Kan finansiere bilkøb, selvom du ikke har hele beløbet kontant
• Lavere rentesatser
• Fleksible tilbagebetalingsmuligheder

Ulemper ved billån:

• Højere samlede omkostninger
• Risiko for negativ egenkapital - Da biler hurtigt forringes i værdi
• Mulighed for gældsbelastning

Banklån

Et banklån er en type lån, hvor du låner penge direkte fra en bank eller finansiel institution. Det er en af de mest almindelige og traditionelle former for lån. Mange optager et banklån i forbindelse med boligkøb, hvor du normalt kan låne op til 80% af boligens pris som realkreditlån og 15% som banklån.

Lånetypen kan altså anvendes til at finansiere både større og mindre køb. Du kan også anvende et banklån til at finansiere et køb af andelsbolig.

Fordele ved banklån:

• Større lånemuligheder
• Lavere rentesatser
• Fleksible løbetider
• Sikkerhedskrav - Kan give lavere rente og omkostninger
• Tillid og pålidelighed - Banker er etablerede finansielle institutioner, der har eksisteret i lang tid

Ulemper ved banklån:

• Stramme kreditkrav
• Langsom låneproces
• Krav om sikkerhed
• Begrænset fleksibilitet

Realkreditlån

Et realkreditlån er en type lån, der anvendes til at finansiere køb af fast ejendom såsom boliger eller erhvervsejendomme. Realkreditlån adskiller sig fra almindelige banklån ved at være baseret på realkreditinstitutters finansieringssystemer.

Realkreditinstitutter fungerer som mellemmænd mellem låntagere og investorer, ved at udstede obligationer der er sikret af pant i ejendomme.

Et realkreditinstitut opnår kapital ved at sælge disse obligationer til investorer på kapitalmarkederne. Pengene fra salget af obligationerne bruges til at finansiere udlånet til låntagere.

Fordele ved realkreditlån:

• Lavere rentesatser
• Længere løbetider
• Stabilitet og forudsigelighed
• Skattemæssige fordele
• Mulighed for at opnå ejendomsejerskab

Ulemper ved realkreditlån:

• Lang løbetid - Du vil betale renter i en længere periode
• Rentefølsomhed
• Omkostninger og gebyrer
• Krav om sikkerhed
• Mindre fleksibilitet

Kreditkort

Et kreditkort er et betalingsmiddel, der giver dig mulighed for at foretage køb eller hæve kontanter på kredit.

Det fungerer som et kort, der er udstedt af en bank eller et finansielt selskab, og som du kan bruge til at betale for varer og tjenesteydelser hos forskellige forhandlere og udbydere, der accepterer betaling med kreditkort.

Når du bruger et kreditkort, låner du penge fra banken til at foretage købet. Du har en fastsat kreditgrænse, som er det maksimale beløb, du kan låne på kortet.

Når du foretager et køb, trækkes det beløb, du bruger fra din kreditgrænse. Du skal derefter betale det beløb tilbage, som du har brugt inden for en bestemt periode, i henhold til kreditkortselskabets vilkår og betingelser.

Fordele ved kreditkort:

• Fleksibilitet - Mulighed for at foretage øjeblikkelige køb uden at skulle have kontanter på dig
• Giver sikkerhed
• Køberbeskyttelse
• Belønningsprogrammer - Mange kreditkort tilbyder belønningsprogrammer
• Rejsefordele

Ulemper ved kreditkort:

• Høj rente
• Gældsrisiko
• Kan føre til overforbrug
• Årlige gebyrer og andre omkostninger

Studielån

Et studielån er en form for lån, der er designet til at hjælpe studerende med at finansiere deres forbrug under uddannelse. Studielån gives normalt af regeringen eller private långivere, og kan bruges til at dække undervisningsgebyrer, bøger, boligomkostninger og andre studierelaterede udgifter.

Fordele ved studielån:

• Lavere rentesatser
• Hjælpende hånd i økonomisk hårde tider
• Fleksible tilbagebetalingsmuligheder
• Udsættelse af tilbagebetaling

Ulemper ved studielån:

• Kan samle sig til stor gæld
• Mange glemmer at der er rente på lånet
• Kan blive en økonomisk byrde i fremtiden

Der er en række fordele og ulemper forbundet med at låne penge, og det er vigtigt at afveje dem nøje, før du træffer en beslutning. Herunder er en oversigt over fordele og ulemper ved at låne penge.

Der findes flere muligheder for at låne penge. Hvor mange penge du kan låne, kan afhænge af forskellige faktorer såsom lånebeløb, løbetid, kreditværdighed og indkomst. Du kan typisk låne penge her:

1. Traditionelle banker: Banker tilbyder forskellige typer af lån som forbrugslån, billån, boliglån og forbrugslån. Du kan kontakte din lokale bankfilial eller besøge deres hjemmeside for at få oplysninger om deres lånetilbud.
2. Online långivere: Der findes en lang række online långivere, der tilbyder lån til enkeltpersoner. Disse långivere opererer normalt udelukkende online, og kan have en hurtig og nem ansøgnings- og godkendelsesproces. Vær opmærksom på at nogle online långivere kan have højere rentesatser eller gebyrer, så det er vigtigt at sammenligne flere lånetilbud.
3. Kreditkortudbydere: Kreditkortudbydere tilbyder også muligheden for at låne penge ved hjælp af dit kreditkort. Du kan bruge dit kreditkort til at foretage køb eller få kontantudtag op til en vis kreditgrænse, men vær opmærksom på at du skal betale renter og gebyrer.
4. Realkreditinstitutter: Realkreditinstitutter er institutioner, der tilbyder større lån og andre finansielle tjenester til for eksempel boligkøb.

Når du overvejer at låne penge, er det vigtigt at sammenligne forskellige lånetilbud, rentesatser, gebyrer og betingelser for at vælge den bedste mulighed, der passer til dine økonomiske behov og evner.

Hvilke udbydere kan jeg låne penge fra?

Der findes en lang række låneudbydere på det danske lånemarked. Herunder finder du en liste over låneudbydere i 2024:

1. Saverium lån penge | Variabel rente fra 2,95-18,99% | Lån fra 3.000 - 500.000 kr.
2. Bank Norwegian lån penge | Variabel rente fra 4,99-18,99% | Lån fra 5.000-400.000 kr.
3. KreditNu lån penge | Fast rente fra 25% | Lån fra 4.000 - 25.000 kr.
4. Basis bank lån penge | Variabel rente fra 4,95-19,95% | Lån fra 30.000-500.000 kr.
5. Mybanker lån penge | Variabel rente fra 3,49-26,4% | Lån fra 10.000-300.000 kr.
6. Lendo lån penge | Variabel rente fra 2,95-18,99% | Lån fra 10.000 - 500.000 kr.
7. Facit Bank lån penge | Variabel rente fra 6,93-19,56% | Lån fra 10.000-200.000 kr.
8. Digi finans lån penge | Variabel rente fra 3,49-19,95% | Lån fra 10.000-500.000 kr.
9. Paymark Finans lån penge | Variabel rente fra 9,9-19,56% | Lån fra 10.000-150.000 kr.
10. DER Privatfinans lån penge | Variabel rente fra 9,9-19,56% | Lån fra 10.000-100.000 kr.
11. Sparxpres lån penge | Fast rente: 12,55% | Lån fra 10.000-150.000 kr.
12. Ferratum lån penge | Variabel rente fra 22,51-22,51% | Lån fra 1.500-50.000 kr.
13. LendMe lån penge | Variabel rente fra 3,6-20,95% | Lån fra 10.000-500.000 kr.
14. Bank Norwegian lån penge | Variabel rente fra 4,99-18,99% | Lån fra 5.000-400.000 kr.
15. GoLoan lån penge | Variabel rente fra 3,55%-14,92% | Lån fra 20.000-500.000 kr.
16. LetFinans lån penge | Variabel rente fra 3,49-18,2% | Lån fra 10.000-500.000 kr.
17. LendMore lån penge | Variabel rente fra 9,9-14,71% | Lån fra 10.000-150.000 kr.
18. Leasy Minilån lån penge | Variabel rente far 16,9-19,56% | Lån fra 10.000-100.000 kr. 
19. Acceptlån lån penge | Variabel rente fra 2,95-24,99% | Lån fra 10.000-500.000 kr. 
20. Clarafinans lån penge | Fast rente 24,5% | Lån fra 1.000-400.000 kr

Opdateret 29/9-2023*

At låne penge online kræver først og fremmest at du vurderer dit behov for at bestemme det nødvendige lånebeløb.

Derefter bør du undersøge forskellige online låneudbydere for at sammenligne deres ÅOP, renter, gebyrer og lånevilkår.

Når du har valgt en udbyder, skal du udfylde en ansøgning online, hvor du skal udfylde en ansøgningsformular med dine personlige og finansielle informationer.

Herefter foretager låneudbyderen en kreditvurdering af dig, for at sikre at du tilbagebetale lånet. Hvis du bliver godkendt, modtager du et lånetilbud via mail, som indeholder alle lånets omkostninger og vilkår.

Hvis du er tilfreds med tilbudet, kan du underskrive det med dit MitID. Når aftalen er underskrevet, vil pengene typisk blive overført til din konto.

Ifølge dansk lovgivning, Kreditaftaleloven, § 8 c, skal du have 48 timers betænkningstid, før lånet kan blive udbetalt til din konto. 

Det er vigtigt at planlægge tilbagebetalingen og være opmærksom på eventuelle gebyrer eller straffe for forsinket betaling.

Du kan låne mellem 1.500 - 500.000 kr., når du skal låne til forbrug. Dog er der flere faktorer, som er med til at afgøre, hvor stort et beløb som låneudbyderen vil tilbyde dig. Beløbet du kan låne, afhænger af faktorer som:

1. Din indkomst: Din indkomst spiller en vigtig rolle i vurderingen af, hvor meget du kan låne. Långivere vil normalt kigge på din månedlige indkomst for at afgøre, hvor meget du har råd til at tilbagebetale. Jo højere din indkomst er, desto større lånebeløb vil du potentielt kunne få godkendt.
2. Kreditværdighed: Din kreditværdighed, som er en vurdering af din evne til at tilbagebetale lån, er en vigtig faktor. En god kreditværdighed kan øge dine chancer for at få et større lån. Långivere vil undersøge din kreditværdighed ved at kigge på din kredit score, betalingshistorik og gældsbyrde. Disse oplysninger modtager långiveren automatisk fra Skat.
3. Lånetype: Hver type lån har sine egne retningslinjer og begrænsninger for lånebeløbet. For eksempel vil et boliglån normalt være baseret på værdien af den ejendom, du ønsker at købe, og din økonomiske evne til at håndtere betalingerne. Et forbrugslån eller et kviklån vil typisk have en mindre låneramme sammenlignet med et boliglån.
4. Långivers politik: Hver långiver har sine egne kriterier for at fastsætte lånebeløb. Det kan variere afhængigt af långiverens risikovurdering og lånetilbud. Nogle långivere kan tilbyde større lån end andre baseret på deres interne politikker og kapacitet.
5. RKI eller Debitor Registret: Hvis du er registreret i RKI eller Debitor Registret, kan det være svært at låne penge. Dog kan du opleve enkelte låneudbydere, som kan tilbyde dig et mindre lånebeløb. Typisk vil der kræves, at der er en kautionist på lånet.

Det er en god ide at låne det beløb, som du reelt har råd til at tilbagebetale uden at bringe din økonomiske stabilitet i fare. Vi vil anbefale, at du laver et budget med din indkomst og udgifter, så du kan evaluere dine økonomiske forhold, før du beslutter, hvor meget du ønsker at låne.

Der findes en lang række formål, som du kan låne penge til. Hvad du kan låne penge til, afhænger også af långiverens retningslinjer. Herunder finder du en oversigt over de typiske formål, hvor folk låner penge:

1. Forbrug: Mange vælger at optage et forbrugslån, som kan anvendes på forbrug. Her kan der være tale om køb af en ny opvaskemaskine, køleskab eller andet.
2. Rejser eller ferie: Nogle vælger at låne penge til at finansiere en rejse eller ferieoplevelse. Dette kan give dig mulighed for at realisere dine rejseplaner, selvom du ikke selv har pengene.
3. Uventede regninger: Hvis der forekommer uventede regninger, vælger nogle også at optage et lån. Det sker typisk i form af et forbrugslån eller kviklån, som kan anvendes på lige hvad du har behov for. Derudover skal du ikke stille sikkerhed for lånet.
4. Boligkøb: Et af de mest almindelige formål for at låne penge er at finansiere købet af en bolig. Boliglån giver dig mulighed for at købe en ejendom og betale beløbet tilbage over en længere periode.
5. Bilkøb: Mange mennesker vælger at låne penge til at købe en bil. Billån giver dig mulighed for at sprede betalingen over tid og få adgang til et køretøj, selvom du ikke har pengene til at betale kontant.
6. Uddannelsesomkostninger: Studielån er den mest populære lånetype blandt unge studerende. Her kan man låne penge til at finansiere uddannelsesomkostninger som bøger, bolig og andre studierelaterede udgifter. Derudover kan studielån også være en hjælpende hånd under svære økonomiske tider.
7. Renoveringer og forbedringer i hjemmet: Hvis du ønsker at foretage renoveringer eller forbedringer af dit hjem, kan du låne penge til dette formål. Dette kan omfatte projekter som køkkenrenoveringer, badeværelsesopgraderinger eller nyt isolering.
8. Samle alle lån: Hvis du har flere gældsforpligtelser, vælger mange at optage et samlelån. Det giver dig mulighed for at låne penge til at betale dine eksisterende gæld, så du kun har én samlet gæld med en enkelt betaling.

Det er vigtigt at huske, at lånebeløbet og formålet skal være velovervejet og afstemt med din økonomiske evne til at tilbagebetale lånet. Du bør altid vurdere dine behov og økonomiske situation, før du beslutter dig for at låne penge til et specifikt formål.

Alle myndige personer kan i princippet låne penge. Dog kan de præcise kriterier og krav variere afhængigt af den specifikke långiver og den pågældende lånetype. Herunder finder du krav til at låne penge i Danmark.

Dertil kan långivere have yderligere krav og kriterier, der skal opfyldes for at kunne ansøge om at låne penge. Du kan altid læse lånevilkårene og de specifikke betingelser fra den långiver, du overvejer at låne fra, for at sikre at du opfylder alle kravene.

Hvordan vurderer bankerne mig?

Bankerne vurderer dig normaltvis ved hjælp af forskellige kriterier, som skal sikre banken mod dårlige betalere. Herunder har vi samlet et overblik over de vigtigste faktorer, som bankerne typisk tager i betragtning under vurderingsprocessen:

1. Kreditværdighed: Din kreditværdighed er typisk den vigtigste faktor, der vurderes af banker. Denne vurdering er baseret på din historik med lån og gældsforpligtelser. Jo højere din kreditværdighed er, desto bedre er dine chancer for at blive godkendt til et lån.
2. Indkomst og beskæftigelse: Din indkomst og beskæftigelse spiller en vigtig rolle i vurderingen af din låneansøgning. Banker undersøger typisk din indkomst for at vurdere din evne til at tilbagebetale lånet. En stabil indkomst og fast beskæftigelse kan øge dine chancer for at få godkendt et lån.
3. Gældsbyrde: Banker vil også evaluere din eksisterende gældsbyrde, herunder lån, kreditkortgæld og andre økonomiske forpligtelser. Din samlede gældsbyrde sammenlignet med din indkomst kan påvirke din evne til at håndtere yderligere gæld.
4. Betalingshistorik: Din tidligere betalingshistorik er en indikator for, hvordan du har håndteret dine tidligere lån og kreditforpligtelser. Banker vil se på, om du har betalt dine regninger til tiden og undgået misligholdelse eller inkassosager.
5. Arbejdserfaring og stabilitet: Banker kan også evaluere din arbejdserfaring og stabilitet i din nuværende jobposition. En stabil arbejdshistorik kan give et positivt indtryk og øge dine chancer for at få et lån.
6. Formål og sikkerhed: Banker vil også overveje låneformålet og eventuel sikkerhed eller pant, der kan stilles. For eksempel vil et boliglån normalt kræve en vurdering af ejendommen og dens værdi som en form for sikkerhed for lånet.

I langt de fleste tilfælde kan du med en god kreditværdighed, stabil indkomst og en ansvarlig økonomisk historik øge dine chancer for at blive godkendt til et lån med favorable betingelser.

Det er vigtigt, at du udviser ansvarlighed, når du låner penge, da det kan have alvorlige konsekvenser ved misligholdt gæld.

Det er derudover i langt de fleste tilfælde ikke muligt at låne penge, hvis du er registreret i RKI eller Debitor Registret. 

Herunder finder du en trin-for-trin guide til, hvordan du kan låne penge: